Bảng 2.9: Phân tích cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở theo đối tượng cho vay tại chi nhánh Bắc Đà Nẵng giai đoạn 2019 – 2021.
ĐVT: tỉ đồng Chỉ tiêu 2019 2020 2021 2020/2019 2021/2020 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Chênh lệch Tỉ lệ Chênh lệch Tỉ lệ Doanh số cho vay mua, XD, SC nhà 1315.6 5 100% 690.30 100% 895.70 100% -625.35 -47.53% 205.40 29.76% Cán bộ - CNV 1025.9 4 78% 550.86 80% 728.20 81% -475.08 -46.31% 177.34 32.19% Không phải CB - CNV 289.71 22% 139.44 20% 167.50 19% -150.27 -51.87% 28.06 20.12% Doanh số thu nợ mua, XD, SC nhà 1175.30 100% 680.60 100% 1085.70 100% -494.70 -42.09% 405.10 59.52% Cán bộ - CNV 942.59 80% 560.81 82% 903.30 83% -381.78 -40.50% 342.49 61.07% Không phải CB - CNV 232.71 20% 119.79 18% 182.40 17% -112.92 -48.53% 62.61 52.27%
Dư nợ cho vay mua, XD, SC
nhà 580.00 100% 616.00 100% 665.00 100% 36.00 6.21% 49.00 7.95% Cán bộ - CNV 448.34 77% 489.10 79% 533.66 80% 40.76 9.09% 44.56 9.11% Không phải CB
- CNV 131.66 23% 126.90 21% 131.34 20% -4.76 -3.62% 4.44 3.50%
Nợ xấu cho vay mua, XD, SC nhà 3.87 100% 4.35 100% 11.90 100% 0.48 12.40% 7.55 173.60% Cán bộ - CNV 1.18 30% 1.55 36% 4.59 39% 0.38 32.19% 3.03 195.19% Không phải CB - CNV 2.69 70% 2.80 64% 7.32 61% 0.10 3.76% 4.52 161.59% Tỉ lệ nợ xấu cho vay mua,
XD, SC nhà 0.08% 0.09% 0.22%
Cán bộ - CNV 0.02% 0.03% 0.08%
Không phải CB
- CNV 0.05% 0.06% 0.13%
(Nguồn: Phòng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng).
Doanh số cho vay đối với nhóm khách hàng là cán bộ - công nhân viên giảm từ 1025.94 tỉ đồng xuống 550.86 tỉ đồng ở năm 2020 với tỉ lệ là 46.31% và tăng 32.19% đạt
được 728.2 tỉ đồng ở năm 2021. Còn đối với nhóm không phải là cán bộ - công nhân viên thì giảm 51.87% còn 139.44 tỉ đồng ở năm 2020 và tăng 20.12% lên 167.49 tỉ đồng ở năm 2021. Doanh số cho vay giảm đều đối với cả 2 nhóm khách hàng tuy nhiên giảm mạnh hơn ở nhóm đối tượng không phải là cán bộ công nhân viên bởi vì đây là các khách hàng kinh doanh, tiểu thương, mà các ngành kinh doanh chủ yếu gặp rủi ro trong chỉ thị 16 giãn cách khiến cho buôn bán gặp khó khăn, kể cả khi có hồi phục ở 2021 thì ngân hàng vẫn còn thận trọng trong việc cho vay đối với nhóm không phải cán bộ - công nhân viên nên mức tăng có phần thấp hơn nhóm cán bộ công nhân viên.
Doanh số thu nợ đối với nhóm khách hàng là cán bộ - công nhân viên giảm từ 942.6 tỉ đồng xuống 560.81 tỉ đồng ở năm 2020 với mức giảm là 40.5% và tăng lên 61.07% đạt được 903.3 tỉ đồng ở năm 2021. Còn đối với nhóm không phải là cán bộ - công nhân viên thì giảm từ 232.71 tỉ đồng xuống 119.78 tỉ đồng ở năm 2020 với mức giảm là 48.53% và tăng 52.27% ở năm 2021 đạt được 182.4 tỉ đồng. Doanh số thu nợ cả 2 nhóm đều giảm nhưng nhóm cán bộ công nhân viên giảm ít hơn bởi vì dù sao thì đây cũng là nhóm có thu nhập ổn định từ cơ quan, công ty nên đỡ được phần nào, còn thu nợ giảm với nhóm không phải cán bộ - công nhân viên bởi vì kinh doanh gặp khó khăn nên phần nào chưa thu hồi được, còn nhóm cán bộ thì cũng thất nghiệp hoặc chưa có lương hoặc bị sụt giảm thu nhập nên cũng chung tình cảnh. Tình hình đã khả quan hơn vào năm 2021 khi đã có các biện pháp như buôn bán không tại chỗ mà giao hàng tận nhà hoặc mua mang về nên nhóm không phải cán bộ - công nhân viên doanh số thu nợ tăng cao hơn nhóm cán bộ - công nhân viên vài phần trăm.
Dư nợ cho vay mua xây dựng và sửa chữa nhà cửa đối với nhóm cán bộ - công nhân viên tăng đều trong 3 năm với 448.34 tỉ đồng ở năm 2019 tăng 40.76 tỉ đồng đạt được 489.10 tỉ đồng ở năm 2020 và tiếp tục tăng 9.11% đạt được 533.66 tỉ đồng ở năm 2021. Còn đối với nhóm không phải là cán bộ - công nhân viên thì giảm nhẹ ở năm 2020 với mức giảm 3.62% còn 126.89 tỉ đồng và tăng nhẹ 3.5% ở năm 2021 đạt được 131.33 tỉ đồng. Dư nợ cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà cửa chủ yếu tăng nhẹ ở nhóm cán bộ công nhân viên với khoảng 9% qua mỗi năm còn nhóm kinh doanh nhỏ lẻ, tiểu thương thì dư nợ giảm 3.62% ở năm 2020 và tăng nhẹ 3.5% ở năm 2021 khi ngân hàng đã nới lỏng dư nợ cho nhóm khách hàng. Ngoài ra thì việc liên kết giữa ngân hàng và nhóm cán
bộ công nhân viên cũng phát triển hơn vì thường các công ty, doanh nghiệp đa số trả lương qua thẻ…
Nợ xấu cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở đối với nhóm cán bộ - công nhân viên thì tăng 32.19% vào năm 2020 từ 1.17 đến 1.55 tỉ đồng. Còn 2021 thì tăng 195.19% đạt được 4.59 tỉ đồng. Đối với nhóm không phải cán bộ - công nhân viên thì tăng 3.76% vào năm 2020 đạt được 2.8 tỉ đồng và tăng mạnh 161.6% ở năm 2021 đạt 7.31 tỉ đồng. Nợ xấu là không thể tránh khỏi khi hầu hết các nhóm khách hàng đều bị ảnh hưởng. Tuy nhiên nhóm không phải là cán bộ - công nhân viên chiếm tỷ trọng nợ xấu cao hơn dao động từ 60 – 70% vì kinh doanh bấp bênh, khó có dòng tiền ổn định khi gặp khó khăn
Tỉ lệ nợ xấu cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở đối với nhóm cán bộ - công nhân viên tăng nhẹ từ 2019 là 0.02% đến 2020 là 0.03% và tăng mạnh lên 0.08% ở năm 2021. Còn đối với nhóm không phải là cán bộ công nhân viên thì tăng từ 0.05% đến 0.06% ở năm 2020 và tăng mạnh lên 0.13% ở năm 2021.