9. Kết cấu của đề tài
3.3.3. Kiến nghị với các cơ quan ban ngành có liên quan
Tiếp tục đổi mới các thủ tục hành chính khác: Theo hướng đơn giản, nhanh gọn, không gây phiền hà phức tạp cho doanh nghiệp bao gồm: các thủ tục về công chứng, thủ tục về giao dịch bảo đảm, đẩy nhanh việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sở hữu nhà ở và sở hữu xây dựng, nhà xưởng cho các doanh nghiệp. Đồng
thời, có những cơ chế thoáng hơn, đơn giản hơn, có nhiều ưu đãi về phí, thuế có liên quan để khuyến khích các doanh nghiệp chủ động thực hiện, từ đó doanh nghiệp có những giấy tờ cần thiết thế chấp vay vốn. Cần có sự phối hợp nhịp nhàng, đồng bộ, thông suốt giữa các cơ quan, ban ngành để giải quyết tranh chấp phát mại tài sản thế chấp nhanh gọn, đảm bảo đúng quy định để hỗ trợ Ngân hàng giải quyết các khoản nợ tồn đọng.
Tạo ổn định vĩ mô nền kinh tế để tạo môi trường ổn định cho các DNNVV hoạt động kinh doanh và phát triển. Chính phủ cần hoạch định và hoàn thiện cơ chế, chính sách và nền tảng pháp lý và môi trường kinh doanh ổn định cho các doanh nghiệp trong tương lai.
Chính phủ cần đưa ra các chính sách hỗ trợ lãi suất phù hợp, để tạo động lực cho các doanh nghiệp mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, cải thiện công nghệ, kỹ thuật tăng sức cạnh tranh nội địa và trên thị trường quốc tế.
Các Ban ngành tỉnh cần công khai, minh bạch thị trường quy hoạch, phát triển kinh tế - xã hội nói chung và quy hoạch, phát triển vùng, khu vực, ngành nghề cụ thể. Đồng thời, công khai rộng rãi trên các phương tiện thông tin đại chúng để các DNNVV kịp thời nắm bắt để có định hướng phát triển phù hợp. Ngoài ra, các cấp chính quyền cần tháo gỡ khó khăn trong thủ tục cấp đất, thuê đất, giải phóng mặt bằng… để tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp phát triển.
Kết luận chương 3
Từ thực trạng hoạt động cho vay vốn lưu động ngắn hạn đối với DNNVV tại Vietinbank Gia Lai trong thời gian qua, Chương 3 đã nêu được định hướng phát triển của nhà nước, định hướng kinh tế - xã hội Tỉnh Gia Lai, định hướng phát triển của Vietinbank nói chung và Vietinbank Gia Lai nói riêng, trong đó có định hướng chỉ đạo đối với hoạt động cho vay vốn lưu động ngắn hạn khách hàng DNNVV. Trên cơ sở những hạn chế làm ảnh hưởng đến hoạt động cho vay vốn lưu động ngắn hạn DNNVV tại Vietinbank Gia Lai, chương 3 đưa ra một số giải pháp cụ thể về quy trình thủ tục cho vay, về công tác marketing, chính sách cho vay, công tác thẩm
định và trình độ của cán bộ…Nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu về vốn sản xuất kinh doanh cho DNNVV trên địa bàn tỉnh, thúc đẩy hoạt động sản xuất, kinh doanh DNNVV phát triển, góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương. Bên cạnh đó, chương ba cũng đề xuất các kiến nghị đối với NHNN, và các cơ quan ban ngành có liên quan để cùng Vietinbank Gia Lai để tháo gỡ khó khăn cho DNNVV trong việc tiếp cận vốn vay ngân hàng và hỗ trợ Vietinbank Gia Lai mở rộng hoạt động cho vay vốn lưu động đối với DNNVV một cách hiệu quả.
KẾT LUẬN
Cho vay DNNVV đã và đang trở thành đối tượng khách hàng mục tiêu, mang lại lợi nhuận cao cho các NHTM. Việc mở rộng cho vay vốn lưu động ngắn hạn đối với DNNVV có vai trò quan trọng đó không chỉ tạo ra lợi nhuận cho các NHTM, mà còn hỗ trợ DNNVV phát triển và thực hiện vai trò điều tiết, phát triển kinh tế thực hiện mục tiêu kinh tế - xã hội của Chính phủ. Nhận thức được vai trò quan trọng của khu vực DNVVN trong nền kinh tế đồng thời đánh giá những tác động của những diễn biến phức tạp của thị trường kinh tế trong nước và thế giới, Vietinbank Gia Lai ý thức được ý nghĩa của việc phát triển và nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN và nỗ lực thực hiện những giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay với DNVVN trong đó có cho vay vốn lưu động ngắn hạn.
Trong thời gian qua, Vietinbank Gia Lai đã nỗ lực cải thiện chất lượng cho vay vốn lưu động ngắn hạn đối với DNVVN và đã đạt được những kết quả nhất định, như kiểm soát mức nợ xấu, tăng trưởng dư nợ cho vay ngắn hạn DNVVN trong tổng dư nợ cho vay doanh nghiệp và chú trọng cải thiện chất lượng dịch vụ và đa dạng hóa các sản phẩm cho vay DNVVN. Bên cạnh đó, vẫn còn nhiều điểm hạn chế được hoàn thiện.
Để mở rộng và nâng cao chất lượng cho vay vốn lưu động ngắn hạn DNVVN cần sự phối hợp đồng bộ từ bản thân Vietinbank Gia Lai, của cả hệ thống Ngân hàng Thương mại, NHNN và các cấp, ban ngành Nhà nước, địa phương liên quan, nhằm xây dựng một môi trường cho vay DNVVN lành mạnh hiệu quả, tạo lực đẩy cho phát triển các DNVVN và cho toàn bộ nền kinh tế. Hướng tới xây dựng thành công sự nghiệp CNH – HĐH đất nước. Bằng những nỗ lực của cả hệ thống đó chắc chắn chất lượng cho vay vốn lưu động ngắn hạn DNVVN nói riêng và nghiệp vụ tín dụng DNVVN nói chung của Vietinbank Gia Lai sẽ ngày càng được nâng cao.
Tuy đã có nhiều cố gắng trong nghiên cứu, song khó tránh khỏi những hạn chế nhất định, tác giả mong nhận được ý kiến của những người đọc quan tâm để có thể hoàn thiện luận văn ở mức cao hơn.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Bùi Diệu Anh, Hồ Diệu, Lê Thị Hiệp Thương 2011, Nghiệp vụ tín dụng
Ngân hàng, NXB Phương Đông, Hồ Chí Minh.
2. Đỗ Thị Thanh Huyền, 2015, phát triển cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương, luận
văn thạc sĩ tài chính ngân hàng, Trường đại học kinh tế - Đại học quốc gia Hà Nội.
3. Nguyễn Đăng Dờn 2014, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Kinh tế
TP.HCM.
4. Nguyễn Văn Tiến 2009, Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê,
Hà Nội.
5. Phạm Thị Sen, 2010, Mở rộng cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa
tại Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình, Luận văn
Thạc sĩ Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội, Đại Học Kinh tế.
6. Trịnh Quốc Trung 2008, Marketing ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội.
7. Trương Quang Thông 2010, sách chuyên khảo tài trợ Tài trợ tín dụng ngân
hàng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa, NXB Tài chính, Hà Nội.
8. Võ Đức Toàn 2013, Tín dụng đối với DNNVV của các NHTM cổ phần trên
địa bàn TP HCM, Luận án tiến sĩ kinh tế, Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ
Chí Minh.
9. Báo cáo tổng kết Ngân hàng Nhà nước tỉnh Gia Lai năm 2013, 2014, 2015. 10. Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt
Nam – Chi nhánh Gia Lai năm 2011, 2012, 2013, 2014, 2015.
11. Báo cáo tổng hợp quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Gia Lai đến năm 2020, UBND tỉnh Gia Lai, 2010.
12. Chiến lược phát triển kinh tế xã hội 2011 – 2020 của Đảng Công sản Việt Nam ban hành ngày 16/02/2011.
13. Cục thống kê, UBND tỉnh Gia Lai, 2010, Báo cáo tổng hợp quy hoạch tổng
14. Quyết định 222/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 26/02/2010 của Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam về việc ban hành Quy định cho vay đối với các tổ chức kinh tế.
15. Quyết định 234/2016/QĐ-TGĐ-NHCT35 ngày 03/03/2016 của Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam về việc ban hành quy trình cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp.
16. Luật doanh nghiệp số 68/2014/QH13 do Quốc hội nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam thông qua ngày 26 tháng 11 năm 2014.
17. Luật các Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 do Quốc hội nước Cộng hoà XHCN Việt Nam thông qua ngày 16 tháng 6 năm 2010 và các văn bản hướng dẫn thi hành.
18. Nghị định 56/2009/NĐ-CP ngày 30/06/2009 của Chính Phủ về trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa.
19. Nghị quyết 22/NQ-CP ngày 05/05/2010 về việc triển khai thực hiện Nghị định 56/2009/NĐ-CP ngày 30/06/2009 của Chính phủ về trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa.
20. Sở kế hoạch và Đầu tư tỉnh Gia Lai, 2015, Báo cáo tình hình thực hiện kế
hoạch phát triển DNNVV giai đoạn 2011 – 2015.
21. Sở Kế hoạch và Đầu tư tỉnh Gia Lai, 2015, Báo cáo phân tích chỉ số năng
lực cạnh tranh cấp tỉnh.
22. Thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 của Thống đốc ngân hàng Nhà Nước Việt Nam quy định về phân loại tài sản có, mức trích và phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
23. Vietinbank 2016, Báo cáo thường niên 2015, truy cập tại
<http://www.vietinbank.vn>, [truy cập ngày 11.Aug.2016]
24. Tạp chí Công nghệ ngân hàng từ tháng 01/2015 – tháng 09/2016. 25. Tạp chí Tài chính từ tháng 01/2015 – tháng 09/2016.
26. Một số trang web: www.vietinbank.vn; www.gialai.gov.vn;
PHỤ LỤC:
PHIẾU KHẢO SÁT
KHÁCH HÀNG DNNVV VAY VỐN
TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CN GIA LAI
Xin chào Quý khách!
Tôi tên là: Nguyễn Thị Thanh Huyền, Hiện là học viên Cao học khóa (2014- 2016), chuyên ngành Tài chính ngân hàng – Trường Đại học Ngân Hàng TP Hồ Chí Minh. Hiện tôi đang thực hiện nghiên cứu đề tài: “Tín dụng ngắn hạn đối với khách hàng DNNVV tại Vietinbank Gia Lai”.
Để có thêm thông tin phục vụ cho đề tài, tôi cần một số thông tin đánh giá của khách hàng đối với dịch vụ cho vay vốn lưu động ngắn hạn tại ngân hàng. Tôi cam kết chỉ sử dụng thông tin quý khách hàng cung cấp cho việc nghiên cứu đề tài.
Rất mong sự hợp tác giúp đỡ của quý khách hàng! PHẦN I: THÔNG TIN KHÁCH HÀNG
Tên doanh nghiệp: ………..
Địa chỉ:……….
Loại hình Doanh nghiệp: ………Lĩnh vực hoạt động: …...
Họ và tên người đại diện doanh nghiệp: ……….
Chức vụ: ……….. Xin Ông (Bà) trả lời bằng cách đánh dấu (x) vào ô □
PHẦN II: THÔNG TIN KHẢO SÁT
Câu 1: Đánh giá của quý khách về sự quan trọng của các yếu tố sau đối với sự phát triển hoạt động cho vay:
Yếu tố Không quan trọng Quan trọng Lãi suất vay, phí khoản vay, hạn mức cho vay
và tỷ lệ cho vay/giá trị tài sản bảo đảm
Tính chuyên nghiệp (Quy trình, thủ tục vay vốn và trình độ nhân viên)
Uy tín của Ngân hàng trên địa bàn Mạng lưới
Câu 2: Phương thức vay vốn của khách hàng đang sử dụng tại Vietinbank Gia Lai?
□ Từng lần □ Hạn mức tín dụng
Câu 3: Ngoài vay vốn khách hàng có sử dụng dịch vụ nào dưới đây tại Vietinbank Gia Lai?
□ Tiền gửi thanh toán □ Tiền gửi tiết kiệm □Tài trợ thương mại □ Khác Câu 4: Ngoài Vietinbank Gia Lai, khách hàng có vay vốn tại ngân hàng khác hay không?
□Có □Không
Câu 5: Khách hàng sẽ tiếp tục vay vốn tai Vietinbank Gia Lai hay không?
□Có □Không
Câu 6: (Dành cho chọn “không” ở câu 5 hoặc “có” ở câu 4) Quý khách cho biết nguyên nhân đã lựa chọn Ngân hàng khác để vay vốn?
□Quy trình cho vay đơn giản hơn □Lãi suất thấp hơn và chi phí ưu đãi hơn
□Phục vụ chuyên nghiệp hơn □Đáng tin cậy hơn, có uy tín hơn
□Có cơ sở hạ tầng tốt hơn, chất lượng cao hơn
□Lý do khác (nêu rõ ……….) Câu 7:Từ nguồn thông tin nào mà quý khách biết đến để lựa chọn vay vốn tại Vietinbank Gia Lai?
□Quảng cáo, tờ rơi, thư ngỏ □Giới thiệu của DN, bạn bè khác
* Đánh giá chất lượng hoạt động cho vay vốn lưu động ngắn hạn của Vietinbank Gia Lai qua các tiêu chí:
Câu 8: Đánh giá của quý khách về quy trình, thủ tục cho vay của Vietinbank Gia Lai hiện tại như thế nào?
□Quá phức tạp □Phức tạp □Bình thường □Đơn giản □Rất đơn giản Câu 9: Theo quý khách, tốc độ xử lý công việc, thời gian hoàn thành giao dịch vay vốn của Vietinbank Gia Lai như thế nào?
□Rất nhanh □Nhanh □Bình thường □Chậm □Rất chậm Câu 10: Nhận xét của quý khách về tính đa dạng của sản phẩm cho vay vốn lưu động ngắn hạn của Vietinbank Gia Lai:
□Rất đa dạng □Đa dạng □Bình thường □Không đa dạng
□Kém đa dạng
Câu 11: Theo quý khách Vietinbank Gia Lai có cần mở rộng sản phẩm cho vay vốn lưu động ngắn hạn không?
□Không cần □Ít cần □Cần □Rất cần
Câu 12: Ý kiến của quý khách về mức lãi suất vay vốn Vietinbank Gia Lai đang áp dụng:
□Cao □Bình thường □Hợp lý □Hấp dẫn
Câu 13: Ý kiến của quý khách về mức phí khoản vay Vietinbank Gia Lai đang áp dụng:
□Quá cao □Cao □Bình thường □Hợp lý
Câu 14: Trong quá trình vay vốn quý khách có được nhân viên ngân hàng tư vấn không ?
Câu 15: Theo quý kháchtỷ lệ cho vay/giá trị định giá tài sản bảo đảm của Vietinbank Gia Lai đang áp dụng như thế nào?
□Cao □Hợp lý □Thấp □Rất thấp
Câu 16: Quý khách có hài lòng về thái độ phục của nhân viên tại Vietinbank Gia Lai không?
□Rất hài lòng □Hài lòng □Bình thường □Không hài lòng Câu 17: Khả năng đáp ứng nhu cầu vốn vay (Số tiền cho vay/hạn mức cho vay) cho khách hàng của Vietinbank Gia Lai ở mức:
□Dưới 50% □50% - 80% □80% - 100% Câu 18:Đánh giá chung về chất lượng cho vay của Vietinbank Gia Lai:
□Rất tốt □Tốt □Bình thường □Kém □Rất kém
Câu 19:Ý kiến đóng góp của quý khách để ngân hàng phát triển hoạt độngcho vay vốn lưu động ngắn hạn được tốt hơn:
……… ……… ……… Xin chân thành cảm ơn quý khách đã dành thời gian trả lời bảng khảo sát ý kiến này./.