7. Bố cục của luận văn
2.4.2. Tồn tại trong hoạt động kinh doanh
- Trong công tác huy động vốn còn một vài chi nhánh trực thuộc có mức tăng trƣởng thấp, thị phần tiền gửi của 04/08 chi nhánh loại ba thuộc địa bàn quận huyện chiếm tỷ trọng thấp (18,8% tổng vốn huy động).
- Một số chi nhánh chƣa chủ động khai thác triệt để nguồn vốn tại địa phƣơng, công tác tiếp thị truyền thông chƣa đạt hiệu quả cao. Lãi suất tiền gửi bằng
hoặc luôn thấp hơn các NHTM, tiền gửi không kỳ hạn tập trung chủ yếu ở một số khách hàng lớn (Kho bạc, TCTD) và thƣờng không ổn định nên ảnh hƣởng đến kế hoạch nguồn vốn.
- Sản phẩm huy động vốn của Agribank so với các ngân hàng khác vẫn chƣa phong phú, chƣa đa dạng, kém linh hoạt. Các sản phẩm tiền gửi mới triển khai chƣa thu hút đƣợc nhiều khách hàng, sản phẩm dự thƣởng kém hấp dẫn, cán bộ nhân viên hiện nay thiếu quan tâm đến việc hoàn thành chỉ tiêu huy động vốn.
- Phong cách giao dịch của một bộ phận cán bộ nhân viên chƣa thật sự đổi mới, công tác tiếp thị huy động vốn còn nhiều hạn chế và thiếu chuyên nghiệp, nhiều nhân viên chƣa hiểu hết các sản phẩm dịch vụ nên việc tiếp thị và bán chéo sản phẩm còn hạn chế.
- Thị phần nguồn vốn của Chi nhánh có tăng nhƣng vẫn ở mức khiêm tốn, chƣa vƣợt trội. Toàn chi nhánh đã rất nổ lực và tận dụng các mối quan hệ để phấn đấu hoàn thành đạt kế hoạch nguồn vốn huy động mà Hội sở giao.
- Dù dƣ nợ tăng đều qua các năm nhƣng thị phần đã giảm qua các năm từ 13,42% năm 2013 giảm còn 12% năm 2015, điều này cho thấy các mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng, các ngân hàng tiềm kiếm khách hàng, chiếm lĩnh thị phần, thị trƣờng ngày càng cạnh tranh quyết liệt kể cả thị trƣờng nông nghiệp - nông thôn. Chƣa đạt kế hoạch và thấp hơn mức tăng bình quân chung trên địa bàn. Một số khách hàng lớn đã chuyển sang vay các TCTD khác do ảnh hƣởng các điều kiện vay vốn, phí dịch vụ, lãi suất,…
- Có nhiều chi nhánh trực thuộc chƣa đạt kế hoạch dƣ nợ, một số chi nhánh cho vay doanh nghiệp có dƣ nợ lớn nhƣng kinh doanh không hiệu quả, không kiểm soát đƣợc vốn vay ảnh hƣởng đến nợ xấu và lãi tồn động.
- Lực lƣợng nhân viên làm công tác tín dụng còn thiếu, chƣa tuân thủ quy tắc cho vay nhƣ thƣờng xuyên kiểm tra sử dụng vốn của khách hàng, chƣa tham mƣu dự báo tốt những ngành có nhiều rủi ro, trình độ nhân viên làm công tác tín dụng còn hạn chế về mãng các văn bản pháp luật do tuyển dụng đầu vào các ngành
ít liên quan đến luật. Khách hàng đem lại nguồn thu cho ngân hàng tuy nhiên chƣa có chƣơng trình chăm sóc khách hàng tiền vay cũng nhƣ tiền gửi,…
- Cơ cấu nguồn thu ngoài lãi còn hạn chế, vì nguồn thu ngoài lãi ít rủi ro và ổn định nên cần tăng loại nguồn thu này. Doanh số bán ngoại tệ, doanh số thanh toán hàng xuất, nhập khẩu thị phần còn hạn chế.
- Việc triển khai phát triển sản phẩm dịch vụ chƣa đồng đều tại các chi nhánh, đặc biệt tại các chi nhánh loại ba và phòng giao dịch. Nhiều đơn vị chƣa thật sự quan tâm trong chỉ đạo, kiểm tra, đôn đốc phát triển sản phẩm dịch vụ. Triển khai sản phẩm liên kết ngân hàng bảo hiểm, kết nối thanh toán, nhờ thu tự động, thu hộ ngân sách nhà nƣớc còn hạn chế, doanh thu thấp chƣa tƣơng xứng với tiềm lực phát triển Agribank. Công tác nghiên cứu phân tích thị trƣờng, đối thủ cạnh tranh, nghiên cứu nhu cầu và phản ứng khách hàng còn nhiều hạn chế. Chƣa xây dựng đƣợc tiêu chí phân loại khách hàng và chính sách chăm sóc khách hàng cụ thể, phù hợp.
- Yếu tố con ngƣời quyết định đến sự thành bại của một tổ chức, nên Agribank không ngừng đào tạo nhân sự, mở nhiều lớp nâng cao nghiệp vụ, kiến thức cho nhân viên. Ngoài ra công tác chăm lo đời sống cho nhân viên đƣợc ban lãnh đạo, công đoàn quan tâm, hàng năm tổ chức cho nhân viên nghỉ dƣỡng, tổ chức nhiều chƣơng trình, vui chơi, gắn kết tinh thần đoàn kết nội bộ, tặng nhiều phần quà, hỏi thăm, động viên cán bộ.
- Hiện tại số lƣợng biên chế còn hạn chế, hàng năm điều có thi tuyển bổ sung nên nhân sự ngày càng trẻ hóa, đủ năng lực, chuyên môn và đạo đức để đảm nhận các vị trí tại cơ quan.
- Đánh giá chung về hoạt động kinh doanh: thị trƣờng kinh doanh ngoại tệ kể cả huy động, dƣ nợ và các dịch vụ ngoại tệ giảm dần qua các năm, các chỉ tiêu ngoại tệ chƣa đạt kế hoạch, nguồn vốn tiền gửi Kho bạc Nhà nƣớc không đƣợc cân đối làm giảm nguồn vốn cho vay nông nghiệp nông thôn, tăng lãi suất đầu vào ảnh hƣởng đến công tác huy động vốn, tỷ lệ thu lãi chƣa đạt kế hoạch làm giảm thị phần
của Agribank, trình độ tác nghiệp của một bộ phận nghiệp vụ vẫn còn hạn chế, sắp xếp công việc chƣa hợp lý, thiếu tính năng động, nghiên cứu, sáng tạo. Việc chấp hành nội quy, giờ làm việc, lề lối làm việc, kỹ năng giao tiếp,… còn nhiều hạn chế, khả năng cạnh tranh trong công tác huy động vốn và các sản phẩm dịch vụ hiện đại còn nhiều bất lợi,…