8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.1.2. Quá trình hình thành và phát triển
G ớ ệ A Đă N
Đăk Nông là một tỉnh nằm ở nam Tây Nguyên, được tái lập vào ngày 01 01 2004, theo Nghị quyết số 23 2003 QH11 ban hành ngày 26 11 2003 của Quốc hội trên c sở chia tách tỉnh Đăk Lắk thành 02 tỉnh mới là Đăk Lắk và Đăk Nông. Tỉnh Đăk Nông khi thành lập với địa giới hành chắnh bao gồm 01 thị xã và 06 huyện trực thuộc, theo đó Agribank Đăk Nông là một đ n vị được tách ra từ Agribank Đăk Lăk theo Quyết định số 63 QĐ HĐQT-TCCB ngày 01 03 2004 với mạng lưới rộng khắp 06 huyện, được tổ chức bao gồm hội sở chắnh, 06 CN và 01 PGD. Tổng số CBCNV khi được tách CN có 74 người (trong đó nữ 27 người). Tổng nguồn vốn l c nhận bàn giao là 217 tỷ đồng, dư nợ là 520 tỷ đồng. Trong điều kiện một tỉnh mới, nền sản xuất kém đa dạng, nông nghiệp vẫn là c cấu kinh tế chủ yếu, c sở hạ tầng kém phát triển, đời sống của người dân còn gặp nhiều khó khăn, nhưng với sự cố gắng không mệt mỏi của Ban Lãnh đạo cùng toàn thể CBCNV đã xây dựng Agribank Đăk Nông thành một NH có thị phần và mạng lưới lớn nhất trong
tỉnh. Đến nay, Agribank Đăk Nông đã xây dựng được 08 CN (1 CN tại thị xã và 7 CN tại 7 huyện) và 05 PGD với dư nợ đến 31 12 2015 là 5.070 tỷ đồng, nguồn vốn 3.037 tỷ đồng với h n 220 lao động trong định biên, c sở hạ tầng khang trang và cung cấp tất cả các dịch vụ mà Agribank có nhằm đáp ứng tối đa mọi yêu cầu về dịch vụ của KH và kh ng định được vai trò của mình đối với sự phát triển của kinh tế địa phư ng.
N ệm ụ ă A Đă N
Agribank Đăk Nông là NHTM lớn nhất với khả năng tài chắnh, nhân sự mạnh nhất luôn chiếm khoảng 50 thị phần huy động vốn và đầu tư tắn dụng của tỉnh. Là một trong các CN của Agribank đã và đang thực hiện tất cả các nghiệp vụ của hệ thống, cụ thể: Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn của các cá nhân, tổ chức kinh tế dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán, phát hành các loại giấy tờ có giá (chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác) theo quy định của Agribank; cho vay thư ng mại, vay tiêu dùng, vay đồng tài trợ, vay thấu chi; bảo lãnh và tái bảo lãnh tắn dụng cho các doanh nghiệp, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh tạm ứng, bảo lãnh thực hiện hợp đồng và các loại hình bảo lãnh khác theo quy định hiện hành; các dịch vụ thanh toán trong và ngoài nước với các sản phẩm đa dạng, có tắnh cạnh tranh cao và nhiều dịch vụ khác như đầu tư tiền gửi tự động, trả lư ng qua thẻ; thu tiền đại lý, thanh toán hóa đ n, mua bán ngoại tệ giao ngay, kỳ hạn,..., dịch vụ thẻ ATM, Visa, Banknet, BSMS, VnTopup, Direct Banking, Bank plus, đại lý Weston Union, chi trả kiều hối,Ầ Trong những năm qua dù cho tình hình sản xuất kinh doanh một số ngành của tỉnh gặp không ắt khó khăn, dù cho tình hình trong nước và thế giới có nhiều biến động, nhưng được sự quan tâm của lãnh đạo tỉnh, sự tin tưởng ủng hộ của KH cùng sự nỗ lực của lãnh đạo, CBCNV nên kết quả kinh doanh đạt nhiều khả quan. NH cũng không ngừng phát triển mở rộng mạng
lưới hoạt động, đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, cho vay, sản phẩm dịch vụ, chất lượng phục vụ nhằm từng bước nâng cao vị thế, uy tắn, thư ng hiệu của Agribank trên địa bàn. Tiếp tục xây dựng và hoàn thiện nguồn lực với 3 nội dung chắnh là con người, công nghệ và tài chắnh; đặc biệt quan tâm đến khâu đào tạo lực lượng cán bộ trẻ có kiến thứcẦ quyết tâm đưa Agribank Đăk Nông ngày càng vững mạnh, có nguồn vốn ổn định và vững mạnh. Nhiệm vụ trọng tâm của Agribank Đăk Nông là tập trung hoàn thành các mục tiêu theo lộ trình của đề án tái c cấu dưới sự chỉ đạo của NHNN, tiếp tục tăng trưởng và phát triển bền vững, lấy an toàn, chất lượng, hiệu quả làm mục tiêu hàng đầu trong hoạt động. Tăng trưởng tắn dụng phải đi đôi với an toàn và kiểm soát được rủi ro. Chuyển đổi c cấu và phạm vi hoạt động theo hướng nâng cao tỷ trọng cho vay khu vực bán lẻ, cho vay có tài sản đảm bảo, đẩy mạnh hoạt động huy động vốn đặc biệt là nguồn huy động từ dân cư, nâng cao tỷ trọng thu dịch vụ trong tổng thu nhập hoạt động của NH, xử lý các khoản nợ xấu, nợ tồn đọng, trắch đủ dự phòng rủi ro và kiểm soát được rủi ro trong giới hạn.
C ổ q ý đ
C cấu tổ chức quản lý của CN được thực hiện theo mô hình mẫu của Agribank. Hiện tại c cấu bộ máy tổ chức của Agribank Đăk Nông bao gồm như sau: Ban giám đốc: 01 giám đốc và 02 phó giám đốc; 07 phòng nghiệp vụ theo mô hình bao gồm: Phòng Hành chắnh, phòng Kế hoạch Tổng hợp, phòng Kế hoạch Kinh doanh, phòng Kế toán Ngân quỹ, phòng Điện toán, phòng Dịch vụ và Marketing, phòng Kiểm tra Kiểm soát nội bộ.
Mạng lưới hoạt động bao gồm:
+ Hội sở chắnh: Vừa có chức năng quản lý chỉ đạo điều hành hoạt động chung toàn CN vừa có các bộ phận kinh doanh trực tiếp,
S đồ 2 1 Bộ m ổ độ A Đă N
d. Tình hình hoạt động của Agribank Đăk Nông giai đoạn 2013 - 2015
+ Tình hình HĐTG
Tỉnh Đăk Nông bao gồm 07 huyện và 01 thị xã, với dân số 500 ngàn người với 34 dân tộc cùng sinh sống. Là một tỉnh vùng sâu vùng xa, còn đang rất nghèo, kinh tế chủ yếu là nông lâm nghiệp, công nghiệp khai khoáng, thuỷ điện và dịch vụ đang được quan tâm nhưng chưa phát triển, mang lại nguồn lợi cho địa phư ng chủ yếu vẫn là cây cà phê, điều và hồ tiêu. Đây là những
GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÒNG KẾ HOẠCH TỔNG HỢP PHÒNG KẾ HOẠCH KINH DOANH PHÒNG KẾ TOÁN NGÂN QUỸ PHÒNG ĐIỆN TOÁN CÁC CHI NHÁNH PHÒNG KIỂM TRA,
KIỂM SOÁT NỘI BỘ
PHÒNG DỊCH VỤ VÀ
MARKETING
PHÒNG HÀNH
CHÍNH
cây chủ lực của nông nghiệp tại địa phư ng, tuy nhiên đây lại là lĩnh vực mà giá cả sản phẩm thu hoạch biến động rất lớn và thường theo điệp kh c được mùa, mất giá. Agribank Đăk Nông đã luôn bám sát chỉ đạo điều hành của Hội sở chắnh, tăng cường quảng bá tiếp thị, chăm sóc KH, tạo phong cách phục vụ chuyên nghiệp, thân thiện nhằm gia tăng huy động vốn. Qua từng năm, Agribank Đăk Nông vẫn giữ được thị phần huy động của mình, là cánh chim đầu đàn trong lĩnh vực HĐTG tại địa bàn, duy trì được thị phần so với tất cả các đ n vị, TCTD khác.
B 2 1 HĐ G A Đă N
Chỉ tiêu ĐVT 2013 2014 2015
Nguồn vốn huy động tại chỗ toàn
địa bàn Tỷ 3.625 4.744 5.496
Nguồn vốn HĐTG của Agribank
Đăk Nông Tỷ 2.134 2.642 3.037
Kế hoạch HĐTG Agribank giao
cho CN Tỷ 2.100 2.600 3.040
thị phần HĐTG so với các
TCTD trên địa bàn tỉnh % 58,9% 55,8% 55,3% kế hoạch HĐTG so kế hoạch
của Agribank giao % 101,62% 101,62% 99,9%
Tăng giảm so với năm trước Tỷ 508 395
Tốc độ tăng trưởng năm sau so
B ể đồ 2 2 B ể đồ ễ ế ị ầ độ ố ỗ A Đă N đ 2013 - 2015
Qua bảng và hình số liệu trên ta thấy, tình hình hoạt động HĐTG của NH diễn ra theo chiều hướng tắch cực tăng trưởng đều qua các năm. Đến hết năm 2015 là 3.037 tỷ đồng, tăng 395 tỷ so với năm 2014, tư ng ứng là 15 đạt 99,9 kế hoạch và chiếm 55,3 thị phần tiền gửi toàn địa bàn và tăng 508 tỷ so năm 2013, tư ng ứng là 23,8 đạt 101,62 kế hoạch của Agribank giao và chiếm 55,8 thị phần. Năm 2013, tổng HĐTG tại CN là 2.134 tỷ đồng, đạt 101,62 kế hoạch và 58,9 thị phần trên địa bàn tỉnh. Như vậy, qua từng năm Agribank Đăk Nông vẫn giữ được thị phần huy động là cánh chim đầu đàn trong lĩnh vực HĐTG tại địa bàn, HĐTG vẫn duy trì được thị phần so với tất cả các TCTD khác và có phần tăng qua các năm tư ng ứng cả về số lượng lẫn chất lượng.
+ Tình hình hoạt động cho vay
Hoạt động NH trên địa bàn tỉnh Đăk Nông trong những ngày đầu thành lập ngoài Agribank còn có sự hiện diện của các NH khác nên sự cạnh tranh giữa các NH diễn ra khá gay gắt. Trên nền tảng nông nghiệp nông thôn, hoạt động kinh doanh cần tăng trưởng nhưng phải bền vững và dựa vào các thế mạnh sẵn có của mình, Agribank Đăk Nông thường xuyên đưa ra các hình thức cho vay đa dạng, linh hoạt, chủ động tìm kiếm KH và phân loại KH theo từng nhóm để có chắnh sách riêng, phù hợp đối với mỗi nhóm. Hướng đến
cung cấp dịch vụ trọn gói cho KH. Thường xuyên duy trì thông tin liên lạc giữa KH và NH để kịp thời giải quyết các tồn đọng, vướng mắc trong quan hệ vay vốn tắn dụng theo đó tình hình sử dụng vốn trong giai đoạn này cũng đạt được những thành tựu đáng khắch lệ.
Agribank Đăk Nông đã triển khai đồng bộ và có hiệu quả các biện pháp để tăng trưởng tắn dụng có chọn lọc, hiệu quả và bền vững. C cấu tắn dụng luôn đảm bảo theo đ ng định hướng của Agribank. Tăng trưởng tắn dụng bình quân hàng năm tại Agribank chiếm 40 thị phần trên địa bàn, cụ thể năm 2013 (43 ), năm 2014 (40 ) và năm 2015 (35%).
Kết quả hoạt động tắn dụng tại Agribank Đăk Nông được thể hiện qua bảng sau:
B 2 2 A Đă N
VT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tổng dư nợ cho vay 3.987 4.391 5.070
1. Phân loại theo đối tượng
- Dư nợ tắn dụng bán buôn - - -
- Dư nợ tắn dụng bán lẻ 3.987 100% 4.391 100% 5.070 100% 2. Phân loại theo thời hạn
- Cho vay ngắn hạn 2.691 67% 2.858 65% 3.162 62% - Cho vay trung dài hạn 1.296 33% 1.533 35% 1.908 38% 3. Phân loại theo loại tiền
- Dư nợ VNĐ 3.945 99% 4.348 99% 5.001 99%
B ể đồ 2 3 D ễ ế ị ầ ư ợ A Đă N (2013 - 2015)
(Nguồn: Báo cáo giám sát từ xa qua các năm của Thanh tra, giám sát NHNN tỉnh ăk Nông) Mặc dù tình hình kinh tế không có mấy khả quan, ảnh hưởng suy thoái kinh tế, sản xuất kinh doanh đình trệ nhưng qua bảng số liệu trên, ta có thể nhận xét về tình hình sử dụng vốn của CN là rất tốt và có hiệu quả. Cụ thể, đến cuối năm 2015 là 5.070 tỷ đồng, so với năm 2014 tăng lên là 679 tỷ đồng tư ng ứng tăng 15,5 và so với năm 2013 tăng lên là 1.083 tỷ đồng tư ng ứng tăng 27,2%. Doanh số trên là dư nợ cho khối bán lẻ, hiện tại CN chưa phát sinh dư nợ cho khối bán buôn qua biểu đồ 2.4 dưới đây.
B ể đồ 2 4 đố ượ KH
Với kết quả phân tắch trên cho ta thấy, tỷ trọng tắn dụng bán lẻ tăng qua các năm, với định hướng chung là phấn đầu trở thành NH bán lẻ đứng đầu trên địa bàn.
- Phân theo thời h n:
B ể đồ 2 5
+ Cho vay ngắn hạn: Qua biểu đồ 2.5 cho thấy, dư nợ cho vay ngắn hạn năm 2015 đạt 3.162 tỷ đồng, chiếm 62 trên tổng dư nợ và tăng so với năm 2013 là 471 tỷ đồng tư ng ứng tăng 17,5 và tăng so với năm 2014 là 304 tỷ đồng tư ng ứng tăng 10,6 . Tỷ trọng này có xu hướng tăng nhẹ qua các năm. Mặt khác, do ảnh hưởng của suy thoái kinh tế nên các dự án cũng bị hạn chế.
+ Cho vay trung dài hạn: Dư nợ cho vay trung dài hạn năm 2015 đạt 1.908 tỷ đồng, chiếm 32 trên tổng dư nợ và tăng so với năm 2014 là 375 tỷ đồng ư ng ứng tăng 24,5 và tăng so với năm 2013 là 612 tỷ đồng tư ng ứng tăng 47,2 . Tỷ trọng này có xu hướng tăng mạnh qua các năm.
- Phân theo loại tiền:
B ể đồ 2 6
Qua biểu đồ 2.6 cho thấy, hoạt động cho vay đồng Việt Nam chiếm tuyệt đối, cuối năm 2015 đạt 5.001 tỷ đồng, chiếm 99 trên tổng dư nợ. Dư nợ ngọai tệ chỉ đạt 69 tỷ đồng, chiếm 1% trên tổng dư nợ. Hoạt động cho vay đồng ngoại tệ chủ yếu là các dự án thủy điện, mua sắm trang thiết bị máy móc phục vụ cho công trình phát điện. Số dư nợ ngoại tệ chỉ có USD, mục đắch vay chủ yếu là để thanh toán nhập khẩu hàng hóa và có tỷ trọng tư ng đối đều qua các năm.
Từ kết quả phân tắch hoạt động tắn dụng cho ta thấy, công tác cho vay của NH là rất tốt và có hiệu quả. Bên cạnh đó, NH đã không ngừng khai thác mở rộng các dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của KH cũng như sự phát triển của nền kinh tế - xã hội địa phư ng.
+ Hoạt động dịch vụ
Thị trường tỉnh Đăk Nông phần lớn là dân cư sản xuất nông nghiệp, nhu cầu về sản phẩm dịch vụ còn đ n điệu, chủ yếu là dịch vụ thanh toán, không có KH xuất nhập khẩu nên các sản phẩm phái sinh và bán chéo chưa có, lượng kiều hối hàng năm và thu đổi ngoại tệ phục vụ cho KH cá nhân vãng lai ắt. CN đã không ngừng nỗ lực nâng cao chất lượng phục vụ, xây
dựng chắnh sách KH dịch vụ hợp lý để giữ KH cũ và thu hút KH mới. CN đã triển khai đồng bộ các giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác dịch vụ một cách trọng tâm, đạt hiệu quả, đặc biệt là khai thác mạnh mẽ đối tượng KH chi lư ng tự động qua thẻ ATM và đang dẫn đầu về nhóm KH này.
B 2 3. Kế q ừ độ ị ụ A Đă N
VT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tổng thu phắ dịch vụ 23 100% 32 100% 48 100% Dịch vụ thanh toán 10 43% 13 41% 21 44% Dịch vụ thẻ 2 9% 3 9% 5 10% Phắ tắn dụng 1 4% 1 3% 2 4% Dịch vụ khác 10 43% 15 47% 20 42%
Mặc dù nền kinh tế còn đối mặt với nhiều khó khăn và ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động NH nói chung và dịch vụ nói riêng. Tuy nhiên, qua bảng 2.3 cho thấy, hoạt động dịch vụ tại Agribank Đăk Nông đã có những chuyển biến tắch cực. Năm 2015, tổng thu dịch vụ đạt 48 tỷ đồng, tăng so với năm 2013 là 25 tỷ tư ng ứng tăng 109 và tăng so với năm 2014 là 16 tỷ đồng tư ng ứng tăng 50%.
+ Kết quả hoạt động kinh doanh tại Agribank Đăk Nông
Tình hình kinh tế trên thế giới diễn ra ngày càng phức tạp, khủng hoảng nợ công tại các nền kinh tế lớn, bất ổn chắnh trị ở một số khu vực làm giá nguyên liệu và lư ng thực trên thị trường thế giới tăng cao. Ở trong nước, giá vàng liên tục biến động, việc điều chỉnh giá điện, xăng dầu, tỷ giá
hưởng, tác động không nhỏ đến hoạt động sản xuất kinh doanh của các thành phần kinh tế. Các doanh nghiệp khó khăn trong việc tiếp cận vốn, đồng thời NH cũng gặp không ắt khó khăn trong hoạt động kinh doanh của mình.
Mặc dù vậy, CN đã luôn bám sát chỉ đạo của NHNN, các chắnh sách điều hành linh hoạt của Hội sở chắnh và bám sát diễn biến thị trường. Đồng thời, cùng với sự nỗ lực không ngừng của đội ngũ CBCNV toàn CN đã đạt được những kết quả đáng khắch lệ, hoàn thành xuất sắc kế hoạch kinh doanh nhiều năm liền là một trong những NHTM hàng đầu trên địa bàn góp phần