8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.1. TỔNG QUAN VỀ AGRIBANK ĐĂK NÔNG
2.1.1. Giới thiệu về Agribank
Agribank từ khi thành lập (26 3 1988) đến nay luôn kh ng định vai trò là NHTM lớn nhất, giữ vai trò chủ đạo trụ cột đối với nền kinh tế đất nước, đặc biệt đối với nông nghiệp, nông dân, nông thôn; thực hiện sứ mệnh quan trọng dẫn dắt thị trường; đi đầu trong việc nghiêm t c chấp hành và thực thi các chắnh sách của Đảng, Nhà nước, sự chỉ đạo của Chắnh phủ và NHNN Việt Nam về chắnh sách tiền tệ, đầu tư vốn cho nền kinh tế. Agribank là NH lớn nhất, dẫn đầu trong hệ thống NH về vốn, tài sản, nguồn nhân lực, mạng lưới hoạt động, số lượng KH. Đến 31 12 2015, Agribank có tổng tài sản trên 833.000 tỷ đồng; tổng nguồn vốn trên 804.000 tỷ đồng; tổng dư nợ 614.561 tỷ đồng; đội ngũ CBCNV gần 40.000 người; gần 2.300 CN và PGD trên toàn quốc, CN Campuchia; quan hệ đại lý với trên 1.000 NH tại gần 100 quốc gia và vùng lãnh thổ; được hàng triệu KH tin tưởng lựa chọnẦ Agribank cũng là NH hàng đầu tại Việt Nam tiếp nhận và triển khai các dự án nước ngoài, đặc biệt là các dự án của Ngân hàng Thế giới (WB), Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB), C quan phát triển Pháp (AFD), Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB)Ầ Agribank đảm nhận vai trò Chủ tịch Hiệp hội Tắn dụng Nông nghiệp Nông thôn châu Á - Thái Bình Dư ng (APRACA) nhiệm kỳ 2008 - 2010. Trong những năm gần đây, Agribank còn được biết đến với hình ảnh của một NH hàng đầu cung cấp các sản phẩm dịch vụ tiện ắch, hiện đại. Bước vào giai đoạn mới hội nhập sâu h n, toàn diện h n, nhưng đồng thời cũng phải đối mặt nhiều h n với cạnh tranh, thách thức sau khi Việt Nam gia nhập Tổ chức
Thư ng mại thế giới (WTO) ngày 07 11 2006, cam kết mở cửa hoàn toàn thị trường tài chắnh - NH vào năm 2011, Agribank xác định kiên trì mục tiêu và định hướng phát triển theo hướng tập đoàn tài chắnh - NH mạnh, hiện đại có uy tắn trong nước, vư n tầm ảnh hưởng ra thị trường tài chắnh khu vực và thế giới. Những năm tiếp theo, Agribank xác định mục tiêu chung là tiếp tục giữ vững, phát huy vai trò NHTM hàng đầu, trụ cột trong đầu tư vốn cho nền kinh tế đất nước, chủ lực trên thị trường tài chắnh, tiền tệ ở nông thôn, kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt động cho Ộtam nôngỢ. Tập trung toàn hệ thống và bằng mọi giải pháp để huy động tối đa nguồn vốn trong và ngoài nước. Duy trì tăng trưởng tắn dụng ở mức hợp lý. Ưu tiên đầu tư cho ỘTam nôngỢ, trước tiên là các hộ gia đình sản xuất nông, lâm, ngư, diêm nghiệp, các doanh nghiệp nhỏ và vừa nhằm đáp ứng được yêu cầu chuyển dịch c cấu đầu tư cho sản xuất nông nghiệp, nông thôn, tăng tỷ lệ dư nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn luôn chiếm trên 70 tổng dư nợ của NH. Để tiếp tục giữ vững vị trắ là NH hàng đầu cung cấp sản phẩm dịch vụ tiện ắch, hiện đại có chất lượng cao đáp ứng nhu cầu của đông đảo KH, đồng thời tăng nguồn thu ngoài tắn dụng, Agribank không ngừng tập trung đổi mới, phát triển mạnh công nghệ NH theo hướng hiện đại hóa... Agribank giữ vai trò đặc biệt quan trọng đối với quá trình phát triển nông nghiệp, nông thôn và nền kinh tế Việt Nam - quốc gia có đến 70 lực lượng lao động làm việc trong lĩnh vực nông nghiệp, 80 dân số sinh sống ở khu vực nông thôn, nông nghiệp đóng góp khoảng 22 GDP và chiếm 30 kim ngạch xuất khẩu. Bước sang năm 2016 và những năm tiếp theo, Agribank tiếp tục kh ng định và nâng cao vai trò chủ lực trên thị trường tiền tệ, tắn dụng nông nghiệp, nông thôn, cung cấp sản phẩm, dịch vụ đa dạng, giữ vững vị thế NHTM - định chế tài chắnh lớn nhất Việt Nam, tiếp tục có nhiều đóng góp h n nữa đối với quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa nông nghiệp, nông thôn và nền kinh tế đất nước. Bên cạnh hoạt động kinh doanh,
Agribank được Đảng, Nhà nước ghi nhận "doanh nghiệp thực hiện tốt trách nhiệm an sinh xã hội và phát triển cộng đồng", Ộvì sự nghiệp xóa đói, giảm nghèoỢ. Hằng năm, trung bình Agribank dành nguồn kinh phắ 400 tỷ đồng để triển khai nhiều hoạt động an sinh xã hội hỗ trợ cho lĩnh vực giáo dục, y tế, đền đáp người có công với cách mạngẦ Hiện nay, Agribank tiếp tục là TCTD dẫn đầu chư ng trình mục tiêu quốc gia cho vay xây dựng nông thôn mới, cho vay hỗ trợ phát triển kinh tế 62 huyện nghèo theo Nghị quyết 30a của Chắnh phủẦ Năm 2015, tại lễ trao giải thưởng ỘNH Việt Nam tiêu biểuỢ (VOBA) lần thứ 4 tôn vinh các NH có những thành tựu và đóng góp tiêu biểu cho ngành tài chắnh - NH nói riêng và phát triển đất nước nói chung trong năm 2015, Agribank vinh dự được trao giải thưởng "NH vì cộng đồng".
2.1.2. Quá trình hình thành và phát triển
G ớ ệ A Đă N
Đăk Nông là một tỉnh nằm ở nam Tây Nguyên, được tái lập vào ngày 01 01 2004, theo Nghị quyết số 23 2003 QH11 ban hành ngày 26 11 2003 của Quốc hội trên c sở chia tách tỉnh Đăk Lắk thành 02 tỉnh mới là Đăk Lắk và Đăk Nông. Tỉnh Đăk Nông khi thành lập với địa giới hành chắnh bao gồm 01 thị xã và 06 huyện trực thuộc, theo đó Agribank Đăk Nông là một đ n vị được tách ra từ Agribank Đăk Lăk theo Quyết định số 63 QĐ HĐQT-TCCB ngày 01 03 2004 với mạng lưới rộng khắp 06 huyện, được tổ chức bao gồm hội sở chắnh, 06 CN và 01 PGD. Tổng số CBCNV khi được tách CN có 74 người (trong đó nữ 27 người). Tổng nguồn vốn l c nhận bàn giao là 217 tỷ đồng, dư nợ là 520 tỷ đồng. Trong điều kiện một tỉnh mới, nền sản xuất kém đa dạng, nông nghiệp vẫn là c cấu kinh tế chủ yếu, c sở hạ tầng kém phát triển, đời sống của người dân còn gặp nhiều khó khăn, nhưng với sự cố gắng không mệt mỏi của Ban Lãnh đạo cùng toàn thể CBCNV đã xây dựng Agribank Đăk Nông thành một NH có thị phần và mạng lưới lớn nhất trong
tỉnh. Đến nay, Agribank Đăk Nông đã xây dựng được 08 CN (1 CN tại thị xã và 7 CN tại 7 huyện) và 05 PGD với dư nợ đến 31 12 2015 là 5.070 tỷ đồng, nguồn vốn 3.037 tỷ đồng với h n 220 lao động trong định biên, c sở hạ tầng khang trang và cung cấp tất cả các dịch vụ mà Agribank có nhằm đáp ứng tối đa mọi yêu cầu về dịch vụ của KH và kh ng định được vai trò của mình đối với sự phát triển của kinh tế địa phư ng.
N ệm ụ ă A Đă N
Agribank Đăk Nông là NHTM lớn nhất với khả năng tài chắnh, nhân sự mạnh nhất luôn chiếm khoảng 50 thị phần huy động vốn và đầu tư tắn dụng của tỉnh. Là một trong các CN của Agribank đã và đang thực hiện tất cả các nghiệp vụ của hệ thống, cụ thể: Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn của các cá nhân, tổ chức kinh tế dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán, phát hành các loại giấy tờ có giá (chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác) theo quy định của Agribank; cho vay thư ng mại, vay tiêu dùng, vay đồng tài trợ, vay thấu chi; bảo lãnh và tái bảo lãnh tắn dụng cho các doanh nghiệp, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh tạm ứng, bảo lãnh thực hiện hợp đồng và các loại hình bảo lãnh khác theo quy định hiện hành; các dịch vụ thanh toán trong và ngoài nước với các sản phẩm đa dạng, có tắnh cạnh tranh cao và nhiều dịch vụ khác như đầu tư tiền gửi tự động, trả lư ng qua thẻ; thu tiền đại lý, thanh toán hóa đ n, mua bán ngoại tệ giao ngay, kỳ hạn,..., dịch vụ thẻ ATM, Visa, Banknet, BSMS, VnTopup, Direct Banking, Bank plus, đại lý Weston Union, chi trả kiều hối,Ầ Trong những năm qua dù cho tình hình sản xuất kinh doanh một số ngành của tỉnh gặp không ắt khó khăn, dù cho tình hình trong nước và thế giới có nhiều biến động, nhưng được sự quan tâm của lãnh đạo tỉnh, sự tin tưởng ủng hộ của KH cùng sự nỗ lực của lãnh đạo, CBCNV nên kết quả kinh doanh đạt nhiều khả quan. NH cũng không ngừng phát triển mở rộng mạng
lưới hoạt động, đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, cho vay, sản phẩm dịch vụ, chất lượng phục vụ nhằm từng bước nâng cao vị thế, uy tắn, thư ng hiệu của Agribank trên địa bàn. Tiếp tục xây dựng và hoàn thiện nguồn lực với 3 nội dung chắnh là con người, công nghệ và tài chắnh; đặc biệt quan tâm đến khâu đào tạo lực lượng cán bộ trẻ có kiến thứcẦ quyết tâm đưa Agribank Đăk Nông ngày càng vững mạnh, có nguồn vốn ổn định và vững mạnh. Nhiệm vụ trọng tâm của Agribank Đăk Nông là tập trung hoàn thành các mục tiêu theo lộ trình của đề án tái c cấu dưới sự chỉ đạo của NHNN, tiếp tục tăng trưởng và phát triển bền vững, lấy an toàn, chất lượng, hiệu quả làm mục tiêu hàng đầu trong hoạt động. Tăng trưởng tắn dụng phải đi đôi với an toàn và kiểm soát được rủi ro. Chuyển đổi c cấu và phạm vi hoạt động theo hướng nâng cao tỷ trọng cho vay khu vực bán lẻ, cho vay có tài sản đảm bảo, đẩy mạnh hoạt động huy động vốn đặc biệt là nguồn huy động từ dân cư, nâng cao tỷ trọng thu dịch vụ trong tổng thu nhập hoạt động của NH, xử lý các khoản nợ xấu, nợ tồn đọng, trắch đủ dự phòng rủi ro và kiểm soát được rủi ro trong giới hạn.
C ổ q ý đ
C cấu tổ chức quản lý của CN được thực hiện theo mô hình mẫu của Agribank. Hiện tại c cấu bộ máy tổ chức của Agribank Đăk Nông bao gồm như sau: Ban giám đốc: 01 giám đốc và 02 phó giám đốc; 07 phòng nghiệp vụ theo mô hình bao gồm: Phòng Hành chắnh, phòng Kế hoạch Tổng hợp, phòng Kế hoạch Kinh doanh, phòng Kế toán Ngân quỹ, phòng Điện toán, phòng Dịch vụ và Marketing, phòng Kiểm tra Kiểm soát nội bộ.
Mạng lưới hoạt động bao gồm:
+ Hội sở chắnh: Vừa có chức năng quản lý chỉ đạo điều hành hoạt động chung toàn CN vừa có các bộ phận kinh doanh trực tiếp,
S đồ 2 1 Bộ m ổ độ A Đă N
d. Tình hình hoạt động của Agribank Đăk Nông giai đoạn 2013 - 2015
+ Tình hình HĐTG
Tỉnh Đăk Nông bao gồm 07 huyện và 01 thị xã, với dân số 500 ngàn người với 34 dân tộc cùng sinh sống. Là một tỉnh vùng sâu vùng xa, còn đang rất nghèo, kinh tế chủ yếu là nông lâm nghiệp, công nghiệp khai khoáng, thuỷ điện và dịch vụ đang được quan tâm nhưng chưa phát triển, mang lại nguồn lợi cho địa phư ng chủ yếu vẫn là cây cà phê, điều và hồ tiêu. Đây là những
GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÒNG KẾ HOẠCH TỔNG HỢP PHÒNG KẾ HOẠCH KINH DOANH PHÒNG KẾ TOÁN NGÂN QUỸ PHÒNG ĐIỆN TOÁN CÁC CHI NHÁNH PHÒNG KIỂM TRA,
KIỂM SOÁT NỘI BỘ
PHÒNG DỊCH VỤ VÀ
MARKETING
PHÒNG HÀNH
CHÍNH
cây chủ lực của nông nghiệp tại địa phư ng, tuy nhiên đây lại là lĩnh vực mà giá cả sản phẩm thu hoạch biến động rất lớn và thường theo điệp kh c được mùa, mất giá. Agribank Đăk Nông đã luôn bám sát chỉ đạo điều hành của Hội sở chắnh, tăng cường quảng bá tiếp thị, chăm sóc KH, tạo phong cách phục vụ chuyên nghiệp, thân thiện nhằm gia tăng huy động vốn. Qua từng năm, Agribank Đăk Nông vẫn giữ được thị phần huy động của mình, là cánh chim đầu đàn trong lĩnh vực HĐTG tại địa bàn, duy trì được thị phần so với tất cả các đ n vị, TCTD khác.
B 2 1 HĐ G A Đă N
Chỉ tiêu ĐVT 2013 2014 2015
Nguồn vốn huy động tại chỗ toàn
địa bàn Tỷ 3.625 4.744 5.496
Nguồn vốn HĐTG của Agribank
Đăk Nông Tỷ 2.134 2.642 3.037
Kế hoạch HĐTG Agribank giao
cho CN Tỷ 2.100 2.600 3.040
thị phần HĐTG so với các
TCTD trên địa bàn tỉnh % 58,9% 55,8% 55,3% kế hoạch HĐTG so kế hoạch
của Agribank giao % 101,62% 101,62% 99,9%
Tăng giảm so với năm trước Tỷ 508 395
Tốc độ tăng trưởng năm sau so
B ể đồ 2 2 B ể đồ ễ ế ị ầ độ ố ỗ A Đă N đ 2013 - 2015
Qua bảng và hình số liệu trên ta thấy, tình hình hoạt động HĐTG của NH diễn ra theo chiều hướng tắch cực tăng trưởng đều qua các năm. Đến hết năm 2015 là 3.037 tỷ đồng, tăng 395 tỷ so với năm 2014, tư ng ứng là 15 đạt 99,9 kế hoạch và chiếm 55,3 thị phần tiền gửi toàn địa bàn và tăng 508 tỷ so năm 2013, tư ng ứng là 23,8 đạt 101,62 kế hoạch của Agribank giao và chiếm 55,8 thị phần. Năm 2013, tổng HĐTG tại CN là 2.134 tỷ đồng, đạt 101,62 kế hoạch và 58,9 thị phần trên địa bàn tỉnh. Như vậy, qua từng năm Agribank Đăk Nông vẫn giữ được thị phần huy động là cánh chim đầu đàn trong lĩnh vực HĐTG tại địa bàn, HĐTG vẫn duy trì được thị phần so với tất cả các TCTD khác và có phần tăng qua các năm tư ng ứng cả về số lượng lẫn chất lượng.
+ Tình hình hoạt động cho vay
Hoạt động NH trên địa bàn tỉnh Đăk Nông trong những ngày đầu thành lập ngoài Agribank còn có sự hiện diện của các NH khác nên sự cạnh tranh giữa các NH diễn ra khá gay gắt. Trên nền tảng nông nghiệp nông thôn, hoạt động kinh doanh cần tăng trưởng nhưng phải bền vững và dựa vào các thế mạnh sẵn có của mình, Agribank Đăk Nông thường xuyên đưa ra các hình thức cho vay đa dạng, linh hoạt, chủ động tìm kiếm KH và phân loại KH theo từng nhóm để có chắnh sách riêng, phù hợp đối với mỗi nhóm. Hướng đến
cung cấp dịch vụ trọn gói cho KH. Thường xuyên duy trì thông tin liên lạc giữa KH và NH để kịp thời giải quyết các tồn đọng, vướng mắc trong quan hệ vay vốn tắn dụng theo đó tình hình sử dụng vốn trong giai đoạn này cũng đạt được những thành tựu đáng khắch lệ.
Agribank Đăk Nông đã triển khai đồng bộ và có hiệu quả các biện pháp để tăng trưởng tắn dụng có chọn lọc, hiệu quả và bền vững. C cấu tắn dụng luôn đảm bảo theo đ ng định hướng của Agribank. Tăng trưởng tắn dụng bình quân hàng năm tại Agribank chiếm 40 thị phần trên địa bàn, cụ thể năm 2013 (43 ), năm 2014 (40 ) và năm 2015 (35%).
Kết quả hoạt động tắn dụng tại Agribank Đăk Nông được thể hiện qua bảng sau:
B 2 2 A Đă N
VT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tổng dư nợ cho vay 3.987 4.391 5.070
1. Phân loại theo đối tượng
- Dư nợ tắn dụng bán buôn - - -
- Dư nợ tắn dụng bán lẻ 3.987 100% 4.391 100% 5.070 100% 2. Phân loại theo thời hạn
- Cho vay ngắn hạn 2.691 67% 2.858 65% 3.162 62% - Cho vay trung dài hạn 1.296 33% 1.533 35% 1.908 38% 3. Phân loại theo loại tiền
- Dư nợ VNĐ 3.945 99% 4.348 99% 5.001 99%
B ể đồ 2 3 D ễ ế ị ầ ư ợ A Đă N (2013 - 2015)
(Nguồn: Báo cáo giám sát từ xa qua các năm của Thanh tra, giám sát NHNN tỉnh ăk Nông) Mặc dù tình hình kinh tế không có mấy khả quan, ảnh hưởng suy thoái kinh tế, sản xuất kinh doanh đình trệ nhưng qua bảng số liệu trên, ta có thể nhận xét về tình hình sử dụng vốn của CN là rất tốt và có hiệu quả. Cụ thể, đến cuối năm 2015 là 5.070 tỷ đồng, so với năm 2014 tăng lên là 679 tỷ đồng tư ng ứng tăng 15,5 và so với năm 2013 tăng lên là 1.083 tỷ đồng tư ng