ngoài tín dụng mới
Sản phẩm dịch vụ mới là những sản phẩm lần đầu tiên được đưa vào danh mục sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng.
Sản phẩm mới hoàn toàn là những sản phẩm mới đối với cả ngân hàng và thị trường. Khi đưa ra thị trường sản phẩm loại này không phải đối mặt với cạnh tranh nên nó có thể đem lại nguồn thu nhập rất lớn cho Ngân hàng. Tuy nhiên, ngân hàng cũng phải có nhiều biện pháp để hạn chế những rủi ro trong đầu tư vốn lớn, thiếu kinh nghiệm và khách hàng chưa quen sử dụng.
Sản phẩm mới về chủng loại là sản phẩm chỉ mới đối với Ngân hàng, không mới với thị trường. Loại sản phẩm mới này đã có sự cạnh tranh giữa các ngân hàng trên thị trường. Thu nhập tiềm năng có thể bị giảm do sản phẩm bị cạnh tranh. Nhưng phát triển sản phẩm mới loại này ngân hàng có thể tận dụng được lợi thế của người đi sau, vì vậy sẽ tránh được sai lầm của người đi trước. Hiện nay, phát triển loại sản phẩm mới này được coi là trọng tâm trong phát triển sản phẩm mới của các Ngân hàng.
Theo các quan điểm trên, Ngân hàng Công thương Việt Nam - Chi nhánh Chương Dương cần khẩn trương khảo sát thị trường, xây dựng kế hoạch và triển khai các dịch vụ ngoài tín dụng mới sau:
Thứ nhất, Dịch vụ tư vấn
Nghiệp vụ tư vấn cho khách hàng hiện nay đã trở thành một dịch vụ không thẻ thiếu trong điều kiện kinh tế thị trường đang phát triển và hội nhập kinh tế quốc tế. Dịch vụ tư vấn không chỉ mang lại khoản thu nhập cho ngân hàng vừa thực hiện được việc kiểm soát cho khách hàng, lại ít cần những thiết bị phục vụ hiện đại, riêng có. Trước mắt Ngân hàng Công thương Việt Nam - Chi nhánh Chương Dương có thể lực chọn dịch vụ và lập dự án đầu tư; phân tích kinh tế dự án đầu tư; tư vấn giải ngân dự án bằng vốn nước ngoài...các dịch vụ tư vấn khác
có liên quan đến lĩnh vực hoạt động tài chính, kinh doanh ngoại hối.
Để thực hiện tốt dịch vụ này chi nhánh cần quan tâm đúng mức nghiệp vụ tư vấn, tổ chức đào tạo cán bộ và thuê chuyên gia tư vấn làm nòng cốt để qua đó tự đào tạo cán bộ. Phối hợp tốt với trung tâm thông tin phòng ngừa rủi ro của Ngân hàng nhà nước, các Ngân hàng Thương mại khác, các ngành...để thu nhập thông tin và sử lý kịp thời nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Thứ hai, Dịch vụ thu hộ thuế, tiền phạt, điện nước, điện thoại...
Sử dụng tốt hệ thống mạng lưới của mình, cần củng cố và đẩy nhanh các hình thức thu tiền điện thoại qua Chi nhánh, đồng thời mở rộng các hình thức khác như: thu thuế, tiền phạt, thu tiền điện, tiền nước, tiền sinh hoạt, truyền hình cáp,...Để triển khai tốt dịch vụ này Ngân hàng Công thương Việt Nam - Chi nhánh Chương Dương cần ký kết các hợp đồng thu tiền hộ với các cơ quan như: bưu điện, điện lực, thuế, đài truyền hình,..Qua đó khuyến khích người tiêu dùng mở tài khoản tại Ngân hàng Công thương Việt Nam - Chi nhánh Chương Dương và sử dụng các tiện ích của các sản phẩm dịch vụ ngoài tín dụng mà Ngân hàng mang lại.
Hiện tại Ngân hàng Công thương Việt Nam - Chi nhánh Chương Dương đã phối hợp với liên ngành Kho bạc, Thuế, Hải quan thực hiện thu hộ tiền nộp thuế vào ngân sách Nhà nước đối với các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp thông qua phương thức chuyển khoản. Tiến tới cần thực hiện thu hộ các khoản nộp ngân sách Nhà nước bằng tiền mặt, các khoản tiền nộp phí, lệ phí, tiền phạt đối với các hộ kinh doanh tiểu thương, các cá nhân có nghĩa vụ phải nộp ngân sách Nhà nước.
Đối với các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ công cộng thiết yếu như ngành điện, cấp nước, Chi nhánh mới thực hiện dịch vụ thu hộ trên cơ sở hợp đồng thoả thuận trực tiếp với những khách hàng đơn lẻ có tài khoản giao dịch tại Ngân hàng. Mục tiêu lâu dài cần xác lập hợp đồng thoả thuận tổng thể với
các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ để tiến hành dịch vụ thu hộ đồng bộ với tất cả khách hàng có sử dụng dịch vụ.
Thứ ba, Dịch vụ ngân hàng điện tử InternetBanking
Cùng với sự phát triển của hệ thống mạng thông tin di động, dịch vụ của các ngân hàng tại Việt Nam cũng đã nhanh chóng ứng dụng những công nghệ mới này. InternetBanking là một kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng qua hệ thống mạng điện thoại di động. Về nguyên tắc, đây chính là quy trình thông tin đuợc mã hoá, bảo mật và trao đổi giữa trung tâm xử lý của Ngân hàng và thiết bị di động của khách hàng. Dịch vụ InternetBanking có tính chất thuận tiện, nhanh chóng. InternetBanking là một trong những kênh phân phối sản phẩm của dịch vụ ngân hàng điện tử.
Dịch vụ InternetBanking đã đuợc Ngân hàng Công thuơng Việt Nam - Chi nhánh Chuơng Duơng triển khai một số dịch vụ: Vấn tin, in sao kê, thanh toán hoá đơn, nạp tiền Vntopup, chuyển khoản trong và ngoài hệ thống qua chuơng trình Vietinbank Ipay.
Tuy nhiên hiện tại phần lớn khách hàng còn thiếu thông tin truớc những khái niệm nhu Mobile-banking, Internet-banking thuộc nhóm dịch vụ ngân hàng điện tử. Do đó thực tế số luợng khách hàng đăng ký sử dụng các dịch vụ chua cao, chua phù hợp mọi tầng lớp dân cu, cơ bản tập trung vào khối Doanh nghiệp, Đơn vị hành chính sự nghiệp, giới trẻ yêu thích tin học...
Thời gian tới chi nhánh cần trú trọng hơn nữa phát triển chùm dịch vụ điện tử InternetBanking, không ngừng nâng cao chất luợng dịch vụ đảm bảo đuợc tính cạnh tranh, đáp ứng đuợc yêu cầu của khách hàng về thông tin, về phuơng thức thanh toán. Tu vấn cho khách hàng đầy đủ về lợi ích khi sử dụng dịch vụ. Đào tạo cán bộ cả về nghiệp vụ ngân hàng và công nghệ, bảo đảm nguồn nhân lực luôn đuợc cập nhật công nghệ mới, có khả năng ứng dụng, phát huy tốt tính chuyên nghiệp khi triển khai sản phẩm.
Việc gia tăng các tiện ích dịch vụ từ InternetBanking sẽ mang lại doanh thu lớn từ việc thu phí xử lý thanh toán cũng nhu làm tăng khối luợng vốn tiền gửi thanh toán không kỳ hạn.
Thứ tư, Dịch vụ ngân hàng bảo hiểm (Bancassurance).
Ngân hàng Công thuơng Việt Nam - Chi nhánh Chuơng Duơng và Công ty Bảo hiểm phối hợp với nhau để phát triển và phân phối các sản phẩm N gân hàng và Bảo hiểm thông qua việc cung cấp các sản phẩm cho cùng một cơ sở khách hàng.
Sản phẩm bancassurance hiểu theo nghĩa rộng là tất cả các sản phẩm bảo hiểm đuợc phân phối qua Ngân hàng gồm 2 loại: Sản phẩm bảo hiểm của công ty Bảo hiểm độc lập với các nghiệp vụ Ngân hàng đuợc phân phối qua hệ thống Ngân hàng và Sản phẩm liên kết giữa Ngân hàng và Bảo hiểm.
Bancassurance giúp Ngân hàng đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngoài tín dụng, tăng cuờng khả năng cạnh tranh, thu hút khách hàng. Tăng doanh thu dịch vụ ngoài tín dụng nhu thu phí dịch vụ chuyển khoản, thẻ tín dụng, hoa hồng bán bảo hiểm, giảm thiểu rủi ro nhờ những nghiệp vụ bảo hiểm đi kèm.
Nhiệm vụ trong thời gian tới Ngân hàng Công thuơng Việt Nam - Chi nhánh Chuơng Duơng cần nâng cao nhận thức, xác định rõ tầm quan trọng, lợi ích của hoạt động liên kết Ngân hàng - Bảo hiểm trong việc tăng thu nhập, giảm rủi ru hoạt động kinh doanh. Phối hợp chặt chẽ với các công ty bảo hiểm trong triển khai hoạt động, tổ chức đào tạo nghiệp vụ đại lý bảo hiểm, nâng cao kỹ năng cho cán bộ. Trên cơ sở nền tảng công nghệ thông tin hiện đại quản lý tốt việc thu phí bảo hiểm và cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho nguời mua bảo hiểm.
Thứ năm, Dịch vụ môi giới
Hầu hết các Ngân hàng thuơng mại Việt nam chua quan tâm phát triển những phuơng thức môi giới trong hoạt động của mình: Môi giới bất động sản, môi giới đầu tu, môi giới mua bán hàng hóa, môi giới tiền tệ(mua, bán,
phát hành chứng khoán). Ngân hàng Công thương Việt Nam - Chi nhánh Chương Dương cần nghiên cứu triển khai các sản phảm dịch vụ ngoài tín dụng này.
Môi giới đầu tư, là hình thức đầu tư trực tiếp trong đó khách hàng được Ngân hàng tư vấn và giới thiệu để đầu tư trực tiếp hoặc mua lại quyền đầu tư của Ngân hàng vào các loại hàng hóa mà Ngân hàng đang nắm giữ như:
- Phần vốn góp của ngân hàng trong các dự án đầu tư.
- Cổ phiếu thuộc sở hữu của Ngân hàng tại các công ty cổ phần.
Môi giới trên thị trường hàng hóa, do trong điều kiện hiện nay thông tin của các doanh nghiệp Việt nam về thị trường nước ngoài, về công nghệ còn hạn chế. Thông qua các mối quan hệ trong quá trình cung ứng sản phẩm với các doanh nghiệp khác, thông qua hợp tác với các Ngân hàng khác trong và ngoài nước, Ngân hàng có thể phát triển dịch vụ môi giới trên thị trường hàng hóa bằng các phương thức:
- Trung gian dàn xếp các cuộc gặp gỡ và ký kết hợp đồng giữa các doanh nghiệp trong và ngoài nước.
- Cung cấp các thông tin về thị trường, về công nghệ trong và ngoài nước. - Cung cấp thông tin về kinh nghiệm, phương thức kinh doanh.