quả.
Áp dụng CNTT hiện đại để triển khai các hoạt động kịp thời và hiệu quả. Hoạt động giám sát chỉ có thể có hiệu quả thực sự khi các kết quả giám sát nhận định xếp hạng của các tổ chức TGBHTG được các tổ chức giám sát chuyển tải kịp thời và đảm bảo mật tới các tổ chức TGBHTG đó; khi các tổ chức giám sát có những hành động và biện pháp tích cực để giải quyết triệt để những vấn đề đã phát hiện.
- Thứ năm: Sử dụng có hiệu quả nguồn lực trong hoạt động giám sát
Để sử dụng có hiệu quả nguồn lực trong toàn hệ thống BHTGVN và nâng cao hiệu quả giám sát các tổ chức TGBHTG, hoạt động giám sát được tổ chức bằng cách: Các TCTGBHTG được chia thành các nhóm theo đặc điểm, quy mô hoạt động. Giám sát được phân cấp giữa trụ sở chính và 8 chi nhánh khu vực theo địa lý. Theo đó, trụ sở chính và chi nhánh giám sát từ xa những TCTGBHTG có trụ sở chính tại tỉnh, thành phố do chi nhánh phụ trách. Ngoài ra, chi nhánh BHTG khu vực chịu trách nhiệm thu thập thông tin và giám sát từ xa đối với các chi nhánh của tổ chức tham gia BHTG trên địa bàn của mình. Phương pháp giám sát từ xa cần được sử dụng thống nhất trong toàn hệ thống BHTGVN. Cơ sở dữ liệu tập trung, đảm bảo chia sẻ hiệu quả và bảo mật.
3.2. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ GIÁM SÁT TỪ XA TẠIBẢO BẢO
86
- Kịp thời ban hành các văn bản quản trị điều hành của BHTGVN liên quan đến hoạt động giám sát khi có sự thay đổi về quy định pháp luật hay yêu cầu liên
quan đến hoạt động giám sát từ BHTGVN và NHNN, bao gồm: Trước mắt
cần kịp
thời ban hành văn bản chỉnh sửa Hướng dẫn 428/HD-BHTG ngày 27/4/2018 về
việc Hướng dẫn thực hiện Quy chế giám sát đối với tổ chức tham gia BHTG theo
hướng bổ sung, chỉnh sửa và hướng dẫn việc thực hiện các chỉ tiêu báo cáo
giám sát
theo các văn bản hướng dẫn mới của NHNN theo chế độ thông tin báo cáo
đối với
các tổ chức tín dụng bao gồm: Thông tư 11 áp dụng đối với hệ thống ngân
hàng và
các TCTD, Công văn 2947 áp dụng đối với QTDND, Công văn 9329 áp dụng đối
với TCTCVM.
- Tiếp tục chủ động làm việc, trao đổi với NHNN và các đơn vị liên quan trong việc tiếp nhận thông tin báo cáo từ kho dữ liệu NHNN để bảo đảm có
đầy đủ
và kịp thời các thông tin về tình hình hoạt động của các TCTGBHTG.
- Xây dựng cơ chế để thảo luận, chia sẻ kết quả giám sát từ xa giữa NHNN và BHTGVN. Cơ chế này làm căn cứ để BHTGVN và NHNN tổ chức các buổi thảo
luận, trao đổi về các vấn đề phát hiện đối với tình hình hoạt động của tổ chức tham
gia BHTG qua công tác giám sát qua đó nâng cao chất lượng giám sát từ xa của
87
chính trong nước quốc tế thành các bài viết, báo cáo có tính cập nhật và chính xác cao. Từ đó, nhờ những phân tich và báo cáo đó sẽ giúp nhận biết và phát hiện kịp thời những tổ chức yếu kém, đưa ra kiến nghị đối với NHNN và giúp NHNN có định hướng với việc xử lý những rủi ro có thể gặp phải khi một tổ chức tín dụng gặp phải tình trạng đổ vỡ.
Điều này yêu cầu các cán bộ giám sát có nền tảng kiến thức tài chính vững chắc, chủ động cập nhật thông tin thường xuyên về tình hình biến động kinh tế, kỹ năng phân tích chặt chẽ và lôgic để có thể lập được báo cáo giám sát phản ánh đầy đủ và dễ hiểu nhất. Luôn đổi mới tư duy và suy nghĩ của bản thân để các cách phân tích đánh giá được đa chiều và không đi vào lối mòn. Đặc biệt cần tuyển dụng cán bộ có kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.
3.2.2.2. về công tác đào tạo
- Nâng cao nhận thức và trách nhiệm của cán bộ giám sát với công việc. Khi cán bộ đã hiểu rõ về quyền, nghĩa vụ và trách nhiệm được phân công của bản thân
đối với công việc thì mới có thể đảm bảo hoàn thành công việc đó một cách hiệu
quả nhất. Nhận thức nghề nghiệp là một quá trình con người nhận biết, tìm
hiểu về
nghề nghiệp mình đang quan tâm, đang làm việc. Do vậy, tổ chức khóa học giới
thiệu hoặc tọa đàm chia sẻ trực tiếp giữa lãnh đạo với nhân viên về hoạt động giám
sát của BHTGVN nhằm tạo điều kiện giúp cán bộ giám sát nhận thức rõ về vị trí
công việc của mình.
- Xác định yêu cầu về nghiệp vụ giám sát. Dựa trên các chủ trương của Ngân hàng Nhà Nước và định hướng phát triển của BHTGVN qua từng thời kỳ,
nhu cầu,
88
khuyết thiếu và có nhu cầu đào tạo về những vấn đề gì. Để xác định nhu cầu này, nên thực hiện khảo sát định kỳ theo quý/năm để nhân sự có thể nêu lên các nguyện vọng về đào tạo cho cấp lãnh đạo. Từ đó, các cấp lãnh đạo có thể bố trí, sắp xếp các khóa học phù hợp với từng đối tượng. Nhu cầu đào tạo của nhân viên giám sát hiện nay chủ yếu là về quy trình nghiệp vụ (quy chế giám sát, phân tích báo cáo tài chính.), sử dụng phần mềm (tin học văn phòng, phần mềm ICM, phần mềm thống kê, kinh tế lượng.), các khóa học khác (đào tạo tiếng anh chuyên ngành về bảo hiểm tiền gửi, nghiệp vụ giám sát,.). Mặt khác, việc định kỳ kiểm tra nội bộ đối với cán bộ giám sát nên được xem xét để triển khai. Hiện nay, một số NHTM ở Việt Nam đang áp dụng hình thức đánh giá, xếp hạng lao động dựa trên các bài kiểm tra về nghiệp vụ và kỹ năng. Chính vì vậy, BHTGVN có thể xem xét tổ chức đợt kiểm tra, đánh giá định kỳ bán niên hoặc thường niên để từ đó đưa ra đánh giá sơ bộ về nhu cầu đào tạo dành cho nhân sự.
- Mỗi khóa đào tạo kết thúc, việc chia sẻ kiến thức, tài liệu cũng vô cùng cần thiết, tạo nên sự gắn kết trong tập thể. Hơn nữa, các cán bộ nên thực hiện tổng kết
những điều đạt được từ khóa học, hạn chế,. để đề xuất với lãnh đạo về các
vấn đề
còn vướng mắc trong quá trình đào tạo, đưa ra cách khắc phục nhằm cải thiện chất
lượng các khóa đào tạo.
- Tiếp tục triển khai công tác đào tạo, nâng cao nhận thức của cán bộ giám sát gắn với từng nhiệm vụ cụ thể của từng giai đoạn.Việc đào tạo phải được phân tầng
rõ ràng đối với từng nhóm các nhân sự. Các nhóm này có chuyên môn về từng
mảng được đào tạo nâng cao để chuyên sâu hóa theo từng mảng mạnh của mình,
sau đó sẽ tiếp tục được đào tạo về các mảng khác để mục tiêu là nắm vững được
89
- Cần chủ động tiếp cận các thông tin định tính về tình hình quản trị điều hành, các quy trình kiểm soát nội bộ của các tổ chức tham gia BHTG, trao đổi
thông tin
đối với các tổ chức tham gia BHTG để đánh giá được một số rủi ro hoạt động của
các tổ chức theo yếu tố quản trị trong mô hình CAMELS cũng như chú trọng đến
những rủi ro phát sinh do các sự biến động trên thị trường (Sensitivity to market
risk). Đồng thời, chủ động thu thập thông tin về thị trường để có cơ sở đánh giá
những rủi ro phát sinh do biến động trên thị trường tác động đến tổ chức. Cần nắm
bắt được những yếu tố rủi ro vi mô thông qua mạng lưới quản lý các tổ chức tham
gia BHTG tại địa phương của Chi nhánh BHTGVN khu vực, đặc biệt trong điều
kiện tính minh bạch của nền kinh tế chưa cao.
- Cần chủ động đánh giá, theo dõi thường xuyên về tình hình hoạt động của các tổ chức tham gia BHTG có vấn đề thay vì chỉ thực hiện các báo cáo đột
xuất khi
có yêu cầu từ ban lãnh đạo. Việc nhận diện, đánh giá rủi ro đối với từng tổ chức
tham gia BHTG cần tham khảo thêm các mô hình giám sát rủi ro của các tổ chức
BHTG trên thế giới đang áp dụng và xin ý kiến các chuyên gia để điều chỉnh cho
phù hợp với điều kiện thực tế tại Việt Nam.
- Thử nghiệm và đánh giá hiệu quả của việc sử dụng các phương pháp, mô hình, giám sát mới trong công tác giám sát để từ đó tìm ra phương pháp, mô
90
BHTGVN nên: (i) chủ động tham khảo các ý kiến chuyên gia để điều chỉnh cho phù hợp với điều kiện thực tế tại Việt Nam, (ii) phối hợp hoặc thuê tổ chức độc lập để đánh giá và xây dựng phương pháp và mô hình giám sát phù hợp.
3.2.4. Giải pháp công nghệ
- BHTGVN cần có cơ chế dự phòng cho CNTT nhằm chuẩn bị đầy đủ trang thiết bị cho các cán bộ mới và hỏng hóc đột xuất trong quá trình làm việc
nhằm đảm
bảo cho cán bộ giám sát thực hiện tốt công việc của mình.
- Trên cơ sở các kết quả đạt được của Dự án Hệ thống thông tin quản lý và hiện đại hóa ngân hàng (Dự án FSMIMS), BHTGVN cần phối hợp tốt với các vụ/cục của NHNN đặc biệt là Cục CNTT nhằm sớm đưa hệ thống CNTT mới vào
hoạt động.
- Liên tục cải thiện phần mềm giám sát nhằm hạn chế tối đa cán bộ giám sát phải làm thủ công trong quá trình giám sát các TCTGBHTG nhằm đưa ra báo cáo
giám sát mang tính chính xác và kịp thời.
- BHTGVN cần hoàn thiện cơ chế quản trị công nghệ thông tin, tăng cường bảo mật và an toàn hệ thống nhằm tối ưu hóa hiệu quả hoạt động của BHTG Việt
Nam theo đúng quy định của pháp luật và tiếp cận với các thông lệ tiên tiến
trên thế
giới. Thông qua đó, tăng cường lợi ích đối với các tổ chức tham gia BHTG và nâng
cao hiệu quả bảo vệ người gửi tiền.
- Tiếp tục đẩy mạnh đổi mới và ứng dụng công nghệ hiện đại thông qua việc tăng cường tích hợp công nghệ thông tin trong hầu hết các quy trình quản trị và
quản lý của BHTGVN từ Trụ sở chính đến các chi nhánh bắt kịp với sự phát triển
91
3.2.5. Giải pháp về nguồn thông tin phục vụ công tác giám sát
- Tiếp tục duy trì, cải thiện nguồn thông tin báo cáo của tổ chức tham gia BHTG nhận từ NHNN, đảm bảo quá trình tiếp cận được kịp thời, đầy đủ. - Thường xuyên cập nhật các thông tin kinh tế, xã hội ảnh hưởng đến hoạt
động của các tổ chức tham gia BHTG. Qua đó, đánh giá hoạt động của các tổ chức
tham gia BHTG trên cơ sở tác động của những nhân tố vĩ mô.
- Dự án Hệ thống thông tin quản lý và hiện đại hóa ngân hàng (Dự án FSMIMS), trong đó Modul RM (Phân hệ giám sát rủi ro) đã có nội dung thu
thập và
tổng hợp các thông tin ngoài nguồn thông tin từ NHNN phục vụ hoạt động
giám sát.
Dự án đã hoàn thành, tuy nhiên một số hợp phần vẫn chưa phát huy hết chức năng
hỗ trợ người sử dụng như chức năng thiết lập báo cáo, kết xuất dữ liệu hạn
chế. Do
vậy, chưa thể khai thác nguồn thông tin này trong công tác giám sát từ xa của BHTGVN. Vì vậy, đề xuất BHTGVN cần đẩy nhanh tiến độ cập nhật chức năng
cho hợp phần này.
- Khi các hợp phần của Dự án FMIMS được đưa vào sử dụng chính thức, BHTGVN cần có lộ trình và giải pháp cụ thể trong việc đánh giá, khai thác khối
lượng thông tin ngoài nguồn thông tin thu thập được từ NHNN trong hoạt động
giám sát.
- Hiện nay, nguồn thông tin ngoài nguồn do NHNN cung cấp là do BHTGVN chủ động thu thập trên phương tiện thông tin đại chúng. Do đó, thông tin thu thập
92
- Đề xuất cơ chế tiếp cận nguồn vốn hỗ trợ đặc biệt trong tình huống nguồn vốn của BHTGVN tạm thời không đủ để chi trả theo quy định của Luật BHTG.
- Thực hiện an toàn và có hiệu quả công tác đầu tư tài chính. Bên cạnh đầu tư thì
BHTGVN cần phải có biện pháp quản lý tài chính chặt chẽ, tránh thất thoát, lãng phí.
- Thực hiện thu phí BHTG đầy đủ đối với các TCTGBHTG để ổn định nguồn thu
tài chính qua từng năm. Việc áp dụng thu phí phân biệt theo mức độ rủi ro
của từng
TCTGBHTG cũng là một cách để tăng cường thêm nguồn lực tài chính cho Quỹ
BHTG. Trong trường hợp cần tăng mức phí BHTG để đáp ứng yêu cầu của Quỹ
BHTG thì cần tính toán, kiểm tra khả năng chịu đựng (thông qua stress test)
nhằm đảm
bảo việc tăng phí BHTG không tác động nghiêm trọng đến hệ thống TCNH. - Xác định mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn phù hợp nhằm tăng cường năng
lực tài chính và đảm bảo thanh khoản thực hiện kịp thời chính sách BHTG.
3.2.7. Tăng cường phối hợp giữa nghiệp vụ giám sát từ xa và các nghiệpvụ khác vụ khác
Hoạt động giám sát diễn ra trong cả quá trình dài kể từ khi có phát sinh việc tham gia BHTG của tổ chức đến khi tổ chức có quyết định của Ngân hàng Nhà nước về việc chấp thuận thu hồi ngân hàng. Trong quá trình đó, hoạt động giám sát cần sự phối hợp chặt chẽ từ các nghiệp vụ quản lý thu phí, kiểm tra, tham gia KSĐB, thông tin tuyền truyền của BHTGVN để bảo vệ quyền lợi của NGT.
Vì vậy, các phòng, ban nghiệp vụ tại Trụ sở chính và các Chi nhánh BHTGVN cần nâng cao hiệu quả làm việc, phân công chi tiết các nhiệm vụ, phối hợp chặt chẽ với nhau trong việc nắm bắt, xử lý thông tin, thực hiện tốt nhiệm vụ ngay từ khi
93
- Đầu mối tham mưu xây dựng kế hoạch và triển thực hiện công tác giám sát chuyên sâu đối với TCTGBHTG có nguy cơ phát sinh NVCT; cung cấp tình hình,
kết quả giám sát cho Ban lãnh đạo, phòng QLTP&CT, phòng Kiểm tra, phòng Tham gia KSĐB, Chi nhánh BHTGVN khi có yêu cầu;
- Phòng giám sát cần nghiên cứu để đưa ra các chỉ tiêu cảnh báo phù hợp (đặc biệt là trong theo dõi, giám sát thường xuyên tình hình hoạt động, biến động
số dư
tiền gửi của các TCTGBHTG) để kết quả giám sát là thông tin đầu vào hữu hiệu
nhằm xây dựng kế hoạch chi trả; thực hiện chi trả có hiệu quả.
(2) Phòng QLTP&CT
- Đầu mối, tham mưu xây dựng, đề xuất cải tiến cơ chế hoạt động và hướng dẫn thực hiện nghiệp vụ chi trả thống nhất trên toàn hệ thống;
- Đầu mối, phối hợp với phòng Tham gia KSĐB và Chi nhánh BHTGVN để tổng hợp Phương án chi trả đối với TCTGBHTG của toàn hệ thống (cả trước
và sau
khi phát sinh NVCT);
- Phối hợp với phòng Tổ chức cán bộ đề xuất cơ cấu và nhân sự phù hợp tham gia Đoàn kiểm tra, Hội đồng thẩm định phương án chi trả, Đoàn chi trả, Ban
chỉ đạo
khi phát sinh NVCT;
- Phối hợp với phòng Thông tin tuyên truyền để thực hiện công tác tuyên truyền và Phương án chi trả;
- Phối hợp với các phòng có liên quan giải quyết những vấn đề phát sinh trong và sau quá trình chi trả.
(3) Phòng Kiểm tra
- Đầu mối tham mưu xây dựng cơ chế nghiệp vụ kiểm tra, kiểm tra chuyên sâu, triển khai thực hiện thống nhất trên toàn hệ thống;
94
và số tiền bảo hiểm; xác định những trường hợp có vướng mắc, nghi ngờ để đề xuất biện pháp xử lý phù hợp, làm cơ sở xây dựng phương án chi trả;
- Căn cứ vào hồ sơ lưu tại đơn vị được kiểm tra và các hồ sơ kiểm tra trước khi phát sinh NVCT, Đoàn kiểm tra tiến hành kiểm tra, xác định chính xác danh