7. Kết cấu đề tài nghiên cứu
2.3.3. Hệ thống định giá điều chuyên vốn nội bộ tại Ngân hàng TMCP Công
Thương Việt Nam
a)Mô hình vận hành tạ
Hình 2.4. Mô hình v
(Nguồn: Tài liệu hệ thống đ
- Để xây dựng được mô hình v
đạo NHCT đã dành rấ
ngân hàng đối tác trong và ngoài nư nghệ nước ngoài viết d
hành lãi suất của NHCT. - Tại hội sở chính của NHCT
suất (Phụ lục 2), khi có bi chung này cho toàn hệ NHCT.
- Trên cơ sở dữ liệu do các chi nhánh th HSC căn cứ trên data s
các chi nhánh, Thứ nh
định kết quả kinh doanh và hi căn cứ trên số liệu toàn hàng HSC s
cơ chế quản lý vốn tập trung vận hành như thế nào, ưu đi n áp dụng tại chi nhánh.
nh giá điều chuyên vốn nội bộ tại Ngân hàng TMCP Công ại hội sở chính
. Mô hình vận hành cơ chế FTP tại Hội sở chính
ng định giá điều chuyển vốn nội bộ FTP tại VietinBank) c mô hình vận hành cơ chế FTP cho toàn hệ thống, t
ất nhiều thời gian để tìm hiểu mô hình đang áp d
i tác trong và ngoài nước. Hệ thống vận hành được các công ty công t dựa trên hoạt động thức tế trong quá trình v
a NHCT.
a NHCT, Alco sẽ xây dựng chính sách chung v c 2), khi có biến động bất thường sẽ thực hiện điều ch
ệ thống để đảm bảo hoàn thành các chỉ tiêu k
u do các chi nhánh thực hiện được lấy từ hệ th trên data số liệu này để thực hiện tính toán hiệu quả từ
nhất để hạch toán thu nhập, chi phí cho các chi nhánh kinh doanh và hiệu quả của từng giao dịch, từng khách hàng
u toàn hàng HSC sử dụng các nghiệp vụ tại thị trư
nào, ưu điểm,
i Ngân hàng TMCP Công
i VietinBank)
ng, tập thể ban lãnh đang áp dụng tại các c các công ty công trong quá trình vận hành và điều
ng chính sách chung về điều hành lãi u chỉnh các chính sách tiêu kế hoạch đề ra của
thống core banking ừ các giao dịch của p, chi phí cho các chi nhánh từ đó xác ng khách hàng. Thứ hai, trường mở để nhằm
hạn chế các rủi ro về thanh khoản, rủi ro về lãi suất…. Thứ ba, căn cứ trên các báo cáo hệ thống FTP hàng ngày ban lãnh đạo tại HSC sẽ có những định hướng riêng về tín dụng trong từng thời kỳ để từ đó góp phần hoàn thành các chỉ tiêu đề ra.
b) Mô hình vận hành tại chi nhánh
Tại chi nhánh khi nhận được công văn về điều hành lãi suất sẽ xây dựng cho mình các mức lãi suất áp dụng cho khách hàng phù hợp với mức lãi suất trần/sàn do HSC quy định và bộ kế hoạch chỉ tiêu được giao.
Đối với các bộ phận kinh doanh (Các phòng Khách hàng) và bộ phận tác nghiệp (Kế toán và Hỗ trợ tín dụng), căn cứ trên các công văn về chỉ đạo lãi suất của NHCT thực hiện đúng các thao tác khai báo (Chương trình lãi suất áp dụng, nhóm khách hàng, lãi suất ưu đãi ….) và áp dụng đúng lãi suất huy đông/vay vốn được chi nhánh xây dựng. Đối với bộ phận theo dõi FTP tại chi nhánh thường được đặt ở Phòng tổng hợp thực hiện theo dõi báo cáo FTP so HSC gửi về để kiểm tra các khoản tiền gửi hoặc tiền vay nào không có hiệu quả sẽ thông báo cho các phòng Khách hàng nắm để kiểm tra và điều chỉnh lại.
- Các chức năng của hệ thống FTP chi nhánh có thể sử dụng bao gồm:
+Vấn tin lãi suất, thanh khoản: Cho phép chi nhánh vấn tin các biểu lãi suất, thanh khoản tương ứng với một khoảng thời gian xác định. Người sử dụng có thể tìm kiếm bằng cách lựa chọn các tiêu chí hoặc nhập mã biểu số công văn để tìm kiếm. Kết quả sẽ hiển thị biểu lãi suất, thanh khoản thỏa mãn điều kiện và đã được phê duyệt.
+Vấn tin các giao dịch theo tài khoản tiền gửi, tiền vay: Chức năng vấn tin các giao
dịch theo tài khoản tiền gửi và tiền vay cho phép chi nhánh xem chi tiết các giao dịch mua vốn và bán vốn thông qua tài khoản chi tiết Incas. Người sử dụng cũng có thể xem cụ thể lịch sử các lần điều chỉnh tương ứng với một tài khoản cụ thể.
+Dự tính giá mua, bán vốn: Chi nhánh có thể dự tính giá mua bán vốn đối với một khoản tiền gửi, tiền vay xác định thôngqua chức năng dự tính. Hệ thống cũng hỗ trợ người dùng lập lịch trả nợ theo các hình thức khác nhau: trả góp, trả dần đều, trả dần không đều. Người dùng có thể kết xuất lịch trả nợ ra dưới dạng file excel.
+Dự tính giá mua vốn với sản phẩm Incas ngoại lệ: Chi nhánh có thể dự tính giá mua bán vốn đối với các sản phẩm tiền gửi Incas ngoại lệ. Chức năng này giúp người sử dụng có thể gán biểu lãi suất, thanh khoản và phương pháp tính với mã sản phẩm Incas thay vì phải qua mã sản phẩm FTP. Sản phẩm Incas ngoại lệ dùng trong các trường hợp đặc biệt (chương trình khuyến mãi...).
+Dự tính FTP chi phí, thu nhập điều chỉnh: Chi nhánh có thể dự tính FTP chi phí điều
chỉnh trong trường trả nợ trước hạn cho khoản cho vay và FTP thu nhập điều chỉnh trong trường hợp rút trước hạn cho khoản tiền gửi. Người sử dụng có thể dự tính cho các khoản trả nợ trước hạn hoặc rút trước hạn toàn bộ hoặc một phần.