6. Tổng quan về vấn đề nghiên cứu
2.2.4. Thực trạng doanh số, số giao dịch tại máy ATM và doanh thu từ việc cung
việc cung cấp dịch vụ thẻ
Cùng với sự tăng trưởng mạnh mẽ của số lượng thẻ được phát hành qua các năm, số món giao dịch cũng như doanh số giao dịch tại các máy ATM Agribank tăng lên rõ rệt.
Số món giao dịch bình quân hàng tháng mỗi máy ATM tăng từ 3.222 món năm 2017 lên 3.566 món năm 2019, với số liệu này cho thấy hầu hết các máy ATM của Agribank Quảng Bình phải phục vụ với tần suất tương đối cao. Cũng từ bảng số liệu cho thấy, doanh số rút tiền bình quân cho mỗi giao dịch cũng ngày càng tăng lên khoảng 20% mỗi năm. Tất cả điều này nói lên hoạt động giao dịch qua thẻ tại Agribank Quảng Bình phát triển rất mạnh mẽ, số giao dịch cũng như số tiền của mỗi giao dịch ngày càng tăng qua mỗi năm.
Bảng 2.9. Doanh số và số giao dịch tại máy ATM TT Chỉ tiêu ĐVT 2017 2018 2019 Tốc độ tăng (%) 2018/2017 2019/2018 1 Doanh số giao dịch/tháng Trđ 115.980 148.590 192.570 28,12 29,60 2 Doanh số giao dịch bình quân/ATM/tháng Trđ 5.799 6.191 8.024 6,76 29,60 3 Số món giao dịch rút tiền bình quân/ATM/tháng món 3.222 3.346 3.566 3,85 6,57 4 Doanh số giao dịch rút tiền bình quân/món Trđ 1,80 1,85 2,25 2,78 21,62
(Nguồn: Báo cáo tổng kết Agribank Quảng Bình 2017-2019)
* Số dư tiền gửi trên tài khoản thẻ:
Dịch vụ thẻ không chỉ là sự quảng bá hình ảnh của NHTM trong việc ứng dụng công nghệ để cung cấp ra thị trường các dịch vụ ngân hàng hiện đại, mang đến cho khách hàng sự thuận tiện trong chi tiêu cũng như thanh toán…mà nó còn là kênh quan trọng trong thu hút nguồn vốn nhàn rỗi và có chi phí thấp từ dân cư để phục vụ hoạt động kinh doanh.
Bảng 2.10. Số dư tiền gửi trên tài khoản thẻ thanh toán giai đoạn 2017-2019
ĐVT: Triệu đồng
TT Chỉ tiêu 2017 2018 2019 Tốc độ tăng (%)
2018/2017 2019/2018
1 Số dư tiền gửi 169.483 194.820 220.733 14,95 13,30 2 Số dư bình
quân/thẻ 1,487 1,534 1,547 3,16 0,85
(Nguồn: Báo cáo tổng kết Agribank Quảng Bình 2017-2019)
Tốc độ tăng trưởng bình quân của tổng số dư tiền gửi trên tài khoản thẻ thanh toán trong 3 năm đạt 130%, tương ứng với số tăng tuyệt đối 51 tỷ đồng. Đến hết
221 tỷ đồng nguồn tiền gửi không kỳ hạn để phục vụ hoạt động kinh doanh.
Từ bảng số liệu trên ta thấy, số dư bình quân/thẻ đạt mức thấp và có tăng lên qua các năm từ 2017-2019 song tốc độ tăng chưa thuyết phục. Điều này có thể lý giải như sau:
- Phần lớn đối tượng khách hàng sử dụng thẻ là cán bộ được trả lương qua tài khoản. Tiền trong tài khoản chủ yếu dùng để chi tiêu hàng ngày, nếu có số tiền lớn hơn mức bình thường thì khách hàng sẽ chuyển sang gửi tiết kiệm để hưởng lãi suất cao hơn.
- Số lượng thẻ được phát hành nhưng không sử dụng hoặc ít sử dụng còn nhiều. Đây cũng là tình hình chung của hầu hết các NHTM, do cạnh tranh nên các NHTM không ít lần thực hiện miễn/giảm phí phát hành; dẫn đến tình trạng mặc dù không có nhu cầu hoặc nhu cầu sử dụng thấp nhưng khách hàng vẫn đăng ký phát hành thẻ.
- Số lượng thẻ phát hành cho đối tượng là sinh viên mà đặc biệt là số thẻ liên kết với NHCSXH hiệu quả còn thấp: Số dư bình quân của các thẻ phát hành cho đối tượng là sinh viên chỉ khoảng từ 300.000-350.000 đồng/thẻ, đặc biệt thẻ liên kết với NHCSXH có số dư bình quân quá thấp, chỉ khoảng 150.000 đồng/thẻ (số liệu tính toán năm 2017); điều này là do thực tế việc giải ngân tiền vay qua thẻ lập nghiệp cho đối tượng học sinh-sinh viên còn nhiều bất cập, hạn chế.
* Thu phí dịch vụ thẻ
Thực tế máy ATM của Agribank đang cung cấp quá ít dịch vụ, chỉ mới rút tiền mặt, vấn tin số dư tài khoản, chuyển khoản trong cùng hệ thống Agribank và một số ngân hàng khác hệ thống. Trong khi thẻ của các NHTM khác đã được bổ sung rất nhiều tính năng hữu ích khác như mua nhiều loại hàng hóa, dịch vụ, thanh toán nhiều loại hóa đơn, chuyển khoản khác hệ thống qua nhiều ngân hàng, gửi tiết kiệm, thanh toán dư nợ... Điều này làm hạn chế lượng giao dịch qua ATM từ đó làm giảm khả năng thu hút vốn nhàn rỗi từ dân cư và quan trọng là không thể tận thu phí giao dịch từ dịch vụ thẻ.
Tuy chưa tương xứng với tiềm năng của dịch vụ thanh toán thẻ nhưng nguồn thu dịch vụ từ dịch vụ thẻ cũng đã đóng góp vào nguồn phí dịch vụ tại đơn vị. Các
khoản thu dịch vụ từ nghiệp vụ thẻ đã không ngừng tăng lên qua các năm, từ 1.503 triệu đồng năm 2017 tăng lên 2.276 triệu đồng năm 2019 với tốc độ tăng trưởng là 51,43%. Từ năm 2017, Agribank triển khai thu phí dịch vụ rút tiền mặt tại máy ATM và thu phí duy trì hoạt động tài khoản thanh toán làm doanh thu từ dịch vụ thẻ tăng mạnh trong 2 năm đầu triển khai là 2017 - 2018 và ổn định vào năm 2019, đưa dịch vụ thẻ ngày càng chiếm vị trí quan trọng trong hoạt động kinh doanh của Agribank Quảng Bình.
Bảng 2.11. Doanh thu phí dịch vụ thẻ của Agribank Quảng Bình giai đoạn 2017 - 2019 Đơn vị tính: Triệu đồng TT Chỉ tiêu 2017 2018 2019 Tốc độ tăng (%) 2018/2017 2019/2018 1 Thu phí phát hành thẻ 754 824 877 9,30 6,40 2 Thu khác về dịch vụ thẻ 749 1.355 1.399 80,90 3,20 Tổng cộng 1.503 2.179 2.276 45,00 4,50
(Nguồn: Báo cáo tổng kết Agribank Quảng Bình 2017-2019)