Quy trình chưa phát huy được khả năng chuyên môn hóa. Bởi vì CBTD phải thực hiện cả 3 khâu cơ bản trong quá trình cho vay, chưa được chuyên môn hóa. Ngoài ra còn có thể phát sinh thêm là chất lượng thẩm định không đảm bảo bởi chỉ phụ thuộc vào trình độ chuyên môn của CBTD, đôi khi sẽ có các CBTD biến chất, lợi dụng thông đồng với khách hàng vay vốn, cố tình làm sai lệch thông tin để kiếm lợi cá nhân, gây ra rủi ro tín dụng cho chi nhánh
Cải thiện: Để đảm bảo công tác thẩm định tín dụng, chi nhánh nên chuyên môn hóa từng bộ phận, thành lập phòng quan hệ khách hàng, thẩm định rủi ro để thực hiện riêng biệt, chuyên môn trong từng bước quy trình cho vay. Điều này giúp cho CBTD giảm gánh nặng trong công việc để có thể thông suốt tránh sai sót khác với khi thực hiện tất cả các bước trong quy trình. Ngoài ra còn rút giảm thời gian giao dịch thông qua sự phối hợp giữa các phòng ban với nhau, tạo sự gắn kết trong công việc, hệ thống của chi nhánh. Đối với khoản cấp tín dụng có bảo đảm đầy đủ bằng tài sản có tính thanh khoản cao, thời gian từ khi nhận đủ hồ sơ đến khi có thông báo quyết định cấp tín dụng đến khách hàng là từ 2 đến 4 giờ. Để giảm thiểu thủ tục cho khách hàng VietinBank đã ban hành bộ mẫu biểu theo hướng tinh giản (bộ mẫu hợp đồng tín dụng, hợp đồng cấp bảo lãnh...) từ 12-13 trang
giảm xuống còn 4-8 trang. Việc chuyên môn hóa các bộ phận còn giúp kiểm tra chéo khiến cho khó có sự thông đồng cá nhân giữa các CBTD biến chất cấu kết với khách hàng để có thể trục lợi từ chi nhánh khiến cho chi nhánh thiệt hại trong tín dụng khiến cho môi trường ngân hàng trong sạch, liêm khiết, thể hiện được một bộ mặt là ngân hàng hàng đầu Việt Nam một trong những “Big 4”.
3.2.2. Cải thiện nâng cao tỷ trọng cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở tại chi nhánh