NHÁNH ĐỒNG THÁP
3.1.1. Định hƣớng phát triển của Agribank
Trong bất cứ hoạt động nào bao gồm cả hoạt động kinh doanh, việc đặt ra mục tiêu để từ đó đề ra định hƣớng nhằm đạt đƣợc các mục tiêu đã đề ra là một hoạt động không thể thiếu đối với bất kỳ một tổ chức nào. Khơng nằm ngồi quy luật đó, Agribank cũng đề ra các mục tiêu cụ thể và vạch ra định hƣớng phát triển rõ ràng cho ngân hàng mình trong năm 2016 căn cứ vào tình hình chung của nền kinh tế, ngành tài chính ngân hàng và đặc điểm riêng cũng nhƣ năng lực của Agribank:
1. Tín dụng là hoạt động kinh doanh chủ lực, cạnh tranh theo nguyên tắc thị trƣờng.
2. Điều chỉnh cơ cấu tín dụng hợp lý, phù hợp với thế mạnh của Agribank. 3. Tăng cƣờng hạn chế rủi ro tín dụng, bảo đảm nợ xấu dƣới 3%.
4. Đa dạng hóa các hoạt động đầu tƣ tín dụng trên thị trƣờng tài chính, giữ vai trị định hƣớng trong thị trƣờng, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và quản lý thanh khoản của ngân hàng.
5. Mục tiêu kinh doanh đặt ra là tiếp tục đẩy mạnh tăng trƣởng, chiếm lĩnh thị trƣờng trên cơ sở đảm bảo an toàn, bền vững. Một số chỉ tiêu tài chính cụ thể trong năm 2016 của Agribank nhƣ sau:
Lợi nhuận trƣớc thuế trên Tổng tài sản bình quân ROA đạt từ 1,5% -
2%
Tỷ lệ an toàn vốn CAR 10%
6. Mục tiêu đến năm 2020 trở thành Tập đồn tài chính ngân hàng hiện đại, hiệu quả và chủ lực của nền kinh tế.
Là một chi nhánh loại 2 của Agribank, cũng nhƣ các chi nhánh khác, chi nhánh Đồng Tháp luôn ý thức rằng để một ngân hàng phát triển vững mạnh ngoài những chiến lƣợc quản trị đúng đắn của ban lãnh đạo thì trƣớc hết cần phải có các chi nhánh phát triển bền vững, sự phát triển của từng chi nhánh sẽ góp phần tạo nên sự phát triển của cả hệ thống Agribank và sự phát triển của hệ thống sẽ thúc đẩy tạo điều kiện cho chi nhánh phát triển. Vì vậy, các mục tiêu phát triển của chi nhánh Đồng Tháp đề ra luôn nằm trong mục tiêu phát triển chung của toàn hệ thống và định hƣớng của tồn hệ thống Agribank cũng chính là hƣớng đi cho Agribank chi nhánh Đồng Tháp trong giai đoạn tới.
3.1.2. Định hƣớng hoạt động cho vay tại Agribank chi nhánh Đồng Tháp
Cũng nhƣ các NHTM Việt Nam, tại Agribank hoạt động cho vay là hoạt động mang lại nhiều thu nhập nhất cho ngân hàng. Đây là hoạt động chủ yếu và có ảnh hƣởng lớn tới kết quả hoạt động kinh doanh, có tính chất quyết định đến sự thành cơng của ngân hàng. Chính vì lý do đó mà Agribank ln xác định việc xây dựng chiến lƣợc hoạt động cho vay là vô cùng quan trọng.
Trong năm 2016, định hƣớng hoạt động cho vay tại Agribank chi nhánh Đồng Tháp là:
Về kỳ hạn cho vay: Agribank Đồng Tháp tiếp tục đẩy mạnh cho vay ngắn
hạn, chủ yếu là cho vay sản xuất và thƣơng mại với đối tƣợng tài trợ chủ yếu vẫn sẽ là tài sản lƣu động, nhu cầu vốn ngắn hạn của hộ sản xuất, doanh nghiệp nhằm quay nhanh đồng vốn.
Về khách hàng vay vốn: chi nhánh bám sát định hƣớng phát triển kinh tế, xã
hội ở địa phƣơng để đƣa ra những giải pháp đầu tƣ có hiệu quả; tăng trƣởng tín dụng đối với các ngành nghề, lĩnh vực đang phát triển trên địa bàn, ƣu tiên cho lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, các khách hàng truyền thống, các khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm, dịch vụ của Agribank, đặc biệt là hộ sản xuất hàng hố, hộ trang trại...
Bên cạnh đó, đa dạng các sản phẩm tín dụng và mở rộng các đối tƣợng đầu tƣ nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, nhu cầu tiêu dùng của khách hàng. Thông qua việc cho vay hộ sản xuất và cá nhân thực hiện cung ứng các sản phẩm, dịch vụ để mở rộng thị trƣờng, phát huy thế mạnh sẵn có của Agribank trong lĩnh vực nông nghiệp, nông dân, nông thôn... Đây là một chiến lƣợc mà chi nhánh xác định ngay từ khi mới đi vào hoạt động và vẫn đƣợc ngân hàng tiếp tục duy trì trong thời gian tới. Đồng thời, chăm sóc các khách hàng có chất lƣợng tín dụng tốt, có quan hệ lâu dài với ngân hàng.
Để có thể thực hiện hoạt động cho vay một cách hiệu quả, một điều kiện không thể thiếu là phải xác định đƣợc lãi suất cho vay hợp lí với từng khoản vay, phù hợp với từng đối tƣợng khách hàng. Điều đó có nghĩa là ngân hàng phải có một mơ hình định giá khoản vay hoàn thiện, khắc phục đƣợc những nhƣợc điểm của mơ hình đang sử dụng và đáp ứng đƣợc các u cầu của mơ hình định giá khoản vay hiện đại.
Trƣớc mắt, ngân hàng cần hoàn thiện phƣơng pháp định giá khoản vay hiện tại, trên cơ sở khắc phục những hạn chế của mơ hình đang sử dụng đồng thời xem xét đến xu hƣớng phát triển của thị trƣờng tài chính ngân hàng để có thể hồn thiện mơ hình theo hƣớng mơ hình định giá khoản vay hiện đại. Xu hƣớng phát triển nhƣ các ngân hàng nƣớc ngoài chú trọng hƣớng vào cảm nhận của khách hàng, các ngân hàng giao chỉ tiêu lợi nhuận cho các đơn vị kinh doanh (chi nhánh). Đơn vị kinh doanh dựa vào chỉ tiêu đƣợc giao đề ra mục tiêu cho đơn vị mình chẳng hạn nhƣ chỉ tiêu về ROA, ROE, tỷ lệ thu nhập yêu cầu đối với khoản vay của khách hàng… Các
bộ phận tại đơn vị kinh doanh khi thực hiện cần căn cứ trên mục tiêu đề ra và phân tích đánh giá để xem xét quyết định có đầu tƣ hay cấp tín dụng hay khơng. Thêm vào đó thị trƣờng tài chính cạnh tranh ngày càng gay gắt nên khách hàng có nhiều lợi thế hơn vì vậy khách hàng đề xuất mức lãi suất mong muốn của mình cùng các cam kết kèm theo về số dƣ tài khoản tiền gửi thanh toán, các dịch vụ đi kèm và các cam kết khác nếu khoản vay đƣợc thực hiện với ngân hàng là điều rất có thể. Theo đó ngân hàng dựa trên những mối quan hệ của khách hàng tính tốn xem khách hàng này với các điều kiện nhƣ thế có đáng để cho vay khơng.