5. Kết cấu của luận văn
1.2.1. Kinh nghiệm đẩy mạnh hoạt độngthanh toánkhông dùng tiền mặt
tại Vietinbank chi nhánh Hải Dương
VietinBank là ngân hàng chủ động, tiên phong trong việc nghiên cứu các cơ chế chính sách, đặc biệt là Đề án thanh toán không dùng tiền mặt của Chính phủ. Đây là tiền đề để hội nhập và hiện đại hóa công tác thanh toán quốc gia, xây dựng các công cụ thanh toán hiện đại theo định hướng của ngân hàng Nhà nước. VietinBank hiện đang sở hữu các sản phẩm, dịch vụ thanh toán phát triển đa dạng song hành với công tác quản trị hiệu quả và kiểm soát rủi ro trong hoạt động thanh toán. Điều đó đã tạo nên uy tín, thương hiệu cho VietinBank trong việc cung ứng các giải pháp thanh toán đồng bộ cho tất cả các đối tượng khách hàng. Để đón đầu xu thế phát triển mạnh mẽ và tất yếu của thương mại điện tử tại Việt Nam, ngay từ năm 2010, VietinBank đã chủ động nghiên cứu, xây dựng Chiến lược phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại VietinBank giai đoạn 2010 - 2015 và giai đoạn 2015 - 2020. Mục tiêu của chiến lược này là đưa VietinBank trở thành ngân hàng hàng đầu cung cấp các giải pháp thanh toán điện tử tại Việt Nam, từng bước hội nhập với các nước trong khu vực và thế giới.
Được thành lập năm 1988, sau gần 30 năm xây dựng và phát triển, VietinBank chi nhánh Hải Dương hiện nằm trong tốp những ngân hàng thương mại uy tín hàng đầu tại tỉnh Hải Dương. Lấy sự hài lòng của khách hàng là kim chỉ nam trong mọi hoạt động kinh doanh, chi nhánh luôn chú trọng phát triển các sản phẩm, dịch vụ nhằm mang lại lợi ích cao và thỏa mãn
tối đa nhu cầu của các nhóm khách hàng. Bên cạnh việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ tiện ích cho khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp, VietinBank chi nhánh Hải Dương cũng được biết đến như địa chỉ uy tín trong việc cung cấp các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Để đạt được điều này, VietinBank chi nhánh Hải Dương đã thực hiện các biện pháp sau:
- Ngân hàng tăng cường tuyên truyền, nâng cao hiểu biết cho khách hàng về chủ trương thanh toán không dùng tiền mặt của Chính phủ. Mặt khác, không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán, có nhiều chương trình hướng dẫn, khuyến khích thanh toán không dùng tiền mặt, nhất là đầu tư phát triển cơ sở hạ tầng, dịch vụ mạng lưới máy ATM, POS đến địa bàn các huyện. Khuyến khích các đơn vị, doanh nghiệp cung ứng hàng hóa và dịch vụ trên địa bàn tỉnh hưởng ứng phát triển thanh toán qua máy POS. Qua đó vận động người dân tích cự tham gia hưởng ứng sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, góp phần giảm bớt thanh toán bằng tiền mặt, thúc đẩy luân chuyển hàng hóa bằng xu hướng tiêu dùng và thanh toán thông minh.
- Những nhiệm vụ trọng yếu trong Chiến lược phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt của VietinBank đã được VietinBank chi nhánh Hải Dương hiện thực hóa với việc đẩy mạnh các phương thức thanh toán điện tử, thiết lập cơ chế chính sách khuyến khích và thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt; nghiên cứu phát triển và đẩy mạnh triển khai các sản phẩm thanh toán không dùng tiền mặt.Đặc biệt, VietinBank chi nhánh Hải Dương cũng tăng cường hợp tác với các nhà cung cấp, gắn các giải pháp thanh toán với quy trình sản xuất kinh doanh, phân phối hàng hóa, chi tiêu thanh toán của khách hàng. Từ đó, Chi nhánh bổ sung các sản phẩm giá trị gia tăng như chương trình hỗ trợ quản lý các khoản phải thu - phải trả, tài trợ chuỗi cung ứng, tư vấn tiêu dùng.
-VietinBank là ngân hàng đầu tiên trên địa bàn tỉnh Hải Dương phối hợp với Kho bạc Nhà nước tỉnh Hải Dương triển khai dịch vụ thu ngân sách
Nhà nước qua máy chấp nhận thẻ (POS). Bên cạnh đó là các dịch vụ thu hộ bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, bảo hiểm thất nghiệp cũng được VietinBank triển khai tích cực.
- Bám sát chỉ đạo của Hội đồng quản trị VietinBank trong phát triển các hoạt động kinh doanh, VietinBank chi nhánh Hải Dương đang triển khai mạnh dịch vụ thu hộ ngân sách, VietinBank iPay, VietinBank at home, chú trọng vào việc tư vấn cho các khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ như: phát hành bảo lãnh ngân hàng, thanh toán mở L/C, làm tốt dịch vụ kiều hối kết hợp khai thác và mở rộng các dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ, phát hành thẻ ATM nhằm tăng thu dịch vụ [22].
1.2.2.Kinh nghiệm đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt tại AgriBank chi nhánh Thanh Hóa
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa (Agribank chi nhánh Thanh Hoá) tiền thân là Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp tỉnh Thanh Hoá, được thành lập ngày 18/5/1988 trên cơ sở tiếp nhận các chi nhánh ngân hàng Nhà nước huyện, phòng tín dụng nông nghiệp và các quỹ tiết kiệm.Trải qua gần 30 năm xây dựng và trưởng thành, với các cơ chế chính sách được đổi mới, với sự chuyển hướng kinh doanh mang tính đột phá, với sự phấn đấu nỗ lực vượt bậc, sự đoàn kết thống nhất, tập trung trí tuệ cao độ của tập thể cán bộ nhân viên, Agribank chi nhánh Thanh Hoá đã vươn lên từ đơn vị gặp nhiều khó khăn đi dần vào thế ổn định và phát triển vững chắc. Thông qua chú trọng phát triển các sản phẩm dịch vụ và kênh phân phối tiện ích, hiện đại và đặc biệt với vị trí là một trong ba ngân hàng dẫn đầu thị trường cả về số lượng thẻ phát hành, doanh số sử dụng thẻ, doanh số thanh toán thẻ, hệ thống ATM, Agribank chi nhánh Thanh Hóa tích cực góp phần cùng hệ thống tổ chức tín dụng đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt trên địa bàn tỉnh Yên Bái. Để đẩy mạnh hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, Agribank chi nhánh Thanh Hóa đã thực hiện các biện pháp sau:
- Tập trung đầu tư trang bị cơ sở vật chất
Trên cơ sở bám sát chỉ đạo của ngân hàng Nhà nước, của AgriBank và nắm bắt xu thế hiện đại trong phát triển của ngành, Agribank chi nhánh Thanh Hóa đã tập trung đầu tư trang bị cơ sở vật chất, tạo cơ sở nền tảng vững chắc để phát triển các sản phẩm dịch vụ và kênh thanh toán tiện ích. Chi nhánh đã thiết lập được hệ thống ngân hàng lõi (Core Banking), hệ thống thanh toán nội bộ dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến, cho phép cung ứng các dịch vụ thanh toán hiện đại. Chi nhánh tập trung phát triển các chức năng mới trên hệ thống ứng dụng IPCAS nhằm đáp ứng các yêu cầu nghiệp vụ và quản lý; hoàn thiện, nâng cấp các trung tâm dữ liệu, hệ thống máy chủ, cơ sở dữ liệu, hệ thống mạng, cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin. Đặc biệt, chi nhánh tăng cường số lượng và giá trị giao dịch thanh toán qua POS/EDC, cải thiện chất lượng dịch vụ ATM, đồng thời tăng cường an toàn bảo mật thông tin, hoàn thiện hành lang pháp lý cho các dịch vụ và kênh thanh toán mới.Với việc đầu tư trang bị cơ sở vật chất hiện đại, Agribank chi nhánh Thanh Hóa thiết lập nền tảng vững chắc cho hoạt động nghiên cứu, phát triển các sản phẩm dịch vụ và kênh thanh toán hiện đại, từ đó góp phần tích cực đưa hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt đi vào đời sống.
- Phát triển các sản phẩm dịch vụ và kênh thanh toán hiện đại
Để góp phần tích cực vào việc triển khai hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, Agribank chi nhánh Thanh Hóa triển khai hiệu quả nhiều sản phẩm dịch vụ và kênh thanh toán hiện đại như: thẻ thanh toán; dịch vụ thu ngân sách nhà nước; chuyển, nhận tiền nhiều nơi Agri-pay; dịch vụ Mobile Banking (SMS Banking, VnTopup); kết nối thanh toán với khách hàng; dịch vụ Bill Payment; Internet Banking. Đây là những sản phẩm dịch vụ nhiều tiện ích, phù hợp với xu thế thanh toán của toàn cầu. Sau khi triển khai, doanh số thanh toán thông qua dịch vụ Mobile Banking (SMS Banking, VnTopup), kết nối thanh toán với khách hàng, dịch vụ Bill Payment, Internet Bankingcủa chi
nhánh cũng được ghi nhận có sự tăng trưởng vượt bậc. Qua đây, Agribank chi nhánh Thanh Hóa tạo thêm các kênh thanh toán mới, thuận tiện, mang lại lợi ích cho người tiêu dùng, nhà cung cấp hàng hóa và cả ngân hàng, từng bước góp phần làm thay đổi nhận thức và thói quen thanh toán bằng tiền mặt trong cộng đồng.
- Chú trọng đẩy mạnh công tác tiếp thị, tuyên truyền
Để đẩy mạnh thực hiện đề án thanh toán không dùng tiền mặt, Agribank chi nhánh Thanh Hóa đã chú trọng đẩy mạnh công tác tiếp thị, tuyên truyền, quảng bá sản phẩm thanh toán không dùng tiền mặt thông qua nhiều kênh thông tin đến với khách hàng, mở rộng kênh phân phối sản phẩm đến tất cả các chi nhánh và phòng giao dịch trực thuộc trong toàn tỉnh. Ngoài ra, Agribank chi nhánh Thanh Hóa còn triển khai nhiều chương trình khuyến mại, tri ân khách hàng nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng các sản phẩm thanh toán không dùng tiền mặt như đối với dịch vụ thẻ thanh toán, hạn mức rút tiền mặt là 5 triệu đồng/1 lần, tối đa đến 50 triệu đồng/1 ngày; hạn mức chuyển khoản lên tới 100 triệu đồng/1 ngày; thẻ Agribank rút được tiền tại nhiều máy ATM của các ngân hàng khác trên địa bàn. Bên cạnh đó, Agribank Thanh Hóa đã triển khai cung cấp đầy đủ các sản phẩm thẻ của Agribank, trong đó sản phẩm thẻ được ưa chuộng là thẻ ghi nợ nội địa Success; thẻ ghi nợ nội địa hạng Vàng “Plus Success”; thẻ ghi nợ quốc tế mang thương hiệu VISA, MASTERCARD; thẻ “Lập nghiệp” dành cho đối tượng sinh viên.
- Mở rộng lắp đặt hệ thống máy ATM, POS
Hiện nay, Agribank chi nhánh Thanh Hóa là ngân hàng hàng đầu về lĩnh vực thanh toán thẻ và số lượng các điểm POS (máy thanh toán thẻ) trên địa bàn. Đến hết năm 2016, chi nhánh đã phát hành trên 580.000 thẻ thanh toán, lắp đặt 47 máy ATM, 66 máy POS tại các khách sạn, cửa hàng kinh doanh, siêu thị, đáp ứng nhu cầu thanh toán qua thẻ của người dân, đơn vị kinh doanh. Ngoài ra, chi nhánh còn thực hiện nhiều ưu đãi, hỗ trợ các đơn vị
kinh doanh lắp đặt máy POS, máy ATM. Tất cả các máy này được kết nối thông suốt với hệ thống ngân hàng 24h/24h. Khi khách hàng có nhu cầu thanh toán, chỉ cần quẹt thẻ vào máy POS, xác nhận mã số, ngân hàng sẽ tự động trừ khoản tiền tương ứng khách hàng phải trả và chuyển luôn khoản tiền đó tới đơn vị bán hàng.
Để nâng cao hiệu quả và phổ biến hình thức thanh toán không dùng tiền mặt, thời gian tới, Agribank chi nhánh Thanh Hóa sẽ tiếp tục đầu tư phát triển hạ tầng cơ sở kỹ thuật, công nghệ thanh toán vươn tới khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa trên địa bàn tỉnh. Tạo thêm các kênh thanh toán mới, thuận tiện, mang lại ích lợi cho người tiêu dùng, nhà cung cấp hàng hóa và cả ngân hàng. Qua đó từng bước góp phần làm thay đổi nhận thức và thói quen thanh toán bằng tiền mặt trong nhân dân, đồng thời sẽ tiếp tục đẩy mạnh các hoạt động quảng bá, tư vấn tới khách hàng các sản phẩm công nghệ cao của ngân hàng, giảm thiểu việc thanh toán dùng tiền mặt, tối đa hóa lợi ích của khách hàng [22].