Hòa, Phú Thọ giai đoạn 2016-2019
3.1.3.1. Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh
Huy động vốn là nghiệp vụ chủ chốt, không thể thiếu của các ngân hàng nói chung và chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Hạ Hòa, tỉnh Phú Thọ nói riêng, bởi nguồn vốn chính của một ngân hàng là nguồn vốn huy động.
Agribank Chi nhánh huyện Hạ Hòa, Phú Thọ huy động nguồn vốn nhàn rỗi nhằm phục vụ công tác cho vay của ngân hàng, đảm bảo thanh toán nội bộ trong toàn Chi nhánh. Trong những năm vừa qua, nguồn vốn huy động của Chi nhánh đã đáp ứng phần nào nhu cầu về vốn của các tổ chức kinh tế, cá nhân trên địa bàn.
Dưới đây là tình hình huy động vốn qua các năm của Agribank Chi nhánh huyện Hạ Hòa, Phú Thọ.
Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn của Agribank Hạ Hòa, tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2016 - 2019
(Đơn vị: Tỷ đồng)
Chỉ tiêu
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng 1. Theo kỳ hạn Thời gian <12 tháng 452,37 52,49% 508,45 50,52% 566,32 51,05% 623,94 50,73% Thời gian >12 tháng 409,40 47,51% 497,97 49,48% 543,02 48,95% 605,93 49,27% 2. Theo thành phần kinh tế
Tiền gửi dân cư 789,37 91,60% 897,98 89,23% 985,23 88,81% 1.082,41 88,01% Tiền gửi tổ chức
kinh tế, KBNN 72,40 8,40% 108,44 10,77% 124,11 11,19% 147,46 11,99%
Tổng nguồn vốn 861,77 100% 1.006,42 100% 1.109,34 100% 1.229,87 100%
(Nguồn: Báo cáo KQKD Agribank Chi nhánh huyện Hạ Hòa, Phú Thọ)
Qua bảng số liệu có thể thấy nhìn chung nguồn vốn huy động toàn Chi nhánh phát triển ổn định, có chiến lược huy động kịp thời với những biến động của thị trường, thực hiện điều chỉnh lãi suất huy động vốn phù hợp, linh hoạt đáp ứng đúng, đủ nhu cầu của từng đối tượng khách hàng.
- Phân loại theo thành phần kinh tế
Biểu đồ 3.1: Huy động vốn theo thành phần kinh tế của Agribank Hạ Hòa, tỉnh Phú Thọ
+ Tiền gửi dân cư: Chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động,
nhưng đang có xu hướng giảm nhẹ về tỷ trọng. Mặc dù tỷ trọng trong cơ cấu tổng nguồn vốn huy động giảm nhẹ qua các năm nhưng về quy mô thì lượng vốn huy động từ dân cư lại có xu hướng tăng cùng với tổng vốn huy động. Năm 2017, lượng vốn huy động từ dân cư là 897,98 tỷ đồng, tăng 108,91 tỷ đồng (đạt 89,23% tổng vốn huy động) so với năm 2016; đến năm 2018 lượng vốn huy động từ dân cư tăng 87,25 tỷ đồng đạt 985,23 tỷ đồng tuy nhiên tỷ trọng trong tổng nguồn vốn huy động lại giảm chiếm 88,81% tổng vốn huy động. Năm 2019, lượng vốn huy động từ dân cư tiếp tục tăng đạt 1.082,41 tỷ đồng, chiếm 88,01% tổng vốn huy động.
Nguyên nhân dẫn dến tình hình trên là do kinh tế khó khăn ảnh hưởng đến nguồn thu của người dân dẫn đến sự sụt giảm tiền gửi từ khu vực dân cư. Bên cạnh đó, sự cạnh tranh tăng cao từ các tổ chức tín dụng trên địa bàn cũng ảnh hưởng không nhỏ đến khả năng huy động vốn của Agribank Chi nhánh huyện Hạ Hòa, Phú Thọ.
Tuy nhiên nhìn chung, vốn huy động từ khu vực dân cư vẫn tăng sở dĩ bởi đặc thù Agribank là ngân hàng nhà nước với truyền thống lâu đời, có uy tín lớn trong nền kinh tế. Do vậy, lượng khách hàng cá nhân là khách hàng truyền thống khá ổn định.
+ Tiền gửi các tổ chức kinh tế, kho bạc nhà nước: Xét một cách tổng thể thì
vốn huy động từ các tổ chức kinh tế, KBNN của Chi nhánh có xu hướng tăng lên. Đây là một tín hiệu đáng mừng đối với Chi nhánh vì đây là nguồn huy động vốn mang tính chất ổn định, thường xuyên. Cụ thể, năm 2017, lượng vốn huy động từ tổ chức kinh tế, KBNN là 108,44 tỷ đồng, tăng 36,04 tỷ đồng so với năm 2016; đến năm 2018 lượng vốn huy động từ tổ chức kinh tế, kho bạc nhà nước vẫn tiếp tục tăng 15,67 tỷ đồng đạt 124,11 tỷ đồng. Năm 2019, lượng vốn này đã tăng đạt 147,46 tỷ đồng, chiếm 11,99% tổng vốn huy động.
- Phân loại theo kỳ hạn
Biểu đồ 3.2: Huy động vốn theo kỳ hạn của Agribank Hạ Hòa, tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2016-2019
Qua bảng số liệu ta thấy, tỷ trọng vốn huy động có kỳ hạn dưới 12 tháng có xu hướng giảm qua các năm. Cụ thể: năm 2016, vốn huy động có kỳ hạn dưới 12 tháng là 452,37 tỷ đồng chiếm 52,49% trong tổng nguồn vốn huy động; năm 2017 là 508,45 tỷ đồng, chiếm 50,52%, năm 2018 là 566,32 tỷ
đồng, chiếm 51,05%. Nhưng đến năm 2019 nguồn vốn này đã tăng lên đạt 623,94 tỷ đồng, chiếm 50,73% tổng nguồn vốn huy động. Bên cạnh đó vốn huy động có kỳ hạn trên 12 tháng có xu hướng tăng cả về số lượng và tỷ trọng trong tổng nguồn vốn. Năm 2017, vốn huy động có kỳ hạn trên 12 tháng đạt 497,97 tỷ đồng chiếm 49,48% trong tổng nguồn vốn, tăng 88,57 tỷ đồng so với năm 2016. Đến năm 2018, vốn huy động có kỳ hạn trên 12 tháng vẫn tiếp tục tăng 45,05 tỷ đồng so với năm 2017, đạt 543,02 tỷ đồng. Điều này có lợi cho ngân hàng bởi ngân hàng có nguồn vốn để cho vay thời hạn xác định và có kế hoạch thu hồi vốn đúng hạn. Ngày nay, nguồn vốn huy động có kỳ hạn ngày càng được ưa chuộng thể hiện sự tin tưởng của nhân dân đối với ngân hàng. Đến năm 2019, nguồn vốn huy động trên 12 tháng tiếp tục tăng đạt 605,90 tỷ đồng chiếm 49,27% tổng nguồn vốn huy động.
3.1.3.2. Tình hình cho vay tại chi nhánh
Tại Agribank Chi nhánh huyện Hạ Hòa Phú Thọ, thu hoạt động cho vay chiếm tỷ trọng khá cao trong tổng thu nhập. Dưới đây là tình hình cho vay qua các năm tại Agribank Chi nhánh huyện Hạ Hòa, Phú Thọ.
Bảng 3.2: Tình hình dư nợ cho vay của Agribank Chi nhánh huyện Hạ Hòa Phú Thọ giai đoạn năm 2016 - 2019
(Đơn vị: Tỷ đồng)
Chỉ tiêu
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Tỷ trọng Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng 1. Dƣ nợ cho vay theo thời hạn
Ngắn hạn 470,69 50,97% 520,75 51,58% 585,07 51,95% 654,91 52,97% Trung hạn 381,36 41,30% 415,84 41,19% 457,14 40,59% 484,66 39,20% Dài hạn 71,33 7,73% 72,92 7,22% 83,93 7,45% 96,81 7,83% 2. Dƣ nợ theo thành phần kinh tế Doanh nghiệp ngoài quốc 21,26 2,30% 21,31 2,11% 35,91 3,19% 51,30 4,15%
Chỉ tiêu
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Tỷ trọng Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng doanh Cá nhân, hộ gia đình 902,11 97,70% 988,20 97,89% 1.090,24 96,81% 1.185,08 95,85% Tổng dư nợ 923,37 100% 1.009,51 100% 1126,15 100% 1.236,38 100%
(Nguồn: Báo cáo KQKD Agribank Chi nhánh huyện Hạ Hòa Phú Thọ)
Nhìn vào bảng số liệu 3.2, ta có thể thấy dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng chủ yếu trong tổng dư nợ và có xu hướng ngày càng tăng. Năm 2017, tỷ lệ dư nợ ngắn hạn trong tổng dư nợ là 51,58% tăng 0,61% so với năm 2016 và tăng lên đến 51,95% vào năm 2018 và 52,97% vào năm 2019. Dư nợ trung và dài hạn cũng có xu hướng tăng, nhưng tốc độ tăng trưởng cũng vẫn còn chậm qua các năm. Đến năm 2019 dù tăng dư nợ nhưng cho vay trung hạn lại giảm tỷ trọng trong tổng dư nợ cho vay đạt 39,20%, giảm 1,39% so với năm 2018. Còn đối với cho vay dài hạn năm 2019 có xu hướng tăng về tỷ trọng đạt 7,83% trong tổng dư nợ cho vay, tăng 0,38% so với năm 2018. Như vậy, có thể thấy hoạt động cho vay ngắn hạn giữ vai trò quan trọng đối với ngân hàng, không chỉ đem lại nguồn thu cho ngân hàng mà còn đảm bảo an toàn, khả năng cạnh tranh cho ngân hàng. Đó là cơ sở để hoạt động cho vay ngắn hạn tại NHNNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh huyện Hạ Hòa, tỉnh Phú Thọ phát triển.
Biểu đồ 3.3: Dư nợ cho vay theo thời hạn của Agribank Chi nhánh huyện Hạ Hòa Phú Thọ
Xét về dư nợ theo thành phần kinh tế, thì có thể thấy dư nợ cho vay cá nhân, hộ sản xuất kinh doanh chiếm tỷ trọng vượt trội trong tổng dư nợ, chiếm khoảng 97% trong cả 3 năm từ 2016 đến 2018. Tuy nhiên đến năm 2019, tỷ trọng dư nợ cho vay cá nhân, hộ sản xuất kinh doanh lại có xu hướng giảm nhẹ, giảm 0,96% so với năm 2018. Còn về dư nợ cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh tuy chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ, nhưng đến năm 2019 tỷ trọng cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh đạt 4,15% tăng 0,96% so với năm 2018.
Từ đó cho thấy, bên cạnh việc tập trung đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ sản xuất kinh doanh của các cá nhân, hộ gia đình phục vụ mục tiêu phát triển nông nghiệp nông thôn, Agribank Chi nhánh huyện Hạ Hòa, Phú Thọ cũng đã từng bước đầu tư vốn cho khách hàng doanh nghiệp, góp phần vào tăng trưởng kinh tế của địa phương theo hướng ổn định và bền vững.
Biểu đồ 3.4: Dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế của Agribank Chi nhánh huyện Hạ Hòa Phú Thọ
3.1.3.3. Kết quả kinh doanh của Chi nhánh
Trong bối cảnh kinh tế thế giới còn nhiều khó khăn, kinh tế trong nước tiếp tục có những khó khăn như chỉ số lạm phát có chiều hướng tăng cao, diễn biến về thời tiết khó lường, thiên tai, lũ lụt liên tục xảy ra, phát sinh dịch bệnh trên cây trồng vật nuôi, tín dụng đen gia tăng, thị trường bất động sản đóng băng,… Những yếu tố bất lợi trên đã tác động mạnh đến hoạt động sản xuất kinh doanh các doanh nghiệp, hộ sản xuất.
Hoạt động kinh doanh của hệ thống NHTM vẫn diễn ra khá phức tạp, lãi suất cao, cạnh tranh không lành mạnh, vẫn còn có tổ chức vượt trần lãi suất huy động,…
Bảng 3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Hạ Hòa Phú Thọ từ 2016-2019 (Đơn vị: Tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 So sánh 2017/2016 So sánh 2018/2017 So sánh 2019/2018 +/ % +/ % +/ % Thu nhập 100,58 123,13 146,65 175,16 22,55 22,42% 23,52 19,10% 28,51 19,44% Chi phí 68,46 88,96 100,06 112,15 20,50 29,94% 11,10 12,48% 12,09 12,08% Lợi nhuận trước thuế 32,12 34,17 46,59 63,01 2,05 6,38% 12,42 36,35% 16,42 35,24%
(Nguồn: Báo cáo KQKD Agribank Chi nhánh huyện Hạ Hòa Phú Thọ)
Trước tình hình trên, hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh huyện Hạ Hòa Phú Thọ không tránh khỏi những khó khăn chung. Song dưới sự lãnh đạo, chỉ đạo trực tiếp của Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ, sự quan tâm tạo điều kiện của NHNN tỉnh Phú Thọ và các cơ quan Ban, ngành trên địa bàn, sự hợp tác chặt chẽ của khách hàng, đặc biệt là sự cố gắng nỗ lực không ngừng của Ban Giám đốc cũng như đội ngũ cán bộ công nhân viên, Agribank Chi nhánh huyện Hạ Hòa Phú Thọ quyết tâm vượt qua khó khăn, thu được những kết quả đáng khích lệ, hoàn thành các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh do Agribank tỉnh Phú Thọ giao.
Theo số liệu bảng kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh (Bảng 3.3) cho thấy lợi nhuận của Chi nhánh tăng đều qua các năm. Năm 2017 lợi nhuận trước thuế đạt 34,17 tỷ đồng tăng 2,05 tỷ đồng tương ứng với 6,38% so với năm 2016. Năm 2018, lợi nhuận tăng lên đến 46,59 tỷ đồng, tăng 36,35 tỷ so với năm 2017. Và đến năm 2019, lợi nhuận của chi nhánh đạt 63,01 tỷ, tăng 35,24% so với năm 2018.