II Dưnợ tíndụn gI iTổng tài sản Linear (Dư nợ tíndụn g)
3. xuất kiến nghi và giải pháp phát triển tíndụng doanh nghiệp và khả năng cạnh tranh KHDN trong bối cảnh dịch COVID áp dụng tại VIB
năng cạnh tranh KHDN trong bối cảnh dịch COVID áp dụng tại VIB - SỞ GIAO DỊCH
Căn cứ vào những quy định, nghị định, luật tín dụng về hoạt động tín dụng doanh nghiệp đối với các NHTM, các chi nhánh và Ngân hàng nước ngoài của NHNN Việt Nam;
Căn cứ Luật tín dụng các tổ chức doanh nghiệp;
Dựa theo chiến lược xuyên suốt của VIB, định hướng chiến lược của Khối tín dụng KHDN VIB, người viết đề xuất các giải pháp trên cơ sở dựa vào tình hình hoạt động của khổi KHDN Sở GD VIB nhằm nâng cao mức tăng trưởng và khả năng cạnh tranh ở mảng tín dụng doanh nghiệp trên địa bàn khu vực thủ đô nói riêng và khu vực miền Bắc nói chung đặt trong bối cảnh đại dịch COVID-19 đang diễn biến phức tạp.
Tình hình dịch COVID được đánh giá là một hoàn cảnh đặc biệt, rất nhiều khó khăn cho nền kinh tế thế giới, và kinh tế các nước tại các châu lục. Nhiều doanh nghiệp ghi nhận những mức thâm hụt lỗ lớn; không đủ chi phí duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh; số còn lại phải đòng cửa tạm thời. Năm 2020 vừa qua, dựa vào những nhận định đúng, chiến lược đúng từ NHNN và VIB, nhìn chung toàn thể VIB - SỞ GIAO DỊCH đã có một năm thành công trên nhiều phương diện, trong đó bao gồm hoạt động tín dụng doanh nghiệp. Dư nợ tín dụng doanh nghiệp tăng cao, tập trung xoay quanh dư nợ ngắn hạn, đồng thời mở rộng nguồn khách hàng mới, giữ ổn định mức nợ xấu trong ngưỡng an toàn là một kết quả khả quan, tích cực và trở thành tiền đề rất tốt cho VIB - SỞ GIAO DỊCH bước vào thời kỳ mới.
Tuy nhiên, để VIB - SỞ GIAO DỊCH tiếp tục giữ vững những thành công đạt được cần đánh giá đúng tình hình bối cảnh đại dịch. Cụ thể sau năm 2020, đại dịch COVID có những tình hình đáng chú ý sau đây:
- Đại dịch đang có những dấu diệu chuyển biến hết sức phức tạp. Kêt từ cuối năm 2020, virus Sar-covi 2 đã xuất hiện nhiều biến thể nguy hiểm với khả năng lây nhiễm cao hơn; đồng thời số ca nhiễm cũng tăng cao tại nhiều quốc gia khiến nền kinh tế của các quốc gia chưa thể phục hồi trong đó có nền kinh tế lớn như Mỹ, Anh, Pháp,... Đồng
nghĩa, việc các thị trường này bị ảnh hưởng sẽ kéo theo việc các doanh nghiệp xuất khẩu hàng hóa hoặc vận tải hàng hóa của Việt Nam cũng bị ảnh hưởng trong hoạt động sản xuất kinh doanh, kéo dài thời gian hồi phục trong thời kỳ mới của DN.
- Bên cạnh đó, tình hình diễn biến dịch ở Ản Độ cũng ảnh hưởng tiêu cực đến nền kinh tế châu Á nói chung và kinh tế Việt Nam nói riêng khi vị trí địa lý của Ản Độ rất gần Việt Nam cũng như Ản Độ là một thị trường lớn nơi Việt Nam xuất khẩu rất nhiều các mặt hàng.
- Đại dịch diễn biến phức tạp và khó kiểm soát cùng các chủng loại biến thể COVID mới đặt nguy cơ dịch xuất hiện lại Việt Nam và thực tế chứng minh đã có những ca nhập cảnh nhiễm COVID nhưng được cách ly từ sớm. Tuy vậy, tình hình có thể xấu đi đặt nền kinh tế Việt Nam trong trạng thái phải nâng cao cảnh giác nếu không muốn dịch bùng phát tại Việt Nam, gây khủng hoảng nền kinh tế và các DN từ lớn đến nhỏ. Khi các DN bị khủng hoảng bởi dịch, thời gian lưu động vốn giảm, ảnh hưởng trực tiếp đến công tác tín dụng doanh nghiệp của toàn bộ hệ thống ngân hàng thương mại trong đó có NHTM VIB.
• Kiến nghị giải pháp hoạt động và nâng cao họat động tín dụng doanh nghiệp tại VIB - SỞ GIAO DỊCH trong bối cảnh đại dịch COVID - 19
- Kiến nghị thứ nhất: Tăng cường hoạt động quản trị rủi ro, thực hiện kiểm tra và rà soát thường xuyên danh mục dư nợ tín dụng doanh nghiệp. Với mục tiêu chiến lược luôn đảm bảo rủi ro tín dụng doanh nghiệp ở mức thấp, sẵn sàng đối mặt và xử lý với bất kỳ tình huống biến động dịch phát sinh trong năm 2021, đảm bảo chất lượng và độ ổn định của hoạt động tín dụng doanh nghiệp tại VIB - SỞ GIAO DỊCH. Để thực hiện mục tiêu chiến lược này, VIB - SỞ GIAO DỊCH có những nhiệm vụ bao gồm việc luôn đảm bảo thông tin doanh nghiệp, thông tin thẩm định thông suốt, đồng thời rà soát các thủ tục thẩm định, đánh giá tài sản bảo đảm, khả năng thu hồi vốn của DN
đảm bảo phát hiện sai sót kịp thời, giảm rủi ro tín dụng DN đặc biệt trong bối cảnh bất ổn như hiện nay. Bên cạnh đó, tập trung tăng trưởng dư nợ tín dụng cho KHDN chiến lược, đảm bảo an toàn tín dụng cùng với việc cơ cấu lại danh mục tài sản.
Hiện nay, VIB - SỞ GIAO DỊCH và khối KHDN VIB nói chung đang sử dụng các báo báo dư nợ tín dụng nội bộ CL-Kerner để đảm bảo thông suốt thông tin, đồng thời cần tăng cường các mẫu báo cáo kiểm tra tín dụng thường xuyên như mẫu biên bản kiểm tra tín dụng KHDN chiến lược VNLL Logistic (phụ lục 01 đính kèm ).
Tham khảo phụ lục 02: Phân tích xin cấp tín dụng cho DN
- Kiến nghị thứ hai: Trên định hướng chiến lược phát triển chung của khối KHDN VIB, VIB - SỞ GIAO DỊCH cần kế thừa và phát triển nền tảng công nghệ, mở ra thời kỳ Ngân Hàng Công Nghệ Số, giảm thiểu thời gian thủ tục chứng từ nhằm tạo ra những sự khác biệt, tiết kiệm thời gian cho KHDN trên cơ sở đảm bảo thật chặt chẽ việc đánh giá rủi ro và quản lý tín dụng như kiến nghị thứ nhất.
Việc hạn chế tiếp xúc, giao dịch trực tiếp trong bối cảnh đại dịch đã tạo ra những cơ hội cho hoạt động tín dụng doanh nghiệp của VIB - SỞ GIAO DỊCH nâng cao sức cạnh tranh khi đã có nền tảng và đầu tư từ những năm 2016 về công nghệ để phát triển Ngân hàng số, điều mà nhiều NHTM hiện nay chưa tiếp cận hoặc chưa chú trọng phát triển như ACB, SCB,.... Đồng thời, tiết kiệm thời gian giao dịch, đánh giá được thông tin trên nền tảng số, bảo mật thông tin khách hàng cũng như đảm bảo khả năng lưu thông thông suốt thông tin, cập nhật thông tin đến tất cả các khối, phòng, ban có thẩm quyền trong hoạt động tín dụng và đặc biệt, đảm bảo an toàn cho cả DN đối tác và cán bộ công nhân viên tại VIB - SỞ GIAO DỊCH. Ngân hàng Số là một mục tiêu quan trọng, cũng là giải pháp quan trọng để VIB - SỞ GIAO DỊCH phát triển mảng tín dụng DN với nhiều màu sắc và hệ sinh thái hơn với việc kết nối các doanh nghiệp và ngân hàng tiện hơn, đẩy mạnh
hoạt động bán chéo sản phẩm tín dụng CN vốn là thế mạnh của VIB nói chung và VIB - SỞ GIAO DỊCH nói riêng.
- Kiến nghị thứ ba : Tối ưu hóa nguồn vốn và nhân sự, liên tục thực hiện triển khai tinh lọc hóa nhân sự, nâng cao chất lượng nhân sự trong bối cảnh dư nợ chỉ tiêu của VIB - SỞ GIAO DỊCH đối với KHDN bị hạn chế. Đồng thời đảm bảo nguồn nhân sự mới tận dụng tốt nguồn vốn và có trình độ công nghệ để thực hiện những giải pháp thứ hai đầu tư vào Ngân hàng Số; tạo điều kiện cạnh tranh về chính chất lượng nhân sự, gián tiếp đẩy mạnh cạnh tranh về hoạt đông tín dụng doanh nghiệp tại VIB - SỞ GIAO DỊCH nói riêng và toàn khối KHDN VIB.
- Kiến nghị thứ tư : Tăng cường khảo sát thực địa, tìm kiếm nguồn khách hàng doanh nghiệp mới để mở rộng độ phủ sóng của VIB, trong đó SGD VIB cần hướng đến các đối tượng doanh nghiệp mới ở khu vực Bắc Ninh, các khu công nghiệp mới ở Nam Định, Hưng Yên, rất giàu tiềm năng khai thác và cung cấp dịch vụ
Tên Khách hàng: Công ty Cổ Phần
Địa chỉ: P405, Tầng 4, Tòa nhà Ocean Park, số 01 Đào Duy Anh, P Phương Mai,
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. GS.TS. Nguyễn Văn Tiến (2012) . Giáo trình Tiền Tệ- Ngân Hàng.
2. NGND.PGS.TS. Tô Ngọc Hưng ( 2014) . Giáo trình Tín dụng Ngân Hàng.
3. GS.TS. Nguyễn Văn Tiến (2009). Giáo trình Ngân Hàng Thương Mại.
4. GS.TS. Nguyễn Văn Tiến (2003). Đánh giá và phòng ngừa rủi ro trong kinh doanh ngân hàng.
5. Học Viện Ngân Hàng. Giáo trình Quản trị ngân hàng (2001).
6. ThS. Lê Thị Ngọc Hà (2014). Giải pháp phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp
vừa và nhỏ tại NHTM CP Đông Nam Á chi nhánh Hai Bà Trưng.
7. Ths. Nguyễn Hải Thanh (2014). Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng tại NHTM CP Kỹ Thương Việt Nam.
8. TS. Võ Việt Hùng ( 2011). Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tín dụng của Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông thôn trên địa bàn thành phố Hồ Chí
Minh.
9. ThS. Nguyễn Thị Hà Thu ( 2017). Quản lý hoạt động tín dụng tại Ngân Hàng TMCP Đông Nam Á- Chi Nhánh Hải Dương.
10. Bộ Y tế ( 2020). Kết Luận của Bộ Chính Trị về chủ trương khắc phục tác động
của dịch COVID -19 để phục hồi và phát triển y tế.
11. Viện Hàn Lâm KH&XH Việt Nam (2020). Tác động của đại dịch Covid đến tăng trưởng kinh tế và phát triển bền vững ở Việt Nam.
12. Cục Thống Kê Hải Phòng (2020). Tổng quan tình hình kinh tế thế giới 2020.
13. Tạp chí ngân hàng ( 2021). Tác động của dịch COVID đến hoạt động cho vay của NHTM.
14. Báo cáo thường niên VIB (2018) (2019) (2020).
15. Tạp chí Ngân Hàng (2021). Nợ xấu và năng lực cạnh tranh của các NHTM.
16. VIB (2020). Công bố tỷ lệ an toàn vốn (Basel II CAR) theo thông tư 41/2016- NHNN.
PHỤ LỤC THAM KHẢO
1. Biên bản kiểm tra tín dụng doanh nghiệp mẫu 1.
PHỤ LỤC 01
3.1.3. MB 03a∕KSSGN-KHDN
TTKD HO Hà Nội, Ngày Tháng Năm
BÁO CÁO KIỂM TRA KHÁCH HÀNG ĐỊNH KỲ
(Áp dụng cho KH DOANH NGHIỆP))
Giai đoạn kiểm tra: từ xx /xx∕20xx dến xx/xx/20xx
Khách hàng: Công ty Cổ Phần Vinalines Logistics VN