2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Giai đoạn 2017 – 2019, tình hình kinh tế xã hội trên địa bàn chi nhánh có nhiều chuyển biến tích cực. Bên cạnh đó, trên địa bàn nhiều tổ chức tín dụng mới được thành lập, thị trường tài chính ngân hàng ngày càng sôi động, cạnh tranh ngày càng gay gắt, chênh lệch lãi suất cho vay, lãi suất huy động ngày càng hẹp.
Nhận thức đúng đắn vị trí, vai trò quan trọng của công tác huy động vốn cũng như các khó khăn gặp phải, BIDV Chi nhánh Hà Tây đã phát huy sức mạnh nội lực, chủ động sáng tạo, với trình độ chuyên môn của toàn thể công nhân viên, triển khai nhiều biện pháp đẩy mạnh công tác huy động vốn :
i. Áp dụng cơ chế, động lực khuyến khích phù hợp với tính chất đặc thù của từng đối tượng khách hàng;
ii. Thực hiện cơ chế điều hành vốn nội bộ tiệm cận dần với thông lệ chung, phù hợp với điều kiện kinh doanh;
iii. Triển khai các sản phẩm mới tương đối đa dạng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng, các chương trình tiết kiệm dự thưởng đều có đổi mới về hình thức, cơ cấu giải thưởng.
Cùng với sự quan tâm, đạo sát sao của Ban lãnh đạo BIDV, sự hỗ trợ đặc biệt của các phòng ban tại Trụ sở chính như Ban tín dụng, Quản lý tín dụng, Ban kinh doanh vốn & tiền tệ…, sự cố gắng nỗ lực của toàn bộ công nhân viên, chi nhánh đã hoàn thành hoàn thành xuất sắc kế hoạch kinh doanh được giao cả về số lượng và chất lượng.
Bảng 2.1. Kết quả hoạt động huy động vốn của BIDV Chi nhánh Hà Tây Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Huy động vốn cuối kỳ 6.602 8.662 10.394
Phân theo nội, ngoại tệ
- HĐ Vốn VNĐ 5.950 7.830 9.396
- HĐ Vốn ngoại tệ 652 832 998
Phân theo thành phần kinh tế
- Tiền gửi của KHTC 3.004 3.238 3.335
- Tiền gửi dân cư 3.598 5.424 7.059
Phân theo thành phần kinh tế
- Dưới 12 tháng 5.226 6.312 6.822
- Trên 12 tháng 1.376 2.350 3.572
(Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2017 – 2019 của BIDV Chi nhánh Hà Tây)
Giai đoạn 2017-2019, BIDV Chi nhánh Hà Tây tiếp tục dẫn đầu địa bàn về huy động vốn. Vốn huy động tăng trưởng tốt, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn và đảm bảo khả năng thanh khoản: Tổng nguồn vốn huy động cuối năm 2019 đạt 10.394 tỷ đồng, tăng 57,43% so với năm 2017, tốc độ tăng trưởng bình quân giai đoạn 2017 – 2019 đạt 19,14%/năm.
Về cơ cấu nguồn vốn huy động:
Theo loại tiền
Huy động vốn bằng VNĐ năm 2019 là 9.396 tỷ đồng chiếm 90,40% tổng nguồn vốn huy động, tăng 1.566 tỷ đồng so với năm 2018, tỷ lệ tăng 20,00%. Giai đoạn 2017 – 2019, Huy động vốn bằng VNĐ tăng 3.446 tỷ đồng; tỷ lệ tăng trưởng trung bình cả thời kỳ đạt 19,30%/năm.
Huy động vốn bằng ngoại tệ quy ra VNĐ:Năm 2019 là 998 tỷ đồng, chiếm 9,60% tổng nguồn vốn, gấp 1,53 lần năm 2017; tỷ lệ tăng trưởng trung bình cả thời kỳ đạt 17,6%/năm.
Theo thành phần kinh tế
Giai đoạn 2017 - 2019, thực hiện định hướng chung của toàn hệ thống, BIDV Chi nhánh Hà Tây đã cơ cấu lại nền khách hàng với điểm nhấn tăng trưởng khách
hàng bán lẻ, khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa, khách hàng doanh nghiệp nước ngoài, giảm dần tỷ trọng của khách hàng doanh nghiệp lớn. Đến cuối năm 2019 thì lượng khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ đã chiếm áp đảo trong cơ cấu khách hàng. Trong đó, nền khách hàng cá nhân đạt hơn hơn 60 nghìn khách hàng.
Giai đoạn 2017 - 2019, cơ cấu huy động vốn của BIDV Chi nhánh Hà Tây tiếp tục chuyển dịch theo hướng tích cực, tỷ trọng tiền gửi nhóm khách hàng dân cư tăng mạnh cả về khối lượng và tỷ trọng theo đúng định hướng của BIDV, khối khách hàng tổ chức cũng đạt được sự tăng trưởng về khối lượng nhưng giảm dần về tỷ trọng trên tổng huy động vốn. Huy động vốn tổ chức năm 2019 đạt 3.335 tỷ đồng, tăng trưởng 3,24% so với năm 2018. Tỷ trọng huy động vốn dân cư năm 2019 trên tổng huy động vốn đạt xấp xỉ 67,84%. Giai đoạn 2017 – 2019, huy động vốn dân cư có tốc độ tăng trưởng ấn tượng, tỷ lệ tăng trưởng trung bình cả thời kỳ đạt 38,32%/năm, tiếp tục khẳng định vị trí dẫn đầu địa bàn về quy mô và tỷ trọng tiền gửi dân cư.
Theo kỳ hạn
Cơ cấu huy động theo kỳ hạn cũng chuyển biến theo hướng tích cực hơn, tăng tỷ trọng tiền gửi trung dài hạn và giảm tỷ trọng của tiền gửi ngắn hạn. Huy động dài hạn trên 12 tháng năm 2019 đạt 6.822 tỷ đồng, chiếm 65.63% tổng nguồn vốn huy động, gấp 1,64 lần so với năm 2015, tốc độ tăng trưởng bình quân đạt 12,85%/năm.
Nguồn vốn huy động tăng trưởng vững vàng là cơ sở để BIDV Chi nhánh Hà Tây triển khai các kế hoạch kinh doanh, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của khách hàng, tập trung cho vay phát triển các lĩnh vực ưu tiên, hỗ trợ các doanh nghiệp khó khăn… theo định hướng của BIDV và NHNN.
2.1.3.2. Hoạt động sử dụng vốn
Đi đôi với chính sách huy động vốn, chính sách sử dụng vốn luôn được chi nhánh quan tâm. Bởi chính sách sử dụng vốn hiệu quả, hợp lý sẽ tạo ra nguồn lợi nhuận cho ngân hàng, đồng thời bù đắp chi phí giúp ngân hàng hoạt động và phát triển. Mặc dù thị trường luôn có những biến đổi xong chi nhánh luôn có chính sách sử dụng, cân đối nguồn vốn đã huy động được. Điều này được thể hiện rõ qua bảng tổng kết tình hình sử dụng vốn dưới đây.
Bảng 2.2. Kết quả hoạt động tín dụng của BIDV Chi nhánh Hà Tây Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Tổng dư nợ cho vay 4.465 6.157 7.888
1. Phân theo loại tiền
- Nội tệ 4.285 5.695 7.119
- Ngoại tệ 180 462 769
2. Phân theo thành phần kinh tế
- Khách hàng Tổ chức 3.579 5.075 6.652
- Cá nhân, Hộ gia đình 886 1.082 1.236
3. Phân theo thời gian
- Ngắn hạn 2.902 4.309 4.786
- Trung, dài hạn 1.378 1.848 3.102
(Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2017 – 2019 của BIDV Chi nhánh Hà Tây)
Dư nợ cho vay khách hàng năm 2019 đạt 7.888 tỷ đồng. Tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm giai đoạn 2017 – 2019 đạt 25,5%. Mức tăng trưởng hàng năm luôn nằm trong giới hạn của Trụ sở chính BIDV, hỗ trợ phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn và phù hợp với sức hấp thụ vốn của các đối tượng Khách hàng.
Cơ cấu tín dụng được kiểm soát gắn với chất lượng tín dụng, đáp ứng vốn cho các lĩnh vực ưu tiên, các công trình trọng điểm quốc gia cũng như hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ theo đúng định hướng của Chính phủ.
2.1.3.3. Hoạt động dịch vụ khác
Hoạt động dịch vụ có những bước phát triển mạnh mẽ theo hướng ngân hàng hiện đại. Trong điều kiện kinh tế khó khăn hoạt động dịch vụ vẫn giữ tốc độ tăng trưởng tốt, cơ cấu thu dịch vụ trong tổng thu chuyển dịch theo hướng tăng dần. Bên cạnh đó, hoạt động dịch vụ ghi nhận kết quả tương đối khả quan của các dịch vụ bán lẻ. Chất lượng dịch vụ đang được cải thiện rõ rệt. Kết quả một số dịch vụ chính như sau:
Bảng 2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Chi nhánh Hà Tây
Đơn vị: tỷ đồng
2017 2018 2019 1 Lãi từ hoạt động tín dụng 118 135 172 2 Lãi từ huy động vốn 61 77 108 3 Thu từ hoạt động dịch vụ 39 36 44 - Dịch vụ bảo lãnh 26 22 27 - Dịch vụ thanh toán và TTTM 8 10 12
- Kinh doanh ngoại tệ 2 2 2
- Dịch vụ thẻ và các dịch vụ khác 3 3 3
Chêch lệch thu chi 218 248 324
(Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2017 – 2019 của BIDV Chi nhánh Hà Tây)
- Dịch vụ bảo lãnh:
Năm 2019 đạt 27 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 61,36% trong thu dịch vụ ròng. Đây là dòng sản phẩm có nguồn thu lớn nhất của BIDV Chi nhánh Hà Tây. Do đặc thù nền khách hàng doanh nghiệp của BIDV phần lớn hoạt động trong lĩnh vực xây lắp, nhu cầu phát hành bảo lãnh nhiều với giá trị tương đối lớn đã đem lại nguồn thu dịch vụ đáng kể cho chi nhánh.
- Dịch vụ thanh toán và tài trợ thương mại
Đến 31/12/2019 đạt 12 tỷ đồng, chiếm 27,27% tổng thu dịch vụ toàn chi nhánh. Nguồn thu phí dịch vụ thanh toán chủ yếu là từ dịch vụ thanh toán truyền thống (chuyển tiền) - sản phẩm chủ chốt của dòng thanh toán. Bên cạnh đó, các sản phẩm thanh toán đặc thù khác (thanh toán song phương, đa phương, thanh toán lương, thu hộ, điều chuyển vốn tự động…) cũng được chi nhánh chú trọng phát triển.
- Hoạt động kinh doanh ngoại hối
Giai đoạn 2017 - 2019, tình hình kinh tế vĩ mô có nhiều biến động cùng với việc điều chỉnh chính sách của Chính phủ, NHNN theo hướng thắt chặt nhằm tăng mức độ an toàn trong hoạt động ngân hàng đã khiến phạm vi thị trường bị thu hẹp. Tỷ giá USD/VNĐ có xu hướng ổn định hơn dẫn đến thu nhập trên 1 đơn vị ngoại tệ giảm. Đồng thời, chênh lệch lãi suất trên thị trường ngoại hối thấp đã làm cho thu
nhập từ lãi suất do duy trì trạng thái ngoại tệ âm giảm đáng kể.
Trong điều kiện thị trường có nhiều thay đổi, chi nhánh đã triển khai nhiều biện pháp kịp thời khắc phục những khó khăn và đạt được những kết quả đáng ghi nhận. Thu ròng từ hoạt động kinh doanh ngoại hối năm 2019 đạt 2 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 4.55% trong thu dịch vụ ròng. Giai đoạn 2017 - 2019, chi nhánh cũng đã có những bước tiến mạnh mẽ trong việc áp dụng quy trình, chính sách quản lý hướng đến khách hàng và nâng cao chất lượng công tác quản trị, điều hành hoạt động kinh doanh ngoại tệ. Thu từ các công cụ tài chính phái sinh cũng ghi nhận kết quả tương đối khả quan. BIDV Chi nhánh Hà Tây đã thành công trong việc đa dạng hóa sản phẩm, tạo sản phẩm có cấu trúc linh hoạt, giúp gia tăng doanh số và đem lại lợi nhuận cho chi nhánh.
- Dịch vụ thẻ
Năm 2019 đạt 3 tỷ đồng; chiếm 6,82% tổng thu dịch vụ toàn chi nhánh. Cơ cấu phí thu trong dịch vụ thẻ có sự chuyển đổi theo hướng thu phí thanh toán qua POS, thanh toán qua ATM và phí dịch vụ thẻ tín dụng tăng mạnh tỷ trọng trong tổng thu, thể hiện bước cải thiện đáng kể trong việc sử dụng thẻ của khách hàng BIDV Chi nhánh Hà Tây.