Phân tán rủi ro trong hoạt động tín dụng là việc thực hiện cấp tín dụng cho nhiều ngành, nhiều lĩnh vực, khu vực sản xuất kinh doanh nhằm tránh những tổn thất lớn xảy ra cho NHTM. Phân tán rủi ro là một giải pháp chủ yếu thường được các NHTM áp dụng. Các hình thức phân tán rủi ro chủ yếu bao gồm:
- Không tập trung cấp tín dụng cho một ngành, một lĩnh vực hay một khu vực: Để hạn chế rủi ro không nên tập trung vốn quá nhiều vào một loại hình kinh doanh, một vùng kinh tế. Đó là khuyến cáo và cũng là bài học hết sức có ý nghĩa mà các nhà kinh doanh truớc kia rút ra khi họ gánh chịu những thiệt hại, đổ vỡ do không tuân thủ những nguyên tắc này. Chính vì vậy một NHTM nên coi đây nhu một giải pháp hữu hiệu cho công tác phòng ngừa rủi ro.
Khi ngân hàng tập trung cấp tín dụng vào một lĩnh vực kinh tế sẽ giống nhu “Bỏ trứng vào một rổ ” điều đó có nghĩa là: khi lĩnh vực kinh tế mà ngân hàng tập trung vốn đầu tu gặp phải những biến động bất lợi thì thiệt hại của ngân hàng sẽ vô cùng lớn.
Nhu vậy phân tán rủi ro hay chia nhỏ lĩnh vực đầu tu, khu vực đầu tu là một biện pháp cho các NHTM trong phòng chống rủi ro.
- Không nên dồn vốn đầu tu vào một hoặc một số khách hàng: Cùng với mục đích nhu trên là phân tán rủi ro, đây là lời khuyến cáo quan trọng cho việc ra quyết định cấp tín dụng của ngân hàng. Cho dù một khách hàng kinh doanh hiệu quả hay có quan hệ lâu năm với ngân hàng thì yêu cầu trên vẫn cần đuợc tuân thủ bởi vì nếu khách hàng gặp khó khăn đột xuất xảy ra thì ngân hàng cũng chịu tổn thất lớn, hơn nữa những thay đổi trong chu kỳ kinh doanh của khách hàng là khó tránh khỏi.
- Đa dạng hoá các sản phẩm tín dụng: Đa dạng hoá các sản phẩm tín dụng có tác dụng phân tán rủi ro theo danh mục tài sản, giảm thiệt hại xảy ra khi có rủi ro đối với một vài loại tài sản nhất định.
- Cho vay đồng tài trợ: Là hình thức cho vay của một số tổ chức tín dụng cho một dự án đầu tu và do một tổ chức tín dụng đứng ra làm đầu mối giữa các bên để thực hiện tài trợ. Mục đích: Nâng cao hiệu quả trong hoạt động cho vay, giúp NHTM phân tán đuợc rủi ro mà vẫn không bị mất nguồn thu từ phuơng án kinh doanh khả thi. Các TCTD tham gia đồng tài trợ phải ký
kết với nhau một hợp đồng mà ở đó ghi rõ trách nhiệm và quyền hạn của từng thành viên tham gia đồng tài trợ. Do đó khi rủi ro xảy ra, gánh nặng sẽ đuợc phân tán cho mỗi đơn vị chịu một phần rủi ro tuơng ứng với mức vốn tham gia của mình.