Bên cạnh những sản phẩm dịch vụ ngoài tín dụng truyền thống đang phát huy hiệu quả, Ngân hàng Công thương Việt Nam - Chi nhánh Chương Dương cũng đã triển khai được một số sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng hiện đại. Doanh thu từ các các sản phẩm dịch vụ ngoài tín dụng Ngân hàng hiện nay vẫn chủ yếu là các sản phẩm truyền thống như dịch vụ thanh toán trong nước chiếm 41% doanh thu dịch vụ, dịch vụ kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế chiếm 18% doanh thu dịch vụ, doanh thu từ các sản phẩm dịch vụ mới như dịch vụ thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử... khỏ cao, ổn định. Do đó, áp dụng tiến bộ công nghệ ngân hàng, đặc biệt là CNTT làm cho các sản phẩm hiện có ngày càng hoàn thiện hơn đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, là một trong những chiến lược phát triển của Ngân hàng. Việc hoàn thiện chất lượng sản phẩm dịch vụ ngoài tín dụng không có nghĩa là tạo thêm các sản phẩm dịch vụ mới mà tạo thêm những phiên bản mới từ những sản phẩm hiện tại với những tính năng, tác dụng mới ưu việt hơn theo cả quan điểm của Ngân hàng và khách hàng. Ngân hàng Công thương Việt Nam - Chi nhánh Chương Dương cần có các giải pháp với các sản phẩm cụ thể sau:
Một là, Mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán trong nước.
Ngân hàng Công thương Việt Nam - Chi nhánh Chương Dương là một trong những Chi nhánh có lợi thế màng lưới, số lượng khách hàng, uy tín tạo dựng trong quá trình phát triển lâu dài trên địa bàn Long Biên. Đây là một
trong những lợi thế triển khai cung cấp các sản phẩm dịch vụ thanh toán cho khách hàng, tuy nhiên để thu hút nhiều khách hàng, tăng doanh thu dịch vụ và đảm bảo tính cạnh tranh Chi nhánh cần khắc phục những nhược điểm sau:
- Cần thực hiện chuyển thông báo thông tin lệnh chuyển tiền đến địa chỉ hoặc giao nhận tiền mặt đến tận nhà theo yêu cầu người chuyển tiền hay người thụ hưởng, và áp dụng mức phí hợp lý. Nếu triển khai tốt loại hình dịch vụ này chắc chắn số lượng khách hàng và doanh số thanh toán sẽ tăng nhanh. - Tiếp tục mở rộng mạng lưới (Phòng giao dịch) tại các khu dân cư tập
trung, khu đô thị mới. Mỗi phòng giao dịch cần có bộ phận chuyên nhận, chuyển tiền cho các tổ chức và cá nhân...Mặt khác cần giao chỉ tiêu khoán doanh thu về dịch vụ chuyển tiền trong nước như các chỉ tiêu nghiệp vụ khác cho các phòng giao dịch thực hiện.
- Chuẩn bị điều kiện để mở thêm các điểm giao dịch (ATM, POS .) tại các trung tâm thương mại, các siêu thị cùng với việc phát triển dịch vụ ngân hàng tự động như gửi, rút tiền mặt, thanh toán thẻ, thanh toán chuyển khoản, thông tin tài khoản.
- Tuyên truyền vận động quảng cáo thông qua các cơ quan thông tin đại chúng như: đài, báo, truyền hình và các hình thức quảng cáo khác về những tiện lợi của việc sử dụng các công cụ thanh toán không dùng tiền mặt, việc mở tài khoản cá nhân. Tạo điều kiện thuận lợi, đơn giản, nhanh chóng cho việc mở tài khoản tiền gửi cá nhân.
- Thực hiện thu phí dịch vụ thanh toán trong nước hợp lý, bảo đảm hài hòa lợi ích Ngân hàng và lợi ích của khách hàng, tránh việc miễn giảm phí không cần thiết, xác định thu phí là mang lại doanh thu cho Ngân hàng và bù đắp chi phí.
- Tăng cường giáo dục, ý thức trách nhiệm, phong cách giao tiếp, thái độ phục vụ cho đội ngũ nhân viên trực tiếp giao dịch với khách hàng.
Hai là, Hoàn thiện và mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế thông qua thực hiện các biện pháp sau:
- Tu vấn cho khách hàng khi ký kết hợp đồng, lựa chọn phương thức và các điều kiện thanh toán có lợi nhất. Trong quá trình thực hiện hợp đồng yêu cầu khách hàng phải thường xuyên theo dõi việc giao nhận hàng, thông tin về tàu hàng.
- Điều tra thông qua hệ thống đại lý của Ngân hàng để khai thác thông tin mọi mặt như tình hình tài chính, khả năng giao hàng,tư cách đạo đức v.v.. .về đối tác trong hợp đồng ngoại thương.
- Thường xuyên theo dõi diễn biến tình hình kinh tế, chính trị của các quốc gia có quan hệ thương mại với Việt Nam, nghiên cứu nắm vững các tập quán của các nước có quan hệ thương mại với khách hàng của mình.
- Nâng cao trình độ chất lượng của đội ngũ cán bộ thanh toán quốc tế ở chi nhánh. Tổ chức những lớp đào tạo và đào tạo lại để có một đội ngũ cán bộ giỏi chuyên môn, ngoại ngữ, am hiểu luật lệ và tập quán quốc tế về ngoại thương, thanh toán quốc tế. Trước mắt cần có một vài cán bộ thanh toán quốc tế có đủ trình độ, ngoài việc hoàn thành nhiệm vụ chuyên môn của mình còn phải có khả năng tư vấn giúp khách hàng ký kết các hợp đồng xuất nhập khẩu, áp dụng phương thức và các điều kiện thanh toán có lợi nhất nhằm tránh những rủi ro trong quá trình thực hiện hợp đồng kinh tế, đồng thời có thể sử lý được những tình huống phát sinh trong quá trình thực hiện hợp đồng và thanh toán, đảm bảo quyền lợi của khách hàng nhưng vẫn giữ được uy tín của Ngân hàng, tránh được rủi ro. - Trong hoạt động thanh toán quốc tế, Ngân hàng Công thương Việt Nam
- Chi nhánh Chương Dương chủ yếu phục vụ cho các đơn vị nhập khẩu. Nhưng không nên chỉ đơn thuần về việc mở và thanh toán L/C v.v.như đang làm, cần phải nâng nên một bước về tư vấn cho khách hàng về tư vấn xuất nhập khẩu, dự báo thị trường, dự báo giá cả hàng hóa trên thế giới, phát triển
mạnh hoạt động mua, bán đa tệ đồng thời phát triển dịch vụ tư vấn và lôi kéo các dự án đầu tư nước ngoài, giải ngân vốn dự án... nếu thực hiện được sẽ tạo cho Chi nhánh thu hút ngoại tệ, tạo đà cho mở rộng kinh doanh ngoại hối trong thời điểm hiện nay và tương lai.
Ba là, Mở rộng dịch vụ phát hành thẻ.
Hiện tại doanh thu dịch vụ từ dịch vụ phát hành thẻ tại Ngân hàng Công thương Việt Nam - Chi nhánh Chương Dương khá cao, mới chiếm 10% trên tổng doanh thu dịch vụ ngoài tín dụng. Tiện ích thẻ ATM VietinBank tương đối đa dạng, hầu như khách hàng mới quan tâm thực hiện chức năng rút tiền mặt, chuyển khoản khác hệ thống mà chưa quan tâm tới các tiện ích khác như: gửi tiền tiết kiệm trên ATM, thanh toán tiền điện, nước, internet. Tốc độ phát hành thẻ cũng
như tốc độ tăng trưởng doanh thu từ dịch vụ thẻ cao trong những năm qua. Xu hướng lâu dài dịch vụ thẻ sẽ là kênh cung cấp dịch vụ thanh toán, tín dụng, ngân quỹ cho phân khúc thị trường khách hàng cá nhân người lao động, người hưởng lương công chức Nhà nước.Ngân hàng Công thương Việt Nam - Chi nhánh Chương Dương cần có nhiều giải pháp để tăng lượng khách hàng sử dụng thẻ:
- Tiếp tục triển khai phát hành các sản phẩm thẻ bao gồm: Thẻ ghi nợ nội địa, ghi nợ quốc tế Debit one sky, thẻ tín dụng quốc tế Visa, Master, thẻ JCB và thẻ JCB liên kết với Vietnam Airlines, thẻ liên kết sinh viên, thẻ liên kết cán bộ.
- Thực hiện chủ trương hạn chế sử dụng tiền mặt trong thanh toán, phối hợp với các cơ quan quản lý ngân sách Nhà nước, các doanh nghiệp, các Tổ chức chính trị xã hội, Bảo hiểm xã hội ký hợp đồng dịch vụ thẻ, trả lương qua tài khoản.
- Tăng cường hơn nữa đầu tư cơ sở vật chất, máy móc thiết bị ATM, POS, hệ thống đường truyền thông ổn định tại các khu dân cư tập trung, các khu du lịch thương mại, tạo tiền đề thu hút, mở rộng dịch vụ thẻ.
cạnh đó tích cực quảng bá dịch vụ thẻ, tổ chức thu tiền luu động (tại nhà, tại công sở, trung tâm thuơng mại...) khi khách hàng sử dụng thẻ của chi nhánh.
Mục tiêu dịch vụ phát hành thẻ trong tuơng lai sẽ là dịch vụ trọng yếu đối với Ngân hàng hiện đại, thỏa mãn nhu cầu dịch vụ của nền kinh tế phát triển, cơ hội tạo doanh thu chủ yếu cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng.
Bốn là, Khai thác lợi thế dịch vụ ngân quỹ
Ngân hàng Công thuơng Việt Nam - Chi nhánh Chuơng Duơng cần tận dụng hệ thống mạng luới, máy tính và đội ngũ cán bộ nhân viên thành thạo nghiệp vụ của mình để cung cấp cho các doanh nghiệp một loạt các dịnh vụ về ngân qũy nhu: dịch vụ thu chi tiền mặt tại đơn vị, dịch vụ đổi tiền, trả luơng vào tài khoản để sử dụng các tiện ích của thẻ, ủy quyền thực hiện chuyển tiền theo yêu cầu. Sử dụng dịch vụ này của Ngân hàng doanh nghiệp sẽ tiết kiệm chi phí và giảm thiểu bộ phận lao động tiền luơng, kế toán doanh nghiệp.
Thực hiện tốt dịch vụ ngân quỹ nhu: thu hoặc chi trả tiền tại nhà, tại doanh nghiệp, tại các khu đô thị, khu dân cu tập trung theo yêu cầu của khách hàng vừa đảm bảo tính an toàn đối với khách hàng, vừa tăng thu phí dịch vụ, tăng nguồn vốn và thu hút khách hàng về Chi nhánh.
Hiện tại, nguồn doanh thu chính trong dịch vụ ngân quỹ tại Chi nhánh là dịch vụ chi trả tiền mặt tại các điểm giao dịch thông qua nghiệp vụ thanh toán chuyển tiền trong nuớc. Ngân hàng Công thuơng Việt Nam - Chi nhánh Chuơng Duơng cần tiếp tục khai thác lợi thế màng luới giao dịch trải rộng trên địa bàn tỉnh, đến tận các khu vực xã phuờng, khả năng đáp ứng nhu cầu thanh toán chi trả kịp thời, tốc độ thanh toán nhanh, an toàn chính xác,có uy tín thuơng hiệu bền vững.
Ngoài ra, nghiệp vụ ngân quỹ cần đa dạng hơn nhu thực hiện dịch vụ cho thuê tủ, két, bảo quản giữ hộ vàng bạc, tài sản có giá trị, giấy tờ có giá, giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản khi pháp luật ngày đuợc tôn trọng và
thu nhập của người dân ngày càng tăng. Dịch vụ này trong thời gian trước mắt nên triển khai thực hiện ở các chi nhánh có trụ sở xây dựng kiên cố, hệ thống kho bảo đảm tiêu chuẩn, có điều kiện bảo đảm an toàn tài sản.
Năm là, Đẩy mạnh hơn nữa công tác kinh doanh ngoại tệ
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Ngân hàng Công thương Việt Nam - Chi nhánh Chương Dương còn gặp nhiều khó khăn do lượng cung cầu ngoại tệ trên thị trường liên ngân hàng luôn biến động. Chi nhánh đã chủ động đáp ứng nhu cầu thanh toán quốc tế cũng như tài trợ thương mại. Doanh số mua ngoại tệ của Chi nhánh trong thời gian qua tăng không đáng kể, đồng thời giao dịch bán ngoại tệ cũng giảm do nguồn ngoại tệ khan hiếm. Để đẩy mạnh công tác kinh doanh ngoại tệ cần thực hiện:
Mở rộng màng lưới thu đổi ngoại tệ nhằm thu hút lượng ngoại tệ trôi nổi trên thị trường, trong cộng đồng dân cư thông qua nghiệp vụ huy động vốn, dịch vụ kiều hối, đồng thời thực hiện tốt chủ trương của Chính Phủ về việc quản lý thị trường ngoại tệ.
Tập trung mua nguồn ngoại tệ của khách hàng có quan hệ truyền thống với Ngân hàng, đặc biệt là các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, các doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ từ kinh doanh du lịch, thương mại. Mặt khác đáp ứng kịp thời nhu cầu sử dụng ngoại tệ của các doanh nghiệp như thanh toán tiền hàng nhập khẩu, tài trợ thương mại, chuyển tiền du học, chuyển tiền kiều hối.
Cần có sự phối hợp giữa VietinBank và các Chi nhánh trong cơ chế quản lý, điều hoà nguồn vốn ngoại tệ, triển khai các sản phẩm phái sinh như dịch vụ tương lai, giao dịch quyền chọn, hoán đổi lãi suất nhằm tăng nguồn thu dịch vụ, giảm thiểu rủi ro kinh doanh ngoại tệ.
Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo về các sản phẩm kinh doanh ngoại tệ của Chi nhánh và của VietinBank thông qua các phương tiện thông tin đại chúng.