2.3.1.1 .Tình hình nguồn vốn
2.3.4.2. Tỷ lệ an toàn
Như được trình bày trong bảng 2.10, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu của hệ thống QTDND tỉnh Ninh Thuận qua các năm luôn >8%, thực hiện đúng theo quy định tại Khoản 1 Điều 5 Thông tư 32/2015/TT-NHNN ngày 31/12/2015 quy định các giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của QTDND “QTDND phải thường xuyên duy trì tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8%”.
Bảng 2.10. Tỷ lệ an toàn vốn của hệ thống QTDND tỉnh Ninh Thuận
ĐVT: triệu đồng/%
Chi tiêu 2012 2013 2014 2015 2016
Vốn tự có 4.230 5.137 5.531 6.836 7.998
Tổng tài sản có rủi ro 25.677 28.577 30.469 42.956 60.607 Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 16,47 17,98 18,15 15,91 13,20
(Nguồn: Báo cáo giám sát của Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Ninh Thuận) Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu là một thước đo độ an toàn vốn trong hoạt động ngân hàng. Do đó các QTDND tỉnh đã nhận thức được tầm quan trọng của việc duy trì các tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động, tính riêng từng QTDND thì tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu qua các năm cao hơn nhiều so với tỷ lệ 8% theo quy định của NHNN về các giới hạn tỷ lệ đảm bảo an toàn cho thấy QTDND hoạt động rất an toàn.
Bảng 2.11. Tỷ lệ an toàn vốn của từng QTDND qua các năm
ĐVT: %
Chỉ tiêu 2012 2013 2014 2015 2016
Nhơn Hải 20,76 20,71 24,06 20,12 15,82
Phước Sơn 11,70 10,99 11,55 12,29 9,54
Phủ Hà 13,38 18,10 11,09 10,97 10,71
(Nguồn: Báo cáo giám sát của Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Ninh Thuận) Mặt khác tỷ lệ an toàn của từng QTDND cao cho thấy tổng tài sản có rủi ro của QTDND thấp. Có thể là do QTDND không huy động vốn tốt cũng như sử dụng vốn chưa hiệu quả làm ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của QTDND.
2.4 Đánh giá hiệu quả hoạt động của các QTDND tỉnh Ninh Thuận giai đoạn 2012-2016
2.4.1 Kết quả đạt được
- Thứ nhất, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn tỉnh và hỗ trợ phát triển nông nghiệp nông thôn.
Ở những địa bàn có QTDND hoạt động thì tình trạng cho vay nặng lãi, hụi họ... cơ bản được hạn chế, tạo ra sự lành mạnh trong hoạt động tín dụng và cũng tạo ra cơ hội cho thành viên nghèo tiếp cận với dịch vụ tài chính, ngân hàng, bình đẳng trong việc vay, trả nợ với lãi suất, số tiền hợp lý, thuận lợi. Đó cũng chính là tạo điều kiện cho người nghèo (Không có tài sản thế chấp) vay vốn để phát triển sản xuất kinh doanh.
Dưới sự chỉ đạo quyết liệu của Chi nhánh NHNN trong giai đoạn tái cơ cấu, sau một thời gian thực hiện, nhìn chung, hệ thống QTDND trên địa bàn tỉnh Ninh Thuận hoạt động tương đối lành mạnh, hiệu quả, theo đúng tôn chỉ, mục đích đề ra, góp phần tích cực trong chương trình xóa đói, giảm nghèo ở khu vực nông nghiệp nông thôn, phát triển sản xuất kinh doanh, nâng cao đời sống của các thành viên.
- Thứ hai, cơ cấu nguồn vốn và sử dụng vốn ngày càng được cải thiện, hợp lý, chất lượng tín dụng được kiểm soát, hướng tới chủ yếu phục vụ nhu cầu vốn tại địa bàn xã, bảo đảm an toàn trong hoạt động.
Các chỉ tiêu tài chính cơ bản (vốn chủ sở hữu, tiền gửi của dân cư, dư nợ cấp tín dụng, kết quả kinh doanh) tăng trưởng khá. Nguồn vốn QTDND huy động được từ các nguồn, chủ yếu sử dụng để cho thành viên vay, hỗ trợ trực tiếp cho nông dân sản xuất, kinh doanh, dịch vụ rất kịp thời, đặc biệt là đáp ứng vốn trong giai đoạn có tính chất thời vụ góp phần tăng năng suất cây trồng, vật nuôi... Phát triển quan hệ QTDND với thành viên, cung cấp dịch vụ ngân hàng với các thành viên, đảm bảo cho hoạt động tín dụng của QTDND không ngừng nâng cao chất lượng.
Nhìn chung, các QTDND trên địa bản tỉnh đã đảm bảo các quy định về thanh khoản, các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động, phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước. Nhìn tổng thể hệ thống QTDND tỉnh Ninh Thuận đã có những chuyển biến tích cực trong hoạt động, Tỷ lệ nợ xấu thấp, có 02/03QTDND có nợ xấu dưới 3% và 01/03 QTDND không có số dư nợ xấu; 03/03 QTDND có lãi trong hoạt động kinh doanh.
- Thứ ba, năng lực tài chính không ngừng được nâng cao, cải thiện. Tất cả các QTDND đều đảm bảo vốn điều lệ tối thiểu bằng mức vốn pháp định 100 triệu đồng, trong đó các QTDND đều có vốn điều lệ cao gấp nhiều lần mức vốn pháp định. Kết quả kinh doanh có lãi, năm sau cao hơn năm trước ( năm 2012 lãi 761 triệu đồng; năm 2013 lãi 211 triệu đồng; năm 2014 lãi 707 triệu đồng; lãi 2015 lãi 990 triệu đồng; năm 2016 lãi 1.125 triệu đồng).
- Thứ tư, đã xây dựng đội ngũ cán bộ QTDND bước đầu đáp ứng yêu cầu nâng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động và phát triển an toàn, bền vững. Trong thời gian qua, NHNN luôn đặc biệt quan tâm đến việc chỉ đạo, kiểm tra thực hiện kiện toàn tổ chức và nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ QTDND; Bên cạnh đó, việc đào tạo cán bộ cũng được thực hiện một cách bài bản và có hệ thống. Nhìn chung, đội ngũ cán bộ đã phát huy tốt kiến thức chuyên môn được trang bị, góp phần tích cực vào việc nâng cao ý thức chấp hành luật pháp và cải thiện chất lượng hoạt động đối với việc tạo nền móng hoàn thiện và phát triển trong những năm tới.
- Thứ năm, về mạng lưới hoạt động, hệ thống QTDND đã thực hiện rà soát, hoạt động trên địa bàn một xã, một phường, một thị trấn hoặc hoạt động liên xã theo sự chấp thuận của chi nhánh NHNN.