5. Kết cấu của luận văn
2.4. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu
- Chỉ tiêu phản ánh hoạt động kinh doanh: tổng tài sản, tổng nguồn vốn huy động, tổng dư nợ cho vay, doanh thu và lợi nhuận của ngân hàng.
- Chỉ tiêu phản ánh tình hình lao động tại BIDV chi nhánh Phú Thọ: tổng số lao động, cơ cấu lao động theo độ tuổi, theo giới tính và theo trình độ chuyên môn.
- Chỉ tiêu phản ánh kết quả thanh toán tại BIDV chi nhánh Phú Thọ giai đoạn 2014-2016 bao gồm cả thanh toán bằng tiền mặt và thanh toán không dùng tiền mặt: giá trị, cơ cấu và tỷ trọng của từng hình thức thanh toán.
- Chỉ tiêu phản ánhkết quả thanh toán không dùng tiền mặt tại BIDV chi nhánh Phú Thọ giai đoạn 2014-2016 chia theo chứng từ thanh toán: gồm thanh toán bằng chứng từ giấy và thanh toán bằng chứng từ điện tử.
- Chỉ tiêu phản ánh kết quả thanh toán không dùng tiền mặt tại BIDV chi nhánh Phú Thọ giai đoạn 2014-2016 chia theo kênh thanh toán: gồm thanh toán qua tài khoản tiền gửi, thanh toán nội bộ tổ chức tín dụng, thanh toán điện tử song phương, thanh toán qua ATM và thanh toán qua POS/EFTPOS/EDC.
- Chỉ tiêu phản ánh kết quả thanh toán không dùng tiền mặt tại BIDV chi nhánh Phú Thọ giai đoạn 2014-2016 theo từng hình thức thanh toán:
+ Thanh toán bằng Séc: giá trị thanh toán, tỷ trọng thanh toán, xu hướng thanh toán bằng Séc qua các năm.
+ Thanh toán bằng Ủy nhiệm chi: giá trị thanh toán, tỷ trọng thanh toán,xu hướng thanh toán bằng Ủy nhiệm chi qua các năm.
+ Thanh toán bằng Ủy nhiệm thu: giá trị thanh toán, tỷ trọng thanh toán, xu hướng thanh toán bằng Ủy nhiệm thu qua các năm.
+ Thanh toán bằng Thư tín dụng (L/C): giá trị thanh toán, tỷ trọng thanh toán, xu hướng thanh toán bằng L/C qua các năm.
+ Thanh toán bằng Thẻ thanh toán: giá trị thanh toán, tỷ trọng thanh toán, xu hướng thanh toán bằng Thẻ thanh toán qua các năm.
+ Thanh toán bằng các phương tiện thanh toán khác: giá trị thanh toán, tỷ trọng thanh toán, xu hướng thanh toán bằng các phương tiện thanh toán khác qua các năm.
Chương 3
THỰC TRẠNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNGTIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ
PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ THỌ 3.1. Giới thiệu về BIDV chi nhánh Phú Thọ
3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
Ngày 27 tháng 5 năm 1957, Chi nhánh Kiến thiết tỉnh Phú Thọ chính thức được thành lập. Từ ngày thành lập đến nay Chi nhánh đã 3 lần thay đổi tên.Từ chi nhánh Kiến thiết (1957-1981) thành Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng (1981-1990) và Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển (1990- đến nay). Chính bản thân nó đã thể hiện tính phát triển, khẳng định sức sống, vị thế vai trò là một chủ thể đang tồn tại và không ngừng phát triển trong nền kinh tế thị trường xã hội chủ nghĩa cạnh tranh đầy gay gắt. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển là Ngân hàng chuyên ngành được thành lập sớm nhất tại Việt Nam. Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Phú Thọ (BIDV chi nhánh Phú Thọ) có bước trưởng thành và phát triển gắn với lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam. BIDV chi nhánh Phú Thọ được thành lập đúng một tháng sau ngày thành lập Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (ngày 26 tháng 5 năm 1957). Kể từ đó đến nay, BIDV chi nhánh Phú Thọ đã qua hai lần chia tách:
- Tháng 01 năm 1995 tách thành hai bộ phận, một bộ phận chuyển sang Cục Đầu tư, một bộ phận là Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Vĩnh Phú (nay là tỉnh Phú Thọ).
- Năm 1997 tỉnh Vĩnh Phú chia làm 2 tỉnh là tỉnh Vĩnh Phúc và tỉnh Phú Thọ, do đó Ngân hàng Đầu tư và Phát triển lại chia tách thành hai là BIDV chi nhánh Phú Thọ và BIDV chi nhánh Vĩnh Phúc.
Trải qua gần 60 năm xây dựng và trưởng thành,BIDV chi nhánh Phú Thọ được đánh giá là một trong những ngân hàng thương mại lớn trên địa bàn tỉnh
Phú Thọ, thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ của một ngân hàng hiện đại có uy tín trong và ngoài nước. Hiện nay, BIDV chi nhánh Phú Thọ đang cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại, nhanh chóng với mức lãi suất và phí dịch vụ cạnh tranh, đa tiện ích, nhằm đáp ứng yêu cầu của mọi đối tượng khách hàng, mở rộng cơ hội kinh doanh, tăng cường sự hợp tác giữa các tổ chức tín dụng và các tổ chức khác, từng bước nâng cao và giữ vững uy tín cũng như thương hiệu của Chi nhánh trên thị trường tài chính nội địa và quốc tế.
- Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ
- Tên giao dịch quốc tế: Bank for Investment and Development of Vietnam - Phu Tho Branch.
- Tên gọi tắt: BIDV chi nhánh Phú Thọ.
- Địa chỉ: 1167 - Đại lộ Hùng Vương - Thành phố Việt Trì - Tỉnh Phú Thọ.
3.1.2. Cơ cấu tổ chức của BIDV chi nhánh Phú Thọ
3.1.2.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức
Từ tháng 6 năm 2010 đến nay, BIDV chi nhánh Phú Thọ hoạt động với mô hình tổ chức mới tiến bộ có sự liên kết chặt chẽ giữa các khối, phòng ban.
Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức của BIDV chi nhánh Phú Thọ
Ban lãnh đạo điều hành Chi nhánh gồm có 01 Giám đốc Chi nhánh và 03 phó Giám đốc quản lý hoạt động của các khối quan hệ khách hàng, khối quản lý rủi ro và khối tác nghiệp. Các trưởng phòng quản lý các phòng ban thuộc các khối. Hội đồng tín dụng tham gia phụ trách phê duyệt tín dụng. Quản lý các phòng giao dịch là các trưởng phòng giao dịch trực tiếp điều hành.
3.1.2.2. Chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận
- Giám đốc:Là người phụ trách chung, là đại diện pháp nhân của Chi nhánh. Giám đốc chịu trách nhiệm tổ chức, điều hành toàn diện mọi hoạt động của Chi nhánh theo pháp luật. Có quyền quyết định cơ cấu tổ chức, bộ máy quản lý của Chi nhánh. Giám sát, kiểm tra, hướng dẫn kiểm tra các đơn vị trực thuộc thực hiện nghĩa vụ đối với người lao động theo qui định của Bộ luật lao động, đảm bảo quyền dân chủ của người lao động, tạo điều kiện cho người lao động tham gia quản lý, giám sát đơn vị. Bảo đảm các chế độ chính sách BHXH cho người lao động như ốm đau, hưu trí, thêm việc, trợ cấp khó khăn. Mang lại những quyền lợi và nghĩa vụ cho cán bộ công nhân viên trong Chi nhánh.
- Phó Giám đốc là người giúp Giám đốc điều hành các công việc trong các lĩnh vực được giao nhiệm vụ trực tiếp quản lý. Phó Giám đốc chịu trách nhiệm trực tiếp trước Giám đốc về trách nhiệm được giao.
- Phòng Khách hàng doanh nghiệp: Trực tiếp quản lý tài khoản và giao dịch với khách hàng Doanh nghiệp; kiểm tra tính pháp lý, tính đầy đủ, đúng đắn của các chứng từ giao dịch; chịu trách nhiệm hoàn toàn về việc tự kiểm tra tính tuân thủ các quy định của Nhà nước và của BIDV trong hoạt động tác nghiệp của phòng, đảm bảo an toàn về tiền và tài sản của ngân hàng và khách hàng.
- Phòng Khách hàng Cá nhân: Trực tiếp quản lý tài khoản và giao dịch với khách hàng là Cá nhân; kiểm tra tính pháp lý, tính đầy đủ, đúng đắn của các chứng từ giao dịch đồng thời chịu trách nhiệm hoàn toàn về việc tự kiểm tra tính tuân thủ các quy định của Nhà nước và của BIDV trong hoạt động tác nghiệp của phòng, đảm bảo an toàn về tiền và tài sản của ngân hàng và khách hàng.
- Phòng Quản lý rủi ro: Chịu trách nhiệm trong việc quản lý tín dụng, rủi ro tíndụng, rủi ro tác nghiệp. Đồng thời tích cực trong công tác kiểm tra, phòng chống rửa tiền và công tác nội bộ.
- Phòng Quản trị tín dụng: Trực tiếp thực hiện tác nghiệp và quản trị cho vay, bảo lãnh, trích lập dự phòng rủi ro theo kết quả phân loại nợ của phòng khách hàng; quản lý thông tin khách hàng, mẫu dấu, chữ ký khách hàng và các tác nghiệp liên quan theo quy trình nghiệp vụ về quản lý thông tin khách hàng và mẫu dấu, chữ ký khách hàng của BIDV; kích hoạt Hardware Token/SMS Token cho khách hàng sử dụng dịch vụ BIDV e-Banking, BIDV mobile.
- Phòng Giao dịch khách hàng: Trực tiếp quản lý tài khoản và giao dịch với khách hàng. Trực tiếp bán sản phẩm, dịch vụ tại quầy, giao dịch với khách hàng và thực hiện tác nghiệp theo quy định, nhập thông tin khách hàng và hạch toán các bút toán giao dịch, trực tiếp chi trả kiều hối đối với khách hàng, tổ chức việc tiếp quỹ/thu gom tiền tại các ATM.
- Phòng Quản lý và Dịch vụ kho quỹ: Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ về quản lý kho và xuất/nhập quỹ; tổ chức việc thực hiện nộp/rút tiền mặt tại NHNN và các đơn vị liên quan, tổ chức việc tiếp quỹ/thu gom tiền tại các đơn vị trực thuộc, các ATM.
- Phòng Tài chính - Kế toán: Quản lý, thực hiện công tác hạch toán kế toán, công tác hậu kiểm đối với hoạt động tài chính kế toán của chi nhánh (bao gồm cả các phòng giao dịch/quỹ tiết kiệm); luân chuyển chứng từ và chi tiêu tài chính của các phòng giao dịch/quỹ tiết kiệm và các phòng nghiệp vụ tại chi nhánh theo quy định; quản lý thông tin và lập báo cáo.
- Phòng Kế hoạch - Tổng hợp: Tham mưu, xây dựng kế hoạch phát triển và kế hoạch kinh doanh; tổ chức triển khai kế hoạch kinh doanh đồng thời theo dõi tình hình thực hiện kế hoạch kinh doanh.
ơ- Phòng Tổ chức Hành chính: Phổ biến, quán triệt các văn bản quy định, hướng dẫn và quy trình nghiệp vụ liên quan đến công tác tổ chức, quản lý nhân sự và phát triển nguồn nhân lực của Nhà nước và của BIDV đến toàn thể cán bộ nhân viên trong chi nhánh; là đầu mối hoàn tất thủ tục pháp lý liên
quan đến việc thành lập/chấm dứt hoạt động của phòng giao dịch/quỹ tiết kiệm; quản lý hồ sơ cán bộ.
3.1.3.Mạng lưới, địa bàn hoạt độngcủa BIDV chi nhánh Phú Thọ
- Mạng lưới hoạt động
Mạng lưới hoạt động của BIDV chi nhánh Phú Thọ hiện nay bao gồm 07 phòng Giao dịch nằm ở trung tâm của thành phố Việt Trì và các huyện trên địa bàn tỉnh. Bên cạnh kênh phân phối truyền thống, BIDV chi nhánh Phú Thọ còn phân phối sản phẩm thông qua hệ thống các điểm ATM, các đơn vị chấp nhận thẻ và thông qua các kênh hiện đại như Internet Banking, Mobile Banking.
- Địa bàn hoạt động
Địa bàn hoạt động của BIDV chi nhánh Phú Thọ là tỉnh Phú Thọ, một tỉnh miền núi, trung du phía Bắc, nằm trong khu vực giao lưu giữa vùng Đông Bắc, đồng bằng sông Hồng và Tây Bắc, vị trí địa lý mang ý nghĩa trung tâm của tiểu vùng Tây - Đông - Bắc, là cầu nối giao lưu kinh tế - văn hoá - khoa học kỹ thuật giữa các tỉnh đồng bằng Bắc Bộ với các tỉnh miền núi Tây Bắc.
3.1.4. Tình hình lao động tại BIDV chi nhánh Phú Thọ
Bảng 3.1: Tình hình lao động tại BIDV chi nhánh Phú Thọ
ĐVT: Người
Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Tổng số lao động 149 136 150
Lao động phân theo trình độ
- Sau đại học 15 19 23
- Đại học, cao đẳng 109 96 109
- Trình độ khác 25 21 18
Lao động phân theo theo giới tính
- Nam 71 65 74
- Nữ 78 71 76
Lao động phân theo theo độ tuổi
- Trên 55 tuổi 12 9 8
- Từ 46-55 tuổi 27 29 35
- Từ 36-45 tuổi 28 33 24
- Từ 26-35 tuổi 47 39 44
- Từ 18-25 tuổi 35 26 39
- Xét theo trình độ chuyên môn: làm việc trong môi trường năng động, có tính cạnh tranh cao nên Chi nhánh rất quan tâm tới chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên trong Chi nhánh. Lao động có trình độ sau đại học mặc dù còn chiếm tỷ lệ thấp nhưng đã có xu hướng tăng lên qua các năm, từ 10,1% năm 2014 lên 14% năm 2015 và 15,3% năm 2016. Lao động có trình độ khác (trung cấp, sơ cấp) có xu hướng giảm xuống qua các năm, từ 16,8% năm 2014 xuống còn 15,4% năm 2015 và 12% năm 2016. Lao động có trình độ sơ cấp, trung cấp chủ yếu là lao động phục vụ tại Chi nhánh gồm văn thư, lái xe, bảo vệ và tạp vụ. Do đó, không ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động của Chi nhánh. Lao động chiếm tỷ lệ cao nhất tại Chi nhánh là lao động có trình độ đại học, cao đẳng, trung bình chiếm khoảng 72% trong tổng số lao động.
- Xét theo giới tính: gồm lao động nam và lao động nữ. Tại BIDV chi nhánh Phú Thọ, tỷ lệ lao động nam và lao động nữchênh lệch nhau không nhiều. Năm 2014, lao động nam chiếm tỷ lệ 47,7%, lao động nữ chiếm tỷ lệ 52,3%. Đến năm 2016, lao động nam chiếm tỷ lệ 49,3%, lao động nữ chiếm tỷ lệ 50,7%.
-Xét theo độ tuổi lao động:chiếm tỷ lệ cao nhất là độ tuổi từ 26 đến 35 tuổi, trung bình chiếm 29,9%; Xếp thứ hai là lao động có độ tuổi từ 18 đến 25 tuổi, chiếm tỷ lệ trung bình là 22,9%. Đội ngũ lao động trong độ tuổi này đem đến cho công ty không khí làm việc năng động, phong cách làm việc chuyên nghiệp, trẻ trung. Đội ngũ này có khả năng nhạy bén trong việc tiếp cận các tri thức mới. Lao động có tuổi từ 46 đến 55 tuổi và lao động có độ tuổi từ 36 đến 45 tuổi chiếm tỷ lệ trung bình lần lượt là 20,9% và 19,7%. Lao động chiếm tỷ lệ thấp nhất là lao động có độ tuổi trên 55, chiếm 6,7%. Đây là đội ngũ có thâm niên công tác lâu năm, có bề dày kinh nghiệm, chủ yếu là cán bộ quản lý của Chi nhánh. Đây là đội ngũ lãnh đạo Chi nhánh, dẫn dắt đội ngũ trẻ hơn trong Chi nhánh hoàn thành tốt các nhiệm vụ được giao.Qua phân tích cho thấy, Chi nhánh có cơ cấu lao động theo độ tuổi khá hợp lý khi kết hợp được cả yếu tố kinh nghiệm công tác với tính năng động, nhiệt huyết của nhóm lao động trẻ.
3.1.5. Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV chi nhánh Phú Thọ
Bảng 3.2: Kết quả một số chỉ tiêu hoạt động kinh doanh chủ yếu của BIDV Phú Thọ giai đoạn 2014 - 2016
ĐVT: Tỷ đồng
TT Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
1 Tổng tài sản 2.497 2.534 3.152
2 Nguồn vốn huy động 2.312 2.026 2.362
Huy động vốn bình quân 1.635 1.938 2.133
3 Dư nợ cho vay cuối kỳ 2.165 2.243 3.012
4 Thu dịch vụ ròng 15,6 18,5 21,3
5 Chênh lệch thu chi 82,4 86,3 89,6
(Nguồn: BIDV chi nhánh Phú Thọ)
- Tổng tài sản: giai đoạn 2014-2016, quy mô tổng tài sản của BIDV chi nhánh Phú Thọ có bước tăng trưởng khá. Với đặc điểm là một chi nhánh, cơ cấu tổng tài sản chủ yếu là dư nợ cho vay. Năm 2014, tổng tài sản của Chi nhánh là 2.497 tỷ đồng. Năm 2015, tổng tài sản của Chi nhánh đạt 2.534 tỷ đồng, tăng 37 tỷ đồng, ứng với tăng 1,5% so với năm 2014. Năm 2016, tổng tài sản của Chi nhánh đạt 3.152 tỷ đồng, tăng 618 tỷ đồng, ứng với tăng 24,4% so với năm 2015.
- Hoạt động huy động vốn:huy động vốn là một trong những nhiệm vụ trọng tâm trong thực hiện nhiệm vụ kinh doanh của BIDV chi nhánh Phú Thọ. Trong các năm qua, tại BIDV chi nhánh Phú Thọ, nguồn vốn huy động có mức tăng trưởng nhưng chưa cao, cơ cấu có sự chuyển dịch theo hướng nâng cao hiệu quả kinh doanh và tạo lập nền vốn bền vững. Năm 2014, BIDV chi nhánh Phú Thọ huy động được 2.312 tỷ đồng. Năm 2015, hoạt động huy động vốn của BIDV chi nhánh Phú Thọ gặp nhiều khó khăn, đến cuối năm 2015, huy động vốn đạt 2.026 tỷ đồng, giảm 12,4% so với năm 2014. Tuy nhiên, số dư huy động vốn bình quân đạt 1.938 tỷ đồng, tăng 18,5% so với năm 2014. Năm 2016, tổng nguồn vốn huy động đạt 2.362 tỷ đồng, tăng 336 tỷ đồng, ứng với tăng 16,6% so với năm 2015, huy động vốn bình quân cả năm đạt 2.133 tỷ đồng.