Kinh doanh tín dụng là nghiệp vụ sinh lời chủ yếu của ngân hàng. Tuy nhiên lợi nhuận luôn gắn với mạo hiểm và rủi ro. Hioệu quả sử dụng vốn của khách hàng luôn ảnh huởng trực tiếp đến hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng. Với nguồn vốn huy động đã có, sử dụng vốn sao cho hiệu quả cao nhất là công việc hết sức khó khăn. Du nợ tín dụng quá nhiều có thể dẫn đến tình trạng không thu hồi đuợc hết nợ và làm giảm hiệu quả sinh lời của vốn ngân hàng, dẫn đến cho ngân hàng có những khoản nợ không thu hồi đuợc khi đến hạn và sau khi đã gia hạn nợ phải chuyển sang nợ quá hạn.
Dựa vào hiệu suất sử dụng vốn ta có thể biết đuợc tình hình sử dụng vốn của ngân hàng vào hoạt động tín dụng, chỉ số này càng cao càng thể hiện ngân hàng đang tận dụng tốt nguồn vốn vào hoạt động kinh doanh của mình.
Bảng 2.9: Hiệu suất sử dụng vốn của Chi nhánh
9
Dư nợ bình quân 3.784 2.673 1.749 Vòng quay vốn tín dụng(%) 07
4^ 132" 1ΛΓ
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh các năm 2013 - 2015
Qua bảng trên ta thấy tốc độ tăng truởng của tổng du nợ tín dụng thấp hơn tốc độ tăng truởng của nguồn vốn huy động. Điều này là tốt nhung hiệu suất sử dụng vốn tại Chi nhánh liên tục giảm qua các năm từ 2013 đến 2015. Năm 2013 là 109%, năm 2014 giảm còn 65% và đến năm 2015 giảm tiếp còn 38%. Nhu vậy, hiệu suất sử dụng vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Sơn Tây ngày càng giảm chứng tỏ hoạt động kinh doanh của ngân hàng không hiệu quả. Đây chính là vấn đề Chi nhánh cần xem xét rằng cần tích cực hơn trong viện sử dụng các biện pháp đề tăng cuờng hoạt động cho vay nhu công tác tiếp thị, tuyên truyền quảng bá, đa dạng hoá các gói cho vay vốn, thủ tục nhánh gọn hợp pháp giúp nguời cần vay vốn có thể tiếp cận đuợc nguồn vay.
58
Biểu đồ 2.4: So sánh hiệu quả sử dụng vốn qua các năm