9. Kết cấu của đề tài
1.3. Tín dụng ngắn hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
- Là loại tín dụng cung cấp cho đối tượng khách hàng DNNVV có thời hạn đến 1 năm và được sử dụng để: Bổ sung thiếu hụt vốn tạm thời của các doanh nghiệp như: bổ sung ngân quỹ, ứng trước tiền hàng, đảm bảo yêu cầu thanh toán
đến hạn, duy trì hàng tồn kho… Đây là loại tín dụng có mức độ rủi ro thấp vì thời hạn hoàn vốn nhanh, tránh được các rủi ro về lãi suất, lạm phát cũng như sự bất ổn của môi trường kinh tế và thị trường, vì thế lãi suất thường thấp hơn các loại tín dụng khác.
- Đặc điểm tín dụng ngắn hạn đối với DNNVV
+ Do nguồn vốn tín dụng ngắn hạn dùng để bổ sung cho sự thiếu hụt vốn lưu động tạm thời: cung cấp vốn cho chi tiêu, mua nguyên vật liệu, trả lương… nên số vốn vay thường nhỏ, nguồn vốn được quay vòng nhiều. Trong khi đó, đối tượng sử dụng vốn từ nguồn vốn trung và dài hạn thường là những tài sản cố định có thời gian sử dụng lâu dài vì vậy thời gian sử dụng vốn lâu, nguồn vốn không được quay vòng nhiều.
+ Thời hạn thu hồi vốn nhanh: do vốn tín tín dụng ngắn hạn thường được sử dụng để bù đắp những thiếu hụt trong ngắn hạn, để đảm bảo cân bằng ngân quỹ, giúp doanh nghiệp đối phó với những chênh lệch thu chi trong ngắn hạn… Thông thường những thiếu hụt này chỉ mang tính tạm thời hay tính mùa vụ, sau đó khoản thiếu hụt này sẽ được bù đắp hoặc sẽ sớm thu lại dưới hình thái tiền tệ vì vậy thường thu hồi vốn nhanh.
+ Rủi ro tín dụng ngắn hạn mang lại thường không cao so với tín dụng trung dài hạn. Do khoản tín dụng chỉ cung cấp trong thời gian ngắn vì vậy ít chịu ảnh hưởng của sự biến động không thể lường trước của nền kinh tế như các khoản tín dụng trung và dài hạn. Ngoài ra các khoản tín dụng được cung cấp cho các đơn vị sản xuất kinh doanh theo hình thức chiết khấu các giấy tờ có giá, dựa trên tài sản bảo đảm, bảo lãnh… đồng thời khoản vay thường được tiến hành khi có nhu cầu cấp thiết về vốn ngắn hạn và sẽ có khoản thu bù đắp trong tương lai vì vậy rủi ro mang đến thường thấp.
+ Lãi suất thấp: Lãi suất cho vay được hiểu là khoản chi phí người đi vay trả cho nhu cầu sử dụng tiền tạm thời của người khác. Chính vì rủi ro mang lại của khoản vay thường không cao do đó lãi suất người đi vay phải trả thông thường nhỏ hơn lãi suất khoản vay trung và dài hạn tương ứng.
+ Tín dụng ngắn hạn đối với DNNVV là hình thức cấp tín dụng với số dư cấp tín dụng chủ yếu, chiếm tỷ trọng cao của ngân hàng trong hoạt động cấp tín dụng đối với DNNVV. Các hình thức cấp tín dụng ngắn hạn đối với DNNVV bao gồm: cho vay, bảo lãnh, chiết khấu, bao thanh toán... trong ngắn hạn, phục vụ thời vụ, thời hạn đến 1 năm. Trong đó hoạt động cho vay luôn chiếm tỷ trọng cao nhất, mang lại lợi nhuận nhiều nhất cho ngân hàng và cho vay vốn lưu động ngắn hạn đối với khách hàng DNNVV là một hình thức sử dụng vốn phổ biến nhất của NHTM, thường xuyên áp dụng và chiếm tỷ trọng cao trong hoạt động cho vay đối với DNNVV.