5. Kết cấu của luận văn
1.2.3. Bài học kinh nghiệm cho công ty bảo hiểm Bảo Long Phú Thọ
Với điều kiện một đơn vị bảo hiểm phi nhân thọ hoạt động trên địa bàn tỉnh trong nhiều năm qua Công ty bảo hiểm Bảo Long Phú Thọ luôn đạt được hiệu quả kinh doanh ở mức cao. Để đạt được những kết quả đáng khích lệ như vậy, Công ty bảo hiểm Bảo Long Phú Thọ đã áp dụng nhiều giải pháp đồng bộ trong thực tiễn hoạt động kinh doanh, là những bài học kinh nghiệm rất tốt để các đơn vị cùng học hỏi và triển khai thực hiện, đó là:
- Một là, phát triển các loại nghiệp vụ, phát triển kênh phân phối mở rộng quy mô thị trường.
Với việc triển các loại nghiệp vụ truyền thống như: bảo hiểm cháy nổ, xây dựng, lắp đặt, ô tô xe máy, con người... hoạt động trong phạm vi hẹp như ở các vùng có mật độ dân cư đông đúc, có nhiều nhà máy xí nghiệp thì khả năng tăng doanh thu, tăng hiệu quả kinh doanh là rất khó khăn. Công ty Bảo Việt Tuyên Quang đã tích cự chủ động nghiên cứu, đề xuất với Tổng công ty triển khai các loại nghiệp vụ bảo hiểm mới như: bảo hiểm nhà tư nhân, bảo hiểm trách nhiệm chủ nuôi chó, bảo hiểm thuyền trên hồ thủy điện Na Hang, bảo hiểm cháy nổ xe máy... là những nghiệp vụ có khả năng phù hợp với nhu cầu của người dân trong tỉnh. Đồng thời liên tục mở các lớp tuyển dụng hệ thống đại lý vươn dài cánh tay tiếp cận đến những vùng sâu, vùng xa, ngoài tỉnh...
- Hai là, quản lý tốt chi phí bồi thường, chi phí quản lý doanh nghiệp.
Thực hiện tốt công tác giám định trước khi chấp nhận bảo hiểm, giám định thiệt hại, giám sát chi phí sửa chữa... đặc biệt là ở nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm giáo viên học sinh đã giảm bớt được số tiền bồi thường, phát hiện nhiều vụ trục lợi bảo hiểm như nâng giá sửa chữa, thay thế, lập hồ sơ giả lấy tiền bồi thường trong bảo hiểm con người, bảo hiểm giáo viên, học sinh...
Cơ cấu lại toàn bộ các khoản chi phí kinh doanh, tiết kiệm các chi phí mua sắm thiết bị, văn phòng phẩm... hạn chế hoặc cắt những chi phí không cần thiết, tập trung nguồn lực cho khâu khai thác tăng trưởng doanh thu.
- Ba là, nâng cao năng lực quản lý:
Chú trọng trình độ năng lực của cán bộ ngay từ khâu tuyển dụng cán bộ ban đầu, thường xuyên tổ chức tập huấn nâng cao trình độ, năng lực công tác đặc biệt là các cán bộ chủ chốt phụ trách các phòng bảo hiểm khu vực, phòng bảo hiểm các huyện.
- Bốn là, đầu tư cơ sở vật chất:
Với đặc thù là một đơn vị kinh doanh trong lĩnh vực tài chính, hình ảnh Công ty có vai trò rất lớn trong mắt khách hàng. Công ty đã xây dựng trụ sở mới khang trang bề thế thay thế trụ sở trước đây đã quá cũ, đồng thời đầu tư chỉnh trang lại toàn bộ các văn phòng bảo hiểm khu vực các huyện tạo nên hình ảnh đẹp nâng cao uy tín của công ty trên địa bàn.
- Năm là, phát triển công nghệ thông tin:
Cùng với việc đầu tư xây dựng cơ sở vật chất, hệ thống công nghệ thông tin cũng được cải tiến và trang bị mới với việc áp dụng các loại phần mềm đồng bộ trong việc chăm sóc, quản lý hồ sơ khách hàng, nâng cao năng suất lao động...
Chương 2:
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1. Câu hỏi nghiên cứu
- Thực trạng việc vận dụng chính sách của Nhà nước trong phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ của Công ty bảo hiểm Bảo Long Phú Thọ hiện nay như thế nào?
- Những nguyên nhân của hạn chế, tồn tại ảnh hưởng đến việc vận dụng chính sách của Nhà nước trong phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ của Công ty bảo hiểm Bảo Long Phú Thọ?
- Những yếu tố nào ảnh hưởng đến việc vận dụng chính sách của Nhà nước trong phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ?
- Các giải pháp tăng cường vận dụng chính sách của Nhà nước trong phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ của Công ty bảo hiểm Bảo Long Phú Thọ thời gian tới là gì?
2.2. Các phương pháp nghiên cứu
2.2.1. Phương pháp thu thập thông tin
a. Phương pháp thu thập thông tin thứ cấp
Thu thập các thông tin có liên quan đến lĩnh vực nghiên cứu bao gồm: quan sát các hành vi của khách hàng, của đối thủ cạnh tranh và nhân viên trong công ty; các báo cáo tổng kết hình hình hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm Bảo Long Phú Thọ, các nguồn lực kinh doanh của công ty năm 2015, 2016, 2017.
Thu thập, tổng hợp các tài liệu liên quan đến vấn đề nghiên cứu như các báo cáo khoa học, tạp chí, đề tài nghiên cứu khoa học,... Các tài liệu được kế thừa, phân tích và tổng hợp có chọn lọc.
b. Phương pháp thu thập thông tin sơ cấp
- Sau khi lấy ý kiến của các chuyên gia, tiến hành lập bảng câu hỏi và phỏng vấn thử 10 người. Hoàn chỉnh bảng câu hỏi và tiến hành điều tra.
- Thực hiện điều tra đại trà theo Phiếu điều tra với các khách hàng đến giao dịch tại công ty Bảo hiểm Bảo Long Phú Thọ.
Đề tài thu thập thông tin sơ cấp thông qua phương pháp điều tra dùng bảng hỏi đã chuẩn bị sẵn.
Đối tượng điều tra: khách hàng đến giao dịch tại công ty. Cỡ mẫu điều tra:
Đề tài sử dụng phương pháp chọn mẫu và cách thức phân tổ mẫu ngẫu nhiên. Quy mô mẫu theo công thức tính quy mô mẫu của Slovin:
) * 1 ( N e2 N n Trong đó: n: quy mô mẫu
N: kích thước của tổng thể. N = 281 (tổng số khách hàng đến giao dịch). Chọn khoảng tin cậy là 95%, nên mức độ sai lệch e = 0,05
Ta có: n = 281/ (1 + 281 * 0,052) = 165. Như vậy, quy mô mẫu đảm bảo tính đại diện là 165 mẫu. Vì vậy số lượng mẫu khách hàng được điều tra là 165 người.
Nội dung phiếu điều tra bao gồm có 2 phần:
- Phần 1 thu thập thông tin cá nhân của đối tượng điều tra.
- Phần 2 của phiếu điều tra sẽ thu thập thông tin đánh giá về phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại công ty Bảo hiểm Bảo Long Phú Thọ trên cơ sở vận dụng chính sách.
Nội dung đánh giá dựa trên thang đo Likert được thống kê theo bảng sau:
Mức Khoảng Lựa chọn Mức đánh giá
5 4,20 - 5,00 Hoàn toàn đồng ý Tốt
4 3,40 - 4,19 Đồng ý Khá
3 2,60 - 3,39 Không đồng ý và không phản
đối (trung bình) Trung bình
2 1,80 - 2,59 Không đồng ý Yếu
1 1,00 - 1,79 Hoàn toàn không đồng ý Kém
2.2.2. Phương pháp tổng hợp và xử lý số liệu
a. Phương pháp tổng hợp tài liệu
b. Công cụ xử lý tài liệu
Sau khi thu thập đầy đủ tài liệu, cần tiến hành phân loại, sắp xếp lại tài liệu một cách hợp lý theo trình tự thời gian, không gian và đối tượng nghiên cứu. Xử lý tài liệu bằng các phần mềm như Excel 2013, SPSS 20, Eview 6.0.
2.2.3. Phương pháp phân tích thông tin
a. Phương pháp thống kê mô tả
Từ những tài liệu, số liệu thu thập được sẽ tiến hành tổng hợp, phân tích, xây dựng hệ thống bảng biểu số liệu, biểu đồ, sau đó tiến hành phân tích đến các vấn đề nghiên cứu để làm cơ sở đánh giá, kết luận, xây dựng các giải pháp cho phù hợp.
b. Phương pháp thống kê so sánh
Từ những kết quả thu thập được, các chỉ tiêu tính toán được tiến hành so sánh các yếu tố liên quan đến tình hình sản xuất kinh doanh của công ty qua các năm. Tiến hành so sánh theo các đối tượng, các loại hình kinh doanh để đánh giá mức độ phát triển của công ty, lựa chọn ra các nguyên nhân và đề xuất xây dựng các giải pháp phù hợp.
c. Phương pháp phân tổ thống kê
Căn cứ vào kết quả điều tra, thu thập được sẽ tiến hành tính toán, đánh giá theo các tiêu chí cụ thể liên quan trực tiếp đến vấn đề nghiên cứu. Trên cơ sở đó tiến hành phân tích, đánh giá theo các tiêu chí để làm cơ sở đánh giá, đưa ra giải pháp phù hợp với từng nhóm khách hàng, từng nhóm đối tượng.
2.3. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu
2.3.1. Các chỉ tiêu phản ánh kết quả hoạt động của công ty BH Bảo Long Phú Thọ
- Tổng doanh thu, doanh thu của từng nghiệp vụ: Đây là số tiền mà Công ty
bảo hiểm thu được do cung cấp các dịch vụ. Tổng doanh thu hoạt động bao hiểm phi nhân thọ là doanh thu của các sản phẩm và hoạt động bảo hiểm phi nhân thọ mang lại trong một thời kỳ nhất định, thường tính trong 1 năm. Đối với bảo hiểm phi nhân thọ, doanh thu được hình thành chủ yếu do cung cấp các sản phẩm bảo hiểm. Doanh thu từ các hoạt động khác chiếm tỷ trọng thấp. Đây là chỉ tiêu quan
- Tốc độ tăng trưởng: Đây là chỉ số đo sự gia tăng doanh thu hoạt động bảo
hiểm phi nhân thọ giữa các thời kỳ, thường được đo bằng tỷ lệ %. Tốc độ tăng trưởng là một chỉ tiêu quan trọng thể hiện thị trường bảo hiểm phi nhân thọ phát triển nhanh hay chậm.
y = DTn/DTo x 100 (%)
Trong đó: y là tốc độ tăng trưởng, đo bằng %. DTn là Doanh thu năm thứ n.
DTo là doanh thu năm gốc làm cơ sở so sánh.
- Số lượng, cơ cấu các Công ty bảo hiểm: Đây là chỉ tiêu thể hiện sử phát triển của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ. Thị trường bảo hiểm càng nhiều Công ty sẽ là cơ sở để tăng trong doanh thu cũng như tăng tính cạnh tranh. Cơ cấu các Công ty bảo hiểm cũng thể hiện mức độ tham gia của các doanh nghiệp tư nhân, các Công ty bảo hiểm nước ngoài tham gia vào thị trường bảo hiểm. Sự xuất hiện của nhiều các loại hình sở hữu sẽ tạo điều kiện để thị trường phát triển.
- Tổng tài sản của các doanh nghiệp bảo hiểm: Tổng tài sản là một chỉ tiêu thể
hiện khả năng tài chính của doanh nghiệp bảo hiểm. Tài sản của doanh nghiệp bảo hiểm bao gồm cả tài sản dài hạn và tài sản ngắn hạn. Để phát triển bền vững, tài sản của doanh nghiệp phải luôn được tích lũy và tăng qua các năm. Giá trị tài sản tăng lên do tăng doanh thu, do tích lũy lợi nhuận cũng như hoạt động đầu tư mang lại hiệu quả.
- Lợi nhuận: Lợi nhuận là mục tiêu hoạt động của các Công ty bảo hiểm phi
nhân thọ. Nếu không có lợi nhuận, Công ty không thể phát triển được. Lợi nhuận của Công ty bảo hiểm hình thành từ 2 nguồn chủ yếu là từ kinh doanh bảo hiểm gốc và hoạt động đầu tư tài chính. Để tăng lợi nhuận, các Công ty bảo hiểm cần tăng doanh số và giảm các chi phí đầu vào, trong đó chi phí bồi thường, chi phí quản lý là hai khoản mục chính. Các Công ty cần xây dựng mức phí hợp lý, đánh giá rủi ro, đề phòng hạn chế tổn thất, kiểm soát quá trình bồi thường. Ngoài ra, cần phải tiết kiệm chi phí, nhất là chi phí bán hàng và các chi phí quản lý khác để từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động. Nếu không có lợi nhuận, Công ty sẽ bị mất dần vốn chủ sở hữu và như vậy không thể có khả năng để phát triển bền vững trong một thời gian dài được.
2.3.2. Các chỉ tiêu để đánh giá phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ trên cơ sở vận dụng chính sách sở vận dụng chính sách
2.3.2.1. Chỉ tiêu định lượng
- Tỷ trọng phí bảo hiểm trên GDP: Đây là chỉ tiêu được sử dụng phổ biến để
đánh giá sự phát triển của thị trường bảo hiểm. Đây chính là chỉ tiêu xác định mức đóng góp phí bảo hiểm và GDP. Tỷ trọng phí bảo hiểm tính trên GDP càng cao, điều đó chứng tỏ thị trường bảo hiểm càng phát triển và ngược lại.
- Phí bảo hiểm bình quân tính theo đầu người: Phí bảo hiểm bình quân đầu
người thể hiện mức độ chi tiêu của từng người dân cho dịch vụ bảo hiểm trong vòng 1 năm. Càng những nước phát triển, chi tiêu cho bảo hiểm bình quân đầu người càng cao, bảo hiểm càng đóng vai trò quan trọng. Đối với những nước kém phát triển, phí bảo hiểm bình quân đầu người rất thấp. Bảo hiểm gần như không quan trọng trong kế hoạch chi tiêu của người dân.
2.3.2.2. Chỉ tiêu định tính
- Chất lượng nguồn nhân lực: Bảo hiểm là loại hình kinh doanh dịch vụ nên
con người đóng vai trò quyết định đối với sự thành công. Chất lượng nguồn nhân lực thể hiện ở trình độ hiểu biết, kỹ năng nghề nghiệp, các khả năng thuyết phục khách hàng... Ngoài chất lượng của lực lượng cán bộ đánh giá rủi ro, cán bộ văn phòng thì chất lượng của lực lượng bán hàng, nhất là các đại lý sẽ ảnh hưởng quyết định đến doanh số bán hàng cũng như hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp.
- Bồi thường, trả tiền bảo hiểm: Việc bồi thường nhanh chóng, đầy đủ không
chỉ góp phần quan trọng để giúp khách hàng phục hồi sản xuất kinh doanh và đời sống, mà đây cũng chính là biện pháp tuyên truyền hiệu quả nhất về vai trò và tầm quan trọng của hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Chỉ khi nào đối mặt với các rủi ro, người tham gia bảo hiểm mới hiểu hết được ý nghĩa của việc tham gia bảo hiểm. Việc tổ chức tốt hoạt động bồi thường, chi trả tiền bảo hiểm cũng tác động rất lớn đến kết quả kinh doanh của Công ty bảo hiểm. Sở dĩ như vậy vì chi bồi thường thông thường là khoản chi chiếm tỷ trọng cao nhất trong các khoản mục chi phí của Công ty. Nếu quản lý tốt hoạt động bồi thường không chỉ góp phần nâng cao vị thế và hình ảnh của Công ty, mà còn đóng góp lớn vào hiệu quả kinh doanh của doanh
nghiệp. Thông thường, người ta sử dụng tỷ lệ bồi thường để đánh giá hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm. Thị trường bảo hiểm càng phát triển thì việc bồi thường cho khách hàng càng nhanh chóng, thuận tiện.
- Sự tin cậy, sự đáp ứng, năng lực phục vụ, sự đồng cảm và phương tiện hữu hình: Đây là những yếu tố cầu thành nên chất lượng dịch vụ của doanh nghiệp bảo
hiểm. Những nhân tố này đã được định nghĩa và phân tích chi tiết tài chương 1. Thực tế cho thấy chất lượng là yếu tố thiết yếu để làm khách hàng hài lòng với dịch vụ bảo hiểm. Phát triển hoạt động bảo hiểm phi nhân thọ dựa trên nền tảng nâng cao chất lượng dịch vụ chính là biểu hiện của sự phát triển bền vững.
- Phí bảo hiểm phù hợp cũng là tiêu chí đánh giá sự phát triển của hoạt động bảo hiểm: Phí bảo hiểm phải phù hợp với chất lượng dịch vụ, đảm bảo đủ bù đắp
chi phí, duy trì mức lợi nhuận hợp lý cho các Công ty bảo hiểm. Tại những nước có ngành bảo hiểm phát triển, các Công ty rất ít cạnh tranh bằng phí, mà chủ yếu cạnh tranh thông qua chất lượng dịch vụ.
- Hình ảnh của doanh nghiệp: Tại những nước phát triển, các doanh nghiệp
bảo hiểm rất chú trọng đến hình ảnh của mình thông qua các hoạt động tuyên truyền, quảng cáo, tham gia các hoạt động xã hội và được khách hàng, cộng đồng đánh giá rất cao. Do đó, nói đến các doanh nghiệp bảo hiểm, khách hàng đặc biệt tin tưởng.
Chương 3
THỰC TRẠNG VẬN DỤNG CHÍNH SÁCH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO LONG PHÚ THỌ
3.1. Giới thiệu khái quát về Công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Long
3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Long Phú Thọ