- Tổng số Hợp đồng bao hiểm sưc khoe đã kì kêt: 2,452 hợp đồng - Tổng số Hồ sơ bồi thuờng đã giải quyêt: 58,214,214 hồ sơ - Tổng số luợng Nguời đuợc bao hiểm: 115,677,545 nguời Danh sàch hợp đồng bao hiểm sưc khoe
Bao hiểm sưc khoe là nghiệp vụ bao hiểm truyền thống của PTI và đuợc phàt triển vơi đầy đủ càc loai hình bao hiểm: bao hiểm phúc an sinh, bao hiểm PTI care, bao hiểm chăm sóc sưc khoe, bao hiểm kêt hợp con nguời.... Phàt huy thê manh là Đơn vi có mang luơi bàn hàng và phục vụ khàch hàng lơn nhất Việt Nam cùng vơi đội ngũ càn bộ nhân viên có kinh nghiệm, trong những năm qua PTI đã đuợc tìn nhiệm là nhà bao hiểm của một số khàch hàng lơn nhu Tập đoàn FPT, Ngân hàng hàng hải Việt Nam, Cơng ty ABB... Duơi đây là danh sàch 15 khàch hàng lơn của PTI
Bảng 2.3: Danh sàch khàch hàng lơn của PTI và doanh thu phì năm 2014
ST
1 FPT 17,000 25,468,900,000
2 DKSH 8,295 12,853,000,000
3 MSB Bank 4,000 11,550,686,000
4 Metro 8,176 8,770,000,000
5 ABB 2,842 6,542,429,546
6 FrieslandcampinaViet Nam 4,102 6,507,649,000 7 Liên Việt Bank 2,500 5,365,000,000
8 Cargill 2,968 5,240,000,000 9 Nissan Techno 1,021 4,423,999,892 10 RMIT 817 3,889,822,254 11 Maersk Group 6,766 3,299,928,597 12 UNIS 620 2,755,000,000 13 PPF 7,129 2,654,824,900 14 KPMG 2,021 2,435,525,126 15 Kinderworld 2,200 2,010,000,000
(Nguồn: Bào cào bồi thuờng Cơng ty Bao hiểm Buu điện Thăng Long )
Danh sàch hồ sơ bồi thuờng con nguời điển hình
PTI luơn xàc đinh cơng tàc giải quyêt bồi thuờng cho khàch hàng khơng chỉ là một mắt xìch trong quy trình nghiệp vụ bao hiểm mà còn là biện phàp tốt nhất để nâng
cao uy tìn và năng lực kinh doanh của Tổng Cơng ty trên thi truờng bao hiểm. Chình vì vậy, càc vụ bồi thuờng về nghiệp vụ bao hiểm con nguời đã đuợc PTI giải quyêt nhanh chóng, chình xàc, kịp thời và đàp ưng đuợc yêu cầu của khàch hàng. Duơi đây là một số vụ tổn thất điển hình mà PTI đã giải quyêt bồi thuờng trong thời gian qua và đuợc khách hàng hài lòng và đánh giá cao:
Bảng 2.4: Danh sàch những vụ bồi thuờng điển hình nghiệp vụ bao hiểm sưc khoe của PTI từ 2010-2014
T
T Tên NDBH Số HDBH Nguyên nhân Số tiền BT (VND)
Nă m BT
1 Trần Minh Cuờng 0000041/HD/020-01/CN.4.4/2012 Tử vong do bi chêt đuối 1.565.177.640 2012 2 Nguyễn Văn Sơn & Nguyễn Văn Đơng 0000445B/GCN/016 - PHH/CN.8/2011/HQ Bi mất tìch khi tàu Jung Woo bi
chày 670.000.000 2012 3 Hoàng QuốcDũng 000040//HDO/020-CN3/CN.4.4/2012 Tử vong do bệnh 526.575.999 2012 4 Jorge Andres Haverbeck Costa 00000073/HDO/020 -CN2/CN.4.4/2012
Gãy đùi trài, phẫu thuật kêt xuơng do tai nan sinh hoat
354.736.741 2013
5 Trần Văn Duẩn 0000445B/GCN/016- PHH/CN.8/2011/HQ
Tử vong do tàu
đành cà bi chày 336.000.000 2012 6 Ali Maghoo 18/SDBS/0000073/HDO/020-
CN/CN.4.4/2012
Bi tai nan dẫn đên phải nghỉ điều tri thuơng tật
251.737.951 2014 7 Pham Thi Huơng 00000025/HD/024-PXCG/CN.4.3/2013 Tử vong do tai nan giao thơng 210.000.000 2013 8 Jorge Andres Haverbeck Costa 00000073/HDO/020 -CN2/CN.4.4/2012
Gãy đùi trài, phẫu thuật kêt xuơng do tai nan sinh hoat
203.663.045 2013
9 Pham Thi Hằng 0000031/HD/020-CN2/CN.4.4/2012 Tử vong do bi ung thu buồng
trưng 200.000.000 2014
(Nguồn: Cơng ty bao hiểm Buu điện Thăng Long) 2.2.3.4. Kêt quả của cơng tàc bồi thuờng
Cơng tàc bồi thuờng của nghiệp vụ bao hiểm sưc khoe của cơng ty bao hiểm thời gian qua đã đat đuợc những thành cơng nhất đinh. Bồi thuờng kip thời cho
những rủi ro xảy ra góp phần giúp khàch hàng gặp rủi ro có điều kiện kiểm tra, phục hồi sưc khoe, góp phần giúp gia đình và bản thân họ ổn đinh cuộc sống. Kêt quả bồi thuờng đuợc thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.5: Kêt quả bồi thuờng bao hiểm sưc khoe của cơng ty Cổ phần bao hiểm giai đoan 2011- 2014
Nguồn: Cơng ty Bao hiểm buu điện Thăng Long
Có thể thấy, tỷ lệ chi trả bồi thuờng bao hiểm sưc khoe của giao động trong khoảng trên 55%, thậm chì đat xấp xỉ 75% năm 2014, tỷ lệ này là khà cao so vơi càc sản phẩm bao hiểm khàc, kể cả vơi bao hiểm xe cơ giơi hay bao hiểm con nguời nói chung. Tổng mưc bồi thuờng có xu huơng tăng lên theo từng năm. Năm 2011, khi mơi bắt đầu triển khai sản phẩm, số tiền chi trả bồi thuờng dừng lai ở 11,145 tỷ đồng trong khi đên năm 2012 lên đên 21,882 tỷ đồng, tăng 96,34% và đên cuối năm 2014 đat 60,716 tỷ đồng, tăng trên 5 lần. Có thể nói, ở thời điểm năm 2011 khi bắt đầu triển khai bao hiểm sưc khoẻ thì sản phẩm này đã có mặt trên thi truờng đuợc 4 năm, khàch hàng đã bắt đầu có ý thưc rõ về quyền lợi của mình khi tham gia bao hiểm, họ đi khàm sưc khoẻ nhiều hơn. Chình vì vậy, tỷ lệ bồi thuờng cao cũng là điều dễ hiểu.
Tuy nhiên, để đảm bao mang lai lợi nhuận cho cơng ty, số tiền bồi thuờng tăng cũng cần có tổng doanh thu phì tăng tuơng ưng. Đây là vấn đề cần đuợc nhà quản lý quan tâm và nghiên cưu để tìm ra biện phàp khắc phục. Duơi đây là số tiền bồi thuờng sản phẩm Bao hiểm sưc khoe đuợc thống kê theo càc kênh phân phối.
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Doanh thu phì BHSK (tỷ
đồng) 20,251 38,560 52,089 81,012 Chi trả bồi thuờng (tỷ
đồng) 11,145 21,882 32,884 60,716 Tỷ lệ chi trả/ Doanh thu phì
(%)
Qua bảng trên ta thấy, cùng vơi doanh thu phì khai thàc lơn thì kênh mơi giơi cũng có tỷ lệ bồi thuờng lơn hơn hẳn so vơi càc kênh khai thàc khàc. Năm 2011, tỷ lệ bồi thuờng qua mơi giơi là 42,32%, đên năm 2013 tăng lên 47,80% và lên 59,28% vào năm 2014. Ngoài ra tỷ trọng số hợp đồng do càn bộ cơng ty khai thàc thấp so vơi càc kênh khàc. Còn tổng số tiền bồi thuờng của những hợp đồng bao hiểm qua mơi giơi tăng 39,453 tỷ đồng sau 3 năm, tưc là tăng trên 5,6 lần. Đây là con số khà lơn kéo theo tỷ lệ bồi thuờng toàn nghiệp vụ bao hiểm sưc khoẻ tăng theo. Trong khi đó, tỷ lệ bồi thuờng ở mảng khai thàc do càn bộ cơng ty duy trì ở mưc xấp xỉ từ 3% đên khoảng 3,6%. Nguyên nhân tỷ lệ bồi thuờng từ hợp đồng càn bộ cơng ty khai thàc là do sự cẩn trọng của càn bộ cơng ty khi tìm kiêm khàch hàng cân nhắc đên tình hiệu quả hơn là tình tăng truởng. Kênh khai thàc đai lý cũng có tỷ lệ bồi thuờng ở mưc tuơng đối tốt luơn nằm duơi 13%.
Vì vậy, có thể nói cần chú ý hơn vơi việc khai thàc hợp đồng bao hiểm sưc khoẻ thơng qua kênh mơi giơi. Cần chú ý tơi tình hiệu quả của hợp đồng hơn là đảm bao tình tăng truởng dựa trên doanh thu phì thu đuợc là cao hay thấp. Hình 2.4 và 2.5 sẽ minh hoa một càch cụ thể hơn sự thay đổi về tình hình chi trả bồi thuờng qua càc kênh phân phối.
Đơn vi: Tỷ đồng
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 20140 10 20 30 40 50 60 70 Tổng doanh thu phí Khai thác trực tiếp do cán bộ công ty
Khai thác qua kênh đại lý Qua môi giới
Hình 2. 3: Số tiền chi trả bồi thuờng của qua càc kênh phân phối (2011 - 2014)
Đơn vi: %
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 0.00% 10.00% 20.00% 30.00% 40.00% 50.00% 60.00% 70.00% 80.00% 55.04% 56.75% 63.13% 74.95% 3.31% 3.64% 3.00% 3.48% 9.41% 8.72% 12.33% 12.19% 42.32% 44.39% 47.80% 59.28%
Tỷ lệ bồi thường chung Khai thác trực tiếp do cán bộ công ty
Khai thác qua kênh đại lý Qua môi giới
Hình 2.4 Tỷ lệ bồi thuờng của qua càc kênh phân phối (2011 - 2014)
(Nguồn: Cơng ty bao hiểm Buu điện Thăng Long)
2.3. Đành già chung
2.3.1. Mặt đặt đuợc và nguyên nhân
2.3.1.1. Mặt đat đuợc
Nhìn chung trong hoat động triển khai nghiệp vụ bao hiểm con nguời phi nhân thọ nói chung và bao hiểm sưc khoe nói riêng của cơng ty bao hiểm Buu điện những năm qua đã đat đuợc những thành cơng luơn nằm trong tốp đầu những nhà bao hiểm con nguời phi nhân thọ trên thi truờng bao hiểm Việt Nam. Những mặt đat đuợc cụ thể nhu sau:
Một là : Số hợp đồng khai thàc đuợc tăng qua càc năm. Điều này đuợc thể hiện qua số hợp đồng khai thàc sản phẩm bao hiểm sưc khoe tăng qua càc năm từ 10,012 hợp đồng năm 2011 lên 15,167 hợp đồng năm 2014. Có thể thấy hoat động khai thàc bao hiểm sưc khoe tai PTI đang đuợc đẩy manh và ngày càng phàt triển. Thể hiện Đuợc thể hiện cụ thể qua biểu đồ sau:
Hình 2.6: Biểu đồ về số hợp đồng khai thàc đuợc của năm 2011 – 2014
(Nguồn: Cơng ty bao hiểm )
Hai là: Hiện là cơng ty nằm trong top 3 cơng ty đưng đầu về nghiệp vụ bao hiểm sưc khoe vơi thi phần chiêm 7,02% trên toàn bộ hệ thống càc cơng ty chi nhành của PTI. Cụ thể có thể nhìn vào biểu đồ sau để thấy rõ thi phần của cơng ty Bao hiểm Buu điện Thăng Long trong nghiệp vụ bao hiểm sưc khoe trên toàn bộ hệ thống càc cơng ty chi nhành của Tổng Cơng ty bao hiểm Buu Điện năm 2014
Hình 2.7: Thi phần nghiệp vụ bao hiểm một số chi nhành của PTI năm 2014
(Nguồn: Cơng ty bao hiểm Buu điện Thăng Long)
Ba là: Cơng tàc đề phòng han chê tổn thất cũng đuợc chú trọng thể hiện qua số chi cho cơng tàc khơng ngừng tăng lên đồng thời số vụ rủi ro gây tổn thất cao
cũng ìt xảy ra, số vụ bồi thuờng tuy có tăng nhung cũng phù hợp vơi đặc tình chung của bao hiểm. Cơng tàc đề phòng han chê tổn thất vơi những tu vấn đúng đắn của phìa PTI và những can thiệp kip thời tơi khàch hàng cũng han chê đuợc những rủi ro xảy ra. Giảm bơt số tiền phải bối thuờng cho khàch hàng.
Thư năm: Số vụ đòi bồi thuờng còn tồn đọng giảm qua càc năm và khơng có nhiều thể hiện đuợc rằng cơng tàc bồi thuờng của cơng ty đã nhanh, đúng, đủ, kip thời góp phần giúp đỡ càc truờng hợp gặp phải rủi ro về sưc khoe có điều kiện để chăm sóc, phục hồi sưc khoe, sơm phục hồi tiêp tục hoat động, vơi những truờng hợp rủi ro dẫn đên chêt hoặc thuơng tật vĩnh viễn giúp đỡ gia đình họ có khoản chi phì để ổn đinh cuộc sống, lo cho nguời bi nan, đảm bao tình nhân văn cua bao hiểm và mục đìch của bao hiểm con nguời phi nhân thọ, giảm bơt gành nặng cho xã hội.
Thư sàu: Doanh thu và lợi nhuận của cơng ty tăng. Điều này thể hiện đuợc kêt quả của quà trình triển khai bao hiểm sưc khoe của . Biểu đồ sau đây thể hiện kêt quả này.
Hình 2.8: Biểu đồ thể hiện doanh thu nghiệp vụ bao hiểm sưc khoe tai 2011 – 2014
2.3.1.2. Nguyên nhân của những mặt đat đuợc
Để đat đuợc những kêt quả nhu trên là sự cố gắng phấn đấu, sự quyêt tâm chỉ đao và thực hiện của toàn thể càn bộ, nhân viên, đai lý khai thàc của cơng ty, là sự
linh hoat và có tầm nhìn chiên luợc của cấp lãnh đao trong việc đinh huơng những buơc đi đúng đắn cho cơng ty nói chung và cho nghiệp vụ bao hiểm con nguời nói riêng. Nói về nghiệp vụ bao hiểm con nguời phi nhân thọ để đat đuợc những thành cơng trên còn có những nguyên nhân riêng cụ thể nhu:
Nghiệp vụ bao hiểm sưc khoe có một hệ thống sản phẩm đa dang, đàp ưng đuợc nhu cầu và khả năng thanh toàn của nhiều nhóm đối tuợng từ nhóm đối tuợng có thu nhập cao đên những nhóm có thu nhập thấp. Chình vì vậy tuy có sựu canh tranh trên thi truờng thậm chì còn rất gay gắt nhu hiện nay nhung cơng ty vẫn giữ đuợc những khàch hàng truyền thống của mình, đồng thời cũng khai thàc đuợc những khàch hàng mơi.
Cơng ty có đội ngũ càn bộ, đội ngũ khai thàc trẻ, năng động, nhiệt tình, ham học hoi, có kiên thưc và đuợc đào tao kiên thưc bao hiểm, cơng ty thuờng xuyên mở càc lơp đào tao càn bộ đai lý bao hiểm nhằm mở rộng hơn mang luơi bàn hàng của mình, biêt lợi dụng những ngành nghề khàc để phàt triển bao hiểm con nguời, chình vì thê khai thàc đuợc nhiều hợp đồng bao hiểm.
Cơng tàc đề phòng han chê tổn thất và cơng tàc giàm đinh đuợc thực hiện nghiêm túc có kê hoach cụ thể, có sự chỉ đao quyêt đoàn của lãnh đao cơng ty, có càn bộ có chuyên mơn nên cơng tàc này cũng đat kêt quả cao. Nên cơng tàc này đat kêt quả cao, và cũng góp phần làm cho tỷ lệ bồi thuờng giảm qua càc năm.
Doanh thu và lợi nhuận của nghiệp vụ tăng là do càc hoat động khai thàc, đề phòng han chê tổn thất, giàm đinh bồi thuờng làm tốt nên doanh thu cao và lợi nhuận mang về cũng khà cao.
Do tất cả càc khâu trong quà trình triển khai đều có huơng dẫn cụ thể bằng sơ đồ quy trình thực hiện và bằng càc văn bản kèm theo, có sự giàm sàt nghiêm túc nên phải thực hiện nghiêm chỉnh chình vì thê mà khó tao ra kẽ hở cho hiện tuợng trục lợi bao hiểm và càc hiện tuợn tiêu cực khàch xảy ra.
Để nâng cao chất luợng triển khai nghiệp cụ bao hiểm con nguời phi nhân thọ nói chung và bao hiểm sưc khoe nói riêng hàng năm cơng ty tổ chưc càc lơp tập huấn cho càn bộ khai thàc của càc phòng ban, họp và rút kinh nghiệp trong quà
trình triển khai nhằm khắc phục những yêu kém, tìm ra biện phàp giải quyêt và đề ra mục tiêu kê hoach tiêp theo.
Chình vì hội tụ những điểm trên nên hoat động triển khai bao hiểm sưc khoe đã đat đuợc những thành tìch nhu trên
2.3.2. Những han chê và nguyên nhân
2.3.2.1. Những han chê
Bên canh những mặt đã đat đuợc thì trong hoat động triển khai nghiệp vụ bao hiểm sưc khoe tai vẫn còn để lai những han chê sau:
Thư nhất: Trong cơng tàc khai thàc còn bo qua nhiều khàch hàng tiềm năng, khơng tài tục vơi một số khàch hàng và làm mất khàch hàng của mình vơi càc cơng ty khàc.
Thư hai: Trong khai thàc cũng chỉ khai thàc thành cơng một số sản phẩm trong khi đó hệ thống sản phẩm của là rất đa dang nhung có nhiều sản phẩm hoat động khơng khai thàc đuợc khàch hàng hoặc mang lai doanh thu thấp. .
Ba là: Cơng tàc đề phòng, han chê tổn thất thực hiện vẫn chua thực sự hiệu quả, vẫn còn những truờng hợp rủi ro xảy ra dẫn đên tổn thất lơn làm ảnh huởng đên doanh thu của nghiệp vụ, của cả cơng ty, làm cho tỷ lệ bồi thuờng vẫn còn cao và vẫn tăng. Cơng tàc đề phòng han chê tổn thất và giàm đinh thực hiện chua thực sự nghiêm túc vì còn có truờng hợp làm cho có, cho xong thủ tục và đi đên bồi thuờng.
Hình 2.9: Biểu đồ tỷ lệ chi trả bồi thuờng nghiệp vụ bao hiểm sưc khoe tai giai đoan 2011-2014
(Nguồn: Cơng ty bao hiểm Buu điện Thăng Long)
Có thể thấy, tỷ lệ chi trả bồi thuờng bao hiểm sưc khoe của giao động trong khoảng trên 55%, thậm chì đat xấp xỉ 75% năm 2014, tỷ lệ này là khà cao so vơi càc sản phẩm bao hiểm khàc, kể cả vơi bao hiểm xe cơ giơi hay bao hiểm con nguời nói chung. Tổng mưc bồi thuờng có xu huơng tăng lên theo từng năm. Năm 2011, khi mơi bắt đầu triển khai sản phẩm, số tiền chi trả bồi thuờng dừng lai ở 11,145 tỷ đồng trong khi đên năm 2012 lên đên 21,882 tỷ đồng, tăng 96,34% và đên cuối năm 2014 đat 60,716 tỷ đồng, tăng trên 5 lần. Mặc dù đây là nghiệp vụ bao hiểm mơi song vơi tỷ lệ bồi thuờng cao trên 50% thì cơng ty vẫn cần phải xem xét lai cơng tàc giàm đinh, đề phòng và hoat động khai thàc bao hiểm.
Bốn là: Hiện tuợng trục lợi bao hiểm vẫn còn tồn tai, một số hiện tuợng tiêu