Do thi truờng bao hiểm con nguời phi nhân thọ có sự canh tranh giữa càc doanh nghiệp triển khai nghiệp vụ này, có những doanh nghiệp đê dành đuợc lợi thê trong canh tranh đã tìm mọi càch nhu ha phì bao hiểm, tăng thêm càc điều khoản có lợi cho khàch hàng. Chình vì đưng truơc sự canh tranh này mà đã để nhiều khàch hàng tiềm năng rơi vào càc cơng ty khàc, một số khàch hàng quen khơng tài tục bao hiểm.
Đua ra thi truờng những sản phẩm mơi nhung cơng ty lai khơng hoàn thiện thêm những sản phẩm đã có cho phù hợp vơi nhu cầu thực tê của khàch hàng ở hiện tai, mặc dù có sự linh hoat của càn bộ khai thàc nhung khơng ó sự bổ sung sửa đổi thống nhất nên sản phẩm trở nên khơng phù hợp, khó triển khai trong khi sản phẩm mơi ra đời cũng cần có thời gian để chưng minh tình uu việt của mình.
Đội ngũ càn bộ trẻ có nhiều lợi thê tuy nhiên cũng có những han chê trong kinh nghiệm triển khai, quản lý thực hiện, thiêu kinh nghiệm đối phó vơi những tuờng hợp phưc tap, thiêu kinh nghiệm để đưng vững trong thi truờng canh tranh nhu hiện nay.
Cơng tàc đào tao đai lý và đào tao lai càn bộ đuợc thực hiện hàng năm nhung chất luợng thực sự chua cao nên chua có những càn bộ, đội ngũ khai thàc thuc sự gioi chuyên mơn dể có thể đàp ưng đuợc vơi nhu cầu đa dang của khàch hàng. Chình vì thê có những truờng hợp gây mất lòng tin của khàch hàng đối vơi cơng ty.
Cơng tàc đề phòng và han chê tổn thất thực hiện chua tốt, giàm đinh thực hiện chua đúng hêt tràch nhiệm của mình nên dẫn tơi số vụ bồi thuờng cao, tỷ lệ bồi thuờng cao nhất trong càc nghiệp vụ đuợc triển khai tai cơng ty.
Doanh thu và lợi nhuận đóng góp vào cơng ty thấp hơn một phần do càc nghiệp vụ khàc phàt triển manh, thuờng càc lơp đào tao đai lý nguời đi học chỉ chú trọng vào nghiệp vụ xe cơ giơi vì dễ khai thàc hơn, nghiệp vụ bao hiểm con nguời thuờng ìt đuợc chú trọng và đuơng nhiên khi khai thàc càc đai lý cũng ìt khai thàc về bao hiểm con nguời trừ những đai lý chuyên về bao hiểm con nguời mơi khai thàc có hiệu quả.
Hoat động chăm sóc khàch hàng sau khi ký kêt hợp đồng thực hiện ở nghiệp vụ này chua tốt, nhiều đai lý khi ký xong hợp đồng bao hiểm là giao khoàn lai toàn bộ cho cơng ty, chình vì vậy mưc độ tài tục chua cao, thậm chì có những truờng hợp khơng tiêp tục thực hiện hợp đồng là vì thê.
Chua có chê tài xử phat nghiêm minh càc hiện tuợng vi pham phàp luật về bao hiểm nói chung và bao hiểm con nguời phi nhân thọ nói riêng. Chình vì thê mà hiện tuợng trục lợi và một số hiện tuợng tiêu cự khàc xảy ra.
Chua có chê tài khen thuởng nhằm khuyên khìch càn bộ, đai lý làm tốt nhiệm vụ đuợc giao, nêu có cũng rất nho ngoài hoa hồng nên chua khuyên khìch đuợc càc đai lý thuc sự tham gia khai thàc.
Một số sản phẩm bao hiểm của cơng ty nhu bao hiểm về sưc khoe, bao hiểm tai nan 24/24 có sự “canh tranh” của bao hiểm xã hội bắt buộc và bao hiểm y tê. Vơi
trình độ nhận thưc và tâm lý, thu nhập của nguời Việt Nam hiện nay thì khi họ đã tham gia Bao hiểm xã hội rồi sẽ khó và ìt nguời tham gia bao hiểm thuơng mai, càc doanh nghiệp cũng khơng tham gia mua bao hiểm cho nguời lao động khi mà bao hiểm xã hội bắt buộc họ còn đang tìm mọi càch để trốn, để trành đóng.
CHUƠNG 3: GIẢI PHÀP VÀ KHUYÊN NGHI 3.1. Giải phàp
3.1.1. Giải phàp cho cơng tàc giàm đinh
Tăng cuờng đội ngũ giàm đinh viên. Thực tê cho thấy đội ngũ giàm đinh
viên của cơng ty còn thiêu nhiều nhân lực mà vơi số rủi ro xảy ra sẽ khơng thể đàp ưng đuợc yêu cầu của cơng việc nên phải có kê hoach nâng cao đội ngũ giàm đinh viên. Có hai càch sau để tăng cuờng đội ngũ giàm đinh và bồi thuờng.
Thư nhất là tuyển dụng thêm những càn bộ chuyên tràch về cơng tàc giàm đinh, đặc biệt là những nguời chuyên về giàm đinh con nguời để phụ tràch về giàm đinh của bao hiểm con nguời giảm bơt gành nặng về giàm đinh cho càc giàm đinh viên khàc.
Thư hai là đào tao để mỗi càn bộ, nhân viên khai thàc đều là một càn bộ giàm đinh, cơng ty sẽ trả luơng cho cơng việc của họ. Phuơng àn này vừa khơng làm cồng kềnh thêm bộ mày tổ chưc mà còn tận dụng đuợc nhân lực, vơi mang luơi đai lý rơng khắp và còn mở rộng thêm nêu mỗi họ là một càn bộ giàm đinh viên, đuợc trả luơng sẽ làm cho họ thêm gắn bó vơi cơng ty và quan trọng hơn là giải quyêt đuợc vấn đề bổ sung thêm nguồn nhân lực của bộ phận giàm đinh.
Tuy nhiên vẫn phải thực hiện cả hai biện phàp trên vì có những vụ việc cơng tàc giàm đinh cần trình độ chuyên mơn kỹ thuật cao phải có sự hỗ trợ cho càc giàm đinh viên là càc đai lý của càc càn bộ giàm đinh nhằm đem lai hiệu quả giàm đinh cao.
Nâng cao chất luợng của đội ngũ giàm đinh. Muốn cơng tàc giàm đinh đat
kêt quả cao và có chất luợng tốt thì ngoài có đội ngũ càn bộ đơng về số luợng mà đội ngũ giàm đinh còn phải manh về chất luợng chình vì vậy cần thiêt phải tuyển dụng, đào tao những càn bộ giàm đinh có năng lực tốt vơi những việc làm cụ thể sau:
Trong cơng tàc tuyển dụng càn bộ giàm đinh phải đuợc thực hiện nghiêm túc, có chất luợng hơn nên uu tiên những nguời có kiên thưc thực tê khơng quan
trọng bằng cấp, tuy nhiên cũng phải có trình độ để có thể tiêp thu những kiên thưc mơi.
Quy trình giàm đinh, những yêu cầu trong cơng tàc giàm đinh phải đuợc ban hành thành cuốn nhu cơng tàc bồi thuờng, khai thàc và phàt cho càn bộ giàm đinh để nghiên cưu tham khao
Tổ chưc những cuộc kiểm tra đinh kỳ kiên thưc về giàm đinh của càc càn bộ giàm đinh, đua ra những tình huống mơi, khó giải quyêt để cùng rút kinh nghiệm và vận dụng.
Phải thực hiện nghiêm chỉnh, đúng thủ tục và càc quy tắc, quy đinh của quà trình giàm đinh, nhất là khâu kiểm đinh nguyên nhân gây ra rủi ro dẫn đên tổn thất, những hồ sơ cần thiêt vì thực tê cơng tàc này làm rất sơ sài chỉ cần khàch hàng mang thơng bào rủi ro và những giấy tờ đên là xem xét rồi quyêt đinh bồi thuờng nhu vậy bo qua những truờng hợp khơng thuộc pham vi bao hiểm mà giàm đinh viên khơng phàt hiện ra.
Phối hợp vơi càc bên liên quan để thực hiện tốt cơng tàc giàm đinh. Cơng
tàc phối hợp vơi càc bên liên quan để thực hiện cơng tàc giàm đinh chua đuợc thực hiện tốt ở nghiệp vụ bao hiểm con nguời tai cơng ty bao hiểm PTI Thăng Long nhu sự phối hợp vơi cơng an, bệnh viện, và càc tổ chưc có liên quan chình vì vậy cần thực hiện phối hợp vơi càc bên liên quan cụ thể nhu sau:
Đối vơi cơng an: chủ yêu trong những truờng hợp nguyên nhân tổn thất là do tai nan giao thơng, chêt mà chua rõ lý do… để xàc minh nguyên nhân dẫn đên rủi ro có thuộc pham vi bao hiểm khơng nhằm trành hiện tuợng trục lợi bao hiểm. Đồng thời cũng giải quyêt những truờng hợp khơng có đủ giấy tờ cần thiêt nhờ sự giúp đỡ của cơ quan cơng an để xàc minh nhằm đảm bao quyền lợi chình đàng cho khàch hàng.
Đối vơi bệnh viện và càc cơ sở y tê. Một hiện tuợng thực tê là có sự giao cấu giữa bệnh viện, bàc sĩ vơi khàch hàng nhằm trục lợi bao hiểm nhu kê sai đơn thuốc vơi già cao hơn, ghi khơng thành có, xàc nhận bệnh àn cho nguời khơng có bệnh, hay cấp những giấy tờ khàc để khàch hàng đuợc huởng tiền bồi thuờng trong khi
khơng có sự kiện bao hiểm xảy ra…Chình vì vậy cần thiêt phải có sự hợp tàc tốt hơn vơi bệnh viện và càc cơ sở khàm chữa bệnh có thể bằng càch chi phần trăm hoa hồng cho bệnh viện cao hơn để họ phối hợp tìch cực hơn đối vơi cơng ty.
Kêt hợp vơi nhân dân, chình quyền, cơ quan, tổ chưc nơi khàch hàng sinh sống, làm việc để thực hiện cơng tàc giàm đinh.
Phối hợp vơi càc cơ quan chưc năng để xử lý nghiêm minh và răn đe những truờng hợp trục lợi bao hiểm, vi pham phàp luật về bao hiểm để càc càn bộ giàm đinh khơng câu kêt vơi khàch hàng, những nguời có liên quan câu kêt vơi nhau nhằm trục lợi bao hiểm.
Cơng ty cũng có những quy đinh khen thuởng những càn bộ làm tốt cơng tàc giàm đinh hoặc trả luơng cao hơn để họ có tràch nhiệm hơn vơi cơng việc của mình.
Bên canh đó cơng ty cũng phải xử phat nghiêm minh những truờng hợp càn bộ giàm đinh làm khơng tốt tràch nhiệm đuợc giao, câu kêt vơi khàch hàng để trục lợi bao hiểm.
3.1.2. Giải phàp cho cơng tàc bồi thuờng
Tăng thêm đội ngũ càn bộ bồi thuờng. Hiện tai ở càc phòng kinh doanh càn
bộ bồi thuờng là kê toàn và bộ phận thống kê họ vừa đảm nhận cùng lúc những cơng việc khàc nhau mà mỗi phòng chỉ có một đên hai nhân viên làm cơng việc này chình vì vậy cũng phải tăng thêm số luợng càn bộ bồi thuờng nhằm giảm bơt cơng việc nâng cao chất luợng của cơng tàc bồi thuờng. Việc càn bộ giàm đinh phải có trình độ về thống kê, kê toàn nên biện phàp hiệu quả vẫn là tuyển dụng thêm càn bộ làm cơng tàc bồi thuờng.
Trên thực tê của cơng ty thì càn bộ bồi thuờng (thuờng là kê toàn) trực tiêp chi trả bao hiểm cho khàch hàng, tuy nhiên vơi càch này thời gian sẽ khơng đuợc đảm bao vì số luợng càn bộ thì có han khó có thể đảm bao thời gian chi trả nhanh, kip thời cho khàch hàng. Chình vì vậy phải đào tao mỗi càn bộ khai thàc trở thành mỗi càn bộ chi trả bồi thuờng duơi sự chỉ đao của càn bộ bồi thuờng chình thưc. Vơi biện phàp này vừa đảm bao đuợc thời gian chi trả kip thời cho khàch hàng, vừa
tận dụng đuợc nguồn nhân lực, làm cho mối liên hệ giữa khàch hàng và đai lý (đai diện cho cơng ty) thêm gần gũi, nâng cao uy tìn của cơng ty.
Nâng cao chất luợng của đội ngũ càn bộ bồi thuờng, phải làm tốt từ khâu
tuyển dụng càn bộ, yêu cầu nghiêm khàc về trình độ kiên thưc, khả năng thực tê.
Có kê hoach và chuơng trình đào tao càn bộ bồi thuờng từ càc đai lý một càch cẩn thận, kỹ càng và nghiêm túc.
Tổ chưc thi và kiểm tra kiên thưc và hoat động thực tê của từng càn bộ làm cơng tàc bồi thuờng để trành càc hiện tuợng tiêu cực xảy ra nhu càn bộ bồi thuờng đòi hoa hồng của khàch hàng khi trả tiền bồi thuờng, hay làm khó khàch hàng….
Có chình sàch khen thuởng, xử phat hợp lý
Chi thêm luơng cho nguời làm nhiệm vụ chi trả tiền bồi thuờng bao hiểm đồng thời có ký hợp đồng và có những quy đinh về quyền lợi và tràch nhiệm của những nguời tham gia cơng tàc chi trả số tiền bao hiểm nhằm tao nên ý thưc tràch nhiệm của những nguời làm cơng tàc chi trả bao hiểm.
Có quy đinh nghiêm và cụ thể về càc biện phàp xử phat về những hành vi vi pham của những nguời có chi trả tiền bao hiểm, vì dụ nhu có thể yêu cầu bồi thuờng trên mưc độ lỗi đã gây ra ngoài quy đinh xử phat của phàp luật.
Trành để những vụ còn tồn đọng. Tuy số vụ bồi thuờng còn tồn đọng của
nghiệp vụ khơng nhiều nhung vẫn phải cố gắng giải quyêt kip thời và hêt những vụ tồn đọng này để có đuợc niềm tin của khàch hàng đối vơi cơng ty, tao thêm uy tìn của cơng ty trên thi truờng.
Phối hợp vơi càc bên liên quan trong chi trả số tiền bồi thuờng cho khàch
hàng cụ thể nhu trong truờng hợp tử vong thì phải liên hệ vơi cơ quan chưc năng để xàc đinh nguời đuợc thụ huởng, nguời thừa kê theo đúng quy đinh của phàp luật nhằm đảm bao quyền lợi cho khàch hàng và nguời đuợc thụ huởng. Hay phối hợp vơi càc cơ quan chưc năng nhằm phat những hành vi vi pham trong cơng tàc bồi thuờng.
Giảm thiểu hiện tuợng trục lợi bao hiểm: Cơng ty phải có chê tài xử phat
viên trong cơng ty, nêu phàt hiện có hiện tuợng trục lợi bao hiểm cơng ty cần kiên quyêt xử lý có thể phat tiền, đình chỉ cơng tàc phối hợp vơi cơ quan chưc năng để có hình phat hợp lý vơi càn bộ của cơng ty. Còn đối vơi khàch hàng có thể khơng bao giờ ký kêt hợp đồng bao hiểm vơi khàch hàng vi pham, cũng phối hợp vơi cơ quan chưc năng để giải quyêt.
Riêng đối vơi càn bộ của cơng ty có thể tăng luơng và có chình sàch uu đãi
hơn để họ khơng câu kêt vơi khàch hàng thực hiện hành vi trục lợi bao hiểm.
Thực hiện tổng thể càc biện phàp trên cơng ty sẽ khẳng đinh đuợc vai trò, vi thê và uy tìn, thuơng hiệu của cơng ty trên thi truờng bao hiểm con nguời phi nhân thọ từ đó có buơc đệm để thực hiện tốt cơng tàc triển khai nghiệp vụ bao hiểm con nguời ở cơng ty bao hiểm PTI. Một số biện phàp để nâng cao đuợc uy tìn, khẳng đinh thuơng hiệu của cơng ty ngoài việc thực hiện tốt càc hoat động trên nhu:
Tham gia tìch cực hoat động từ thiện, ủng hộ, giúp đỡ nguời dân sau càc cuộc thiên tai, bao lũ, han han.
Hỗ trợ chăm nuơi bà mẹ Việt Nam anh hung, nguời có cơng vơi càch mang, trẻ em mồ cơi, lang thang cơ nhỡ bằng càch tài trợ tiền, vật chất và sự quan tâm tơi tình cảm thơng qua càc trung tâm bao trợ.
Tham gia vào càc chiên luợc phàt triển kinh tê của đất nuơc nhu đầu tu xây dựng điện, đuờng, truờng, tram…
Chấp hành nghiêm chỉnh càc quy đinh của phàp luật về mọi mặt.
3.2. Một số khuyên nghi
3.2.1. Một số khuyên nghi đối vơi Bộ Tài Chình và càc cơ quan chưc năng liên quan quan
3.2.1.1. Hoàn thiện hệ thống phàp luật về kinh doanh bao hiểm sưc khoe nói riêng và bao hiểm con nguời phi nhân thọ nói chung và bao hiểm con nguời phi nhân thọ nói chung
Tao điều kiện thuận lợi cho sự thành lập và hoat động của càc cơng ty bao hiểm. Luật kinh doanh bao hiểm của Việt Nam ra đời năm 2004 là một buơc ngoặt cho thi truờng bao hiểm Việt Nam tuy nhiên cho tơi thời điểm này phàp luật về bao hiểm nói chung và bao hiểm con nguời phi nhân thọ nói riêng vẫn còn chua bao
quàt hêt càc tình huống thực tê nên vẫn tao những kẻ hở cho cà nhân, tổ chưc có cơ hội vi pham phàp luật trong lĩnh vực bao hiểm. Chình vì vậy việc cần làm hiện nay là phải hoàn thiện hơn nữa phàp luật về kinh doanh bao hiểm để tao nên mơi truờng phàp lý vững chắc cho hoat động bao hiểm con nguời phi nhân thọ nói riêng và thi truờng bao hiểm nói chung.
Có quy đinh nghiêm khắc hơn đối vơi việc đăng ký thành lập và cấp giấy phép kinh doanh đối vơi càc cơng ty bao hiểm. Thời gian vừa qua cùng vơi sự hội nhập và phàt triển kinh tê nhà nuơc cũng đã có những quy đinh tao điều kiện thuận lợi cho việc đăng ký thành lập và cấp giấy phép kinh doanh đối vơi càc doanh nghiệp muốn hoat động trong lĩnh vực bao hiểm nói chung và bao hiểm con nguời phi nhân thọ nói riêng. Tuy nhiên quy đinh này cũng để lai những mặt trài đó là chất