hiểm BIDV Hải Phòng.
2.3.1.Quy trình khai thác
Tại BIC Hải Phòng, vào đầu năm các nhân viên của phòng Kinh doanh phải thu thập được thông tin về kim ngạch xuất nhập khẩu như chủng loại hàng hoá, số lượng hàng hoá của từng công ty xuất nhập khẩu, logistics qua đó sẽ tập hợp số liệu để lập kế hoạch khai thác và định mức thu phí trong năm cho các đối tượng chủ yếu là từ các đơn vị mở LC qua ngân hàng mẹ là BIDV. Đối với khách hàng mới thì các cán bộ phải tìm cách tiếp cận để tìm hiểu về ngành hàng, nhóm hàng, cách thức đóng gói chất xếp, luồng vận chuyển. Các nhân viên phải tìm cách tiếp cận được với những khách hàng này cho họ thấy sự hiện diện của công ty và giúp họ hiểu hơn về sản phẩm mà công ty có thể cung cấp. Cụ thể Phòng Kinh doanh phải chuẩn bị tài liệu chào phí kèm theo điều kiện bảo hiểm, các báo cáo tài chính trong số năm gần đây để chứng minh cho họ thấy vị thế cũng như khả năng tài chính của doanh nghiệp. Thông qua tư vấn giúp đỡ các công ty xuất nhập khẩu lựa chọn các điều kiện bảo hiểm phù hợp. Đối với khách hàng cũ, các khách hàng truyền thống, các nhân viên phải thuyết phục được họ tiếp tục hợp đồng một cách tự nguyện. Lượng khách hàng truyền thống này sẽ đảm bảo cho công ty một doanh thu ổn định. Một công ty bảo hiểm có lượng khách hàng truyền thống chiếm tỉ lệ cao chứng tỏ chất lượng dịch vụ của công ty là rất tốt và biểu phí phù hợp. Quy trình khai thác bảo hiểm hàng hóa tại BIC Hải Phòng được thể hiện qua sơ đồ sau:
Tiếp cận khách hàng
Đánh giá rủi do Từ chối
Trên phân cấp Thống nhất phương Duyệt Kh án BH ôn Không đạt g Chào BH/ Đàm đạt phán Đạt Yêu cầu Bảo Hiểm
Cấp đơn Bảo Hiểm
Theo dõi thu phí
Quản lý dịch vụ Đề phòng Chăm sóc HCTT khách hàng Không Duyệt Trình lãnh đạo Đóng hồ sơ
2.3.1.1. Tìm kiếm và tiếp cận khách hàng
Cán bộ khai thác có nhiệm vụ thường xuyên tiếp xúc với khách hàng, gửi hoặc trao đổi các thông tin về các sản phẩm nhằm giới thiệu các nghiệp vụ Không đạt bảo hiểm và đáp ứng các nhu cầu của khách hàng. Kịp thời nắm bắt những thay đổi và biến động trong hoạt động kinh doanh của khách hàng để tư vấn, giới thiệu sản phẩm bảo hiểm hoặc có thay đổi phù hợp. Đây là giai đoạn khởi đầu và không hề dễ dàng, nó đòi hỏi cán bộ khai thác không chỉ cần phải có kiến thức chuyên môn về bảo hiểm mà còn phải có khả năng giao tiếp và tiếp cận khách hàng tốt.
- Khai thác viên (KTV) chủ động khai thác nguồn tin từ khách hàng (hoặc qua các cơ quan quản lý, đại lý, cộng tác viên, môi giới, cơ quan thông tin đại chúng) thông báo các vấn đề liên quan đến các tài sản, hàng hoá cần được bảo hiểm.
- Xử lý ban đầu của KTV khi nhận được thông tin từ khách hàng: Tìm hiểu thêm các thông tin về nguồn vốn, khả năng tài chính, khả năng tham gia bảo hiểm của khách hàng...và có trách nhiệm kê khai chi tiết các thông tin cần thiết theo đúng mẫu: Bản đánh giá rủi ro.
- Khi khách hàng đã được biết về những dịch vụ bảo hiểm mà họ muốn mua, họ sẽ có yêu cầu được cung cấp thông tin hoặc làm giấy yêu cầu bảo hiểm. KTV sẽ cung cấp Giấy yêu cầu bảo hiểm và các tài liệu khác theo yêu cầu của khách hàng.
- Khuyến cáo với khách hàng: Hợp đồng bảo hiểm sẽ không có giá trị nếu khách hàng cung cấp hoặc kê khai sai hoặc không khai báo những chi tiết quan trọng có liên quan đến tài sản, hàng hoá yêu cầu bảo hiểm. Đây là động tác rất quan trọng mà cán bộ bảo hiểm phải làm vì nó sẽ giúp tránh được những hiểu lầm và tranh chấp đáng tiếc do khách hàng không được khuyến cáo khai báo sự thật ngay từ đầu.