Nhiệm vụ các phòng ban

Ban Giám đốc

 Giám đốc Chi nhánh

Giám đốc Chi nhánh sẽ quản lý toàn bộ các hoạt động của chi nhánh được thực hiện bởi các cấp trong chi nhánh, là người chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh của BIDV CN TP.HCM đối với TSC. Xây dựng chiến lược, mục tiêu, phương hướng KHKD của Chi nhánh HCM theo từng thời kỳ, từng năm phù hợp với chiến lược phát triển phương hướng hoạt động kinh doanh của BIDV và thực tế tại địa phương.

 Phó giám đốc

Phó giám đốc sẽ hỗ trợ Giám đốc triển khai, thực hiện các mục tiêu và nhiệm vụ từ cấp trên giao phó. Phó giám đốc sẽ là người chịu trách nhiệm đôn đốc và giám sát các phòng ban làm việc.

 Thay mặt Giám đốc điều hành công việc khi Giám đốc ủy quyền.

 Bàn bạc và tham gia ý kiến với giám đốc trong việc thực hiện các nghiệp vụ

của chi nhánh theo nguyên tắc tập trung dân chủ và chế độ thủ trưởng.

Khối quản lý khách hàng

 Triển khai thực hiện các chính sách, biện pháp phát triển khách hàng, sản phẩm, dịch vụ phù hợp với tình hình thực tế của địa phương và định hướng

của BIDV.

 Đầu mối phối hợp với các đơn vị có liên quan thực hiện các biện pháp marketing, quảng bá thương hiệu; bán các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng của Chi nhánh/BIDV cho khách hàng. Giới thiệu, xác định cơ hội thực hiện việc hợp tác sử dụng sản phẩm, dịch vụ, xác định cơ cấu sản phẩm, dịch vụ phù hợp với yêu cầu của khách hàng.

 Theo dõi, quản lý tình hình hoạt động của khách hàng. Kiểm tra giám sát quá

trình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo nợ vay. Xử lý khi khách hàng không đáp ứng được các điều kiện tín dụng. Phát hiện kịp thời các khoản vay có dấu hiệu rủi ro và đề xuất xử lý.

 Thực hiện thu thập thông tin khách hàng và các tác nghiệp theo quy trình nghiệp vụ về quản lý thông tin khách hàng của BIDV.

Khối quản lý rủi ro

 Giám sát việc phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro; tổng hợp kết quả phân

loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro để lập cân đối kế toán theo quy định.

 Đề xuất, tổ chức thực hiện và phối hợp với các đơn vị thực hiện quy trình,

thủ tục, rà soát, đánh giá rủi ro tín dụng và các biện pháp quản lý rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng của Chi nhánh.

 Áp dụng hệ thống quản lý, đo lường rủi ro để đo lường và đánh giá các rủi ro

tác nghiệp xảy ra tại Chi nhánh và đề xuất giải pháp xử lý các sự cố rủi ro phát hiện được.

 Tổ chức thực hiện kế hoạch tự kiểm tra, kiểm soát nội bộ về việc thực hiện

quy định, quy trình nghiệp vụ, quy chế điều hành của Tổng Giám đốc/Giám đốc (chế độ phân công, phân cấp, uỷ quyến, chế độ giao ban, báo cáo...) tại các phòng và các đơn vị trực thuộc Chi nhánh nhằm tự phát hiện các sai sót, đảm bảo an toàn trong hoạt động.

Khối tác nghiệp

 Trực tiếp thực hiện tác nghiệp và quản trị cho vay, bảo lãnh đối với khách

hàng theo quy định, quy trình của BIDV và của Chi nhánh

 Thực hiện tính toán trích lập dự phòng rủi ro theo kết quả phân loại nợ của

Phòng Khách hàng theo đúng các quy định của BIDV; gửi kết quả cho Phòng Quản lý rủi ro để thực hiện rà soát, trình cấp có thẩm quyền quyết định.

 Thực hiện quản lý thông tin khách hàng, mẫu dấu, chữ ký khách hàng và các

tác nghiệp liên quan theo quy trình nghiệp vụ về quản lý thông tin khách hàng của BIDV.

 Trực tiếp quản lý tài khoản và giao dịch với khách hàng như bán sản phẩm/dịch vụ tại quầy, giao dịch với khách hàng và thực hiện tác nghiệp theo quy định (từ khâu tiếp xúc, tiếp nhận yêu cầu sử dụng DVNH của khách

hàng, hướng dẫn thủ tục giao dịch, mở tài khoản, gửi tiền, rút tiền, thanh toán, chuyển tiền,...).

 Quản lý kho tiền và quỹ nghiệp vụ (tiền mặt, hồ sơ tài sản thế chấp, cầm cố,

chứng từ có giá, vàng, bạc đá quý...) của ngân hàng và của khách hàng.

Khối quản lý nội bộ

 Quản lý và thực hiện công tác hạch toán kế toán chi tiết, kế toán tổng hợp;

kiểm soát số liệu kế toán tổng hợp; giám sát tài chính; theo dõi định kỳ đánh giá tình hình thực hiện kế hoạch tài chính, hiệu quả hoạt động kinh doanh của các phòng ban và chi nhánh.

 Thu thập, tổng hợp, phân tích, đánh giá các thông tin về tình hình kinh tế,

chính trị - xã hội địa phương, về đối tác, đối thủ cạnh tranh có ảnh hưởng đến hoạt động của Chi nhánh từ đó tham mưu, xây dựng kế hoạch phát triển và KHKD cho ngân hàng.

 Đề xuất và tổ chức thực hiện điều hành nguồn vốn; chính sách biện pháp, giải pháp phát triển nguồn vốn và các biện pháp giảm chi phí vốn để góp phần nâng cao lợi nhuận; đề xuất các biện pháp, giải pháp về lãi suất, về huy động vốn và điều hành vốn phù hợp với chính sách chung của BIDV và tình hình thực tiễn tại Chi nhánh.

 Tổ chức quản trị, vận hành, theo dõi một phần hệ thống công nghệ thông tin

tại Chi nhánh phục vụ cho hoạt động kinh doanh, phục vụ khách hàng tại Chi nhánh đảm bảo liên tục, thông suốt.

 Phổ biến các văn bản quy định, hướng dẫn và quy trình nghiệp vụ liên quan

đến công tác tổ chức, quản lý nhân sự và phát triển nguồn nhân lực; tham mưu, đề xuất với Giám đốc về triển khai thực hiện công tác tổ chức - nhân sự và phát triển nguồn nhân lực theo đúng quy định, quy trình nghiệp vụ của Nhà nước và của BIDV.

 Thực hiện công tác văn thư theo quy định: quản lý, lưu trữ hồ sơ, tài liệu, sách báo, công văn đi-đến theo đúng quy trình, quy chế bảo mật.

Khối trực thuộc

 Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ theo phạm vi được uỷ quyền, đảm bảo tuân thủ

đúng các quy định của pháp luật và các quy trình/quy định nghiệp vụ của BIDV.

 Thực hiện các biện pháp phát triển kinh doanh, đảm bảo an toàn, hiệu quả,

bảo đảm quyền lợi của Ngân hàng trong hoạt động kinh doanh của đơn vị, góp phần phát triển bền vững, an toàn, hiệu quả của Chi nhánh.

 Tư vấn cho khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng và các

vấn đề khác có liên quan; phổ biến hướng dẫn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng về các quy định, quy trình nghiệp vụ của Ngân hàng.

 Thực hiện các hoạt động tác nghiệp trong quy trình xử lý các nghiệp vụ kinh

doanh ngân hàng theo quy định của BIDV và trong phạm vi uỷ quyền của Chi nhánh (công tác xử lý hồ sơ giao dịch, dịch vụ khách hàng, ngân quỹ, hạch toán kế toán, kiểm tra giám sát, hậu kiểm chứng từ, công nghệ thông tin,....).

2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2015-2017

Giai đoạn 2015-2017 tình hình hoạt động tại BIDV CN TP.HCM phát triển theo chiều hướng tích cực và hoạt động có hiệu quả. Dư nợ CK tăng trưởng qua theo chiều hướng tích cực và hoạt động có hiệu quả. Dư nợ CK tăng trưởng qua từng năm. Tuy nhiên, có sự biến động trong mức độ tăng trưởng HĐV CK và LNTT trong giai đoạn 2015-2017. Sự biến động của kết quả kinh doanh tại BIDV CN TP.HCM cụ thể qua các năm:

Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV CN TP.HCM giai đoạn 2015-2017 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Tăng trưởng 2016-2015 Tăng trưởng 2017-2016 Tuyệt đối tăng trưởng Tuyệt đối tăng trưởng Tổng Huy động vốn CK 19,904 21,838 24,839 1,934 9.7% 3,001 13.7% Tổng Dư nợ CK 16,284 18,086 19,659 1,802 11.1% 1,573 8.2% Tổng LNTT 495 485 470 (10) (2.02%) (15) (3.1%)

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2015, 2016, 2017)

Hình 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh

 Trong năm 2015, HĐV CK đạt 22,405 tỷ đồng chiếm 4 quy mô HĐV của

toàn hệ thống (618,6 ngàn tỷ đồng); Dư nợ CK đạt 16,284 tỷ đồng hoàn thành 100 kế hoạch, thấp hơn mức tăng trưởng của hệ thống BIDV (26.4 ) nhưng cao hơn mức tăng trưởng chung 18 của hệ thống ngân

0 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 2015 2016 2017 19,904 21,838 24,839 16,284 18,086 19,659 495 485 470 Tổng Huy động vốn CK Tổng Dư nợ CK Tổng LNTT

hàng; LNTT đạt 495 tỷ đồng. Trong năm 2015, chi nhánh hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ Kế hoạch kinh doanh được giao. Đặc biệt, cả 3 chỉ tiêu trọng yếu nêu trên đều tăng trưởng theo đúng định hướng chỉ đạo.

 Đến năm 2016, Dư nợ CK và HĐV CK có sự tăng mạnh đáng kể, cụ thể Dư

nợ CK tăng 1,802 tỷ đồng, tương đương 11.1% và HĐV CK tăng 1,934 tỷ đồng, tương đương 9.7 so với năm 2015. Trong khi đó, LNTT lại có sự suy giảm đột ngột 10 tỷ đồng, tương đương -2.02%. Quy mô tín dụng tăng trưởng mạnh từ đầu năm, chi nhánh hoàn thành 100 kế hoạch TSC giao. Bên cạnh đó quy mô HĐV của chi nhánh xếp thứ 2 hệ thống và thứ 1 khu vực. Nhìn chung, tình hình hoạt động kinh doanh có sự diễn biến thuận lợi ở cả 2 chỉ tiêu trên, tuy nhiên vì quy mô thu nhập ròng từ các hoạt động đều giảm từ đó dẫn đến chỉ tiêu LNTT giảm so với năm 2015. Nguyên nhân chủ yếu xuất phát từ việc áp lực cạnh tranh lãi suất với các ngân hàng khác trong khu vực ngày càng tăng cao.

Với năm 2017, tình hình kinh doanh của Ngân hàng vẫn theo chiều hướng

tăng trưởng so với năm 2016. Với tốc độ tăng trưởng HĐV CK 13.7 tương đương 3,001 tỷ đồng và Chi nhánh vẫn kiểm soát tốt quy mô tín dụng, so với năm 2016 Dư nợ CK tăng ở mức 8.2 tương đương 1,573 tỷ đồng. Lợi nhuận trong năm 2017 vẫn giảm so với 2 năm trước, giảm 15 tỷ đồng tương đương -3.1%. Trong năm 2017, Chi nhánh đã vận dụng cơ chế giành cho chi nhánh chủ lực để gia tăng tín dụng ngắn hạn các khách hàng có xếp hạng tín dụng nhằm đẩy mạnh nguồn thu từ tín dụng. Quy mô HĐV vẫn giữ vững phong độ của mình trong hệ thống và khu vực. Có được kết quả này là tình hình kinh tế đang tiến triển theo chiều hướng lạc quan, các nhu cầu của khách hàng đang tiếp tục phục hồi, có xu hướng tăng trong năm 2017, đặc biệt là nhu cầu gửi tiền và vay vốn tại chi nhánh. Tuy LNTT đạt thấp hơn mức chỉ tiêu mà TSC đặt ra nhưng trong bối cảnh kinh tế khó khăn, toàn thể CBNV của chi nhánh đã nỗ lực thực hiện chỉ đạo của NHNN và BIDV trong

hỗ trợ các doanh nghiệp, kiên quyết xử lý nợ cơ cấu, gia tăng trích lập Dự phòng rủi ro, lành mạnh hóa tình hình tài chính của chi nhánh.

2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ NHBL tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh

2.2.1. Tính đa dạng về sản phẩm và các chỉ tiêu tài chính của dịch vụ Ngân hàng bán lẻ hàng bán lẻ

Với chiến lược kinh doanh đa dạng và linh hoạt, những năm qua BIDV đã đưa ra một loạt các sản phẩm đa dạng và phong phú, phù hợp với từng đối tượng khách hàng. Danh mục sản phẩm của chi nhánh bao gồm: Huy động vốn, tín dụng cá nhân, sản phẩm thẻ, ngân hàng điện tử và một số sản phẩm khác.

Nhìn vào Bảng 2.2 có thể thấy, đối với sản phẩm huy động vốn Chi nhánh cung cấp 7 sự lựa chọn khác nhau. Trong mỗi sản phẩm, khách hàng còn có thể lựa chọn hình thức tiền gửi có kỳ hạn hay không kỳ hạn đi kèm với phương thức trả lãi linh hoạt (trả lãi cuối kỳ, trả lãi trước, trả lãi hàng tháng, hàng quý, hàng năm,..) và gia tăng thêm các tiện ích cộng thêm khác.

Do KHCN có nhu cầu rất đa dạng nên BIDV cũng có nhiều sản phẩm cho vay với thời hạn linh hoạt, lãi suất hấp dẫn và thủ tục nhanh gọn thu hút được lượng lớn KHCN. Hiện nay Chi nhánh đã triển khai 11 sản phẩm về cho vay cá nhân. Các sản phẩm chủ yếu nhằm phục vụ tiêu dùng và sản xuất kinh doanh của khách hàng. Nhìn chung sản phẩm tín dụng cá nhân của Chi nhánh khá đa dạng.

Tại Chi nhánh, dịch vụ thẻ cũng được tập trung đầu tư và phát triển với 3 sản phẩm: thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế. Mỗi sản phẩm được chia ra nhiều loại thẻ khác nhau để khách hàng có nhiều sự lựa chọn.

BIDV nhận thức được tầm quan trọng của việc phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử nên đã tập trung đầu tư các sản phẩm ngân hàng điện tử ngày càng đa dạng và tiện ích. BIDV hiện có 5 sản phẩm ngân hàng điện tử thì Chi nhánh đã triển khai cả 5 sản phẩm trên.

Ngoài những sản phẩm truyền thống thì Chi nhánh cũng phát triển các sản phẩm khác như thanh toán trong nước, chuyển tiền quốc tế, ngân quỹ, bảo hiểm.

Bảng 2.2: Danh mục sản phẩm dịch vụ NHBL của BIDV CN TP.HCM

STT Sản phẩm

1

Huy động vốn

 TG có kì hạn online cá nhân

 TG tích lũy

 TG thanh toán thông thường

 TG tiết kiệm có kì hạn thông thường

 TG tiết kiệm không kì hạn

 TG tích lũy kiều hối

 TG kinh doanh chứng khoán

2

Tín dụng cá nhân

 CV nhu cầu nhà ở

 CV mua ô tô đối với KHCN, hộ gia đình

 CV hoạt động sản xuất kinh doanh

 CV tiêu dùng bảo đảm bằng bất động sản

 CV tiêu dùng không có TSĐB

 CV cầm cố GTCG/Thẻ tiết kiệm

 CV hỗ trợ chi phí du học

 CV chứng minh tài chính

 CV cầm cố chứng khoán niêm yết để đầu tư kinh doanh chứng

khoán

 CV ứng trước tiền bán chứng khoán

 Sản phẩm thấu chi không có TSĐB

3

Sản phẩm thẻ

 Thẻ ghi nợ quốc tế

 Thẻ tín dụng

4

Ngân hàng điện tử

 BIDV Online

 BIDV Smart Banking

 BankPlus

 BUNO

 Thanh toán hóa đơn online

5

Sản phẩm khác

 Dịch vụ WU

 Dịch vụ thanh toán trong nước

 Dịch vụ ngân quỹ

 Bảo hiểm

(Nguồn: www.bidv.com.vn)

2.2.1.1. Dịch vụ huy động vốn

Huy động vốn là nghiệp vụ quan trọng mang tính chất sống còn trong hoạt động của NHTM, quyết định trực tiếp đến hoạt động tín dụng. Với lợi thế hoạt động uy tín lâu năm và mạng lưới rộng khắp trên toàn quốc, BIDV có lợi thế rất lớn trong việc huy động vốn từ phân khúc khách hàng bán lẻ. Đặc biệt trong những năm gần đây, BIDV CN TP.HCM trở thành một trong những Chi nhánh chủ lực của khu vực phía Nam TP.HCM, Chi nhánh đã đạt được những thành tích xuất sắc trên tất cả các mảng của dịch vụ NHBL. Chính điều này đã củng cố thương hiệu của BIDV trong lòng khách hàng khiến họ tin tưởng sử dụng các sản phẩm dịch vụ tiền gửi cũng như các sản phẩm khác của HĐV, mang lại sự tăng trưởng mạnh trong HĐV bán lẻ của BIDV CN TP.HCM.

Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn bán lẻ của BIDV CN TP.HCM giai đoạn 2015-2017 Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Tăng trưởng 2016-2015 Tăng trưởng 2017-2016 Tuyệt đối Tỷ lệ (%) Tuyệt đối Tỷ lệ (%) Tổng HĐV 19,904 21,838 24,839 1,934 9.7 3,001 13.7 HĐV bán lẻ 7,277 8,181 8,593 904 12.4 412 5 HĐV bán lẻ/Tổng HĐV (%) 37 38 35

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2015, 2016, 2017)

Qua số liệu HĐV trong ba năm 2015-2017 được trình bày trong Bảng 2.3, tình hình HĐV của BIDV CN TP.HCM đã có sự tăng trưởng mạnh qua các năm. Từ con số tổng HĐV năm 2015 mới chỉ là 19,904 tỷ đồng thì năm 2017 con số này đã là 24,839 tỷ đồng, tăng gần gấp 1.5 lần.

Cũng trong Bảng 2.3, ta có thể thấy HĐV bán lẻ cuối kỳ của BIDV CN TP.HCM cũng đạt tốc độ tăng trưởng cao, ổn định trong giai đoạn 2015-2017. Cụ