6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.2.2. Thực trạng triển khai các biện pháp trong hoạt động nhận tiền gửi
a. Về lãi suất
Chính sách lãi suất huy động tiền gửi đƣợc Chi nhánh áp dụng linh hoạt phù hợp với tình hình thị trƣờng trên cơ sở tuân thủ chặt chẽ các quy định của NHNN trong từng thời kỳ; các đơn vị tại Hội sở đã có sự phối hợp chặt chẽ với Chi nhánh trong giai đoạn lãi suất biến động mạnh, công tác báo cáo diễn biến lãi suất huy động trên địa bàn đƣợc Chi nhánh nghiêm túc thực hiện, nhờ vậy mà nhiều giai đoạn lãi suất huy động tiền gửi dân cƣ tại Chi nhánh đảm bảo cạnh tranh.
Tuy nhiên, trong một số giai đoạn, điều hành lãi suất còn chậm so với thị trƣờng, chính sách lãi suất của Agribank kém cạnh tranh so với các NHTM khác. Để có thể đánh giá lãi suất tiền gửi tiết kiệm của Agribank Ngũ Hành Sơn ta có thể so sánh với các ngân hàng khác cùng địa bàn nhƣ sau:
Bảng 2.5. Lãi suất tiền gửi tại các ngân hàng
(Lãi suất: %) Ngân Hàng 1 tháng 2 tháng 3 tháng 6 tháng 9 tháng 12 tháng 24 tháng Đông Á 4.9 5 5.2 6.1 6.4 7.1 7.2 BIDV 4.8 5 5.5 5.8 5.8 6.9 7 Vietinbank 4.8 5 5.5 5.5 5.8 5.8 6.8 Vietcombank 4.5 4.8 5.1 5.5 5.5 6.5 6.5 Agribank 4.5 4.8 5.2 5.8 5.8 6.5 6.8
(Nguồn: bảng biểu lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng năm 2016)
Theo biểu lãi suất huy động đối với khách hàng cá nhân của Agribank cập nhật đến tháng 09 /2016, lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 1 tháng đƣợc ngân hàng này áp dụng ở mức lãi suất 4.5%/năm, kỳ hạn 2 tháng là 4.8%/năm, các kỳ hạn 3 tháng là 5.2%, 6 tháng, 9 tháng là 5.8l%/năm… và các kỳ hạn trên 12
Cũng trong thời gian đó, các ngân hàng cùng quy mô cũng có mức lãi suất tƣơng đƣơng. Nhƣng đối với các ngân hàng nhỏ thì sự cạnh tranh bằng lãi suất này ngày càng quyết liệt.
b. Về sản phẩm dịch vụ
Nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu đa dạng của khách hàng gởi tiền nên thời gian qua Agribank đã triển khai đồng loạt nhiều sản phẩm huy động đã nêu trên tạo đƣợc sự cạnh tranh với các ngân hàng khác để thu hút đƣợc lƣợng lớn khách hàng đến giao dịch gởi tiền. Các sản phẩm tiền gửi luôn đƣợc đổi mới và phát triển để phù hợp với khách hàng. Ngoài tiết kiệm không kì hạn và không kì hạn còn có những sản phẩm khác nhƣ:
+ Tiết kiệm linh hoạt: Đây là dịch vụ gửi tiền tại ngân hàng có kỳ hạn
mà trong thời gian gửi, quí khách hàng đƣợc rút số tiền gửi linh hoạt một phần trên tài khoản, số tiền dƣ còn lại trên tài khoản của khách hàng vẫn đƣợc nhận lãi theo quy định khi đăng kí mở thẻ. Với những tiện ích nhƣ đƣợc rút vốn một phần tài khoản trong thời gian gửi tại ngân hàng, đƣợc trao quyền sở hữu khi sổ gửi tiết kiệm chƣa đến thời gian thanh toán.
+ Tiết kiệm an sinh: Đây là loại hình tiết kiệm theo hình thức gửi góp,
tức khách hàng có thể chủ động gửi tiền vào tài khoản khi có tiền mà không cần theo một định kỳ nào với số tiền gửi của mỗi lần cũng không cố định. Dịch vụ này có đặc điểm nổi trội nhƣ có thể chủ động gửi tiền vào tài khoản cá nhân dƣới các hình thức và thời điểm khác nhau trong kỳ hạn. Đƣợc tích lũy thêm tiền, không bị giới hạn số lần gửi tiền vào tài khoản. Đƣợc hƣởng lãi suất cao theo sự điều chỉnh tăng, giảm của thị trƣờng.
+ Tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất thả nổi: Khách hàng sẽ đƣợc hƣởng mức
lãi suất tự động điều chỉnh theo chu kỳ hàng tháng của lãi suất thị trƣờng. Nhƣ vậy, khách hàng có thể yên tâm gửi tiết kiệm vào ngân hàng khi có biến động về lãi. Với các đặc điểm nổi bật nhƣ tránh rủi ro về lãi suất thị trƣờng
không ổn định, đƣợc hƣởng lãi suất cao theo từng kỳ hạn, hƣởng ƣu đãi lãi suất theo quy định của ngân hàng Agribank từng thời kỳ.
+ Tiết kiệm gửi góp hàng tháng: Hình thức này đƣợc sử dụng khi khách
hàng có thu nhập đều hàng tháng, tức mỗi tháng khách hàng gửi tiết kiệm gửi góp và sẽ đƣợc rút tiền một lần khi đến hạn. Tiện ích của dịch vụ này là khách hàng có thể gửi tiền vào tài khoản háng tháng.
+ Tiết kiệm gửi góp không theo định kỳ: Khách hàng có thể gửi tiền
nhiều lần trong thời gian sử dụng dịch vụ và khi có nhu cầu sẽ đƣợc rút tiền một lần khi đến hạn. Với các ƣu điểm nhƣ có thể gửi tiền nhiều lần khác nhau vào tài khoản của mình.
+ Tiết kiệm học đường: Đây là một hình thức tiết kiệm gửi góp hƣớng
tới mục tiêu tích lũy dài hạn phục vụ cho nhu cầu học tập trong tƣơng lai. Khách hàng tiết kiệm một số tiền cố định vào tài khoản theo định kỳ để có đƣợc số tiền lớn hơn khi đáo hạn. Ƣu điểm của dịch vụ này là khách hàng đƣợc hƣởng lãi suất cao, đƣợc tự động điều chỉnh tăng, giảm lãi suất khi thay đổi lãi suất, đƣợc nhận lãi suất công thêm theo kỳ hạn khách hàng đăng ký.
c. Về phân phối mạng lưới
Mạng lƣới điểm giao dịch của Chi nhánh ngoài trụ sở chính đến nay đã 02 PGD đã giúp Chi nhánh phát triển các mảng nghiệp vụ, trong đó đẩy mạnh công tác huy động tiền gửi. Các điểm giao dịch của Chi nhánh cũng đƣợc trang bị hiện đại nhằm tạo thuận lợi cho KH khi đến giao dịch với NH. NH cũng xây dựng đƣợc phƣơng thức phục vụ tiên tiến nhanh chóng phù hợp với sự phát triển của Ngành, cán bộ có tác phong giao dịch, thái độ phục vụ văn minh lịch sự tôn trọng KH. Do vậy đã góp phần vào việc tăng trƣởng nguồn vốn, dƣ nợ, số lƣợng khách hàng trong những năm qua.
d. Về truyền thông cổ động
và đầu tƣ có hiệu quả vào các chƣơng trình kinh tế trọng điểm của thành phố, các lĩnh vực xây dựng cơ sở hạ tầng, các dự án du lịch, khu nghỉ mát, …góp phần vào quá trình công nghiệp hoá – hiện đại hoá của quận cũng nhƣ thành phố Đà Nẵng. Đồng thời luôn nhiệt tình tham gia các chƣơng trình xã hội nhƣ đóng góp xây dựng các quỹ đền ơn đáp nghĩa, ủng hộ đồng bào bão lụt, xây nhà tình nghĩa, nhận phụng dƣỡng suốt đời bà mẹ Việt Nam anh hùng.
Các hoạt động quảng bá của Chi nhánh hiện nay chƣa mạnh, các cƣơng trình quảng bá sản phẩm chủ yếu qua các hình thức truyền thống nhƣ treo băng rôn, điều này thực sự chƣa thu hút đƣợc khách hàng.