4.2.3.1. Nâng cao chất lượng quản lý và thu hồi nợ xấu
Quán triệt với tất cả cán bộ trong Chi nhánh nhận thức đầy đủ tầm quan trọng của công tác quản lý và xử lý thu hồi nợ, phải coi đây là một nhiệm vụ trọng tâm bên cạnh nhiệm vụ phát triển kinh doanh của Chi nhánh trong thời gian sắp tới.
Đa dạng hóa các biện pháp xử lý nợ nhằm thu hồi nợ đạt hiệu quả trên cơ sở phân tích đánh giá từ đó đưa ra biện pháp xử lý nợ thích hợp, cụ thể:
Đối với công tác xử lý TSBĐ: đối với việc xử lý các khoản nợ xấu việc xử lý TSBĐ được coi là biện pháp tối ưu nhất. Để công tác xử lý TSBĐ được hiệu quả Chi nhánh cần thực hiện theo các nội dung như sau: phải kiểm tra lại toàn bộ hồ sơ vay vốn và hồ sơ về tài sản, kiểm tra tính pháp lý của hồ sơ có hợp pháp hợp lệ hay không, nội dung trong hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp phải thể hiện được quyền chủ nợ và quyền xử lý tài sản bảo đảm, kiểm tra tại hợp đồng bảo đảm có nội dung được quyền thu giữ tài sản theo đúng quy định tại Nghị quyết 42 hay không. Ưu tiên thỏa thuận với khách hàng bên vay vốn bên bảo đảm tự bán tài sản để trả nợ cho ngân hàng tuy nhiên chỉ xem xét đối với khách hàng có thiện chí trả nợ nhằm đơn giản hóa thủ tục và tiết kiệm chi phí xử lý nợ. Nếu không thỏa thuận được với khách hàng hoặc khách hàng có dấu hiện “câu giờ” nhằm kéo dài thời gian, chi nhánh cần tập trung triển khai thực hiện các biện pháp xử lý tài sản quyết liệt hơn, xem xét tiến hành thu giữ tài sản để phát mãi hoặc thông qua pháp luật khởi kiện, phát mãi tài sản thông qua thi hành án. Ngoài việc bán phát mãi TSBĐ chi nhánh cần rà soát lại TSBĐ của khoản nợ xấu có thể nghiên cứu trình Agribank Việt Nam việc nhận gán tài sản nhằm cấn trừ nợ đối với tài sản là bất động sản có vị trí thuận lợi lợi thế thương mại cao.
Đối với công tác khởi kiện/thi hành án: trong những năm vừa qua Chi nhánh thực hiện khởi kiện được một số khách hàng tuy nhiên hiệu quả chưa cao, thời gian khởi kiện kéo dài. Do đó, chi nhánh cần tiến hành quyết liệt công tác này, đối với hồ sơ khởi kiện cần tiếp tục hoàn thiện bổ sung theo yêu cầu của cơ quan Tòa án, thi hành án tránh tình trạng kéo dài thời gian.
Tiếp tục nghiên cứu và triển khai các biện pháp xử lý nợ khác nhằm đa dạng hóa công tác xử lý nợ giúp cho việc thu hồi nợ đạt hiệu qua như: biện pháp bán khoản nợ xấu theo giá trị thị trường. Nghị quyết 42 của Quốc Hội ban hành đã mở ra quy định cho việc bán khoản nợ xấu theo giá trị thị trường theo đó, các TCTD có thể bán nợ xấu cho VAMC, các AMC của Ngân hàng và có thể bán nợ cho tổ chức,
cá nhân không có chức năng kinh doanh nợ xấu, TCTD có thể bán khoản nợ xấu với mức giá có thể thấp hơn dư nợ gốc của khoản nợ xấu, có thể nói đây là một hướng mở trong việc xử lý nợ xấu Chi nhánh cần nghiên cứu phương án xử lý này nhằm xử lý dứt điểm được nợ xấu.
4.2.3.2. Xây dựng quy trình xử lý nợ xấu khoa học và thống nhất
Việc xây dựng quy trình xử lý nợ xấu khoa học, thống nhất sẽ là công cụ hữu hiệu để quản lý nợ xấu nói chung và công tác xử lý nợ xấu nói riêng, giúp cho Ngân hàng chủ động trong việc xử lý và áp dụng các biện pháp phù hợp tuân thủ theo đúng quy định của Pháp luật. Nhằm hỗ trợ cho công tác xử lý nợ hiệu quả, Chi nhánh cần xây dựng hệ thống văn bản pháp luật quy định liên quan đến hoạt động xử lý nợ, chi nhánh có thể xây dựng thành cẩm nang xử lý nợ. Dựa trên những văn bản quy phạm pháp luật, quy trình, quy chế nội bộ của Agribank và quan trọng nhất là kinh nghiệm xư lý nợ của các cán bộ xử lý nợ tạo thành một bộ cẩm nang xử lý nợ xấu phục vụ cho công tác đào tạo và nâng cao kiến thức xử lý nợ cho các cán bộ trong chi nhánh.
Ngay khi phát sinh nợ quá hạn nguy cơ thành nợ xấu, các bộ quản lý khoản vay phải thực hiện việc phân loại rà soát lại toàn bộ hồ sơ, tài sản đảm bảo của khách hàng và có báo cáo kịp thời cho lãnh đạo phòng tín dụng cũng như lãnh đạo chi nhánh. Sau đó, khoản nợ được chuyển qua bộ phận xử lý nợ thuộc phòng tín dụng.
Cán bộ xử lý nợ dựa trên thông tin khách hàng báo cáo khách hàng, sẽ thực hiện cập nhật thông tin khách hàng, đánh giá lại tình hình khách hàng, tài liệu liên quan đến khoản nợ, TSBĐ của khoản nợ. Kiểm tra, rà soát tính pháp lý của khoản vay và TSBĐ, yêu cầu khách hàng bổ sung hoàn thiện hồ sơ nếu cần thiết.
Tổ xử lý nợ dựa trên báo cáo thông tin cập nhật về khách hàng, về khoản nợ và TSBĐ có trách nhiệm đề xuất phương án xử lý nợ phù hợp.
Đối với khoản nợ xấu không nằm trong phân cấp xử lý của chi nhánh, tổ xử lý nợ phải thực hiện báo cáo lên trung tâm xử lý nợ thuộc Hội sở chính Agribank đề xuất phương án xử lý phù hợp.
tiếp đưa ra kế hoạch và biện pháp hành động cụ thể.
Việc xử lý nợ phải được triển khai một cách đồng bộ, đảm bảo đúng tiến độ, xử lý nhanh nhưng cũng hết sức thận trọng tuân thủ đúng quy định của pháp luật, đảm bảo minh bạch, khách quan.
Ban lãnh đạo Chi nhánh cần xây dựng một cơ chế, khen thưởng cho công tác xử lý nợ nhằm tạo động lực cho các cán bộ xử lý nợ.