- Hoàn thiện quy trình cho vay và hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ
Việc xếp loại khách hàng hiện nay đang chỉ mới sử dụng các tiêu chí khá nghèo nàn như tình hình tài chính, quan hệ tín dụng, sự chấp hành về pháp luật. Agribank Việt Nam nên bổ sung thêm những tiêu chí để phân tích đánh giá chính xác về khách hàng để tiến tới xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ nhằm thực hiện việc chủ động phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro cho vay.
- Thành lập bộ phận Quản trị rủi ro cho vay ngắn hạn tại từng Chi nhánh
Hiện nay, công tác phòng ngừa rủi ro chủ yếu do các cán bộ nghiệp vụ thực hiện, chưa có sự tách biệt giữa công tác phòng ngừa, hạn chế và xử lý rủi ro với công tác chuyên môn. Do vậy, giải pháp này nhằm tăng cường tính chủ động, chuyên môn hóa trong công tác phòng ngừa, hạn chế và xử lý rủi ro cho vay tại từng Chi nhánh.
- Xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực
Để đạt được mục tiêu phát triển bền vững thì Agribank Việt Nam cần có chiến lược phát triển nguồn nhân lực nhằm thu hút, bồi dưỡng và duy trì nguồn nguồn nhân lực chất lượng cao cho toàn hệ thống.
Đa dạng hóa các kênh và phương thức đào tạo, không ngừng đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ chuyên môn, tính chuyên nghiệp cũng như trách nhiệm, đạo đức nghề nghiệp của đội ngũ cán bộ nhằm nâng cao hiểu biết, phát triển kỹ năng và nâng cao đạo đức làm việc.
- Cải tiến, hoàn thiện hệ thống chính sách, quy trình cho vay ngắn hạn
Chính sách cho vay ngắn hạn chỉ thực sự có hiệu quả nếu phù hợp với xu hướng phát triển của nền kinh tế, môi trường pháp luật và thực trạng của mỗi ngân hàng. Đổi mới chính sách cho vay ngắn hạn là quá trình liên tục và lâu dài, có kế thừa và phát triển theo thông lệ quốc tế về quản lý khách
hàng để tạo ra những bước đột phá trong hoạt động cho vay ngắn hạn, không những tăng trưởng về quy mô, đảm bảo an toàn mà còn nâng cao khả năng sinh lời đã tính đến rủi ro trên mỗi đồng vốn, từ đó đẩy nhanh sự phát triển của các dịch vụ khác, đưa Agribank Việt Nam hội nhập sâu, rộng vào cộng đồng tài chính khu vực và quốc tế.
- Hiện đại hóa hệ thống thông tin trong hoạt động cho vay ngắn hạn
Tiếp tục thực hiện dự án hiện đại hóa công nghệ tin học, áp dụng những công nghệ mới nhất vào phân tích và đánh giá rủi ro, thiết lập mạng lưới thông tin rộng khắp và liên tục đảm bảo việc truy nhập và cập nhật thông tin được diễn ra liên tục, nâng cao chất lượng của công tác cho vay ngắn hạn cũng như nhu cầu quản lý và hòa nhập với các Ngân hàng trong nước và quốc tế.
Thiết lập hệ thống lưu trữ hồ sơ cho vay điện tử: mọi giấy tờ hồ sơ cho vay phải được lưu dưới dạng bản cứng và bản mềm để tránh tình trạng thất lạc hồ sơ và phải được lưu trữ một cách thống nhất theo các quy ước dễ truy suất tìm hiểu. Các thông tin điện tử dạng này đòi hỏi phải được an toàn, bảo mật thông tin và có quyền truy cập mới có thể xem xét được.
Kết luận chƣơng 4
Nội dung chương 4 đã trình bày những mục tiêu định hướng, các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Hạ Hòa, tỉnh Phú Thọ trong thời gian tới. Bên cạnh đó chương còn nêu ra một số kiến nghị đối với chính phủ, ngân hàng nhà nước và Agribank Việt Nam nhằm phát triển, nâng cao chất lượng hoạt dộng cho vay ngắn hạn trong thời gian tới.
KẾT LUẬN
Sự ra đời và phát triển mạnh mẽ của Thị trường chứng khoán đã tạo ra một kênh huy động vốn trung và dài hạn cho nền kinh tế, là một sự bổ sung cho hệ thống NHTM. Tuy vậy, cho vay ngắn hạn của ngân hàng đối với khách hàng luôn giữ một vị trí vô cùng quan trọng. Trong quá trình cạnh tranh và phát triển hiện nay, các ngân hàng nhận thấy chất lượng của khoản vay còn quan trọng hơn việc các ngân hàng mở rộng quy mô cho vay ồ ạt, không hiệu quả.
Vì vậy, nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn luôn là nội dung quan trọng hàng đầu trong chiến lược phát triển của ngân hàng. Để nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn, vai trò của NHTM là quan trọng nhất, tuy nhiên vẫn không thể tách rời khách hàng, NHNN và môi trường kinh tế. Bên cạnh đó việc nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn của NHNo&PTNT huyện Hạ Hòa, tỉnh Phú Thọ còn gặp nhiều khó khăn như vốn tự có của các doanh nghiệp ít, khó khăn trong việc tiêu thụ sản phẩm, phương án sản xuất kinh doanh chưa hiệu quả dẫn đến rủi ro cho ngân hàng khi tham gia đầu tư vào dự án; báo cáo tài chính doanh nghiệp không đủ tin cậy cho khách hàng, tình trạng thiếu thông tin hoặc thông tin không chính xác. . .Vì vậy, trước tình hình đó, việc đưa ra các giải pháp chiến lược để áp dụng vào hoạt động thực tế của ngân hàng là rất cần thiết.
Qua một thời gian nghiên cứu, tác giả đã đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn gồm nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng, tăng cường công tác kiểm tra sau khi giải ngân, xây dựng chính sách cho vay ngắn hạn hợp lý, nâng cao chất lượng thẩm định các khoản vay, xây dựng chiến lược phát triển khách hàng và nâng cao
mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ cho vay ngắn hạn tại chi nhánh.
Đề tài đã phân tích những vấn đề lý luận cơ bản về cho vay ngắn hạn và chất lượng cho vay ngắn hạn, phân tích thực trạng hoạt động của chi nhánh NHNo&PTNT huyện hạ Hòa, tỉnh Phú Thọ trong những năm gần đây, để từ đó đưa ra một số định hướng phát triển và đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn của NHTM.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Bùi Diệu Anh, 2009. Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng, NXB Phương Đông. 2. Lê Hà Huy, 2017. Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay ngắn hạn đối
với doanh nghiệp sản xuất tại BIDV Thanh Xuân.
3. Lê Thị Thanh Mỹ, 2017. Hoàn thiện phân tích chất lượng tín dụng tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Bình Định.
4. Lê Hoằng Bá Huyền, năm 2019. Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân tại Agribank Ngọc Lạc, Thanh Hóa. Tạp chí tài chính. 5. Nguyễn Minh Kiều, 2006. Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương
mại, NXB Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh.
6. Nguyễn Minh Kiều (2011), Tín dụng và thẩm định tín dụng, NXB Lao
động Xã hội.
7. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Hạ Hòa, tỉnh Phú Thọ, 2016-2019. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, kết quả tín dụng của giai đoạn 2016-2019
8. Nghị định số 55/NĐ-CP ngày 09/6/2015 của Chính phủ về Chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn
9. Phan Hoài Phương, 2014. Mở rộng cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Việt Nam chi nhánh Vĩnh Phúc.
10. Phan Thị Cúc, 2008. Giáo trình tín dụng Ngân hàng, Hà Nội: NXB
thống kê.
11. Sổ tay tín dụng của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam giai đoạn 2016-2019.
12. Quyết định số 1300/QĐ-HĐQT-TDHo ngày 03/12/2007 về quy định thực hiện các biện pháp đảm bảo tiền vay với khách hàng trong hệ thống
ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
13. Trần Thị Minh Thúy, 2013. Nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn tại
Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung
14.Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Thống đốc NHNN Quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.
15. Thông tư 02/2013/TT-NHNN về “Quy định về phân loại tài sản có,
mức trích, phương pháp trích lập dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng (TCTD), chi nhánh ngân hàng nước ngoài”
16. Thủ tục vay vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn
Việt Nam chi nhánh huyện Hạ Hòa, tỉnh Phú Thọ
17. Võ Việt Hùng, 2011. Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tín dụng của
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh.
18.Website : Website: http://agribank.com.vn/