6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân của hạn chế
a. Hạn chế
Mặc dù trong thời gian qua NH đã thực hiện tốt công tác huy động vốn của mình, nhƣng vẫn không tránh khỏi những vấn đề còn hạn chế mà chƣa khắc phục kịp thời. Để công tác huy động tiền gửi tại NH trong thời gian tới đƣợc hoàn thiện hơn thì NH cần có những biện pháp thích hợp để nhanh chóng khắc phục đƣợc những hạn chế mà NH đang gặp phải. Trƣớc hết ta sẽ xem xét qua một số những vấn đề còn hạn chế trong công tác huy động TGTK tại Agribank Ngũ Hành Sơn trong thời gian qua:
Chính sách thu hút KH: NH tăng cƣờng chính sách ƣu đãi cũng nhƣ có các dịch vụ chăm sóc KH sau khi họ đến giao dịch vơí NH. Hiện nay sự cạnh tranh diễn ra rất gay gắt giữa các NH trên địa bàn, ngoài sự cạnh tranh bằng công cụ lãi suất ra các NH sẽ dùng chính sách ƣu đãi KH để giành KH về mình.
Trong một số giai đoạn, điều hành lãi suất còn chậm so với thị trƣờng, lãi suất của chi nhánh thƣờng kém cạnh tranh so với các NHTM khác do các quy định về lãi suất dẫn đến chƣa tạo đƣợc sự hấp dẫn với khách hàng.
Kênh phân phối tại chi nhánh chủ yếu tại các quầy giao dịch, trong khi hiện nay các Ngân hàng khác khách hàng đã có thể gửi tiền vào tài khoản tại ATM, hoặc có thể gửi tiết kiệm trực tuyến thông qua ứng dụng đƣợc cài đặt trên điện thoại thông minh.
Thiết lập mối quan hệ với KH: chƣa có sự chủ động giao dịch giữa NH với công chúng, NH thiếu một lực lƣợng chuyên đảm trách công việc tƣ vấn truyền thông về NH đến với công chúng, vì thế mà NH vẫn chƣa khai thác một cách triệt để nguồn tiền nhàn rỗi của dân cƣ.
Trong thời gian tới NH cần tiếp tục có những kế hoạch cụ thể để nhanh chóng giải quyết một số vấn đề hạn chế mà NH còn gặp phải trong công tác huy động vốn của mình. Qua đó góp phần hoàn thiện công tác này và đồng thời nâng cao khả năng thu hút nguồn tiền tiết kiệm tại NH đáp ứng nhu cầu vốn cho xã hội.
Ngoài ra còn một số hạn chế cụ thể của Agribank Ngũ Hành Sơn trong thời gian qua về huy động tiền gửi nhƣ sau:
Về kỳ hạn huy động: Nguồn vốn tuy có tăng trƣởng tốt, nhƣng nguồn
vốn không kỳ hạn (nguồn vốn có lãi suất thấp) tăng không đáng kể. Trong năm 2014-2015 nguồn vốn có kỳ hạn 12 đến 24 tháng tăng mạnh đã là cho lãi suất đầu vào tăng sẽ ảnh hƣởng đến tài chính trong tƣơng lai. Do đó cần phải
có biện pháp điều chỉnh, hạn chế huy động kỳ hạn này trong thời gian tới. Tuy đã có chỉ đạo thực hiện tập trung vận động, huy động vốn có những kỳ hạn mà khi cân đối với phí điều vốn của TW thi chi nhánh có lợi hơn chƣa đƣợc quan tâm đúng mức, cán bộ giao dịch chƣa thật sự chí ý ... nên kết quả đạt đƣợc thấp.
- Về hoạt động tiếp thị và quảng bá: Khách hàng tự phát đến gởi tiền là
chính chứ không phải là kết quả của một quá trình tiếp cận để tiếp thị và quảng bá. Bên cạnh đó, đội ngũ nhân viên chƣa đƣợc trang bị những kỹ năng phƣơng pháp về Marketing
b. Nguyên nhân
- Trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt hiện nay, các NH TMCP thƣờng chi trả lãi suất cao hơn ở một số kì hạn nhằm lôi k o khách hàng. Đối với các sản phẩm có kỳ hạn dài thì việc áp dụng lãi suất hiện chƣa đủ sức thuyết phục ngƣời dân gửi tiền do các sản phẩm này Agribank thƣờng huy động với lãi suất không cao và cố định.
- Phía ngân hàng: Quan hệ khách hàng chƣa đƣợc nghiên cứu đúng mức. Chi nhánh vẫn chỉ cung cấp những dịch vụ sẵn có của mình, chƣa nghiên cứu kỹ nhu cầu khách hàng để có hƣớng cung cấp sản phẩm dịch vụ cho phù hợp
- Dịch vụ ngân hàng chƣa phát triển, sản phẩm dịch vụ còn đơn điệu chƣa hấp dẫn chủ yếu các dịch vụ truyền thống (nhƣ nhận tiền gửi, cho vay với kênh phân phối truyền thống là chi nhánh, phòng và điểm giao dịch) chƣa có các sản phẩm có tính chất phức tạp nhƣ dịch vụ tƣ vấn tài chính cho các doanh nghiệp và ngƣời tiêu dùng). Các sản phẩm cung cấp ra thị trƣờng mang tính chất đại trà cho tất cả khách hàng, không có sự phân biệt tới từng nhóm khách hàng, chủng loại chƣa đa dạng. Về dịch vụ Ngân hàng điện tử chỉ mới dừng lại ở việc cung cấp các tính năng cơ bản nhƣ vấn tin tài khoản, chuyển khoản nội mạng… chứ chƣa đang dạng và phong phú nhƣ các đối thủ cạnh tranh.
- Ngân hàng chƣa quan tâm đúng mức tới công tác đào tạo đội ngũ cán bộ nghiệp vụ chuyên sâu về marketing, chƣa có phòng marketing độc lập mà còn nằm trong một phòng nghiệp vụ khác. Nhân sự thì kiêm nhiệm và chƣa có sự đầu tƣ kinh phí cho hoạt động marketing nên làm cho hoạt động này tại chi nhánh còn nghèo nàn, kém hấp dẫn, không chuyên nghiệp và chƣa mang lại hiệu quả cao.
- Giờ giấc (thời gian mở cửa và đóng cửa của NH trùng giờ với giờ làm việc của công nhân viên tại các công ty) nên chƣa tạo đƣợc sự thuận lợi cho khách hàng.
- Môi trƣờng pháp lý còn thiếu đồng bộ và nhất quán, các văn bản luật cũng nhƣ các văn bản hƣớng dẫn thực hiện còn nhiều bất cập, chồng ch o, đôi chỗ không phù hợp với thực tế gây lúng túng và khó khăn cho các NH trong việc triển khai thực hiện. Chính môi trƣờng pháp lý chƣa đồng bộ sẽ làm cho việc vận dụng của mỗi NH có khác nhau, dễ dẫn đến tình trạng cạnh tranh không lành mạnh không thể kiểm soát đƣợc.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2
Chƣơng 2 nêu đƣợc khái quát về hoạt động của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Quận Ngũ Hành Sơn cũng nhƣ lịch sử hình thành phát triển, chức năng, nhiệm vụ, cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý. Bên cạnh đó đề tài khái quát đƣợc kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh giai đoạn 2014-2016. Đề tài đi sâu phân tích thực trạng huy động tiền gửi tại chi nhánh cụ thể là đánh giá thực trạng triển khai các biện pháp trong hoạt đông nhận tiền gửi mà ngân hàng áp dụng trong thời gian vừa qua, qua đó đánh giá kết quả hoạt động nhận tiền gửi bằng các chỉ tiêu nhƣ quy mô nhận tiền gửi, cơ cấu nhận tiền gửi, chi phí nhận tiền gửi, đánh giá chất lƣợng nhận tiền gửi bằng phiếu khảo sát khách hàng... Qua đó rút ra những ƣu điểm và hạn chế của hoạt động này.
CHƢƠNG 3
KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ
PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẬN NGŨ HÀNH SƠN THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG