8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
1.3.1. Những nhân tố bên ngoài NH
- ự n đ nh v ch nh tr có tác động rất lớn vào tâm lý, niềm tin của người gửi tiền. Nền chắnh trị quốc gia ổn định, người dân sẽ gửi tiền vào hệ thống NH nhiều h n, NH sẽ là cầu nối hữu hiệu giữa tiết kiệm và đầu tư.
- Môi trường kinh tế được hiểu là các yếu tố như tốc độ tăng trưởng kinh tế, thu nhập quốc dân, tỷ lệ thất nghiệp, lạm phátẦ có ảnh hưởng rất lớn đến nguồn tiền gửi tại các NHTM. Môi trường kinh tế ổn định thì nguồn tiền gửi tại các NH sẽ được tăng cao. Ngược lại, nếu môi trường kinh tế không ổn định, nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội sẽ được chuyển thành các dạng đầu tư khác có giá trị ổn định và bền vững h n như: Vàng, nhà đất,Ầ
- ự thay đ i trong ch nh sách tài ch nh, ti n tệ và các quy đ nh của Ch nh phủ, của NHNN cũng gây ảnh hưởng tới khả năng thu h t vốn và chất lượng nguồn vốn của các NHTM. Chắnh phủ Việt Nam đang được đánh giá là sử dụng các công cụ quản lý tài chắnh, tiền tệ ngày càng có hiệu quả h n, th c đẩy quá trình tiền tệ hóa nền kinh tế và gia tăng lượng tiền gửi của dân ch ng vào hệ thống NH.
- Môi trường văn hóa là các yếu tố quyết định đến các tập quán sinh hoạt và thói quen sử dụng tiền của người dân. Tùy theo đặc trưng văn hóa của mỗi quốc gia, người dân có tiền nhàn rỗi sẽ quyết định lựa chọn hình thức giữ tiền ở nhà, gửi vào NH hay đầu tư vào các lĩnh vực khác. Ở các nước phát triển, việc thanh toán không dùng tiền mặt và sử dụng các dịch vụ NH đã khá quen thuộc nhưng ở những nước đang phát triển như Việt Nam, người dân có thói quen giữ tiền hoặc tắch trữ dưới dạng vàng, ngoại tệ mạnhẦ làm cho lượng vốn được thu h t vào NH còn hạn chế.
bố địa lắ, mật độ dân số, độ tuổi trung bình,Ầlà các yếu tố rất đáng quan tâm đối với các NHTM nhằm xác định c cấu nhu cầu ở từng thời kỳ và dự đoán biến động trong tư ng lai.
- ự phát triển của công nghệ ngân hàng và các d ch vụ như máy r t tiền tự động ATM, thẻ tắn dụng, thanh toán điện tử,Ầ ngày càng tiện lợi, hoàn hảo sẽ gi p cho người gửi tiền, phư ng thức thanh toán không dùng tiền mặt được sử dụng phổ biến h n, cung cấp một lượng vốn đáng kể cho NH.
- Môi trường pháp lý: như ch ng ta đã biết, hoạt động của NH có mức độ ảnh hưởng, tác động hết sức mạnh mẽ đối với nền kinh tế của bất kỳ quốc gia nào. Cụ thể, việc HĐTG và sử dụng vốn của NH đều tác động trực tiếp đến tốc độ tăng trưởng của nền kinh tế, thu nhập của các chủ thể, tốc độ chu chuyển vốn, tình trạng thất nghiệp, tỷ lệ lạm phátẦ Chắnh vì lẽ đó, hoạt động của NH phải chịu sự quản lý chặt chẽ, gắt gao h n so với các doanh nghiệp khác. Thực tế là NH phải chịu sự điều chỉnh của rất nhiều luật định của Chắnh phủ, NHNN và hàng loạt hệ thống các quy định cụ thể trong từng thời kỳ về lãi suất, dự trữ, hạn mứcẦ Trong sự ràng buộc về luật pháp, các yếu tố của nghiệp vụ HĐTG bị thay đổi làm ảnh hưởng đến quy mô và chất lượng. Hành lang pháp lý tốt có thể tạo đà mở rộng thông thoáng h n trên con đường phát triển của NH nhưng ngược lại, nó cũng có thể kìm hãm sự phát triển một cách đáng kể nếu không có sự quản lý giám sát một cách phù hợp, đồng bộ giữa các ban ngành liên quan.
- Năng lực tài ch nh, thu nhập và thói quen s dụng ti n m t: thu nhập và năng lực tài chắnh của KH càng cao, càng có điều kiện và nhu cầu gửi tiền vào NH. Khi thu nhập tăng lên, khả năng tắch luỹ của KH cũng sẽ cao h n. Thói quen sử dụng tiền mặt của người dân là yếu tố gây cản trở việc họ sử dụng dịch vụ của NH cũng như việc gửi tiền vào NH. Tuy nhiên, để thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt của KH là việc NH nên quan tâm.
- Mức đ c nh tranh của các NH: trong điều kiện nền kinh tế thị trường và hội nhập kinh tế thế giới như hiện nay, các NH cạnh tranh không chỉ với các định chế tài chắnh trong nước mà còn phải cạnh tranh với các định chế tài chắnh nước ngoài về mọi mặt: Năng lực tài chắnh, công nghệ, nguồn nhân lựcẦ Nếu NH không có ưu thế cạnh tranh thì sẽ khó khăn trong hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng.