- CHI NHÁNH THỦ ĐÔ
3.1.3 Định hướng phát triển hoạtđộng tín dụng trung và dài hạn
của HD
Thủ Đô đến năm 2015
Theo định hướng phát triển của HD Bank nói chung giai đoạn 2013- 2015 thì yêu cầu đặt ra với HD Bank Thủ Đô trong giai đoạn này đó là : tập trung cho vay trung dài hạn hiệu quả hơn, về cho vay bán lẻ phải ngày càng đa dạng hóa sản phẩm tín dụng trung dài hạn, đa dạng hóa đối tượng khách hàng (khách hàng có thu nhập trung bình, thu nhập cao, khách hàng truyền thống, khách hàng vip...). Về huy động vốn, yêu cầu đặt ra là giảm dần sự mất cân đối nguồn vốn cho vay trung dài hạn, giảm thiểu rủi ro trong việc cho vay trung dài hạn, nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn. Mỗi đồng vốn trung dài hạn giải ngân ra phải được thẩm định kỹ lưỡng, có mục đích rõ rạng, kiểm soạt được đường đi của dòng tiền, đảm bảo nguồn thu cho dự án và kế hoạch trả nợ cho ngân hàng, đây là một trong những yêu cầu để nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn. Còn về đội ngũ ngân viên của HD Bank Thủ Đô thì nâng cao hơn về nghiệp vụ bằng cách tham gia nhũng lớp tập huấn về quản trị điều hành do hội sở chính tổ chức.
Cụ thể về định hướng của HD Bank Thủ Đô nhằm phát triển, mở rộng hoạt động tín dụng trung và dài hạn giai đoạn 2013-2015 là:
- Giảm dần và kiểm soát chặt chẽ tỷ trọng tín dụng trung và dài hạn, duy trì cơ cấu tín dụng trung và dài hạn 60%.
69
- Không ngừng nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế rủi ro tín dụng thông qua một loạt các biện pháp như: áp dụng hệ thống chấm điểm tín dụng
cho khách hàng để phân loại, từ đó điều chỉnh hạn mức tín dụng, đo lường
mức độ rủi ro để có biện pháp kịp thời tạo cơ sở cho việc quản lý rủi ro tín
dụng một cách tốt nhất.
- Tăng cường cho vay có tài sản đảm bảo.
- Đa dạng hoá hoạt động trên nguyên tắc phát huy lợi thế kinh doanh trên lĩnh vực bán buôn, trong đó tiếp tục chú trọng mở rộng khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài. - Về cơ cấu tín dụng theo ngành nghề: giảm tập trung tín dụng quá lớn
vào một số ngành, ưu tiên đầu tư vào những ngành được đánh giá là tiềm
năng, ổn định, ít rủi ro.
- Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng. Cán bộ tín dụng được coi là những người đầu tiên bảo vệ ngân hàng trước những thiệt hại về tín
dụng. Do
đó, cán bộ tín dụng phải có kỹ năng và khả năng nhận biết sớm những dấu
hiệu rủi ro. Trong giai đoạn này, HD Bank Thủ Đô sẽ tăng cường các hoạt
động đào tạo, trao đổi kinh nghiệm cho cán bộ tín dụng, đặc biệt chú trọng
đến hình thức học tập lẫn nhau.
- Trích đủ dự phòng rủi ro, thực hiện tốt nghĩa vụ với ngân sách và đảm bảo doanh lợi của ngân hàng.
Năm Đơn vị USD
2007 _____________5,5 tỷ_____________
2008 _____________7,2 tỷ_____________
70
dài hạn thực sự ổn định mà điều này chưa có tại HD Bank Thủ Đô. Chính vì thế HD Bank Thủ Đô cần phát đẩy mạnh hơn nữa công tác huy động vốn trung và dài hạn là điều rất cần thiết. Các biện pháp có thể thực hiện đó là:
- Tiến hành hút vốn nhàn rỗi trong dân cư thông qua các trương trình khuyến mại khi khách hàng tham gia gửi tiết kiệm với thời gian dài, hay ưu
đãi đối với các khách hàng khi tham gia gửi tiền... Như ta đã biết thì
hiện nay
vốn nhà rỗi trong dân cư là rất lớn, nhiều hộ gia đình vẫn còn giữ thói quen
giữ tiền trong nhà gây ra nguồn vốn rất lớn không được đầu tư gây lãng phí
nguồn lức trong xã hội. Chính vì thế HD Bank Thủ Đô riêng và HD nói chung
có cần tìm cách để huy động được nguồn vốn này như là phát tờ rơi đến từng
hộ gia đình, gọi điện thoại... để giới thiệu các chương chình khuyến
mãi, hay
có mức lãi suất ưu đãi khi tham gia gửi tiền để làm thay đổi quan điểm của
nhóm khách hàng này.
- Đối với các doanh nghiệp ngân hàng vần tiếp xúc thường xuyên, tìm hiểu nhu cầu của họ, khuyến khích họ mở tài khoản tiền gửi, thực hiện thanh
toán ngân hàng, đồng thời trong quá trình đó ngân hàng cũng không ngừng
từn bước nâng cao chất lượng các dịch vụ để đáp ứng ngày càn tốt hơn
nhu ầu
71
dịch vụ của HD Bank . Như thế thì HD Bank Thủ Đô nói riêng hay HD Bank nói chung sẽ có thêm 1 tập khách hàng tiềm năng trong tương lai và có thể huy động vốn từ tập khách hàng này.
- Huy động vốn từ nguồn kiều hối: Theo đánh giá của ngân hàng thế giới thì nước ta là một trong những nước có nguồn kiều hối chuyển về nhiều nhất, cụ thể ta có thể xem ở bảng biểu dưới đây:
2009 6,2 tỷ
2010 8 tỷ
2011 9 tỷ
(Nguồn: Ngân hàng thế giới)
Từ bảng trên ta có thể thấy rằng phần lớn là nguồn kiều hối tăng dần qua các năm (trừ năm 2009 là giảm so với 2008). Số tiền này là khá lớn đối với các ngân hàng. Đặc biệt là HD Bank nói chung và HD Bank Thủ Đô nói riêng còn rất yếu trong việc huy động vốn từ nguồn này. Ở nước ta mới chỉ có 3 ngân hàng nổi tiếng trong việc thu hut kiều hối là Đông Á, Vietcombank và Sacombank. Chính vì thế HD Bank có thể học hỏi và phát triển hoạt động huy động nguồn kiều hối này để phục vụ cho việc phát triển hoạt động tín dụng trung và dài hạn của mình. HD Bank và HD Bank Thủ Đô có thể huy động vốn bằng nhiều cách như : thông qua ủy ban Việt Kiều, các tổ chức kiều bào nước ta ở trong và ngoài nước, các công ty kiều hối, ... từ đó đưa ra các ưu đãi, hay chương trình khuyễn mãi khi sử dụng các dịch vụ của mình hay mở tài khoản, gửi tiền tại HD Bank.
72
- HD Bank và HD Bank Thủ Đô cần đề ra khung lãi suất áp dụng cho tưng kỳ hạn để linh hoạt áp dụng các mức lãi suất khác nhau. Hiện nay, cạnh
tranh giữa các ngân hàng trở nên ngày càng gay gắt, chính vì vậy mà phải
luôn bám sát thị trường để nắm bắt được sự thay đổi về lãi suất và loại sản
phẩm để từ đó đưa ra các mức lãi suất hợp lý cho các khách hàng gửi
tiền trên
12 tháng hoặc dưới 12 tháng cho hợp lý với từng thời điểm.