Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam
BIDV kết thúc năm 2018 với kết quả nổi bật ở tất cả các chỉ số quan trọng, hoàn thành đồng bộ các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh đề ra: quy mô tăng trƣởng ổn định (huy động vốn tăng 11%, tín dụng tăng 13,3%), các chỉ tiêu hiệu quả hoạt động tăng khá so với năm trƣớc và hoàn thành kế hoạch mục tiêu (thu dịch vụ ròng tăng 20%, chênh lệch thu chi tăng 13% và lợi nhuận trƣớc thuế tăng 12%). Để có đƣợc những thành công này, trongnăm 2018 BIDV đã:
hƣớng chỉ đạo điều hành của NHNN; phát huy vai trò của ngƣời đứng đầu các cấp trong triển khai thực hiện nhiệm vụ.
- Phát huy tinh thần đoàn kết của hơn 2,4 vạn lao động, kiên định và quán triệt trong toàn hệ thống phƣơng châm hoạt động: “Kỷ cƣơng-Trách nhiệm- Hiệu quả”.
- Nhất quán trong chỉ đạo, quyết liệt trong thực hiện công tác lành mạnh hóa tình hình tài chính, tích cực và chủ động trích lập dự phòng rủi ro, xử lý và thu hồi nợ xấu, nợ ngoại bảng, nợ bán VAMC.
- Ƣu tiên và dành nguồn lực hợp lý chuyển dịch cơ cấu hoạt động theo mục tiêu phát triển hoạt động bán lẻ, khách hàng SME, FDI, đẩy mạnh các nguồn thu phi lãi, đặc biệt là thu dịch vụ ròng và phát triển các sản phẩm, dịch vụ hiện đại.
- Chú trọng xây dựng Đề án đổi mới hoạt động nhƣ: Đề án thành lập Trung tâm ngân hàng số, Đề án quản trị chi phí hiệu quả, Đề án phát triển dịch vụ...
- Tín dụng: tăng trƣởng theo đúng định hƣớng của NHNN, hỗ trợ phát triển kinh tế đất nƣớc và phù hợp với sức hấp thụ vốn của nền kinh tế. Quy mô dƣ nợ tín dụng tăng trƣởng phù hợp với diễn biến, tốc độ chung của toàn ngành ngân hàng. Tổng dƣ nợ tín dụng của tổ chức và cá nhân đạt 955.384 tỷ đồng, tăng 114% so với năm 2017 tƣơng đƣơng với 120.949 tỷ đồng, đảm bảo giới hạn tín dụng NHNN giao. Tốc độ tăng trƣởng tín dụng của BIDV gần sát với tốc độ tăng trƣởng chung của toàn ngành ngân hàng, thị phần giảm nhẹ so với năm 2017 (chiếm 13% toàn ngành ngân hàng), BIDV tiếp tục là ngân hàng có quy mô tín dụng lớn nhất khối NHTMCP. So với ngân hàng khác: Tốc độ tăng trƣởng tín dụng của BIDV cao hơn CTG (6% do đang trong quá trình tái cơ cấu, xử lý nợ), và thấp hơn VCB và Agribank (15%).
Bảng 3.1 cho thấy:
- Tổng tài sản: Tổng tài sản của BIDV tăng đều qua các năm. Năm 2016, tổng tài sản của BIDV là 560.340 tỷ đồng thì đến năm 2018, tổng tài sản của BIDV là 1.283.129 tỷ đồng, tăng 120% so với năm 2017, tiếp tục duy trì là Ngân hàng TMCP có quy mô tổng tài sản lớn nhất trong khối các NHTM.
Bảng 3.1. Kết quả kinh doanh của BIDV giai đoạn 2016-2018 TT Chỉ tiêu 2016 (tỷ đồng) 2017 (tỷ đồng) 2018 (tỷ đồng) So sánh (%) 2017 /2016 2018 /2017 I NHÓM CHỈ TIÊU QUY MÔ 1 Tổng tài sản 560.340 1.066.404 1.283.129 190 120 2 Cho vay tổ chức, cá nhân 723.697 834.435 955.384 115 114 3 Huy động vốn từ tổ chức, dân cƣ 797.689 934.111 1.036.418 117 111 4 Dƣ nợ tín dụng bán lẻ 560.340 1.066.404 1.283.000 190 120 5 Vốn chủ sở hữu 44.144 44.384 49.668 101 112 II NHÓM CHỈ TIÊU HIỆU QUẢ 6 Tổng thu nhập từ các hoạt động 30.434 37.939 42.628 125 112 7 Chi phí hoạt động 13.527 14.227 15.441 105 109 8 Chi phí dự phòng rủi ro 9.199 15.239 19.876 166 130 9
Lợi nhuận trƣớc thuế khối
NHTM 7.709 7.883 8.959 102 114 10 Lợi nhuận sau thuế 6.229 6.593 7.175 106 109
III NHÓM CHỈ TIÊU CHẤT LƢỢNG
11 Tỷ lệ nợ xấu (%) 1,95 1,4 1,6 12 Tỷ lệ nợ nhóm 2 (%) 3,7 3,4 2
Nguồn: Số liệu các năm 2016-2018 theo báo cáo tài chính hợp nhất kiểm toán
- Huy động vốn: Năm 2016, huy động vốn từ tổ chức, cá nhân đạt 797.689 tỷ đồng thì đến năm 2017, tổng huy động vốn của BIDV là 934.111 tỷ đồng tăng 117%. Tốc độ tăng huy động vốn có phần giảm sút trong năm 2018 đạt 1.036.418 tỷ đồng tăng 111% so với năm 2017. Tốc độ tăng trƣởng năm 2018 của BIDV thấp hơn so với tốc độ chung của toàn ngành ngân hàng, cao hơn CTG (10,6%) và thấp hơn một số ngân hàng khác: Agribank (12%), VCB (15%), thịphần huy động giảm 0,2% so với năm 2017.
- Tổng thu nhập từ các hoạt động tăng dần qua các năm. Năm 2017, tổng thu nhập là 37.939 tỷ đồng tăng 7.505 tỷ đồng tƣơng đƣơng với 125%. Năm 2018, tổng thu nhập từ các hoạt động của BIDV đạt 42.628 tỷ, tăng trƣởng 11% so với năm 2017; trong kết quả chung có sự đóng góp của các Khối: (i) Thu nhập ròng khối bán lẻ đạt14.600 tỷ, hoàn thành 109% kế hoạch năm, chiếm 34,2% tổng thu nhập ròng củatoàn hệ thống (tăng 5% tỷ trọng so với năm 2017); (ii) Thu nhập ròng từ khối bánbuôn đạt 23.500 tỷ, hoàn thành 108% kế hoạch năm, chiếm 55% tổng thu nhập ròngcủa hệ thống (tăng 6% tỷ trọng so với năm 2017); (iii) Thu nhập ròng từ Khối vốnđạt 2.266 tỷ, hoàn thành 108% kế hoạch năm; (iv) Thu ròng từ khối đầu tƣ đạt 273tỷ, vƣợt 127% kế hoạch.
- Chi phí hoạt động: đƣợc kiểm soát và tiết giảm tối đa trên cơ sở quản trị tài chính theo hƣớng đổi mới, gắn chặt việc sử dụng chi phí hiệu quả. Tổng chi phí hoạt động là 15.441 tỷ đồng, tiết kiệm 959 tỷ đồng so với kế hoạch; tỷ lệ chi phí hoạt động/tổng thu nhập là 36,2% ( giảm so với mức 37,5% năm 2017), mức thấp nhất từ trƣớc đến nay, thấp hơn so với VCB và CTG (đều trên 41%).
- Chi phí dự phòng rủi ro: BIDV đã trích đủ DPRR đối với danh mục nợ nội bảng, đồng thời chủ động gia tăng trích lập DPRR đối với trái phiếu VAMC để sớm tất toán trái phiếu trƣớc hạn trong năm 2019: Trích DPRR là 18.227 tỷ đồng, tổng dƣ quỹ DPRR là 19.876 tỷ đồng (dƣ quỹ DPRR dƣ nợ thông thƣờng là 11.603 tỷ đồng, dƣ quỹ DPRR trái phiếu VAMC là 7.676 tỷ đồng).
- Lợi nhuận trước thuế: đạt 8.959 tỷ, tăng trƣởng 12% so với năm 2017; Lợi nhuận trƣớc thuế hợp nhất toàn ngân hàng năm 2018 đạt 9.415 tỷ, ROA đạt 0,58%, ROE đạt 15%, hoàn thành vƣợt kế hoạch Đại hội đồng cổ đông, kế hoạch HĐQT, và kếhoạch tài chính NHNN giao.
- Lợi nhuận sau thuế: của BIDV cũng tăng trƣởng qua các năm với tốc độ tăng ngày càng phát triển đạt 7.175 tỷ đồng trong năm 2018 tăng 109 % so với năm 2017 tƣơng ứng với 582 tỷ đồng.
- Nhóm chỉ tiêu chất lượng: Chất lƣợng tín dụng đƣợc kiểm soát theo đúng định hƣớng, tỷ lệ nợ xấu năm 2018 là 1,6% giảm tƣơng đối so với năm 2016 là 1,95%, tỷ lệ nợ nhóm 2 giảm dần qua các năm đạt 2% năm 2018.
Năm 2018, nền khách hàng cá nhân đƣợc củng cố cả về quy mô và chất lƣợng, số lƣợng khách hàng cá nhân với 9,3 triệu khách hàng, tăng trƣởng 15 % so với năm 2017, chiếm gần 10% dân số cả nƣớc. BIDV lần thứ năm liên tiếp
nhận giải thƣởng “Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam” do Tạp chí The Asian Banker trao tặng, lần thứ 3 liên tiếp đạt danh hiệu Ngân hàng bán lẻ tiêu biểu của Hiệp hội Ngân hang Việt Nam. Khách hàng SME đạt trên 263 ngàn, tăng trƣởng 13%. BIDV nhận giải thƣởng “Ngân hang SME tốt nhất Việt Nam 2018” do Tạp chí Asian Banking & Finance trao tặng.
- Hoạt động đối ngoại của BIDV trên trường quốc tế
Trong hoạt động đối ngoại, BIDV là ngân hàng Việt Nam duy nhất nằm trong top 50 ngân hàng bán lẻ xuất sắc nhất khu vực châu Á- Thái Bình Dƣơng, Trung Đông và châu Phi năm 2018.
Ngoài ra, BIDV với vai trò là Chủ tịch hội đồng hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, BIDV đã cùng Hiệp hội tổ chức thành công Hội nghị Hội đồng Hiệp hội ngân hàng Asean lần thứ 47- một sự hội tụ giúp tăng cuờng mối quan hệ hợp tác giữa các ngân hàng trong khu vực để hỗ trợ nhau cùng phát triển trong xu thế hội nhập nhƣ hiện nay. BIDV cũng đƣợc tạp chí uy tín Global Finance trao tặng giải thƣởng “ Best Foreign Exchange Providers” ( Ngân hàng cung cấp dịch vụ mua bán ngoại tệ tốt nhất Việt Nam).
BIDV luôn chủ động tìm kiếm các nguồn khách hàng thông qua hợp tác ký kết các biên bản ghi nhớ (MOU) với 29 ngân hàng Nhật Bản, 01 ngân hàng Hàn Quốc và 1 số ngân hàng quốc tế khác trong hợp tác phát triển khách hàng. Đối với phân khúc khách hàng FDI, năm 2018, BIDV đã ký kết hợp tác phát triển với với các tổ chức, ngân hàng Nhật Bản, Hàn Quốc, Trung Quốc, Singapore, Thái Lan… nâng tổng số lƣợng khách hàng FDI đạt gần 3.000 khách hàng, tăng 20% so với năm 2017...
Với những thế mạnh trên, cho thấy BIDV luôn coi trọng hội nhập kinh tế quốc tế, mong muốn nâng cao năng lực hội nhập quốc tế của chính ngân hàng.