5. Kết cấu của luận văn
4.2.2. Xây dựng và mở rộng các hình thức huy động vốn
+ Phát triển các kỳ hạn đối với các hình thức gửi tiền tiết kiệm: ngoài những kỳ hạn gửi tiền mà Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên đã và đang áp dụng với kỳ hạn cố định 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng, chi nhánh cần phát triển tiết kiệm linh hoạt với nhiều kỳ hạn khác nhau tùy theo yêu cầu của khách hàng, đáp ứng nhu cầu rút tiền linh hoạt cho khách hàng.
+ Huy động tiền gửi tiết kiệm đảm bảo bằng ngoại tệ: việc mở ra hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm đảm bảo bằng ngoại tệ một mặt nâng cao hiệu quả huy động vốn cho Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên, mặt khác góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của nền kinh tế, đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng và ngân hàng. Cụ thể: khách hàng sẽ tránh được sự mất giá của Việt Nam đồng, cũng như không mất khoản phí chênh lệch khi mua bán ngoại tệ, đồng thời còn được một lượng lãi nhất định; về phía ngân hàng, do phải trích lập quỹ bù đắp rủi ro tỷ giá nên lãi suất huy động tiết kiệm bằng hình thức này sẽ thấp hơn lãi suất tiết kiệm cùng kỳ hạn.
+ Phát triển sản phẩm tiết kiệm học đường.
Tiết kiệm học đường là hình thức gửi tiền tiết kiệm trung - dài hạn. Hàng tháng, khách hàng gửi một số tiền nhất định để tích lũy nhằm có một số tiền lớn hơn khi đến hạn. Khách hàng được chủ động lựa chọn kỳ hạn gửi (từ 2 năm đến 18 năm), loại tiền gửi (VNĐ hoặc USD), ngày định kỳ gửi tiền hàng t háng. Số tiền gửi tối thiểu mỗi kỳ là 100.000 đồng hoặc 10 USD, phù hợp với thu nhập của mọi tầng lớp dân cư, đặc biệt với khách hàng ở vùng nông thôn. Đây là sản phẩm hỗ trợ khách hàng trong việc lên kế hoạch tài chính cho chính khách hàng và con em trong tương lai nhằm phát huy truyền thống hiếu học của người Việt Nam, được Agribank chính thức cho ra mắt vào tháng 12 năm 2009 nhưng chưa được sử dụng rộng rãi tại khu vực miền Bắc. Sản phẩm này đã được sử dụng rất thành công tại các Chi nhánh Ngân
+ Hình thức tiết kiệm An sinh:
Tiết kiệm An sinh là hình thức tiết kiệm gửi góp, theo đó trong thời hạn của sản phẩm khách hàng có thể chủ động gửi tiền thành nhiều lần không theo định kỳ, với số tiền gửi mỗi lần không cố định, hướng đến mục tiêu tích luỹ tiền cho những kế hoạch tài chính trong tương lai.
Tiết kiệm An sinh có kỳ hạn gửi 12, 18, 24, 36, 60 tháng. Loại tiền áp dụng: VND; USD; EUR. Số tiền gửi mỗi lần tối thiểu: 100.000 VND; 20 USD; 20 EUR. Tổng số tiền tích lũy của tài khoản khi đến hạn, số lần tích lũy và số tiền tích lũy mỗi lần không cố định. Khách hàng có thể gửi tiền vào tài khoản tại bất kỳ thời điểm nào thông qua các hình thức: Ủy quyền cho ngân hàng trích tiền tự động từ tài khoản tiền gửi cá nhân, Atransfer (dịch vụ chuyển khoản qua tin nhắn SMS), Ủy nhiệm chi. Lần gửi cuối cùng cách ngày đến hạn tài khoản Tiết kiệm An sinh tối thiểu là 01 tháng. Lãi suất áp dụng là lãi suất thả nổi loại tiết kiệm có kỳ hạn 6 tháng trả lãi cuối kỳ hiện hành của Agribank. Khi tất toán khách hàng phải rút toàn bộ gốc và lãi. Trường hợp tất toán trước hạn khách hàng được hưởng lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm tất toán. Trường hợp khách hàng tất toán đúng hạn được hưởng toàn bộ tiền lãi mà ngân hàng đã cam kết theo quy định. Trường hợp tất toán sau hạn, kể từ ngày đến hạn, lãi đến hạn được bảo lưu chờ thanh toán, số tiền gốc trả theo lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm tất toán.
*Mở rộng các hình thức gửi tiền, liên kết sản phẩm dịch vụ
- Phát triển các hình thức thanh toán qua thẻ: Hiện nay, nhu cầu thanh toán qua thẻ ATM, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ... là nhu cầu tất yếu của thời đại. Số tiền ký quỹ đối với thẻ tín dụng, số dư tối thiểu trong tài khoản thẻ ATM, số tiền nhàn rỗi chờ thanh toán trong thẻ ATM và thẻ ghi nợ... đều là những nguồn vốn rẻ vì chi phí thấp nhất (lãi suất tiền gửi không kỳ hạn) và tương đối ổn định.
- Liên kết các sản phẩm dịch vụ: Tăng cường liên kết giữa các sản phẩm huy động vốn với các sản phẩm khác như Tín dụng, dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ kiều hối, dịch vụ SMS banking, E-banking, Internet banking, chuyển khoản gửi tiết kiệm qua thẻ ATM, bảo an tín dụng, bảo hiểm vật chất, ...