Thị trường bancassurance Việt Nam đang chứng kiến một sự chuyển đổi lớn, với những thay đổi đáng kể trong cách thức hợp tác của cả ngân hàng và công ty bảo hiểm, từ việc giải quyết các thách thức về cơ sở hạ tầng đến việc đưa ra đề xuất phù hợp, trau dồi năng lực, đào tạo kĩ năng cho nhân viên ngân hàng để cùng nhau phát triển trong dài hạn.
Trong những năm gần đây kênh bancassurance tại Việt Nam đã ghi nhận những bước phát triển vượt bậc, trở thành kênh phân phối quan trọng thứ hai trong thị trường bảo hiểm, sau kênh đại lý truyền thống. Với tình hình phát triển tài chính hiện nay, xu thế hợp tác cũng vì thế trở nên phổ biến hơn với bằng chứng từ kênh bancassurance, đặc biệt là hình thức hợp tác độc quyền, đem lại lợi ích về tài chính rõ ràng hơn. Sau đây trình bày một vài mô hình liên kết giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm lớn tại Việt Nam:
- Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) và Công ty Bảo hiểm AIA Việt Nam
Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) và Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ AIA (Việt Nam) ("AIA Việt Nam") đã chính tức ký kết thỏa thuận triển khai mô hình hợp tác phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ (Bancassurance) ngày 9/11/2015.
Với sự hợp tác này, hai doanh nghiệp sẽ mang đến cho khách hàng dịch vụ đa dạng từ tài chính đến bảo hiểm thông qua việc cung cấp các giải pháp tài chính trọn gói dành cho khách hàng. Theo đó, các khách hàng của ACB có thể tiếp cận sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ngay tại các chi nhánh ngân hàng, đồng thời có thể sử dụng tài khoản ngân hàng để thanh toán phí bảo hiểm định kỳ.
Thỏa thuận hợp tác chiến lược giữa ACB và AIA Việt Nam sẽ góp phần nâng cao năng lực phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ qua kênh ngân hàng của AIA Việt Nam với hình thức sau:
+ Đại lý bảo hiểm: khi khách hàng có nhu cầu mua bảo hiểm, nhân viên ngân hàng
sẽ giới thiệu khách hàng cho công ty bảo hiểm.
+ Thu hộ bảo phí: Khách hàng đóng phí thông qua ngân hàng dưới hình thức thanh
toán chuyển khoản vào tài khoản của bảo hiểm.
- Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) và Công ty Bảo
hiểm Munulife
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) và Công ty Bảo hiểm Manulife Việt Nam(Manulife) cùng nhau ký kết thỏa thuận hợp tác bảo hiểm độc quyền kéo dài trong vòng 15 năm.
Với hợp tác này, các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của Manulife sẽ tiếp cận qua kênh phân phối là hơn 300 chi nhánh và hơn 4 triệu tệp khách hàng cá nhân của Techcombank.
Đây được đánh giá là kênh phân phối hiệu quả, an toàn và tiện lợi đối với khách hàng, bổ trợ tích cực cho kênh phân phối truyền thống là thông qua đại lý và môi giới.
Techcombank và Manulife Việt Nam cũng sẽ tập trung nỗ lực để xây dựng những sản phẩm mới được thiết kế phù hợp nhất với những nhu cầu riêng của khách hàng cả về tính toàn diện và giá trị vượt trội.
+ Techcombank thực hiện thu chi tiền mặt tại chỗ, dịch vụ thanh toán tự động và chi trả bảo phí cho công ty bảo hiểm.
+ Munulife thiết kế những sản phẩm dành riêng cho khách hàng tại Techcombank như: Bách Lộc Toàn Gia, Tự Tin Vững Bước, An Nhi Bảo Phúc, Bình An Vui Sống nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng.[25]
- Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Vietcombank và Cardif (thuộc tập đoàn tài
chính quốc tế BNP Paribas)
Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) và Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (Sea Bank) đã cùng ký hợp đồng với đối tác Cardif (thuộc tập đoàn tài chính quốc tế BNP Paribas) thành lập Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Vietcombank – Cardif (Tên tiếng Anh: VCB Cardif Life Insurance Limited Company). Vốn điều lệ của công ty là 140 tỷ đồng Việt Nam với sự đóng góp theo tỷ lệ của 3 cổ đông sáng lập bao gồm: Vietcombank (45%); Cardif (43%) và SeaBank (12%).
Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ VCB Cardif hoạt động trên các lĩnh vực: Kinh doanh bảo hiểm nhân thọ; Kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn bổ trợ cho bảo hiểm nhân thọ; Đề phòng, hạn chế rủi ro, tổn thất, Giám định tổn thất; Quản lý quỹ và đầu tư vốn; Lĩnh vực khác liên quan đến bảo hiểm nhân thọ được pháp luật cho phép.
Nguồn thu từ hoạt động bảo hiểm ngân hàng dự tính sẽ cho tỷ suất lợi nhuận tương đương với cho vay truyền thống, tạo 30% nguồn thu cho ngân hàng với rủi ro thấp hơn nhiều so với hoạt động tín dụng. Hiện tại ngành bảo hiểm đang trên đà phát triển và thị trường còn khoảng 90% tiềm năng chưa được khai phá, hoạt động trong xu hướng phát triển dễ đem lại thành công. Đây là quyết định phù hợp với xu hướng phát triển tất yếu, nhằm thực hiện định hướng đưa Vietcombank trở thành một trong 70 tập đoàn tài chính trong khu vực, có sức cạnh tranh trong nước và trên thị trường quốc tế.
- Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) – AVIVA
Sau một thời gian khẩn trương chuẩn bị các nguồn lực cần thiết, hiện tại toàn bộ hệ thống của VietinBank Aviva đã sẵn sàng để cung cấp ra thị trường một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đầu tiên. Liên doanh VietinBank Aviva ra đời trên cơ sở kết hợp ưu thế về kinh nghiệm, cơ sở hạ tầng và chất lượng dịch vụ của hai bên. Đối tác Việt Nam trong liên doanh là Ngân hàng VietinBank đã, đang và tiếp tục khẳng định vững chắc vị thế là ngân hàng thương mại có tình hình tàichính lành mạnh, ngân hàng hàng đầu, chủ đạo và chủ lực của Việt Nam. Đối tác nước ngoài trong liên doanh là Tập đoàn bảo hiểm Aviva - Tập đoàn bảo hiểm số một tại Anh với trên 300 năm kinh nghiệm, xếp thứ 6 trên thế giới về doanh thu phí bảo hiểm. VietinAviva có vốn điều lệ 800 tỷ đồng, trong đó tỷ lệ góp vốn của VietinBank là 50%, Tập đoàn Aviva góp 50%. VietinAviva tiến hành các hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, gồm: Kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Kinh doanh bảo hiểm sức khỏe; Kinh doanh tái bảo hiểm; Đầu tư vốn nhàn rỗi ở Việt Nam