Dịch vụ tín dụng tiêu dùng càng ngày càng mở rộng và ñược khuyến khích phát triển tại các NHTM Trung Quốc. Các nhà quản lý ngân hàng ñã nhận thấy cho vay tiêu dùng chính là “tương lai” của các NHTM Trung Quốc và họ phải tập trung các nguồn lực của mình nhiều hơn cho lĩnh vực này.
Ngay từ cuối những năm 1990, Ngân hàng Kiến thết Trung Quốc (CCB) ñã dẫn ñầu về phát triển lĩnh vực này: vào năm 1999, thời hạn cho vay có thế chấp
ñược kéo dài từ 20 năm lên 30 năm; giá trị của khoản vay cũng ñược nâng từ mức 70% lên 80% giá trị tài sản thế chấp. Đồng thời, từ cuối năm 1999, CCB bắt ñầu chấp thuận các khoản cho vay do các cá nhân ñứng ra bảo lãnh, bãi bỏ yêu cầu người ñi vay cần phải ñược người chủ lao ñộng của mình ñứng ra bảo ñảm cho khoản vay. CCB còn có một kế hoạch ñầy tham vọng là sử dụng các phương tiện kỹ
thuật, công nghệ sẵn có của mình ñể phát triển hình thức dịch vụ ngân hàng Internet và ñưa ra một số sản phẩm dịch vụ ngân hàng ñiện tử bán lẻ.
Ngân hàng Phát triển Thượng Hải - Phú Đông cũng là một trong số các ngân hàng ở Trung Quốc sớm có dịch vụ tín dụng tiêu dùng phát triển mạnh. Ngân hàng này ñã hợp tác với các công ty chuyên kinh doanh bất ñộng sản ñể ñơn giản hóa các thủ tục về tài sản thế chấp và giảm số lần mà người vay phải ñến giao dịch với một chi nhánh ngân hàng từ 20 lần xuống còn có 3 lần. Từ tháng 8/1999, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải - Phú Đông ñã phối hợp với các công ty du lịch lữ hành ñể ñưa ra các khoản cho vay du lịch và kể từ thời ñiểm ñó ñã có 13 cặp vợ chồng nhận
ñược các khoản vay ñể ñi du lịch tuần trăng mật. Ngân hàng này cũng ñã kéo dài thời hạn của các khoản vay dành cho ñào tạo ñại học từ 2 năm lên 4 năm và thành lập một quỹ ñặc biệt dành cho các bậc cha mẹ vay vốn do muốn gửi con cái vào các trường học tư nhân ñắt tiền. Để thực hiện ñược các kế hoạch này, Ngân hàng
Phát triển Thượng Hải - Phú Đông ñã tăng gấp ñôi số nhân viên marketing cho lĩnh vực tín dụng tiêu dùng, chiếm tới 20% tổng quỹ lương.
Nhìn chung, vì các khoản cho vay tiêu dùng vẫn còn khá mới mẻ với cả người tiêu dùng và hệ thống ngân hàng ở Trung Quốc nên hậu quả của vấn ñề rủi ro chưa thể hiện ñầy ñủ, chưa lường hết ñược. Hầu hết các khoản cho vay tiêu dùng là các khoản vay trung và dài hạn, với thời hạn từ 10-30 năm, nên khả năng trả nợ phụ
thuộc rất nhiều vào tình trạng gia ñình, sức khỏe và công việc của người ñi vay. Một số ngân hàng ñã không ñánh giá ñược ñầy ñủ những rủi ro tiềm năng cũng như kinh nghiệm ñể ngăn chặn những rủi ro này. Thêm vào ñó, kể từ năm 2003, hoạt ñộng cho vay của khu vực ngân hàng ñã kích thích lạm phát gia tăng và nạn ñầu tư quá mức trong các khu vực khác nhau ñã trở thành mối lo ngại hàng ñầu của Chính phủ
giữa lúc bao trùm tâm lý lo sợ tình trạng kinh tế bùng nổ kiểu bong bóng. Do vậy, PBOC vừa tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, vừa kiểm soát các ngân hàng và hoạt ñộng cho vay quá mức ñối với khu vực bất ñộng sản. Theo các quy ñịnh mới có hiệu lực từ ngày 1/3/2004, ủy ban Giám sát ngân hàng Trung Quốc (CBRC) yêu cầu tất cả
các NHTM nước này ñều phải ñáp ứng tỷ lệ an toàn vốn 8% kể từ ngày 1/1/2007, trong ñó khoản tiền cho khu vực bất ñộng sản vay chưa trả sẽ không ñược phép chiếm hơn 30% tổng dư nợ vay chưa trả của mỗi ngân hàng. Các biện pháp này nhằm góp phần hỗ trợ giảm tỷ lệ lạm phát xuống còn 3 - 4% trong năm 2004 của Chính phủ Trung Quốc.