8. Đóng góp của đề tài
3.1.1 Phân cấp chức năng nhiệm vụ từng bộphận trong quy trình tín dụng đảm
bảo minh bạch, rõ ràng
Cần có sự phân tách chức năng giữa khâu tiếp thị tìm kiếm khách hàng và thẩm định khách hàng đối với cán bộ quan hệ khách hàng trong quy trình cấp tín dụng nhằm tránh các rủi ro như thông đồng với khách hàng, cung cấp thông tin thẩm định sai lệch và có sự đánh giá thiếu khách quan về khả năng trả nợ, tài sản đảm bảo,…. Cụ thể:
+ Cán bộ quan hệ khách hàng: là đầu mối tiếp nhận và giải quyết mọi nhu cầu từ khách hàng; Tiếp nhận hồ sơ tài liệu của khách hàng, bên bảo đảm và chuyển cho Cán bộ phân tích/ Cán bộ tác nghiệp thực hiện các công việc tiếp theo; Kiểm tra giám sát tín dụng và thu hồi nợ vay.
+ Cán bộ phân tích: Tiếp nhận nhu cầu, hồ sơ tài liệu của khách hàng, bên bảo đảm từ Cán bộ quan hệ khách hàng; Thẩm định, đề xuất toàn bộ các vấn đề liên quan đến việc cấp/thay đổi giới hạn tín dụng, khoản tín dụng, tài sản bảo đảm, ký và chuyển Cán bộ quan hệ khách hàng rà soát, ký và trình Lãnh đạo phòng kiểm soát và trình cấp có thẩm quyền xem xét, quyết định; Sau khi cấp có thẩm quyền phê duyệt thì chuyển hồ sơ cho cán bộ tác nghiệp để thực hiện tác nghiệp.
+ Cán bộ tác nghiệp: Trên cơ sở hồ sơ giấy đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt, cán bộ tác nghiệp thực hiện tác nghiệp trên hệ thống và thực hiện các thủ tục liên quan đến tài sản bảo đảm (công chứng, đăng ký giao dịch bảo đảm, thực hiện bàn
giao/nhập kho/xuất kho tài sản bảo đảm, hồ sơ tài sản bảo đảm…); Scan hồ sơ vào chương trình, giao nhận hồ sơ với các bộ phận liên quan và lưu trữ hồ sơ giấy.
Việc phân tách nhiệm vụ của từng cán bộ như trên sẽ góp phần kiểm soát chéo giữa các cán bộ, đồng thời chất lượng công việc cũng tốt hơn góp phần hạn chế rủi ro trong quá trình cấp tín dụng. Đảo đảm tính chuyên sâu về mặt pháp lý, đảm bảo chặt chẽ các quyền lợi hợp pháp của ngân hàng trong các văn kiện tín dụng ký kết với khách hàng trong trường hợp phát sinh tranh chấp.