8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
1.3.2. Những nhân tố bên trong NH
T nh chất sở hữu của NH: Yếu tố này có ảnh hưởng trực tiếp đến mô hình quản lý, c chế quản lý và chiến lược kinh doanh của NH, từ đó ảnh hưởng đến hoạt động tạo lập và quản lý các nguồn vốn. Ở Việt Nam trong những năm gần đây, tác động của yếu tố này là khá rõ nét.
Chiến lược kinh doanh của NH: NHTM cần phải xác định rõ những điểm mạnh, điểm yếu, c hội và thách thức của NH mình nhằm định vị được chỗ đứng hiện tại của NH, đồng thời có những dự đoán sự thay đổi của môi trường để xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp, trong đó chiến lược phát triển quy mô và chất lượng nguồn vốn là một bộ phận quan trọng.
Quy mô vốn CSH: Vốn CSH được coi là đệm chống đ sự sụt giảm giá trị tài sản của NHTM. Để đảm bảo mức độ an toàn tối thiểu, cần có quy định giới hạn giữa vốn CSH và vốn huy động nhằm tạo một khoảng cách an toàn trong hoạt động của NH. Trong mối tư ng quan giữa vốn CSH và vốn huy động, nếu chênh lệch đó càng lớn thì hệ số an toàn của NH sẽ càng thấp.
Chiến lược c nh tranh KH: Mức độ cạnh tranh trong lĩnh vực tài chắnh- ngân hàng ngày càng trở nên gay gắt, các tổ chức tài chắnh phi NH cũng được phép huy động vốn trên thị trường sẽ làm cho thị phần của các NH giảm đi. Do vậy, các NHTM muốn thu h t được vốn cần phải tăng cường các giải pháp và chắnh sách linh hoạt để cung ứng dịch vụ thỏa mãn nhu cầu của KH, đáp ứng tốt nhất nhu cầu của KH về chất lượng, chủng loại dịch vụ NH, kắch
thắch nhu cầu của KH để đạt mức sử dụng sản phẩm của NH cao nhất. Cần phải xác định rằng ngay khi NH tạo ra được một sản phẩm được xã hội ưa chuộng thì trong thời gian ngắn gần như lập tức, các NH khác cũng có thể tạo ra sản phẩm đó để cạnh tranh.
- Ch nh sách lãi suất: Đối với những KH gửi tiền nhằm mục đắch hưởng lãi suất thì lãi suất luôn là mối quan tâm lớn của họ. Nếu KH cảm thấy hài lòng với mức lãi suất NH công bố, họ sẽ lựa chọn việc gửi tiền vào NH như là một kênh đầu tư hợp lý. Ngược lại, nếu lãi suất thấp họ sẽ dùng khoản tiền đó vào mục đắch khác hay gửi tiền vào NH khác hoặc đầu tư vào lĩnh vực khác có lời h n. Do đó, NH phải xây dựng chắnh sách lãi suất mang tắnh cạnh tranh, vừa đảm bảo huy động được nguồn vốn cần thiết, vừa đảm bảo kinh doanh có lời.
- Chất lượng, tiện ch và mức đ đa d ng hoá sản ph m d ch vụ: Chất lượng sản phẩm mang tắnh chất vô hình, được đánh giá thông qua rất nhiều tiêu chắ như tắnh hợp lý, hiệu quả và mức độ đáp ứng nhu cầu KH cùng với những lợi ắch về phắa NH. Tiện ắch là những lợi ắch và sự thuận tiện khi sử dụng các sản phẩm dịch vụ NH. Chất lượng sản phẩm dịch vụ càng cao, càng gia tăng mức độ hài lòng của KH, từ đó NH sẽ thu h t được ngày càng nhiều KH sử dụng sản phẩm dịch vụ khác. Bên cạnh đó, các tiện ắch đi kèm cũng góp phần làm tăng tắnh hấp dẫn của sản phẩm dịch vụ đối với KH, nâng cao tắnh cạnh tranh của NH so với các NH bạn. Sự đa dạng của sản phẩm dịch vụ thể hiện thông qua sự đa dạng về kỳ hạn, về loại hình sản phẩm dịch vụ, về đối tác gửi tiền. Danh mục sản phẩm dịch vụ càng đa dạng và phong ph , KH càng có nhiều sự lựa chọn nhằm thoả mãn tốt nhất nhu cầu của mình.
- Thời gian giao d ch: Thời gian giao dịch của NH càng nhiều, số lượng KH đến giao dịch càng đông và nhờ đó, khối lượng nguồn vốn tiền gửi NH huy động được càng lớn. Hiện nay, phần lớn các NH vẫn giao dịch chủ
yếu trong giờ hành chắnh, điều này đã gây bất tiện đối với các đối tượng KH vốn là người lao động, CBCNV ở các c quan, đoàn thể và doanh nghiệp khác. Một số NH khác đã tăng thời gian giao dịch bằng cách phân công nhân viên làm việc theo ca và làm việc ngoài giờ hành chắnh, tạo điều kiện cho các KH đến NH giao dịch mà vẫn không ảnh hưởng đến công việc của họ.
- Ch nh sách KH: Chắnh sách KH bao gồm các chư ng trình và giải pháp được NH xây dựng và áp dụng nhằm khuyến khắch, thu h t KH sử dụng các sản phẩm dịch vụ của NH. Các chư ng trình này có thể là những chư ng trình khuyến mãi, tặng quà, quay số tr ng thưởng hoặc cung cấp cho KH những tiện ắch hấp dẫnẦ Nếu NH áp dụng chắnh sách tốt và hiệu quả đối với KH, NH sẽ thu h t được một lượng KH lớn đến giao dịch, sử dụng các sản phẩm dịch vụ và tiền gửi tại NH.
- y t n và năng lực tài ch nh của NH: Năng lực tài chắnh là một trong những thế mạnh của NH trong hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng. Một NH có năng lực tài chắnh tốt sẽ có nguồn lực để phát triển hoạt động kinh doanh, tạo được sự tin tưởng từ KH và nhà đầu tư đối với NH. Ngược lại, tình hình tài chắnh của một NH có vấn đề sẽ gây khó khăn cho việc phát triển hoạt động kinh doanh cũng như gây mất lòng tin đối với nhà đầu tư và KH. Uy tắn của một NH là một khái niệm mang tắnh định tắnh và không cố định, được đánh giá thông qua quá trình hoạt động lâu dài của NH cùng với những thành quả mà NH nhận được. Uy tắn của NH không phải là yếu tố vững bền, rất cần sự nỗ lực không ngừng của NH để giữ gìn và phát huy uy tắn của mình. Một NH có uy tắn tốt sẽ có nhiều thuận lợi trong việc đặt mối quan hệ bền vững với KH và thu h t vốn từ KH.
- C sở vật chất và m ng lư i ho t đ ng: Việc phân bổ mạng lưới hoạt động là một trong những nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn của NH. Nếu NH chưa có mạng lưới hoạt động rộng khắp, chưa mở CN hoặc
PGD ở những địa bàn vốn đã tồn tại hoạt động của các NH khác, NH sẽ bị giảm tắnh cạnh tranh đối với công tác huy động vốn ở địa bàn này. C sở vật chất hiện đại góp phần tạo dựng hình ảnh của NH trong mắt KH sẽ gi p KH yên tâm h n khi gửi tiền vào NH.
- i ng nhân sự của NH: Nguồn lực con người là nguồn lực quan trọng mà bất cứ doanh nghiệp hay tổ chức nào cũng quan tâm. Một đội ngũ nhân sự giỏi sẽ gi p NH vận hành tốt hệ thống của mình nhằm đạt đư c hiệu quả kinh doanh tốt nhất. Đối với công tác HĐTG, một đội ngũ nhân viên giao dịch vững nghề nghiệp, thao tác thành thạo, thái độ niềm nở, ân cần với KH sẽ tạo ấn tượng và cảm giác tốt đối với KH, thu h t ngày càng nhiều KH giao dịch cũng như gửi tiền tại NH.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1
Chư ng 1 của luận văn trình bày c sở lý luận về công tác HĐTG tại NHTM.
Những nội dung chủ yếu mà chư ng này đề cập bao gồm:
- Tổng quan về nguồn vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM. - Các hình thức HĐTG, vai trò của hoạt động nhận tiền gửi.
- Nội dung của hoạt động nhận tiền gửi của NHTM. - Tiêu chắ đánh giá hoạt động nhận tiền gửi của NHTM.
- Các nhân tố bên ngoài và bên trong NHTM ảnh hưởng đến hoạt động nhận tiền gửi của NHTM.
Những c sở lý luận trên về công tác HĐTG tại NHTM sẽ là nền tảng cho việc phân tắch thực trạng và đề xuất các giải pháp hoàn thiện công tác HĐTG tại Agribank Đăk Nông trong các chư ng tiếp theo.
CHƢƠNG 2
THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG
THÔN CHI NHÁNH TỈNH ĐĂK NÔNG