II Dưnợ tíndụn gI iTổng tài sản Linear (Dư nợ tíndụn g)
3. Tiểu kết về thực trạng hoạt động tíndụng doanh nghiệp và đánh giá khả năng cạnh tranh của VIB SỞ GIAO DỊCH trong bối cảnh dịch COVID
2.2. Định hình chiến lược phát triển khối KHDN VIB năm 2021 trong bối cảnh đại dịch COVID
bối cảnh đại dịch COVID
Căn cứ theo Định hướng kinh doanh khối KHDN của VIB tại Báo cáo thường niên năm 2020 ngày 22 tháng 2 năm 2021, VIB kỳ vọng vào một nền kinh tế hồi phục sau đại dịch theo dự báo của World Bank và IMF về mức tăng trưởng nền kinh tế Việt Nam năm 2021. Trên cơ sở đó, NHTM VIB đưa ra những định hướng chiến lược phát triển tín dụng doanh nghiệp có những điểm cơ bản chính sau đây:
- Tăng cường kế hoạch đầu tư vào giải pháp Ngân hàng giao dịch kết hợp với Ngân hàng số trên nền tảng công nghệ mới với mục tiêu chiến lược chính là Quản lý dòng tiền cho đối tượng KHDN. Trên cơ sở đó, Ngân hàng số với giao dịch trực tuyến trên nền tảng công nghệ đã được nghiên cứu từ 2016 trong chiến lược VIB 2.0 được đánh giá là phương pháp chiến lược chính. Đồng thời, nhờ nền tảng công nghệ được nghiên cứu lâu dài từ năm 2016 và phát triển qua mỗi năm, công nghệ số được kỳ vọng sẽ trở thành sức nén giúp chiến lược Ngân hàng số thu được thành công. Việc kiến tạo và tập trung vào chiến lược quản lý dòng tiền kết hợp với Ngân hàng số sẽ giúp các khách hàng doanh nghiệp, đặc biệt là các KHDN lớn và chiến lược tiếp cận nhanh hơn về các thông tin nguồn vốn, nối gần hơn nữa khoảng cách giữa Ngân hàng với Doanh nghiệp. Đồng thời, giao dịch trực tuyến cũng được kỳ vọng sẽ giảm tải thời gian hồ sơ thủ tục trong quá trình giải ngân cũng như trao đổi hồ sơ chứng từ cần thiết giữa ngân hàng và doanh nghiệp. Đặc biệt, dịch vụ trực tuyến giao dịch cùng với Ngân hàng số cực kỳ phù hợp trong thời kỳ toàn dân, toàn bộ các chủ thể trong nền kinh tế phải thực hiện công tác phòng chống dịch, giữ khoảng cách xã hội. Ngân hàng số không chỉ thu gọn thời gian xử lý mà còn đảm bảo những quy định về việc tránh tiếp xúc và tụ tập đông người, giữ an toàn cho khách hàng DN cũng như các cán bộ, công nhân viên của ngân hàng.
- Tăng cường kế hoạch phát triển hệ sinh thái kết nối giữa tín dụng KHCN - mảng thế mạnh của VIB và tín dụng KHDN để nâng cao khả năng cạnh tranh, đồng thời tăng cường bán chéo sản phẩm là lợi thế của VIB
như: bancassurance, payroll, thẻ tín dụng,.... Mỗi DN là một hệ thống bao gồm rất nhiều các phòng ban, nhân sự, đặc biệt là các DN đối tác chiến lược của VIB. Tận dụng lợi thế này tạo ra một hệ sinh thái các sản phẩm dịch vụ của VIB cung cấp cho các doanh nghiệp, vừa tăng khả năng phát triển thế mạnh của VIB là ngân hàng bán lẻ số 1 Việt Nam, đồng thời lại tạo ra cầu nối giữa DN và ngân hàng, mở ra những cơ hội mới trong phát triển tín dụng DN của VIB.
- Mở các chương trình đào tạo, bồi dưỡng, phát triển hệ thống nhân sự tinh lọc hóa, nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn song song với kỹ năng giao tiếp với khách hàng của từng cán bộ công nhân viên VIB. Với mục tiêu tối ưu hóa nguồn nhân lực, phát triển những đội ngũ nhân lực không chỉ có năng lực làm việc mà năng lực xử lý thông tin nhanh, thích ứng nhanh với những biến động của thị trường đặc biệt quan trọng khi đứng trước những khó khăn trong bối cảnh đại dịch COVID vẫn còn tiếp tục trên toàn cầu.
- Tăng cường thực hiện kế hoạch quản trị rủi ro toàn diện đồng thời chú trọng vào công tác kiểm soát rủi ro hoạt động tín dụng đối với KHDN. Đặc biệt trong bối cảnh dịch, nhiều DN gặp khó khăn trong sản xuất kinh doanh, mặc dù dư nợ tín dụng DN của VIB tăng trưởng rất mạnh song cũng đặt ra nhiều nguy cơ hơn với công tác quản lý tín dụng DN. Chính vì vậy, việc thực hiện kế hoạch quản trị rủi ro là điều quan trọng để đảm bảo sức khỏe nguồn vốn cho VIB trong thời kỳ mới. Trên cơ sở đó, nhiệm vụ đặt ra để thực hiện mục tiêu chiến lược này bao gồm việc phân bổ, cơ cấu và chủ động trong công tác quản lý danh mục tín dụng, đặc biệt là các doanh nghiệp trở thành đối tác mới của VIB. Đồng thời đảm bảo mức nợ xấu tín dụng DN nằm trong ngưỡng an toàn, tạo tiền để để phát triển dư nợ tín dụng DN trên cơ sở xử lý các khoản nợ xấu có phương pháp, và trích lập dự phòng đảm bảo.
Ngoài ra, định hướng chiến lược phát triển tín dụng DN của VIB năm 2021 trong bối cảnh dịch cũng có những điểm mới nổi bật như sau:
- Thứ nhất: Tăng cường triển khai các chương trình kiểm tra rà soát rủi ro hoạt động tín dụng doanh nghiệp với tần suất cao để đảm bảo giữ vững rủi ro tín dụng DN ở ngưỡng an toàn, đặc biệt là với mức dư nợ tín dụng cao như hiện nay. Hoạt động này diễn ra trên tất cả các phòng ban, các chi nhánh và PGD để đảm bảo tính đồng nhất theo hệ thống, tránh thông tin quan liêu, không phản ánh kịp tình hình các khoản vay dẫn đến đánh giá sai rủi ro tín dụng, gây nguy hiểm đến hoạt động kinh doanh tín dụng doanh nghiệp của VIB.
- Thứ 2: Trên cơ sở những chương trình triển khai rà soát quản lý chất lượng tín dụng doanh nghiệp tại tất cả các cơ sở thuộc khối KHDN, VIB hướng đến chuẩn mực Basell III sau khi đã đạt chuẩn mực Basel II vào năm 2016 với mức CAR luôn duy trì trên 9%.
Để thực hiện mục tiêu thứ 2, những nhiệm vụ KHDN VIB bao gồm đảm bảo công tác quán lý rủi ro quản trị tín dụng doanh nghiệp, đặc biệt với phương pháp nhận diện đồng thời xác định rủi ro hoạt động .
Như vậy, VIB đã có một cái nhìn được đánh giá là toàn diện về những biến động của đại dịch song vẫn kỳ vọng khá lớn vào tình hình hồi phục của doanh nghiệp tác động bởi sự đi lên của nền kinh tế Việt Nam theo dự báo của WB và IMF. Tuy vậy, NHTM VIB vẫn có những biện pháp đề phòng tình huống dịch diễn biến theo chiều hướng xấu đi, kéo theo sự khủng hoảng hoặc suy giảm cho nền kinh tế Việt Nam. Tích cực thực hiện rà soát các khoản mục tín dụng doanh nghiệp, đảm bảo thông tin không bị tắc nghẽn dẫn đến sai sót trong việc quản lý rủi ro tín dụng. Bên cạnh đó, việc đầu tư vào nền tảng Ngân hàng số với công nghệ cao, phát triển dịch vụ giao dịch trực tuyến là một ý tưởng táo bạo, giàu tiềm năng và đặc biệt phù hợp trong tình hình dịch bệnh như hiện nay.
Ngoài ra, Khối KHDN cũng tăng cường trích lập dự phòng rủi ro tín dụng song song với việc phát triển dư nợ tín dụng, đánh giá sẽ nâng cao khả năng cạnh tranh về mảng tín dụng DN của VIB trên cơ sở vẫn tập trung vào chiến lược Ngân hàng bán lẻ.