6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.2.1. Những đặc điểm cơ bản ảnh hƣởng đến hoạt động tăng trƣởng
hoạt động nhận tiền gửi của chi nhánh trong thời gian qua
a. Nhân tố bên ngoài
+ Môi trƣờng vĩ mô
Những khó khăn của nền kinh tế đã bắt đầu qua đi khi mà tăng trƣởng GDP năm 2015 đã vƣợt chỉ tiêu đề ra với 6,68% (mục tiêu đề ra là 6,2%) - là mức tăng cao nhất trong 5 năm trở lại đây. Cùng với đà tăng trƣởng kinh tế, nhiều chỉ số đã đƣợc cải thiện tích cực nhƣ sản xuất công nghiệp, tổng mức bán lẻ hàng hóa và dịch vụ tiêu dùng, vốn đầu tƣ nƣớc ngoài, số doanh nghiệp thành lập mới tăng cao...
Chỉ số giá tiêu dùng (CPI) cả nƣớc năm 2015 tăng 0,63% so với năm 2014; bình quân mỗi tháng CPI chỉ tăng 0,05%. Đây là tốc độ tăng thấp nhất kể từ năm 2001, lạm pháp thấp nhất 14 năm qua. Thông thƣờng, CPI tăng thấp là dấu hiệu cho thấy tổng cầu suy giảm, tuy nhiên mức tăng thấp của CPI lại là dấu hiệu tích cực cho nền kinh tế.
Tăng trƣởng toàn cầu năm 2016 đang theo hƣớng yếu đi so với dự kiến, chủ yếu phản ánh đà tăng trƣởng bị suy giảm ở các nền kinh tế lớn và phát triển cũng nhƣ các thị trƣờng mới nổi xuất khẩu thƣơng phẩm thô. Do nhu cầu nhập khẩu ở các nền kinh tế phát triển giảm đà, thƣơng mại toàn cầu vẫn chƣa khởi sắc với khối lƣợng thƣơng mại suy giảm trong năm 2016.
Trong điều kiện khó khăn trên toàn cầu, kinh tế Việt Nam vẫn giữ đƣợc ổn định với sự hỗ trợ bởi sức cầu mạnh trong nƣớc và khu vực sản xuất chế tạo chế biến định hƣớng xuất khẩu. Ngoài ra, những thành quả kinh tế của Việt Nam phần nào có đƣợc là nhờ vào mức tăng trƣởng tín dụng cao và chính sách tài khóa tạo hỗ trợ. Bảng 2.4. Một số chỉ số kinh tế vĩ mô ngắn hạn 2013 2014 2015/ ƣớc 2016/ dự báo 2017/ dự báo Tăng trƣởng GDP (%) 5,4 6,0 6,7 6,0 6,3
CPI (bình quân năm %) 6,6 4,1 0,6 2,7 4,5
CPI (Cuối năm %) 6,0 1,8 0,6 4,9 3,7
Cân đối tài khoản vãng lai
(%GDP) 4,5 5,1 0,5 1,5 0,8
Cân đối ngân sách
(%GDP) -7,4 -6,2 -6,0 -6,0 -4,5
Nợ công (%GDP) 54,5 59,6 62,2 64,6 65,2
(Nguồn: Tổng cục Thống kê, Bộ tài chính, NH nhà nước, NH thế giới)
Tăng trƣởng tín dụng cao - gấp gần ba lần so với tốc độ tăng trƣởng GDP - có thể làm tăng những rủi ro hiện hữu về ổn định tài chính, đặc biệt với tỷ lệ tín dụng trên GDP - hiện ở mức 112% - vốn đã cao cho quốc gia ở mức thu nhập nhƣ Việt Nam. Những quan ngại trên là có cơ sở trong điều kiện các món nợ xấu trƣớc đây vẫn chƣa đƣợc xử lý triệt để và vẫn đang tiếp tục ảnh
hƣởng đến tình hình tài chính của nhiều ngân hàng. Một vấn đề cần quan tâm nữa là quy mô tín dụng dƣờng nhƣ đang bị đẩy lên do lƣợng tín dụng tăng nhanh nhƣng lại tạo ra mức tăng trƣởng kinh tế không cao nhƣ dự kiến.
Ngân hàng Nhà nƣớc (NHNN) vừa công bố kết quả điều hành chính sách tiền tệ và hoạt động ngân hàng năm 2016, theo đó, về hoạt động tín dụng, tính đến ngày 31/12/2016, tín dụng toàn nền kinh tế đã tăng 18,71% so với cuối năm 2015. Nhƣ vậy, mục tiêu tăng trƣởng tín dụng từ 18-20% đề ra hồi đầu năm đã đƣợc hoàn thành.
Đi sâu hơn, tín dụng VND tăng cao trong khi tín dụng ngoại tệ tăng thấp. Theo đánh giá từ phía NHNN, điều này là phù hợp với chủ trƣơng chống đô la hóa của Chính phủ.
Thêm vào đó, cơ cấu tín dụng năm 2016 đƣợc đánh giá là chuyển biến theo hƣớng tích cực, tập trung chủ yếu vào lĩnh vực kinh doanh, trong khi tín dụng vào lĩnh vực đầu tƣ, kinh doanh bất động sản chậm lại.
Với tình hình nêu trên, hoạt động của chi nhánh có những thuận lợi nhƣng cũng gặp không ít khó khăn trong công tác huy động vốn, đầu tƣ tín dụng và phát triển các sản phẩm dịch vụ đến với khách hàng
+ Môi trƣờng cạnh tranh
Vài năm trở lại đây, Đà Nẵng chứng kiến sự phát triển ồ ạt của mạng lƣới dịch vụ tài chính ngân hàng. Việc có mặt của hầu hết các NH trên cả nƣớc tại Đà Nẵng, chứng tỏ sức hút mạnh mẽ của thành phố đối với các tổ chức tài chính tín dụng (TCTD). Trên địa bàn Quận Ngũ Hành Sơn đến nay đã có khoảng 09 tổ chức tín dụng. Khách hàng có nhiều sự lựa chọn, phong phú về nguồn vốn, tạo cơ hội rộng hơn cho các doanh nghiệp đƣợc tiếp cận vốn cũng nhƣ ngƣời dân đƣợc hƣởng các dịch vụ tài chính hiện đại hơn. Thị phần kinh doanh nói chung và đặc biệt là thị trƣờng huy động vốn nói riêng đang chịu một áp lực rất lớn trên một địa bàn ngày một chia nhỏ. Để tăng cƣờng lợi thế và giữ vững lợi thế cạnh tranh, các ngân hàng thƣơng mại đã và
đang phát huy triệt để các lợi thế của mình để không ngừng tăng trƣởng nguồn huy động hay thậm chí chỉ để giữ chân khách hàng. Lãi suất luôn đƣợc áp dụng ở mức “kịch trần”, các hình thức khuyến mại, dự thƣởng và chăm sóc khách hàng ngày một đa dạng dƣới nhiều hình thức. Cụ thể là đã có những thời điểm, lãi suất trên thị trƣờng của tại các ngân hàng là bằng nhau và đồng hạng cho tất cả các kỳ hạn, từ kỳ hạn 01 tuần cho đến 12 tháng; các sản phẩm huy động của các ngân hàng đều đƣợc áp dụng các hình thức thƣởng lãi, thƣởng tiền mặt trực tiếp hoặc bằng quà rất linh hoạt và hấp dẫn.
b. Những nhân tố bên trong
+ Công nghệ thông tin
Với mục tiêu đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, mở rộng các kênh phân phối điện tử và bổ sung sản phẩm mới trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại, Agribank từng bƣớc đạt thành công, mang đến nhiều sản phẩm Ngân hàng linh hoạt, đảm bảo hỗ trợ hiệu quả hoạt động kinh doanh, nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro, quản trị hệ thống.
Hệ thống IPCAS của Agribank đƣợc vận hành an toàn, ổn định và bao trùm hầu hết các hoạt động nghiệp vụ, cơ sở dữ liệu tập trung, giao dịch trực tuyến. Dịch vụ Ngân hàng điện tử đã đem lại cho khách hàng nhiều tiện ích với các dòng sản phẩm: E-mobile Banking, Internet Banking. Để nâng cao tính bảo mật cũng nhƣ đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng Agribank đã cho phát hành và thanh toán thẻ chip theo chuẩn EMV và đa dạng hóa các sản phẩm thẻ nhƣ Visa, Master, JCP, ... Điều này đã góp phần nâng cao uy tín, thƣơng hiệu Agribank qua đó thu hút đƣợc nhiều khách hàng mở tài khoản tiền gửi để sử dụng dịch vụ
+ Chất lượng nhân viên Ngân Hàng
Tập thể cán bộ của Agribank Ngũ Hành Sơn luôn phát huy tinh thần đoàn kết, đồng thuận, thống nhất trong việc xây dựng, giữ gìn và bồi đắp giá
nghiệp và đề ra những nguyên tắc ứng xử làm kim chỉ nam cho hoạt động. Agribank đã triển khai Bộ quy chuẩn đạo đức nghề nghiệp và quy tắc ứng xử trong toàn hệ thống. Xây đội ngũ cán bộ nhân viên chuyên nghiệp có kỹ năng ứng xử tốt, có ý thức chấp hành pháp luật, có tinh thần vì cộng đồng, vì khách hàng và vì sự trƣờng tồn của NH. Quan tâm đúng mức và có chính sách đãi ngộ, thu hút nguồn nhân lực, đồng thời tạo ra môi trƣờng làm việc cạnh tranh có văn hoá, khuyến khích đƣợc sức sáng tạo của các thành viên, gắn kết ngƣời lao động với NH bằng các cơ chế động lực hiệu quả.
+ Danh tiếng và uy tín của Agribank
Đƣợc thành lập ngày 26/3/1988, đến nay, Agribank là ngân hàng thƣơng mại (NHTM) duy nhất do Nhà nƣớc sở hữu 100% vốn điều lệ, giữ vai trò chủ lực trong việc thực hiện đƣờng lối, chính sách của Đảng và Nhà nƣớc về cung cấp tín dụng và các dịch vụ tiện ích ngân hàng cho nền kinh tế nói chung và lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn và nông dân nói riêng.
Agribank tiếp tục duy trì vị trí dẫn đầu các NHTM trong Bảng xếp hạng 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam năm 2016 (VNR 500). Đến thời điểm 31/12/2016, Agribank có tổng tài sản cán mốc trên 01 triệu tỷ đồng; nguồn vốn huy động 924 nghìn tỷ đồng; tổng dƣ nợ tín dụng 795 nghìn tỷ đồng
Hãng xếp hạng quốc tế Fitch Ratings nâng xếp hạng nhà phát hành nợ dài hạn (IDR) và mức trần hỗ trợ từ Chính phủ (SRF) của Agribank từ B lên B+; đƣợc Tạp chí uy tín thế giới The Banker xếp hạng 446/1000 ngân hàng lớn nhất thế giới; Top 10 Thƣơng hiệu nổi tiếng Việt Nam và Thƣơng hiệu nổi tiếng Nhất theo ngành hàng; Top 10 doanh nghiệp mạnh Đông Nam Á, Top 10 Thƣơng hiệu danh tiếng Đông Nam Á; Tạp chí The Global Banking and Finance Review trao tặng các giải thƣởng “Ngân hàng tốt nhất Đông Nam Á đầu tƣ phát triển nông thôn”; “Ngân hàng lớn nhất Đông Nam Á về hệ thống và dịch vụ ATM”, “Ngân hàng thực hiện tốt nhất an sinh xã hội Đông Nam Á”…