4. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài
3.2.1. Đặc điểm của hệ thống tín dụng chính thống trên địa bàn huyện Yên Châu
Thứ nhất, các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tại khu vực nông thôn huyện Yên Châu còn nghèo nàn, chủ yếu là tín dụng truyền thống, các dịch vụ thanh toán, bảo hiểm nông nghiệp, bảo hiểm tín dụng nông nghiệp còn rất hạn chế, sản phẩm tín dụng của ngân hàng còn chưa bao gồm các dịch vụ hỗ trợ đi kèm,… Tuy nhiên, hoạt động của các TCTD huyện Yên Châu khá sôi động và là điểm thu hút sự đầu tư của các tổ chức, doanh nghiệp.
Thứ hai, quy trình cung cấp tín dụng còn phức tạp, chưa phù hợp với trình độ của người dân, đặc biệt là các thủ tục liên quan đến tài sản thế chấp là đất đai. Thủ tục phiền hà và quy trình rắc rối là một cản trở lớn đối với người dân có trình độ văn hóa thấp và làm nảy sinh những tệ nạn như cò vay vốn, phát triển hình thức tín dụng đen,..
Thứ ba, hộ nông dân tham gia vào cả cung và cầu vốn tín dụng. Sản xuất nông nghiệp tùy thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiên và quy mô đất đai, nên thu nhập không đồng nhất và mức tiết kiệm hay nhu cầu đầu tư cho sản xuất nông nghiệp giữa các hộ nông dân là khác nhau. Ngoài ra, hộ nông dân đã và đang được nhận nhiều nguồn thu nhập ngoài nông nghiệp như: trợ cấp từ con cái và chính sách phúc lợi xã hội của Chính phủ,.. Tất cả các nguồn thu nhập này của hộ nông dân có thể tham gia vào thị trường vốn tín dụng khu vực chính thống huyện Yên Châu.
Thứ tư, tín dụng chính thống huyện Yên Châu đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng cho cả khu vực sản xuất nông nghiệp, phi nông nghiệp và tiêu dùng của hộ nông dân. Sự phát triển của ngành công nghiệp, thương mại - dịch vụ và quá trình đô thị
Thứ năm, nhu cầu vốn cho khu vực nông thôn huyện Yên Châu chủ yếu có quy mô nhỏ. Nguyên nhân là do, sản xuất nông nghiệp nói chung còn manh mún, áp dụng khoa học kỹ thuật chưa nhiều, cơ giới hóa đạt thấp,…
Thứ sáu, nhu cầu nâng cao kiến thức và chuyên môn kỹ thuật trong quản lý và sử dụng vốn tín dụng khu vực chính thống ngày càng cao. Nhu cầu cấp thiết của hộ nông dân huyện Yên Châu là phát triển công nghệ chế biến nông sản và công nghiệp phục vụ nông thôn; Nâng cao hiệu quả quản lý và sử dụng vốn tín dụng đầu tư cho các hoạt động sản xuất kinh doanh trong nổ lực nâng cao chất lượng cuộc sống và mục tiêu xóa đói giảm nghèo của huyện.
Bảng 3.2. Đặc điểm của các tổ chức tín dụng chính thống Tổ chức Agribank NHCSXH Điểm mạnh (strengths) - Nằm ở trung tâm thị trấn. - Là NHTM có uy tín.
- Cơ sở vật chất được trang bị khá đầy đủ.
- Đội ngũ cán bộ có trình độ và chuyên môn.
- Nằm ở trung tâm thị trấn. - Được Nhà nước bảo hộ. - Lãi suất cho vay thấp hơn.
Điểm yếu (Weakeness)
- Hình thức và thủ tục cho vay vẫn chưa thuận lợi.
- Không có cho vay dài hạn.
- Mới thành lập
- Cơ sở vật chất chưa đầy đủ. - Đội ngũ cán bộ vẫn còn khá mỏng và trẻ.
- Không có cho vay dài hạn. - Chỉ có một nhóm đối tượng được vay.
Cơ hội (Opportunitines)
- Nhu cầu vay vốn của hộ nông dân ngày càng cao.
- Nhà nước đang quan tâm đến xóa đói giảm nghèo và phát triển cân bằng xã hội. - Nhu cầu vay vốn của hộ nông dân ngày càng cao.
Thách thức (Threats)
- Ngày càng có nhiều NHTM cho vay với lãi suất ưu đãi và chất lượng dịch vụ cao.
- Đồng tiền có nhiều biến động nên người dân vẫn chưa yên tâm khi gửi tiền.
- Thị trường thứ cấp chưa nhiều nên việc quay vòng vốn còn nhiều hạn chế.
- Cho vay và quản lý vốn vay còn hạn chế vì hộ nghèo vẫn còn gặp khó khăn trong việc sử dụng vốn vay của mình.
Do điều kiện thời gian nghiên cứu có hạn, trong quá trình nghiên cứu chúng tôi chỉ đi sâu nghiên cứu thực trạng tiếp cận vốn tín dụng của các hộ nông dân với các tổ chức tín dụng chính thống cơ bản trên địa bàn, đó là: Ngân hàng Agribank, Ngân hàng Chính sách xã hội.