5. Kết cấu của luận văn
2.3. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu
2.3.1.Các chỉ tiêu nhận diện RRTD
2.3.1.1. Quy trình tín dụng
Quy trình tín dụng là tổng hợp các nguyên tắc, quy định của ngân hàng trong việc cấp tín dụng đối với khách hàng. Đây là một quá trình bao gồm nhiều giai đoạn mang tính chất liên hồn, theo một trật tự nhất định, đồng thời cĩ quan hệ chặt chẽ và gắn bĩ với nhau.
Đối với cơng tác quản lý, quy trình tín dụng chính là cơ sở cho việc phân định quyền hạn và trách nhiệm cho các bộ phận trong hoạt động tín dụng, đồng thời là căn cứ để thiết lập các hồ sơ, thủ tục vay vốn,...
Những kẽ hở từ một quy trình tín dụng sơ sài, lỏng lẻo cĩ thể dẫn đến tổn thất nghiêm trọng đối với một ngân hàng. Chính vì vậy, nghiên cứu quy trình tín dụng của một NHTM là chỉ tiêu quan trọng để đánh giá hoạt động nhận diện RRTD của ngân hàng đĩ.
2.3.1.2. Chấm điểm tín dụng
Chấm điểm tín dụng là ý kiến đánh giá về RRTD và chất lượng tín dụng, thể hiện khả năng và thiện chí trả nợ (gốc, lãi hoặc cả hai) của đối tượng đi vay để đáp ứng các nghĩa vụ tài chính một cách đầy đủ và đúng hạn thơng qua hệ thống chấm điểm cụ thể.
Chấm điểm tín dụng cĩ ý nghĩa quan trọng hai chiều đối với ngân hàng và cả khách hàng. Đối với ngân hàng, chấm điểm tín dụng khách hàng sẽ giúp các ngân hàng phịng ngừa, hạn chế RRTD cũng như để hướng dẫn việc cung cấp các sản phẩm tín dụng như vay tín chấp, vay mua nhà, vay mua xe phù hợp cho các khách hàng đi vay. Đối với các khách hàng việc chấm điểm tín dụng sẽ giúp khách hàng cĩ các căn cứ cụ thể nhất để làm hồ sơ vay vốn. Đồng thời căn cứ vào kết quả chấm điểm tín dụng mà khách hàng cĩ ý thức để cải thiện điểm tín dụng, để cĩ thể được vay ngân hàng các khoản vay với hạn mức cao nhất nhưng được hưởng lãi suất thấp nhất.