9. Kết cấu của đề tài
1.3.2 Kinh nghiệm từ ngân hàng HSBC
HSBC là ngân hàng có trụ sở chính tại Hồng Kông và thàng lập vào tháng 3 năm 1865 và tại Thượng Hải một tháng sau đó, ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải là sáng lập viên và là thành viên chủ chốt của Tập đoàn HSBC, là ngọn cờ đầu của Tập đoàn tại khu vực châu Á Thái Bình Dương và là tổ chức ngân hàng lớn nhất tại Hồng Kông.Ngày 01 tháng 01 năm 2009, HSBC khai trương ngân hàng 100% vốn nước ngoài và trở thành ngân hàng nước ngoài đầu tiên đưa ngân hàng con đi vào hoạt động tại Việt Nam. Hiện tại, HSBC là một trong những ngân hàng nước ngoài lớn nhất tại Việt Nam xét về vốn đầu tư, mạng lưới, chủng loại sản phẩm, số lượng nhân viên và khách hàng. Với hơn 140 năm kinh nghiệm hoạt động tại thị trường Việt Nam, HSBC cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính ngân hàng bao gồm: dịch vụ Tài chính Cá nhân và Quản lý Tài sản, dịch vụ Tài chính Doanh Nghiệp, dịch vụ Tài chính toàn cầu, dịch vụ Ngoại hối và thị trường vốn, Dịch vụ Thanh toán và Quản lý tiền tệ, Dịch vụ Thanh toán Quốc tế và Tài trợ thương mại, và Dịch vụ Chứng Khoán. Với lịch sử hoạt động lâu đời cũng như sự am hiểu về thị trường Việt Nam, HSBC đã mang đến những dịch vụ tốt nhất cho khách hàng.
HSBC là ngân hàng nước ngoài tốt nhất Việt Nam từ 2006 đến 2012, 2014, 2015, 2016, 2017, 2018 do tạp chí FinanceAsia bình chọn. Theo Phương Mai (2018) HSBC đạt danh hiệu Ngân hàng tài trợ thương mại tốt nhất Việt Nam năm 2018 do Euromoney Trade Finance Survey bình chọn. HSBC đã xây dựng nên thương hiệu của mình nhờ các yếu tố sau:
- Về ứng dụng công nghệ
Tháng 7/2018 HSBC vừa ra mắt ứng dụng Trade Transaction Tracker của HSBC cho người dùng cập nhật thông tin nhanh và dễ dàng về các hoạt động tín dụng, chứng từ xuất nhập khẩu, giao dịch nhờ thu và giao dịch thanh toán quốc tế tại các thị trường.
Dịch vụ thanh toán điện tử (HSBCnet-ITS): là nền tảng dịch vụ ngân hàng điện tử toàn cầu, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch xuất nhập khẩu như mở và tu chỉnh Tín Dụng Thư, thanh toán chứng từ nhập khẩu, chuyển nhượng Tín Dụng Thư xuất khẩu, đồng thời tiếp cận mọi thông tin tức thời về tài khoản xuất nhập khẩu mọi lúc, mọi nơi.
Instant@dvice: HSBC là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam cung cấp miễn phí tiện ích này. Doanh nghiệp sẽ nhận được thông báo qua thư điện tử ngay sau khi các giao dịch thanh toán quốc tế được thực hiện tại HSBC.Dịch vụ dò tìm bộ chứng từ chuyển phát toàn cầu
(Document Tracker): HSBC là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam cung cấp dịch vụ dò tìm bộ chứng từ chuyển phát toàn cầu, cho phép khách hàng dò tìm và truy cứu nhanh về tình trạng các bộ chứng từ trên toàn cầu (gửi qua dịch vụ chuyển phát nhanh DHL) 24 giờ một ngày, 7 ngày 1 tuần và hoàn toàn miễn phí.
HSBC e-PO Trader: giúp khách hàng quản lý các chứng từ điện tử và kiểm tra sự hợp lệ của các giao dịch trong phương thức ghi sổ dựa trên nền tảng trang web trực tuyến. Hệ thống e-PO Trader cho phép bên mua tự động hóa quá trình quyết định thanh toán và giúp nhà cung cấp tạo ra và xuất trình các chứng từ điện tử đồng thời quản lý được tình trạng của việc thanh toán.
Là một trong những ngân hàng hàng hàng đầu về thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại cung cấp gói sản phẩm dựa trên các phương thức truyền thống để tạo nên sự đa dạng hóa, hỗ trợ cho từng doanh nghiệp với qui mô hoạt động khác nhau như: tín dụng thư, nhờ thu xuất nhập khẩu, tài trợ thương mại, các giải pháp tài trợ thương mại phức hợp, các giải pháp tài trợ cho nhà cung cấp trong chuỗi cung ứng.
- Về đội ngũ nhân viên
Trong hệ thống 5 giải thưởng của Vietnam HR Awards 2014, Ngân hàng HSBC vinh dự nhận giải thưởng ở hạng mục “Chính sách đào tạo và Phát triển nguồn nhân lực xuất sắc”. Để đạt được thành công lớn trong hoạt động tài trợ thương mại, đội ngũ các bộ nhân viên HSBC luôn không ngừng học hỏi, trau dồi và luôn sẵn sàng hỗ trợ các doanh nghiệp bất kể doanh nghiệp đang hoạt động tại đâu.
1.3.3 Bài h c kinh nghiệm rút ra cho Vietcombank
Thông qua những thành tựu mà các ngân hàng nước ngoài đạt được và đang dần dần chiếm thị phần lớn trong toàn hệ thống trong nước,VCB cần phải rút ra một bài học kinh nghiệm về mặt chất lượng dịch vụ, cơ sở hạ tầng, hệ thống công nghệ thông tin... nhằm mục đích hoàn thiện hoạt động tài trợ thương mại ngày một lớn mạnh hơn cụ thể như sau:
- Luôn xây dựng hệ thống công nghệ hiện đại, các ngân hàng TMCP nước ngoài họ luôn ý thức về tầm quan trọng của ngân hàng và đây là nền tảng đẩy mạnh hoạt động, nâng cao sức cạnh tranh. VCB cần phải luôn phát triển nâng cấp và đổi mới hệ thống, thiết kế, triển khai các dự án hiện đại hóa ngân hàng để có thể rút ngắn thời gian giao dịch, tăng cường khả năng quản lí, luôn đảm bảo tính bảo mật cao. Mở ra các trang điện tử như sổ tay chi tiết hướng dẫn KH theo từng qui trình để KH có thể hiểu rõ hơn về sản phẩm, mạnh dạn trong việc tiếp cận thay vì chỉ ghi chi tiết và các đề mục như những trang web của các ngân hàng lớn hiện nay.
- Cần xây dựng hệ thống mạng nội bộ cho hoạt động quản lý và kinh doanh, phục cho mục đích trao đổi thông tin giữa ngân hàng thương mại với ngân hàng nhà nước và ngân hàng nước ngoài thông qua hệ thống swift, thanh toán bù trừ, thanh
toán liên ngân hàng.., đưa ra các cổng giao dịch điện tử XNK để KH có thể thanh toán onl nhưng vẫn đảm bảo nguồn kiểm tra ngoại hối cũng như phòng chống rửa tiền đề tăng cường tiện ích, giảm thiểu thời gian xử lí cho khách hàng.
- Xây dựng, đào tạo đội ngũ cán bộ nhân viên chuyên nghiệp nhằm hỗ trợ khách hàng tối đa về mặt lợi ích trong mọi hoạt động TTTM.
- Cần xây dựng một chuỗi sản phẩm liên kết để đồng hỗ trợ dựa trên các sản phẩm chuyên biệt đáp ứng nhu cầu thiết thực mà KH đang cần, để từ đó KH có cơ hội phát triển mở rộng sản xuất cũng như tạo niềm tin vững chắc từ phía ngân hàng. - Cần tăng cường huy động vốn, đưa ra lãi suất cạnh tranh, tỉ giá ưu đãi triển khai gói tài trợ vốn cho các doanh nghiệp tham gia hoạt động xuất nhập khẩu.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Trong chương 1, tác giả tập trung nghiên cứu các cơ sở lý luận liên quan đến hoạt động tài trợ thương mại được trình bày qua khái niệm, phân loại, vai trò và các qui định liên quan đến hoạt động TTTM. Tiếp đó, tác giả phân tích sự cần thiết phải phát triển hoạt động TTTM với các tiêu chí để đánh giá sự phát triển hoạt động TTTM của NHTM, để từ đó làm nền tảng cho việc đánh giá thực tiễn hoạt động TTTM tại Vietcombank. Tác giả cũng tổng hợp một số kinh nghiệm phát triển hoạt động TTTM làm cơ sở để tham khảo, rút ra bài học cho việc đề xuất những giải pháp cho phát triển hoạt động TTTM tại VCB. Các nội dung nghiên cứu tại Chương 1 là cơ sở lý luận cần thiết để luận văn nghiên cứu và phân tích thực trạng tại Chương 2 và Chương 3.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỀN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam
2.1.1 Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam
Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trước đâynaylà Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) được thành lập và chính thức đi vào hoạt động ngày 01/04/1963 với tổ chức tiền thân là Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam). Là ngân hàng thương mại nhà nước đầu tiên được Chính phủ lựa chọn thực hiện thí điểm cổ phần hoá, Vietcombank chính thức hoạt động với tư cách là một ngân hàng thương mại cổ phần vào ngày 02/6/2008 sau khi thực hiện thành công kế hoạch cổ phần hóa thông qua việc phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng. Ngày 30/6/2009, cổ phiếu Vietcombank (mã chứng khoán VCB) chính thức được niêm yết tại Sở Giao dịch Chứng khoán TPHCM.
Vietcombank đã tổ chức kỉ niệm 55 năm thành lập kế thừa truyền thống lịch sử quý báu và những giá trị cốt lõi của ngân hàng, tập thể cán bộ lãnh đạo và hơn 16 nghìn cán bộ vietcombank luôn tiếp tục nỗ lực, phấn đấu “đổi mới - kỷ cương - trách nhiệm”, đưa vietcombank tiếp tục“chuyển đổi - hiệu quả - bền vững” để hiện thực hóa tầm nhìn và mục tiêuchiến lược đến năm 2020. Trải qua hơn 55 năm xây dựng và trưởng thành, Vietcombank đã có những đóng góp quan trọng cho sự ổn định và phát triển của kinh tế đất nước, phát huy tốt vai trò của một ngân hàng đối ngoại chủ lực, phục vụ hiệu quả cho phát triển kinh tế trong nước, đồng thời tạo những ảnh hưởng quan trọng đối với cộng đồng tài chính khu vực và toàn cầu.
Từ một ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại,Vietcombank ngày nay đã trở thành một ngân hàng đa năng, hoạt động đa lĩnh vực, cung cấp cho khách hàng đầy đủ các dịch vụ tài chính hàng đầu trong lĩnh vực thương mại quốc tế; trong các hoạt động truyền thống như kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng, tài trợ dự án…cũng như mảng dịch vụ ngân hàng hiện đại: kinh doanh ngoại tệ và các công vụ phái sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử…
Sở hữu hạ tầng kỹ thuật ngân hàng hiện đại, Vietcombank có nhiều lợi thế trong việc ứng dụng công nghệ tiên tiến vào xử lý tự động các dịch vụ ngân hàng, phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng điện tử dựa trên nền tảng công nghệ cao. Không gian giao dịch công nghệ số (Digital lab) cùng các dịch vụ: VCB Internet Banking, VCB Money, SMS Banking, Phone Banking,…đã, đang và sẽ tiếp tục thu hút đông đảo khách hàng bằng sự tiện lợi, nhanh chóng, an toàn, hiệu quả, tạo thói quen thanh toán không dùng tiền mặt cho đông đảo khách hàng.
Tính đến hết năm 2017 (Báo cáo thường niên), bên cạnh Trụ sở chính, Vietcombank hiện có 101 Chi nhánh với 397 phòng giao dịch hoạt động tại 53/63 tỉnh thành phố trong cả nước, phân bổ cụ thể theo 07 khu vực sau: Bắc bộ có 19 chi nhánh chiếm tỷ lệ 18,8%; Hà Nội có 15 chi nhánh, chiếm tỷ lệ 14.85%; Bắc và Trung bộ có 13 chi nhánh, chiếm tỷ lệ 12,87%; Nam Trung bộ và Tây Nguyên có 10 chi nhánh, chiếm tỷ lệ 9.9%; Hồ Chí Minh có 17 chi nhánh, chiếm tỷ lệ 16.83%; Đông Nam Bộ có 12 chi nhánh, chiếm tỷ lệ 11,88%; Tây Nam Bộ có 15 chi nhánh, chiếm 14,85%.Vietcombank đãthiết lập và mở rộng mạng lưới 2.105 ngân hàng đại lí tại 154 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới.
Với cớ sở hoạt động phủ khắp nước cùng với quan hệ mở rộng nước ngoài và đội ngũ cán bộ có năng lực, nhạy bén với môi trường kinh doanh hiện đại, mang tính hội nhập cao…Vietcombank luôn là sự lựa chọn hàng đầu của các tập đoàn, các doanh nghiệp lớn và của đông đảo khách hàng cá nhân.
Luôn hướng đến các chuẩn mực quốc tế trong hoạt động, Vietcombank liên tục được các tổ chức uy tín trên thế giới bình chọn là “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam”. Vietcombank cũng là ngân hàng đầu tiên và duy nhất của Việt Nam có mặt trong Top 500 Ngân hàng hàng đầu Thế giới theo kết quả bình chọn do Tạp chí The Banker công bố.Năm 2018, năm bản lề của giai đoạn chuyển đổi với dấu mốc lịch sử 55 năm phát triển, tiếp tục phương châm hành động Chuyển đổi - Hiệu quả - Bền vững và quan điểm điều hành Đổi mới - Kỷ cương - Trách nhiệm, Vietcombank không ngừng nỗ lực đưa ra các chỉ tiêu, kế hoạch kinh doanh, tiếp tục chinh phục các đỉnh cao mới, sớm hiện thực hóa tầm nhìn và mục tiêu chiến lược đã đề ra.
Nhân dịp kỷ niệm 50 năm thành lập (1963-2013), Vietcombank đã chính thức công bố hệ thống nhận diện thương hiệu mới với thông điệp “Chung niềm tin vững tương lai”, khẳng định cam kết của Vietcombank luôn sẵn sàng đồng hành cùng khách hàng trên con đường hướng tới tương lai.
Truyền thống, thương hiệu, văn hóa và nguồn nhân lực chất lượng chính là những nhân tố đã tạo nên sức mạnh, giúp Vietcombank vượt qua những bước thăng trầm cùng lịch sử để Vietcombank tiếp tục và chinh phục những đỉnh cao mới.
2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Việt Nam
2.1.2.1 Hoạt động hu động vốn
Figure 1 ảng 2.1: Cơ cấu hu động vốn
Đơn vị tính: tỉ đồng Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Tốc độ tăng giảm 2014 / 2013 2015 / 2014 2016 / 2015 2017 / 2016 Huy động vốn từ ĐCTC 44,044 43,238 72,135 72,238 66,942 -1.83 66.83 0.14 -7.33 Huy động vốn từ các tổ chức kinh tế 159,104 195,981 224,730 263,488 316,489 23.18 14.67 17.25 20.12 Huy động vốn từ dân cư 173,142 226,222 275,798 326,964 392,031 30.66 21.91 18.55 19.90 Tổng nguồn vốn hu động 376,290 465,411 572,663 662,690 775,462 23.68 23.04 15.72 17.02
Nguồn: Báo cáo tài chính hợp nhất của VCB từ giai đoạn từ năm 2013-2017
Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam cũng giống như các ngân hàng TMCP khác, huy động vốn là một trong những nghiệp vụ quan trọng được quan tâm hàng đầu. Vietcombank không ngừng đổi mới, phát triển sản phẩm, áp dụng chính sách lãi suất hợp lí và linh hoạt tạo điều kiện thu hút khách hàng được thể hiện qua
bảng số liệu 2.1 trên, cho thấy công tác huy động vốn của Vietcombank đã có bước phát triển mạnh mẽ. Cụ thể, nguồn vốn huy động tăng liên tục trong khoảng thời gian 5 năm từ năm 2013 đạt 376,290 tỉ đồng đến năm 2017 đạt 775,462 tỉ đồng. Với mạng lưới chi nhánh phủ rộng khắp nơi, tổng chi nhánh năm 2017 là 101 chi nhánh và tăng 5 chi nhánh so với năm 2016. Sự mở rộng qui mô cùng với các sản phẩm ưu đãi, lãi suất hấp dẫn là cơ sở mấu chốt góp phần tăng trưởng nguồn vốn huy động của VCB trong 5 năm qua.
Về cơ cấu nguồn vốn: nguồn vốn huy động từ dân cư chiếm tỉ trọng lớn nhất, luôn tăng dần qua các năm từ 173,142 tỉ đồng năm 2013 đạt đến 392,031 tỉ đồng trong năm 2017 và chiếm tỉ trọng gần 50% trên tổng vốn huy động bình quân, cho thấy Vietcombank đã chiếm được lòng tin của khách hàng, thu hút được những khoản tiền nhàn rỗi từ dân cư. Huy động vốn từ các tổ chức kinh tế đạt mức tương đối, chiếm tỉ trọng đểu khoảng 40% trên tổng vốn huy động, luôn tăng đều qua các năm cho thấy dấu hiệu tốt của VCB trong công tác thu hút nguồn vốn, tạo niềm tin từ các doanh nghiệp, tổ chức. Trong khi đó, nguồn khai thác từ các tổ chức tài chính biến đổi không đều qua các năm, cụ thể năm 2013 đạt 44,044 tỉ đồng, năm 2014 chỉ còn 43,238 tỉ đồng, giảm 1.83% so với năm 2013 và sau đó được cải thiện trong giai đoạn năm 2015 đến năm 2017. Tỉ trọng nguồn vốn này trong 5 năm không vượt quá 12% trên tổng nguồn vốn huy động. Vì vậy, Vietcombank cần khai thác tăng trưởng hơn nữa để góp phần phát triển thị trường tài chính Việt Nam ngày càng mạnh mẽ hơn.
Figure 2 ảng 2.2: Cơ cấu tín ụng Đơn vị tính: tỉ đồng Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Tốc độ tăng giảm 2014/ 2013 2015/ 2014 2016/ 2015 2017/ 2016 Theo đối tượng
Khách hàng, trong đó: