5. Kết cấu của luận văn
3.1.2. Tổ chức bộ máy, chức năng, nhiệm vụ
Sơ đồ 3.1: Tổ chức bộ máy tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Lào Cai
(Nguồn: Phòng kế toán Vietcombank Chi nhánh Lào Cai)
Cơ cấu tổ chức và hệ thống điều hành của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Lào Cai gồm có: 01 Giám đốc Chi nhánh lãnh đạo toàn diện và 2 Phó Giám đốc; Phòng Khách hàng, phòng Dịch Vụ Khách hàng, phòng Hành chính Nhân sự & Ngân quỹ, phòng Kế Toán, và 03 phòng giao dịch. Với cơ cấu vận hành này đã và đang phát huy giá trị hiệu quả phù hợp với thực tiễn hoạt động kinh doanh của đơn vị. Nguyên tắc quản lý, điều hành tập trung dân chủ tập thể lãnh đạo, cá nhân phụ trách. Vai trò lãnh đạo của cấp ủy Đảng, Công đoàn, Đoàn thanh niên trong đơn vị luôn phát huy được vai trò quan trọng trong hoạt động của tổ chức, bộ máy.
Giám đốc là người đại diện pháp nhân của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Lào Cai, chịu trách nhiệm về tình hình hoạt động kinh doanh của CN và việc chi tiêu tài chính, trích lập quỹ theo quy định
Phòng Khách hàng Phòng dịch vụ Khách hàng Phòng HC nhân sự và Ngân quỹ
PGD Kim Tân PGD Cam Đường PGD Sa Pa BAN GIÁM ĐỐC Phòng Kế toán
của HĐQT và TGĐ, chịu trách nhiệm về toàn bộ tài sản tổ chức và điều hành cán bộ trong CN.
Phó GĐ: cùng GĐ điều hành một số lĩnh vực trong công tác. Tham gia với BGĐ trong việc xây dựng và quyết định về công tác, kế hoạch kinh doanh, phương hướng hoạt động, thay mặt GĐ giải quyết kí kết văn bản thuộc lĩnh vực được phân công. Điều hành mọi công tác được sự ủy thác của GĐ.
Các trưởng và phó phòng, thực hiện công việc theo quy định chung của từng phòng, dưới sự chỉ đạo và giám sát của Ban Giám đốc.
Phòng khách hàng
- Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ huy động vốn và nghiệp vụ tín dụng đối với các đối tượng khách hàng (cá nhân, doanh nghiệp) theo đúng quy định của pháp luật và quy trình tín dụng. Thực hiện các biện pháp phát triển huy động vốn, phát triển tín dụng đảm bảo an toàn, hiệu quả.
- Tham mưu đề xuất với Giám đốc chi nhánh thực hiện chính sách phát triển khách hàng, quy trình huy động vốn, quy trình tín dụng phù hợp với điều kiện của chi nhánh.
- Chịu trách nhiệm Maketing các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng (huy động vốn, tín dụng, dịch vụ ngân hàng) bao gồm việc thiết lập, mở rộng, phát triển hệ thống khách hàng.
- Tư vấn cho khách hàng sử dụng các sản phẩm tín dụng, dịch vụ và các vấn đề khác có liên quan.
Phòng dịch vụ khách hàng
- Có nhiệm vụ giúp việc cho Ban giám đốc trong công tác giao dịch với khách hàng, trong công tác thanh toán và trong các mặt nghiệp vụ khác theo yêu cầu của công việc, bảo đảm chấp hành đúng chế độ, thể lệ quy định của nhà nước, của ngành.
- Có trách nhiệm tham mưu với Ban giám đốc Chi nhánh về chính sách phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng mới, về chính sách chăm sóc khách
hàng. Tiếp thị tất cả các sản phẩm, dịch vụ vủa Ngân hàng.
- Chịu trách nhiệm thực hiện, xử lý các giao dịch với khách hàng theo đúng các quy trình nghiệp vụ của hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam và các quy định nội bộ của Chi nhánh.
Phòng Hành chính nhân sự và Ngân quỹ
Tham mưu cho giám đốc về xây dựng và thực hiện kế hoạch phát triển nguồn nhân lực phù hợp với hoạt động và điều kiện cụ thể của chi nhánh.
Theo dõi công tác tổ chức cán bộ, tuyển dụng, đào tạo. Quản lý lao động, soạn thảo và ký kết hợp đồng với lao động sau khi được Giám đốc duyệt.
Xây dựng nội quy, quy định, duy trì và giữ gìn nề nếp kỷ cương, kỷ luật lao động trong Chi nhánh.
- Có trách nhiệm giúp Ban Giám đốc trong công tác quản lý kho quỹ và mọi hoạt động liên quan đến kho quỹ.
- Thực hiện nghiệp vụ kho quỹ và cung cấp thông tin cho khách hàng liên quan đến dịch vụ kho quỹ.
- Đảm bảo an toàn tiền tệ, tuân thủ chặt chẽ nội quy, quy định liên quan đến kho quỹ do Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam ban hành và các quy định nội bộ của Chi nhánh.
Phòng Kế toán
Tham mưu giúp việc cho Ban giám đốc trong công tác Tài chính Kế toán và các mặt nghiệp vụ khác theo yêu cầu của công việc.
Thực hiện công tác hậu kiểm đối với toàn bộ hoạt động tài chính, kế toán của chi nhánh. Thực hiện nhiệm vụ quản lý tài chính thông qua công tác lập kế hoạch tài chính, tài sản của chi nhánh.
Đề xuất, tham mưu với Giám đốc chi nhánh về việc hướng dẫn thực hiện chế độ tài chính kế toán, xây dựng chế độ quản lý tài sản, định mức và quản lý tài chính, nộp thuế.
kiến và chịu trách nhiệm về ý kiến tham gia, phối hợp giữa các phòng về những vấn đề liên quan theo chức năng nhiệm vụ của phòng.
Các phòng giao dịch trực thuộc
Thực hiện huy động vốn ngắn, trung dài hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ phù hợp quy định của Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam và của NHNN
Thực hiện cấp tín dụng theo mức phân cấp ủy quyền, cung ứng các dịch vụ Ngân hàng. Thực hiện đảm bảo công tác tiếp thị các sản phẩm các sản phẩm dịch vụ đối với khách hàng, tiếp nhận các thông tin phản hồi từ khách hàng.
Thực hiện đảm bảo an toàn tiền mặt và các giấy tờ có giá theo quy định.
3.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Lào Cai
3.1.3.1. Tình hình hoạt động chung
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Lào Cai hiện diện là một ngân hàng thương mại đa năng, hoạt động hiệu quả đa lĩnh vực, cung cấp cho khách hàng đầy đủ các dịch vụ tài chính hàng đầu trong lĩnh vực thương mại quốc tế; trong các hoạt động truyền thống như kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng, tài trợ dự án…cũng như mảng dịch vụ ngân hàng hiện đại: kinh doanh ngoại tệ và các công vụ phái sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử.
Trên nền tảng thương hiệu uy tín, sở hữu hạ tầng kỹ thuật ngân hàng hiện đại, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Lào Cai có nhiều lợi thế trong việc ứng dụng công nghệ tiên tiến vào xử lý tự động các dịch vụ ngân hàng, phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng điện tử dựa trên nền tảng công nghệ cao như tạo không gian giao dịch công nghệ số (Digital lab) cùng các dịch vụ: VCB Internet Banking, VCB Money, SMS Banking, Phone Banking,…đã, đang và sẽ tiếp tục thu hút đông đảo khách hàng bằng sự tiện lợi, nhanh chóng, an toàn, hiệu quả, tạo thói quen thanh
toán không dùng tiền mặt cho đông đảo khách hàng.
Lĩnh vực kinh doanh chính của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Lào Cai là kinh doanh ngân hàng với các hoạt động như Huy động vốn: nhận tiền gửi; phát hành giấy tờ có giá; vay vốn của các tổ chức tín dụng khác và của tổ chức tín dụng nước ngoài; vay vốn ngắn hạn của Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn; Hoạt động tín dụng: cho vay; chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá khác; bảo lãnh; cấp tín dụng dưới các hình thức khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước; Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ: mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước và tại các tổ chức tín dụng khác; mở tài khoản cho khách hàng trong và ngoài nước; cung ứng các phương tiện thanh toán; thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước và quốc tế; thực hiện các dịch vụ thu hộ và chi hộ; thực hiện các dịch vụ thanh toán khác do Ngân hàng Nhà nước quy định; thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng; tổ chức thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng trong nước.
Là một ngân hàng đa năng với các thế mạnh về bán lẻ, bán buôn và ngân hàng đầu tư, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam có khả năng phục vụ khách hàng thông qua một hệ thống đa dạng và trải rộng các dịch vụ tài chính và ngân hàng. Luôn hướng đến các chuẩn mực quốc tế trong hoạt động, Vietcombank liên tục được các tổ chức uy tín trên thế giới bình chọn là “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam”. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cũng là ngân hàng đầu tiên và duy nhất của Việt Nam có mặt trong Top 500 Ngân hàng hàng đầu Thế giới theo kết quả bình chọn do Tạp chí The Banker công bố.
Với bề dày kinh nghiệm hoạt động và đội ngũ cán bộ có năng lực, nhạy bén với môi trường kinh doanh hiện đại, mang tính hội nhập cao…Vietcombank Lào Cai luôn là sự lựa chọn hàng đầu của các tổ chức, doanh nghiệp và của đông đảo khách hàng cá nhân.
nhánh Lào Cai gồm có các cơ quan cấp ủy Đảng, chính quyền, đoàn thể các cấp, lực lượng vũ trang, các tổ chức/doanh nghiệp và nhân dân các dân tộc tỉnh Lào Cai và các tỉnh khác. Các yêu cầu và mong đợi chính khách hàng đối với dịch vụ được Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Lào Cai xác định và cam kết là khách hàng sẽ luôn nhận được những dịch vụ ngân hàng tốt nhất.
Về quan hệ đối tác Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Lào Cai luôn duy trì và phát triển mối quan hệ với các đối tác trên cơ sở bình đẳng, lành mạnh, tuân thủ pháp luật và cùng phát triển. Về quan hệ cộng đồng xã hội Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Lào Cai nhận thức và hành động hiệu quả về trách nhiệm xã hội trong quá trình xây dựng, thực hiện chiến lược kinh doanh nội dung trách nhiệm xã hội được xác định rõ và có mục tiêu hành động cụ thể.
3.1.3.2. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh
Trong năm 2018 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Lào Cai đã thực hiện nghiêm túc chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước và các chính sách của NHNN, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Lào Cai đã chủ động bám sát diễn biến thị trường, quán triệt các phương châm và quan điểm đã đặt ra. Ban lãnh đạo Chi nhánh đã chỉ đạo cán bộ toàn chi nhánh nỗ lực thực hiện các nhiệm vụ trọng tâm, mục tiêu đề ra, nghiêm túc thực hiện các chủ trương định hướng của Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.
Bảng 3.1. Thống kê một số chỉ tiêu thể hiện kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Lào
Cai giai đoạn 2016 – 2018
Tiêu chí Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 So sánh (%) 2017/ 2016 2018/ 2017 BQ 2016 - 2018 Huy động vốn (tỷ đồng) 776,848 844,4 948,3 108,70 112,30 110,50 Tín dụng bán lẻ (tỷ đồng) 384,655 404,9 550,7 105,26 136,01 120,64 Tín dụng thể nhân (tỷ đồng) 292,474 321,4 441,7 109,89 137,43 123,66 Tín dụng SMEs (tỷ đồng) 75,15 83,5 109,1 111,11 130,66 120,88
(Nguồn: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Lào Cai)
Huy động vốn: Huy động từ khách hàng đạt 948,3 tỷ VNĐ, đạt 134% so với kế hoạch năm 2018, tăng bình quân 110,5% trong giai đoạn 2016-2018. Mặc dù, chịu sự cạnh tranh gay gắt lãi suất huy động từ các ngân hàng khác trên địa bàn, nhưng chi nhánh đã hoàn thành xuất sắc chỉ tiêu Trung ương giao.
Tín dụng: Năm 2018, tín dụng bán lẻ đạt 550,7 tỷ VNĐ đạt 105% kế hoạch năm, tăng bình quân 120,64% trong giai đoạn 2016-2018. Tín dụng SMEs đạt 109,1 tỷ đồng, đạt 63% so với kế hoạch. Tốc độ tăng trưởng tín dụng tương đối tốt, cơ cấu tín dụng theo đối tượng khách hàng có chiều hướng tích cực theo hướng tăng khách hàng SME và khách hàng thể nhân. Với phương châm phát triển tín dụng an toàn, hiệu quả, số lượng khách hàng tại Chi nhánh đã tăng lên đáng kể, đặc biệt là khách hàng thể nhân. Chỉ tiêu dự nợ tăng đúng theo định hướng ngành hàng. Nợ xấu được kiểm soát dưới mức được giao.
Về doanh thu và lợi nhuận: Trong năm 2018 toàn chi nhánh có doanh thu 192 tỷ, lợi nhuận 36 tỷ.
Việt Nam - Chi nhánh Lào Cai được đánh giá về sự phong phú và tiện ích của dịch vụ ngân hàng, đáp ứng được yêu cầu và làm hài lòng hầu hết khách hàng được khảo sát. Đặc biệt, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Lào Cai là ngân hàng tiên phong trong việc đẩy mạnh thanh toán với việc lắp đặt 16 máy ATM và 212 máy POS. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Lào Cai đi đầu trong việc khai thác thanh toán tiền điện, tiền nước qua ngân hàng nhằm thu hút, thúc đẩy người dân thanh toán các dịch vụ qua ngân hàng. Bên cạnh đó, Vietcombank Chi nhánh Lào Cai là ngân hàng có hoạt động thanh toán qua thẻ, qua ngân hàng điện tử, thanh toán không tiếp xúc QRPay trên địa bàn tỉnh Lào Cai.
Công tác ngân quỹ: Quy trình thu chi tiền mặt, tài sản quý và giấy tờ có giá đáp ứng kịp thời nhau cầu thu chi tiền mặt khách hàng, quá trình thu chi tiền mặt đảm bảo an toàn, chính xác :
- Tiền mặt VNĐ :
+ Thu trong lưu thông : 876.046.154.488 VNĐ + Chi trong lưu thông : 864.230.749.688 VNĐ - Tiền mặt ngoại tệ quy USD
+ Thu trong lưu thông : 1.027.771 USD + Chi trong lưu thông : 994.885 USD
Trong năm 2018, cán bộ ngân quỹ thực hiện trả lại 191 món tiền thừa với tổng số tiền 794.319.000 triệu VNĐ, 200 USD.
Công tác an sinh xã hội:
+ Chi nhánh đã trao tặng 100 xuất quà cho trường THPT nội trú Si Ma Cai trị giá 31.500.000 đồng;
+ Trao tặng 10 xuất quà cho bệnh nhân nghèo tại bệnh viện Đa khoa tỉnh Lào Cai trị giá 3.500.000 đồng;
+ Tặng 10 suất quà cho sinh viên nghèo xã Y Tý huyện Bát Xát trị giá 2.000.000 đồng;
+ Xây dựng công trình thanh niên: 4 biển quảng cáo giao vặt tại phường Kim Tân và Phường Bắc Cường,trị giá 30.000.000 đồng;
+ Phối hợp với thành đoàn trao tặng 10 xuất quà cho học sinh nghèo tại thành phố Lào Cai trị giá 5.000.000 đồng;
+ Phối hợp với Chi đoàn An ninh kinh tế tỉnh Lào Cai tặng quà cho học sinh nghèo tại xã Nậm Chạc huyện Bát Xát trị giá 10.000.000 đồng;
+ Tham gia thắp hương tri ân anh hùng liệt sỹ 27/07 tại nghĩa trang liệt sỹ Phường Duyên Hải trị giá 5.000.000 đồng;
+ Tham gia hiến máu tình nguyện với 30 đơn vị máu qua 2 đợt hiến máu; + Tặng quà Tết vì người nghèo trị giá 50.000.000 đồng;
+ Tặng quà nhân ngày thương binh liệt sỹ 27/7 trị giá 50.000.000 đồng. Nhìn chung kết quả kinh doanh đã có kết quả tốt, lợi nhuận ròng trước thuế 35.9 tỷ đồng đạt kế hoạch Trung ương giao. Đây là tiền đề để chi nhánh phát triển và nâng cao lợi nhuận trong các năm tiếp theo.
3.1.4. Các loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử
a. Ngân hàng qua tin nhắn VCB-SMS B@nking
Dịch vụ VCB-SMS B@nking cho phép Khách hàng thực hiện giao dịch với Ngân hàng và theo dõi biến động số dư tài khoản, chi tiêu thẻ hoặc tra cứu thông tin tài khoản tại Vietcombank thông qua tin nhắn điện thoại.
- Tra cứu thông tin:
Tra cứu số dư tài khoản mặc định hoặc tài khoản khác của khách hàng Tra cứu 05 giao dịch gần nhất và chi tiết từng giao dịch