hàng thƣơng mại
2.4.1.1. Ngân hàng HSBC
Thành lập tại Hồng Kông vào tháng 3 năm 1865 và tại Thƣợng Hải một tháng sau đó, Ngân hàng Hồng Kông và Thƣợng Hải là sáng lập viên và là thành viên chủ chốt của Tập đoàn HSBC, là ngọn cờ đầu của Tập đoàn tại khu vực châu Á Thái Bình Dƣơng và là tổ chức ngân hàng lớn nhất tại Hồng Kông. Với trụ sở chính tại Luân Đôn, tính đến nay HSBC có mạng lƣới trên 6.300 văn phòng tại 75 quốc gia và vùng lãnh thổ ở châu Âu, Hong Kong, các nƣớc còn lại trong khu vực châu ÁThái Bình Dƣơng, Bắc Mỹ và khu vực Mỹ Latinh, Trung Đông và Bắc Phi. Với tài sản trị giá khoảng 2.610 tỷ đô la Mỹ tính đến ngày 30 tháng 06 năm 2018, Tập đoàn HSBC là ngân hàng lớn nhất châu Âu, là một trong
những tổ chức dịch vụ tài chính ngân hàng lớn nhất trên thế giới. HSBC hiện là Ngân hàng nƣớc ngoài lớn nhất tại Việt Nam xét về vốn đầu tƣ, mạng lƣới hoạt động, sản phẩm, số lƣợng nhân viên và khách hàng.
Kinh nghiệm phát triển hoạt động TTQT của HSBC
- Phát triển mạng lƣới: Hiện nay, HSBC là một trong những ngân hàng có chi nhánh nhiều nhất trên thế giới. Với mạng lƣới rộng khắp, HSBC luôn mang đến cho khách hàng những tiện ích tốt nhất. Theo đó, HSBC chuyển từ lƣợng sang chất với chiến thuật tập trung nâng cao chất lƣợng và quy mô cho từng điểm giao dịch hiện hữu nhằm củng cố thế mạnh tạo hiệu quả vững bền. Chiến lƣợc “tập trung hóa” sẽ đƣợc triển khai tại các địa bàn trọng điểm lớn; song song đó tiếp tục chiến lƣợc phát triển mạng lƣới đến các địa bàn có tiềm năng kinh tế trong tƣơng lai để mở rộng thị trƣờng và chiếm lĩnh thị phần. Năm 1870, HSBC mở văn phòng đầu tiên tại Sài Gòn (nay là TP. Hồ Chí Minh). Tháng 8 năm 1995, chi nhánh tại thành phố Hồ Chí Minh đƣợc cấp phép hoạt động và cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính ngân hàng.HSBC khai trƣơng chi nhánh thứ hai tại Hà Nội và thành lập Văn phòng Đại diện tại Cần Thơ vào năm 2005.Ngày 01 tháng 01 năm 2009, HSBC khai trƣơng ngân hàng 100% vốn nƣớc ngoài và trở thành ngân hàng nƣớc ngoài đầu tiên đƣa ngân hàng con đi vào hoạt động tại Việt Nam. Hiện tại, mạng lƣới hoạt động của ngân hàng bao gồm một hội sở, một chi nhánh và năm phòng giao dịch tại Tp. Hồ Chí Minh, một chi nhánh, ba phòng giao dịch và một quỹ tiết kiệm tại Hà Nội, bốn chi nhánh tại Bình Dƣơng, Cần Thơ, Đà Nẵng, Đồng Nai và hai văn phòng đại diện tại Hải Phòng và Vũng Tàu.
- Phát triển sản phẩm, dịch vụ: Tại Việt Nam, HSBC là ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực giao dịch quyền chọn, hoán đổi lãi suất, sản phẩm phái sinh tín dụng. Trung tâm thanh toán và tài trợ thƣơng mại của HSBC tại Việt Nam cung cấp gói giải pháp toàn diện từ các dịch vụ chứng từ truyền thống đến các giải pháp đƣợc thiết kế chuyên biệt cho từng doanh nghiệp với quy mô hoạt động khác nhau nhƣ: thƣ tín dụng, nhờ thu xuất nhập khẩu, tài trợ thƣơng mại, các giải pháp tài trợ thƣơng mại phức hợp, các giải pháp tài trợ cho nhà cung cấp trong chuỗi cung ứng. Đặc biệt, các giải pháp điện tử cho các hoạt động thƣơng mại đƣợc thiết kế nhằm hỗ trợ khách hàng quản lý trực tuyến các giao dịch thƣơng mại toàn cầu mọi lúc mọi nơi.
+ Dịch vụ thanh toán điện tử (HSBCnet-ITS): là nền tảng dịch vụ ngân hàng điện tử toàn cầu, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch xuất nhập
khẩu nhƣ mở và tu chỉnh thƣ tín dụng, thanh toán chứng từ nhập khẩu, chuyển nhƣợng thƣ tín dụng xuất khẩu, đồng thời tiếp cận mọi thông tin tức thời về tài khoản xuất nhập khẩu mọi lúc, mọi nơi.
+ Instant@dvice: HSBC là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam cung cấp miễn phí tiện ích này. Doanh nghiệp sẽ nhận đƣợc thông báo qua thƣ điện tử ngay sau khi các giao dịch thanh toán quốc tế đƣợc thực hiện tại HSBC.
+ Dịch vụ dò tìm bộ chứng từ chuyển phát toàn cầu (Document Tracker):
HSBC là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam cung cấp dịch vụ dò tìm bộ chứng từ chuyển phát toàn cầu, cho phép khách hàng dò tìm và truy cứu nhanh về tình trạng các bộ chứng từ trên toàn cầu (gửi qua dịch vụ chuyển phát nhanh DHL) 24 giờ một ngày, 7 ngày 1 tuần và hoàn toàn miễn phí.
+ HSBC e-PO Trader: giúp khách hàng quản lý các chứng từ điện tử và kiểm tra sự hợp lệ của các giao dịch trong phƣơng thức ghi sổ dựa trên nền tảng trang web trực tuyến. Hệ thống e-PO Trader cho phép bên mua tự động hóa quá trình quyết định thanh toán và giúp nhà cung cấp tạo ra và xuất trình các chứng từ điện tử đồng thời quản lý đƣợc tình trạng của việc thanh toán.
- Liên doanh liên kết với Ngân hàng trong nƣớc: HSBC luôn tận dụng lợi thế thƣơng hiệu mạnh của mình để liên kết với các ngân hàng bản địa để tận dụng kênh phân phối. Tại Việt Nam, vào ngày 29 tháng 12 năm 2005, Ngân hàng Hồng Kông và Thƣợng Hải mua 10% vốn cổ phần của Ngân hàng Cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam (Techcombank), một trong các ngân hàng thƣơng mại cổ phần lớn nhất Việt Nam xét về vốn. Tháng 7 năm 2007, HSBC trở thành ngân hàng nƣớc ngoài đầu tiên nâng cổ phần tại Techcombank lên 15%. Tháng 9 năm 2008, HSBC hoàn tất việc nâng cổ phần sở hữu tại Techcombank lên 20% và trở thành ngân hàng nƣớc ngoài đầu tiên tại Việt Nam sở hữu 20% vốn cổ phần tại một ngân hàng trong nƣớc.
- Nguồn nhân lực chất lƣợng cao: HSBC luôn có một nguồn nhân lực là ngƣời bản địa dồi dào và có trình độ cao. Các chế độ ƣu đãi cũng nhƣ các chƣơng trình tuyển chọn nhân sự tốt đã giúp HSBC luôn thu hút đƣợc nhiều nhân tài. Do có đƣợc những nhân sự xuất sắc nên công tác quản lý điều hành của HSBC luôn ổn định. Ngoài ra, HSBC có chế độ đào tạo nghiệp vụ và chế độ phúc lợi cho nhân viên tốt giúp cho chất lƣợng phục vụ khách hàng cao.
- Chất lƣợng dịch vụ: HSBC là ngân hàng tài trợ thƣơng mại tốt nhất tại Việt Nam 2009, 2011, 2013 do Asset Triple A bình. HSBC luôn chú trọng đến
nhu cầu của khách hàng. Các giao dịch thanh toán quốc của HSBC đƣợc thực hiện nhanh chóng và chính xác, tạo đƣợc sự tin tƣởng tuyệt đối với khách hàng.
- Chính sách khách hàng: Ngoài những chính sách ƣu đãi đối với khách hàng hiện hữu và có quan hệ lâu dài, HSBC còn có những chính sách rất hấp dẫn đối với khách hàng tiềm năng. HSBC có những cách thức tiếp cận khách hàng mới rất chu đáo đƣợc thể hiện qua việc tìm hiểu đầy đủ thông tin khách hàng trƣớc khi tiếp thị và đƣa ra những ƣu đãi đặc biệt cho khách hàng.
2.4.1.2. Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)
Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam trƣớc đây, nay là Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (Vietcombank), đƣợc thành lập và chính thức đi vào hoạt 31 động ngày 01/4/1963, với tổ chức tiền thân là Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam). Là ngân hàng thƣơng mại nhà nƣớc đầu tiên đƣợc Chính phủ lựa chọn thực hiện thí điểm cổ phần hoá, Vietcombank chính thức hoạt động với tƣ cách là một ngân hàng TMCP vào ngày 02/6/2008 sau khi thực hiện thành công kế hoạch cổ phần hóa thông qua việc phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng. Ngày 30/6/2009, cổ phiếu Vietcombank (mã chứng khoán VCB) chính thức đƣợc niêm yết tại Sở Giao dịch Chứng khoán TPHCM. Trong những năm qua, Vietcombank luôn đóng vai trò chủ đạo, duy trì vị trí số 1 vững chắc trong thị phần thanh toán xuất nhập khẩu với doanh số thanh toán xuất nhập khẩu không ngừng tăng cao trong các năm. Với thế mạnh là một ngân hàng đối ngoại chủ lực của quốc gia, Vietcombank đã thiết lập quan hệ đại lý với hơn 1.800 ngân hàng tại trên 155 quốc gia và vùng lãnh thổ.
Kinh nghiệm phát triển hoạt động TTQT của Vietcombank
- Mạng lưới hoạt động: Việc phát triển mạng lƣới của Vietcombank theo phƣơng châm chung là “phát triển nhanh và bền vững một cách linh hoạt và có hiệu quả” mà Hội đồng quản trị đã đề ra, phát triển với tốc độ nhanh nhƣng vẫn đảm bảo đƣợc các tiêu chí về quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh. Sau hơn nửa thế kỷ hoạt động trên thị trƣờng, Vietcombank hiện là một trong những ngân hàng có mạng lƣới giao dịch lớn nhất nƣớc với gần 14.000 cán bộ nhân viên, hơn 400 Chi nhánh/Phòng Giao dịch/Văn phòng đại diện/Đơn vị thành viên trong và ngoài nƣớc, gồm 1 Hội sở chính tại Hà Nội, 1 Sở Giao dịch, 1 Trung tâm Đào tạo, 89 chi nhánh và hơn 350 phòng giao dịch trên toàn quốc, 2 công ty con tại Việt Nam, 2 công ty con và 1 văn phòng đại diện tại
nƣớc ngoài, 6 công ty liên doanh, liên kết. Với mạng lƣới rộng khắp và là ngân hàng đối ngoại chủ lực của quốc gia, Vietcombank có thể cung cấp các sản phẩm TTQT đa dạng cho khách hàng.
- Phát triển sản phẩm dịch vụ: Ngoài việc cung cấp hệ sản phẩm tài trợ thƣơng mại đa dạng, phong phú tƣơng ứng với nhiều phƣơng thức thanh toán phổ biến, Vietcombank đã cùng doanh nghiệp thiết kế những giải pháp tài trợ phù hợp với đặc điểm, chu trình kinh doanh, nhu cầu riêng biệt của từng doanh nghiệp. Ngoài ra, trƣớc kia giá trị TTQT theo phƣơng thức tín dụng chứng từ vẫn chiếm một tỷ lệ khá khiêm tốn trong tổng kim ngạch TTQT tại Vietcombank, chủ yếu tập trung vào hai loại LC không hủy ngang và LC không hủy ngang có xác nhận. Do đó, Vietcombank đã thực hiện đa dạng hóa các loại LC để nâng cao tỷ trọng doanh số LC nói chung và TTQT của ngân hàng nói riêng. Ví dụ:
+ Đối với hàng hóa đƣợc kinh doanh qua trung gian có thể áp dụng loại thanh toán phù hợp nhƣ thƣ tín dụng giáp lƣng, thƣ tín dụng chuyển nhƣợng.
+ Đối với hàng gia công, hàng đổi hàng hay hàng đƣợc giao thƣờng xuyên theo chu kỳ thì áp dụng phƣơng thức tín dụng chứng từ đặc biệt nhƣ thƣ tín dụng tuần hoàn.
+ Đối với những sản phẩm hàng hóa là thực phẩm, nông sản mau hƣ hỏng thì áp dụng thƣ tín dụng dự phòng để đảm bảo việc thực hiện hợp đồng của hai bên xuất nhập khẩu. Bên cạnh đó, Vietcombank cũng đã phát triển thêm các dịch vụ thanh toán séc, séc du lịch vì ngành du lịch đang đƣợc đầu tƣ mạnh mẽ để đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách hàng trong và ngoài nƣớc.
- Nguồn nhân lực: Với những chuyên gia giàu kinh nghiệm trong lĩnh vực tài trợ thƣơng mại cũng nhƣ thanh toán quốc tế, cùng với chế độ đãi ngộ hấp dẫn (thu nhập bình quân tháng là 19 triệu) nên chất lƣợng đội ngũ nguồn nhân lực Vietcombank luôn giữ vị trí hàng đầu trong các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam. Ban lãnh đạo Vietcombank luôn chú trọng việc phát triển nguồn nhân lực, coi đây là chìa khóa đem lại thành công và hiệu quả của ngân hàng. Chất lƣợng nhân viên đƣợc kiểm soát từ đầu vào với một chính sách tuyển dụng nghiêm túc, cán bộ đƣợc tuyển dụng theo đúng vị trí công việc. Hàng năm, Vietcombank luôn tích cực xây dựng các chƣơng trình đào tạo trong và ngoài nƣớc cho các chuyên viên TTQT để nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ. Chế độ lƣơng, thƣởng đƣợc xây dựng gắn với kết quả công việc, không cào bằng, tạo đƣợc động lực
cho ngƣời lao động, hiệu quả công việc mang lại cao hơn. Công tác qui hoạch cán bộ đƣợc thực hiện đầy đủ và nghiêm túc nhằm đảm bảo luôn có đội ngũ kế cận xứng đáng.
- Nâng cao hiệu quả từ hoạt động quản trị rủi ro: Vietcombank hiện là một trong những ngân hàng đang áp dụng hệ thống quản trị và kiểm soát rủi ro tiên tiến nhất. Hệ thống quản trị đƣợc xây dựng trên các yếu tố nền tảng nhƣ hài hòa quyền lợi của các bên tham gia, sự tham gia tích cực của ban lãnh đạo, mô hình tổ chức hợp lý và kiểm soát chéo lẫn nhau, hệ thống thông tin quản trị kịp thời và chính sách nhân sự tiên tiến. Quy trình và các công cụ quản trị rủi ro bao gồm các hình thức tiên tiến nhƣ chính sách và sổ tay tài trợ thƣơng mại, hệ thống thông tin theo dõi ngành, hệ thống đánh giá chấm điểm khách hàng, các hệ thống cảnh báo vào theo dõi sớm nợ xấu v.v.
Hệ thống quản trị rủi ro của Vietcombank đã tạo niềm tin cho khách hàng cũng nhƣ bạn hàng là các doanh nghiệp, ngân hàng khác trong và ngoài nƣớc khiến cho hoạt động TTQT có nhiều chuyển biến tích cực