Với chính sách và đường lối phát triển của mình, VietinBank đã gặp hái được nhiều thành công trong thời gian qua. Tuy nhiên trong giai đoạn mới phát triển và cạnh tranh ngày càng gay gắt, một số đã tỏ ra kém hiệu quả, không phù hợp. VietinBank cần phải có một số điều chỉnh để phát huy hơn nữa tính năng động và tự chủ của VietinBank Gia Lai cũng như chi nhánh khác cụ thể như:
- Cần triển khai kịp thời hơn nữa việc hướng dẫn cụ thể các văn bản, quy định của NHNN về hoạt động ngân hàng chung và hoạt động tín dụng nói riêng, tạo điều kiện cho các chi nhánh hoạt động đúng hành lang pháp lý và đảm bảo chất lượng cao.
- Cải tiến quy trình cho vay theo hướng tinh gọn, đồng thời cũng cẩn trao quyền chủ động hơn nữa cho các chi nhánh trong việc mở rộng tín dụng cũng như thực hiện nghiệp vụ cho vay.
- Thiết kế các sản phẩm tín dụng đặc thù phù hợp với từng địa bàn dựa trên đề xuất của các chi nhánh, đảm bảo triển khai thành công.
- Xem xét tăng và giao thẩm quyền quyết định tín dụng linh hoạt cho chi nhánh, vừa đảo bảo có tính cạnh tranh với các ngân hàng khác, vừa phù hợp với mục tiêu kiểm soát tín dụng.
- Xem xét tăng định biên lao động phù hợp với quy mô và đặc điểm của chi nhánh, Hỗ trợ chi nhánh trong công tác đào tạo cán bộ nhằm nâng cao trình độ, kỹ năng hoạt động trong cơ chế thị trường. Có cơ chế cho phép chi nhánh tuyển dụng một số vị trí nhân viên hỗ trợ tín dụng không chính thức, giảm tải khối lượng cho các cán bộ tín dụng, đồng thời cũng là một nguồn tuyển dụng nhân viên chính thức chất lượng nếu họ thể hiện tốt trong công việc.
- Xây dựng chế độ lương, thưởng, chế độ phúc lợi, nghỉ phép hợp lý, xứng đáng với khối lượng và hiệu quả công việc, có tính cạnh tranh để tránh tình trạng chảy máu chất xám, nhân lực có năng lực, trình độ cao chuyển việc sang các ngân hàng đối thủ.
- Tăng cường nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, đảm bảo hệ thống truy cập nhanh, thông suốt, không gián đoạn ảnh hưởng đến tác nghiệp của chi nhánh. Thiết kế các chương trình tiện ích, lập báo cáo tự động cung cấp thông tin phục vụ công tác quản lý khách hàng của cán bộ tín dụng, thay thế cho một số nghiệp vụ vẫn phải thực hiện thủ công, tốn nhiều thời gian.
- Xem xét, tinh gọn các bước thực hiện trên các chương trình khởi tạo và phê duyệt khoản vay, quản lý hạn mức tín dụng và tài sản bảo đảm, chương trình giải ngân qua hỗ trợ tín dụng, tạo tài khoản trên chương trình core banking, xây dựng chương trình hỗ trợ soạn thảo, tạo lập hồ sơ tự động nhằm giảm tải thời gian tác nghiệp, khối lượng công việc cho cán bộ tín dụng.
Từ thực trạng hiệu quả hoạt động TDBL tại Vietinbank Gia Lai đã nêu trong chương 2, nội dung chương 3 đã đưa ra được một số giải pháp, kiến nghị cụ thể góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động TDBL tại VietinBank Gia Lai. Các giải pháp, kiến nghị được nêu tương đối cụ thể, có thể áp dụng vào thực tiễn. Một mặt góp phần đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng của các đối tượng khách hàng bán lẻ, mặt khác góp phần tăng trưởng tín dụng có hiệu quả, đảm bảo an toàn, tối thiểu hóa rủi ro cho chi nhánh. Đồng thời phù hợp các mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh Gia Lai, phù hợp với mục tiêu phát triển kinh doanh của toàn hệ thống VietinBank.
KẾT LUẬN
Đối tượng khách hàng bán lẻ đã và đang ngày một trở thành đối tượng khách hàng mục tiêu, đặt trọng tâm phát triển, mang lại lợi nhuận cao cho các NHTM. Việc mở rộng hoạt động TDBL có vai trò quan trọng không chỉ tạo ra lợi nhuận cho các NHTM, mà còn hỗ trợ đời sống của người dân phát triển và thực hiện vai trò điều tiết, phát triển kinh tế thực hiện mục tiêu kinh tế - xã hội của Chính phủ. Nhận thức được vai trò quan trọng của đối tượng khách hàng bán lẻ trong hoạt động kinh doanh của mình, VietinBank Gia Lai ý thức được ý nghĩa của việc phát triển và nâng cao hiệu quả hoạt động TDBL và nỗ lực thực hiện những giải pháp nhằm mở rộng hoạt động TDBL trong thời gian sắp tới.
Trong thời gian qua, VietinBank Gia Lai đã nỗ lực cải thiện chất lượng cho vay TDBL và đã đạt được những kết quả nhất định, chú trọng cải thiện chất lượng dịch vụ và đa dạng hóa các sản phẩm cho vay khách hàng bán lẻ. Bên cạnh đó, vẫn còn nhiều điểm tồn tại, hạn chế cần được hoàn thiện. Để mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động TDBL cần sự phối hợp đồng bộ từ bản thân VietinBank Gia Lai, của cả hệ thống VietinBank, NHNN và các cấp chính quyền, ban ngành trung ương và địa phương liên quan. Hi vọng với các giải pháp, kiến nghị đã nêu, VietinBank Gia Lai có thể áp dụng vào thực tiễn và thực hiện hiệu quả các giải pháp đó, mục đích cuối cùng là nâng cao hiệu quả hoạt động TDBL, nâng cao hiệu quả kinh doanh nói chung của VietinBank Gia Lai.
Tuy đã có nhiều cố gắng trong nghiên cứu, song khó tránh khỏi những hạn chế nhất định, tôi mong nhận được ý kiến của những người đọc quan tâm để có thể bổ sung những thiếu sót, hoàn thiện luận văn ở mức cao hơn.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
Danh mục tài liệu tham khảo tiếng Việt
1. Lê Khắc Trí 2007, Định hướng và giải pháp phát triển hoạt động ngân hàng
bán lẻ ở Việt Nam (số 3+4), truy cập tại < https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/links/cm195?dDocName=CNT HWEBAP01162521279>, [ngày truy cập: 05/07/2019]
2. Lê Thị Tuyết Hoa, Nguyễn Thị Nhung và các cộng sự 2011, Tiền tệ ngân hàng, NXB Phương Đông, TP. Hồ Chí Minh.
3. Nguyễn Văn Tiến 2009, Giáo trình ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội.
4. Nguyễn Ngọc Nga 2014, Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng tại NHTMCP
Á Châu trong điều kiện cạnh tranh trên thị trường vốn Việt Nam, Luận án tiến
sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế TP. Hồ Chí Minh.
5. Tô Khánh Toàn 2014, Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế, Học viện
Chính trị Quốc Gia Hồ Chí Minh.
6. Huỳnh Thị Kim Phương 2018, Cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai, Luận văn
thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh.
7. Vương Hồng Hà 2013, Phát triển tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng Đầu tư và
Phát triển Việt Nam Chi nhánh tỉnh Bắc Giang, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại
học Nông nghiệp Hà Nội.
8. Đình Văn và Hoàng Văn Minh 2018, “Thủ phủ hồ tiêu” tan tác, nợ hơn 4.000
tỉ đồng, truy cập tại <https://laodong.vn/phong-su/thu-phu-ho-tieu-tan-tac-no-
hon-4000-ti-dong-632840.ldo>, [ngày truy cập: 05/08/2019]
9. VietinBank 2019, Báo cáo Thường niên 2018, truy cập tại <http://investor.vietinbank.vn/Sites/QuoteVN/SiteRoot/BCTN_2018_all_spr eads_for%20web.pdf>, [ngày truy cập: 01/08/2019]
– 2018
11.Báo cáo hoạt động ngân hàng của NHNN tỉnh Gia Lai năm 2018
12.Quốc Hội nước CHXHCN Việt Nam 2010, Luật các Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 và các Văn bản sửa đổi, bổ sung đi kèm, Hà Nội.
13.Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam 2016, Thông tư số 39/2016/TT-NHNN Quy
định về hoạt động cho vay của Tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân Hàng nước ngoài đối với khách hàng, Hà Nội.
14.Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam 2013, Thông tư số 02/2013/TT-NHNN Quy
định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Hà Nội.