Nội dung
Phát triển quy mô cho vay HND là sự phát triển theo chiều rộng của hoạt động cho vay thông qua việc mở rộng số lượng khách hàng và đa dạng hóa loại khách hàng nhằm mục đích tăng dư nợ cho vay. Việc mở rộng quy mô cho vay sẽ giúp ngân hàng có thể phát triển hoạt động cho vay và giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn cho vay của ngân hàng. Bao gồm:
- Mở rộng số lượng khách hàng là hộ nông dân đi vay: Thông qua việc mở rộng đối tượng cho vay và điều kiện cho vay nhằm thu hút các hộ vay vốn.
- Đa dạng hóa các loại sản phẩm: Là việc ngân hàng hoàn thiện các sản phẩm tín dụng hiện có đồng thời phát triển thêm các sản phẩm mới đa dạng, linh hoạt và phù hợp với nhu cầu của hộ nông dân.
- Phát triển mạng lưới cho vay: Phát triển mạng lưới giao dịch sẽ giúp ngân hàng mở rộng hoạt động cho vay hộ nông dân về các vùng sâu vùng xa, góp phần tăng thị phần, tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng.
- Phát triển hình thức cho vay HND: Là việc mở rộng, tăng thêm nhiều hình thức cho vay khác nhau để phù hợp với nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng là hộ nông dân.
Chỉ tiêu đánh giá phát triển quy mô hoạt động cho vay hộ nông dân
- Dư nợ cho vay hộ nông dân:
Chỉ tiêu này phản ánh quy mô hoạt động cho vay hộ nông dân của một ngân hàng. Dư nợ cho vay hộ nông dân càng cao càng chứng tỏ hoạt động cho vay hộ nông dân của ngân hàng phát triển về lượng.Và ngược lại, dư nợ cho vay hộ nông dân càng
thấp chứng tỏ hoạt động cho vay hộ nông dân của ngân hàng đó không phát triển, ngân hàng chưa mở rộng được mạng lưới khách hàng.
Hoạt động cho vay hộ nông dân đạt hiệu quả cao là cơ sở để tăng dư nợ cho vay. Do đó chỉ tiêu tổng dư nợ cho vay đối với hộ nông dân cho biết một phần về chất lượng của hoạt động cho vay hộ nông dân.
Mức tăng dư nợ tuyệt đối được tính bằng hiệu số giữa mức dư nợ cho vay kỳ báo cáo với dư nợ kỳ gốc.
Mức tăng dƣ nợ = Dƣ nợ kỳ báo cáo – Dƣ nợ kỳ gốc
Ta có thể đo lường và đánh giá dư nợ cho vay hộ nông dân thông qua việc xem xét chỉ tiêu tỷ lệ tăng trưởng dư nợ cho vay hộ nông dân. Tăng trưởng dư nợ cho vay HND là chỉ tiêu phản ánh sự tăng trưởng tín dụng về quy mô. Mức tăng trưởng dư nợ cao chứng tỏ ngân hàng đã phát triển được hoạt động cho vay hộ nông dân của mình, phục vụ được nhu cầu của nhiều khách hàng hơn, chất lượng cho vay của ngân hàng được nâng cao. Ngược lại, mức tăng trưởng dư nợ thấp chứng tỏ chất lượng cho vay của ngân hàng còn thấp.
Tóm lại, dư nợ cho vay là một chỉ tiêu để đánh giá hoạt động phát triển cho vay hộ nông dân. Dư nợ cho vay HND tăng chứng tỏ hoạt động cho vay HND của ngân hàng đang được mở rộng và phát triển. Tuy nhiên, hoạt động cho vay HND chỉ thực sự được đánh giá là phát triển nếu dư nợ cho vay HND tăng cả về số tuyệt đối và số tương đối (tỷ trọng dư nợ cho vay HND so với tổng dư nợ).
+ Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay HND
DNCVHND kỳ sau-DNCVHNS kỳ trước
Tăng trưởng DNCVHND = x 100% DNCVHNS kỳ trước
Chỉ tiêu này dùng để đánh giá sự tăng trưởng dư nợ cho vay HND qua các năm để đánh giá khả năng cho vay, tìm kiếm khách hàng và đánh giá tình hình thực hiện kế hoạch tín dụng của ngân hàng. Chỉ tiêu càng cao thì mức độ hoạt động của NH càng ổn
định và có hiệu quả, ngược lại NH đang gặp khó khăn, nhất là trong việc tìm kiếm khách hàng và thể hiện việc thực hiện kế hoạch tín dụng chưa hiệu quả.
Tuy vậy, kết quả mở rộng cho vay HND chỉ thực sự đạt hiệu quả nếu dư nợ cho vay HND tăng cả về số lượng tuyệt đối, lẫn số lượng tương đối (tùy vào dư nợ cho vay HND so với tổng dư nợ).
+ Tỷ trọng dư nợ cho vay hộ nông dân trong tổng dư nợ tín dụng:
Tỷ trọng dƣ nợ cho vay HND = Dƣ nợ cho vay HND/Tổng dƣ nợ x 100%
Cơ cấu dư nợ cho vay HND so với các loại hình cho vay khác như cho vay doanh nghiệp, cho vay khách hàng các nhân khác cũng là một chỉ tiêu quan trọng để đánh giá hoạt động phát triển cho vay HND của NHTM. Khi tỷ trọng dư nợ cho vay HND tăng lên, trong khi tỷ trọng các loại hình cho vay khác giảm đi, hoặc tỷ lệ dư nợ cho vay HND năm nay so với năm ngoái tăng lên với một tỷ lệ phần trăm nhiều hơn so với tỷ lệ tương ứng của các loại hình cho vay khác, thì hoạt động cho vay HND của ngân hàng đã đạt được kết quả tốt.
+ Số lượng khách hàng vay vốn và thị phần cho vay HND
Chỉ tiêu về số lượng khách hàng là một chỉ tiêu chung và quan trọng để đánh giá bất kỳ hoạt động kinh doanh nào. Lĩnh vực ngân hàng cũng không là ngoại lệ vì số lượng khách hàng đến với một NH càng nhiều thì thể hiện NH đó càng hoạt động thành công, sản phẩm dịch vụ của NH đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng.