NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH SƠN TÂY
2.3.1. Những kết quả đạt được
Đánh giá chất lượng tín dụng có vai trò quan trọng giúp ngân hàng nhận thức rõ
những kết quả đạt được và hạn chế còn tồn tại, thấy được nguyên nhân của những hạn
chế từ đó đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng và đề ra kế hoạch,
phương hướng hoạt động trong những năm tiếp theo của toàn Chinh nhánh.
Trong 3 năm qua Ngân hàng Nông nghiệp Sơn Tây đã. đạt được một số thành tựu khả quan:
- Quy mô tín dụng của Chi nhánh không ngừug~mở rộng và tăng trưởng qua các năm. Điều này chứng tỏ Chi nhánh đã đáp ứng được một phần lớn nhu cầu về vốn cho nền kinh tế, đặc biệt tập trung vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm tỳ trọng cao, khoảng 82% tổng thu nhập của chi nhánh, điều này cho thấy hoạt động của chi nhánh phát triển là tương đối bền vững. Hoạt động tín dụng ngày càng chứng minh được vai trò của nó tròng việc mang lại lợi ích tổng thể cho ngân hàng thông qua việc hỗ chợ động vốn và tăng thu nhập từ các hoạt động dịch vụ.
- Vòng quay vốn tín dụng tăng liên tiếp trong 3 năm, điều này chứng tỏ Chi nhánh làm tốt công tác quản lý và thu nợ, đặc biệt là những khoản nợ lớn.
- Hệ thống các sản phẩm cho vay khách hàng hiện nay chi nhánh đang áp dụng
tương đối đầy đủ và liên tục được nghiên cứu bổ sung tiện ích nhằm đáp ứng ngày một tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
- Việc trích quỹ dự phòng rủi. ro năm 2015 giảm so với năm 2014 giảm 50.772 triệu đồng, lợi nhuận Ngân hàng tăng.
Để việc đánh giá chất lượng cho vay qua các chỉ tiêu định tính có kết quả chính xác và khách quan hơn, tác giả đã tiến hành điều tra khảo sát cả về phía KH và phía NH để phục vụ cho việc đánh giá.
về phía KH tác giả tiến hành khảo sát trên 70 khách hàng có quan hệ TD với NH. Kết quả thu về 65/70 phiếu. Về phía NH tác giả tiến hành khảo sát toàn bộ nhân viên TD của NH. Kết quả thu về 35/35 phiếu.
Nhìn chung trong những năm vừa qua hoạt động cho vay KHÁCH HÀNG của Agribank Sơn Tây đã đạt được những kết quả đáng kể. Bên cạnh việc thu hút thêm được một số lượng lớn KH, NH đã đảm bảo việc thực hiện nghiêm chỉnh các văn bản pháp luật, chế độ hiện hành về hoạt động cho vay KHÁCH HÀNG, đồng thời giữ vững được uy tín của NH, là NH đi đầu trong việc tiến hành nhiều giải pháp đồng bộ nhằm tháo gỡ khó khăn cho các doanh nghiệp, đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp, kích thích sản xuất và tiêu dùng, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế của vùng, địa phương, và đảm bảo cho sự tồn tại, phát triển của NH.
Cụ thể về chất lượng cho vay đối được thể hiện qua các chỉ tiêu sau:
Tuân thủ các văn bản, chế độ hiện hành về hoạt động cho vay
Thông qua việc khảo sát, kết quả cho thấy phần lớn các nhân viên TD của NH đã thực hiện tuân thủ tương đối các văn bản, quy định của pháp luật về cho vay ban hành (14/35 phiếu - tương ứng với 40% CBTD cho biết luôn luôn chấp hành nghiêm chỉnh mọi văn bản pháp luật về cho vay). Tuy nhiên, trên thực tế vẫn còn tồn tại một số trường hợp CBTD thực hiện theo kiểu “chấp hành tinh thần” trong các văn bản pháp luật về cho vay (8/35 phiếu - tương ứng với 22,86% CBTD), hay đôi khi còn chưa chấp hành triệt để tinh thần trong các văn bản pháp luật về cho vay (7/35 phiếu - tương ứng với tỷ lệ 20% CBTD), và 6/35 phiếu - tương ứng với tỷ lệ 17,14% CBTD cho biết thường xuyên linh động thay đổi cho phù hợp với từng trường hợp khi cho vay. Nguyên nhân là do mặc dù các văn bản pháp luật đưa ra là tương đối chặt chẽ và có tính đồng bộ, tuy nhiên trong quá trình áp dụng lại phải thực hiện qua rất nhiều công đoạn và mất rất nhiều thời gian, đặc biệt là quy định về các bước trong quy trình TD của NH. Mà phần lớn các CBTD của NH đều trong tình trạng quá tải công việc. Do vậy trong quá trình áp dụng, đôi khi để nhanh chóng và kịp tiến độ giải ngân cho KH các CBTD phải rút ngắn các bước trong quy trình TD, vì vậy việc tuân thủ tuyệt đối các văn bản, pháp luật, chế độ hiện hành về
cho vay còn chưa đạt hiệu quả cao. Điều này phần nào cũng là nguyên nhân dẫn đến rủi ro TD cho NH
Uy tín của NH
Qua điều tra phỏng vấn chuyên sâu với KH và nhân viên TD của NH, tác giả nhận thấy uy tín của NH được đánh giá khá cao. Bằng chứng là số lượng KH truyền thống của NH được duy trì tương đối ổn định, số lượng KH truyền thống gần như được giữ vững qua các năm và đồng thời phát triển thêm KH mới. Có 23,08% (15/65 phiếu) KH đã giao dịch với NH trên 5 năm, 32,31% (21/65 phiếu) KH giao dịch với NH từ 3-5 năm, 26,15% (17/65 phiếu) KH giao dịch với NH từ 1-3 năm và có 18,46% (12/65 phiếu) KH là mới giao dịch với NH trong thời gian 1 năm trở lại đây. Bên cạnh đó thì trong số 65 KH khảo sát có 73,85% KH (48/65 phiếu) cho biết rằng họ chỉ vay vốn tại Agribank Sơn Tây và 26,15% KH (17/65 phiếu) cho biết có vay tại các tổ chức khác.
Tuy nhiên mặc dù được đánh giá khá cao về uy tín của mình trên địa bàn nhưng công tác marketing của NH lại chưa được chú trọng nên các thông tin về sản phẩm cho vay của NH lại chưa được KH biết đến rộng rãi. Chỉ có 15,38% KH (10/65 phiếu) là biết đến thông tin về các sản phẩm vay của NH qua quảng cáo, 38,46% KH (25/65 phiếu) biết đến qua nhân viên NH, còn lại có 18,46% KH (12/65 phiếu) biết đến qua bạn bè và người thân, 24,62% KH (16/65 phiếu) biết qua tự tìm hiểu và 3,08% KH (2/65 phiếu) là biết đến qua các kên thông tin khác. Mức độ hiểu biết của KH về các sản phẩm cho vay của NH còn khá ít, có 69,23% KH (45/65 phiếu) là biết chút ít về các sản phẩm cho vay của NH, 20% biết, và chỉ có 4,62% là biết rất rõ, 6,15% KH là không biết chút gì về các sản phẩm cho vay của NH.
Do đó bên cạnh việc tạo dựng được uy tín cho NH mình thì NH cũng còn cần phải quan tâm đến hoạt động marketing để quảng bá về các sản phẩm cho vay của NH đến rộng rãi các KH nhằm gia tăng hơn nữa số lượng KH, mở rộng thị phần và nâng cao uy tín, thương hiệu cho NH.