6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.4.2. Những mặt hạn chế và nguyên nhân
a. Những hạn chế
Thành viên HĐQT và BĐD HĐQT các cấp, tổ chuyên gia tư vấn là các quan chức trong bộ máy quản lý Nhà nước và làm việc theo chế độ kiêm nhiệm nên rất ít thời gian và điều kiện để thực thi nhiệm vụ.
Nguồn vốn cho vay còn hạn chế, vốn chuyển không kịp thời, nguồn vốn cho vay chủ yếu được cân đối từ Trung ương, nguồn vốn ủy thác từ địa phương lại tăng trưởng thấp.
Ngân hàng CSXH hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận, nhưng phải tự bù đắp chi phí, thực hiện bảo tồn và phát triển nguồn vốn. Do vậy tính chủ động trong hoạt động của NHCSXH còn hạn chế.
Công tác kiểm tra kiểm soát, giám sát của: BĐD Hội đồng quản trị; Tổ chức hội, đoàn thể các cấp; PGD NHCSXH huyện; và người dân giám sát thực hiện của các cấp chưa chặt chẽ chưa có sự hoàn thiện và phối hợp giữa các bộ phận kiểm tra trên.
Theo cơ chế phải là hộ nghèo thiếu vốn sản xuất nhưng việc lập danh sách hộ nghèo vay vốn ở địa phương do cộng đồng dân cư thực hiện được Ban XĐGN xã bình nghị nên phụ thuộc vào tình hình cụ thể ở từng địa phương bởi vậy mang tính tương đối và có sự khác nhau về chuẩn mực đói nghèo giữa các
85
địa phương.
Nhiều địa phương việc xét chọn từ UBND xã chỉ là việc lập danh sách hộ nghèo, trong đó nhiều hộ nghèo không có đủ điều kiện và năng lực tổ chức sản suất, hộ nghèo thuộc diện cứu trợ xã hội hoặc những hộ không phải là hộ nghèo.
Phương thức cho vay đơn giản nhưng còn không ít trở ngại, suất đầu tư cho hộ nghèo, thời gian cho vay... chưa thực sự phù hợp. Hiệu quả của vốn vay còn bị hạn chế, chưa có nguồn bù đắp những rủi ro trong khi cho vay.
Chưa có sự quan tâm đúng mức của cấp ủy Đảng, chính quyền các cấp ở một số địa phương đối với hoạt động của NHCSXH trong công tác bình xét, cho vay, và xữ lý nợ, Hoạt động họp Tổ định kỳ chưa thực sự được chú trọng. Hồ sơ lưu giữ tại Tổ TK&VV chưa khoa học và đầy đủ.
Thiếu cơ chế gắn kết thống nhất và hiệu quả để lồng ghép, phối hợp giữa các chương trình tín dụng, dự án kinh tế - xã hội trên địa bàn, giữa hoạt động tín dụng với các hoạt động khuyến nông, chuyển giao công nghệ.
b. Nguyên nhân
Một là, Kinh tế - xã hội huyện Krông Năng tuy đã có nhiều thay đổi nhưng vẫn còn nhiều khó khăn, hàng năm vẫn phải nhận trợ cấp từ ngân sách Trung ương. Các xã phần lớn phải nhận trợ cấp từ ngân sách huyện nên nguồn vốn bổ sung cho NHCSXH hay các tổ chức, đoàn thể thực hiện cho vay hỗ trợ người nghèo còn hạn chế.
Hai là, huyện Krông Năng là vùng sản xuất nông nghiệp nhưng tình hình dịch bệnh cây trồng, vật nuôi hay xảy ra. Cộng với sự biến động về giá cả của hầu hết các hàng hóa, vật tư phục vụ cho sản xuất nông nghiệp cũng như tiêu dùng đã tác động không tốt đến kết quả sản xuất cũng như đời sống của nông dân. Điều này làm hạn chế hiệu quả của chương trình cho vay hộ nghèo tại địa bàn.
86
Ba là, Do trình độ dân trí, khoa học kỹ thuật của người dân còn thấp nên khả năng tiếp cận chính sách mới, khả năng áp dụng kỹ thuật mới vào sản xuất còn nhiều hạn chế. Điều này làm cho hiệu quả sử dụng vốn vay của người dân không cao. Vì khả năng áp dụng kỹ thuật, đầu tư sản xuất kém sẽ làm cho kết quả sản xuất không cao, không tăng được năng suất và do đó không cải thiện được cuộc sống.
Bốn là, Trình độ chuyên môn nghiệp vụ của cán bộ các tổ chức CT-XH nhận ủy thác hay liên kết cho vay, tổ trưởng TK&VV và nhóm vay, CBTD còn hạn chế. Sự yếu kém chuyên môn nghiệp vụ dẫn đến sai sót, sơ sài, không thực hiện đúng quy định. Điều này dẫn đến tồn tại là công tác bình xét cho vay chưa chặt chẽ, chưa công khai dân chủ, dẫn đến cho vay dàn trãi, không đúng đối tượng, chưa kịp thời và chưa phát huy hết hiệu quả chương trình cho vay.
Năm là, Công tác kiểm tra, giám sát đánh giá việc thực hiện của các chương trình cho vay hỗ trợ người nghèo chưa được thực hiện thường xuyên. Vì lực lượng cán bộ tham gia chương trình còn thiếu, yếu kinh nghiệm đặc biệt các cấp cơ sở đa số là kiêm nhiệm nên hoạt động còn hạn chế, chưa thực hiện hết các chức năng ủy thác, phối hợp nhất là công tác kiểm tra sử dụng vốn vay, tuyên truyền phương thức sản xuất, kinh doanh. Chưa có sự quan tâm đúng mức của cấp ủy Đảng, Chính quyền địa phương các cấp đối với hoạt động của NHCSXH tại địa phương.
Sáu là, Công tác truyền thông để nâng cao nhận thức của các cấp, các ngành cũng như người dân chưa cao. Cho nên việc huy động nguồn lực tham gia vào chương trình đạt kết quả chưa cao, nhất là công tác huy đồng vốn, sự phối hợp thực hiện giữa các bên; người dân chưa hiểu bản chất của chương trình, ỉ lại vào sự hỗ trợ Nhà nước, không tự vươn lên thoát nghèo.
87
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Chương 2, đề tài nêu lên khái quát tình hình nghèo đói tại huyện Krông Năng giai đoạn 2010 - 2015; thực trạng hoạt động cho vay hộ nghèo tại huyện Krông Năng từ tổng quan về các tổ chức cung ứng vốn, hình thức thực hiện cho đến việc cung cấp vốn. Đề tài cũng tiến hành phân tích kết quả XĐGN tại huyện Krông Năng từ 2010 - 2014, ngoài ra đề tài còn đánh giá hoạt động cho vay hộ nghèo tại địa phương qua việc phân tích kết quả từ hoạt động của
NHCSXH cũng như các ban ngành đoàn thể, chính quyền địa phương các cấp.
Bên cạnh đó, luận văn cũng nêu lên được những khó khăn, tồn tại và nguyên nhân làm cơ sở để đưa ra những định hướng và giải pháp giải quyết những tồn tại nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo, để từ đó giúp việc XĐGN tại địa phương hiệu quả hơn trong thời gian tới.
88
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PGD NHCSXH
HUYỆN KRÔNG NĂNG - ĐĂK LĂK 3.1. CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP
Ngoài những đánh giá chung sau khi phân tích được thực trạng hoạt động cho vay hộ nghèo tại PGD NHCSXH huyện Krông Năng, nhất là những hạn chế đúc kết được, việc nghiên cứu đề xuất các giải pháp còn phải dựa vào các căn cứ sau:
3.1.1. Mục tiêu chương trình xoá đói giảm nghèo tại huyện Krông Năng giai đoạn 2015 - 2020.
a. Mục tiêu chung
Giảm nghèo là trách nhiệm của toàn Đảng, toàn dân và toàn Xã hội, vừa là mục tiêu, vừa là động lực thúc đẩy phát triển Kinh tế - Xã hội ổn định, đặt dưới sự lãnh đạo của cấp uỷ Đảng, sự giám sát của HĐND, điều hành của Chính quyền; sự phối hợp, vận động của Mặt trận, các Đoàn thể và sự ủng hộ của đông đảo nhân dân trong tổ chức thực hiện. Giao Phòng Lao động Thương binh và Xã hội xây dựng đề án giảm nghèo giai đoạn 2015-2020 tham mưu cho Huyện uỷ, UBND huyện có Nghị quyết chuyên đề, có chương trình công tác cụ thể để lãnh chỉ đạo điều hành thực hiện chương trình mục tiêu giảm nghèo. Phấn đấu giảm tỷ lệ hộ nghèo, giai đoạn 2015-2020 bình quân mỗi năm giảm hộ nghèo 3% trên tổng số hộ dân toàn huyện, từ 17,59% đầu năm 2015 xuống còn 2,59% vào cuối năm 2020, cải thiện đời sống cho hộ nghèo, hạn chế tốc độ gia tăng khoảng cách giàu, nghèo giữa thị trấn với nông thôn, song song với tăng trưởng kinh tế phải tập trung đẩy mạnh giảm nghèo,
89
đảm bảo công bằng và ổn định Xã hội, huy động các nguồn lực cuả Nhà nước và cộng đồng tham gia vào công tác giảm nghèo một cách hiệu quả
Đề cao vai trò quản lý, điều hành có hiệu quả của Chính quyền, sự phối hợp vận động tích cực của UBMTTQ và các đoàn thể từ huyện đến xã thị trấn, các tổ chức kinh tế và cộng đồng nhằm tạo sự đồng thuận trong việc thực hiện nhiệm vụ giảm nghèo. Thường xuyên tổ chức đánh giá đúng thực trạng và nguyên nhân nghèo để đầu tư hỗ trợ giảm nghèo phù hợp cho từng đối tượng, phân bổ nguồn lực cũng như triển khai thực hiện lồng ghép các chương trình mục tiêu giảm nghèo. Trong tổ chức chỉ đạo, điều hành hết sức coi trọng việc xây dựng mô hình, đánh giá rút kinh nghiệm kịp thời để chỉ đạo, nhân rộng. Tăng cường hoạt động giám sát của các cơ quan chức năng và của người dân đối với Chương trình giảm nghèo.
Tiếp tục thực hiện các chính sách ưu đãi cho người nghèo. Cung cấp tín dụng ưu đãi, chủ yếu là tín dụng quy mô nhỏ và vừa cho các hộ gia đình nghèo không có sức lao động, tiếp tục nâng cao hiệu quả cho vay theo hình thức tín chấp thông qua uỷ thác từ các tổ chức đoàn thể, chính trị xã hội, kết hợp chặt chẽ giữa Đảng uỷ, UBND xã để cho vay đúng đối tượng và thực hiện giám sát chặt chẽ việc sử dụng vốn vay
b. Mục tiêu cụ thể
Giảm tỷ lệ hộ nghèo 3% mỗi năm (trong đó giảm hộ nghèo là đồng bào dân tộc thiểu số đạt 1,5% trên tổng số hộ giảm nghèo) như vậy trong 5 năm thực hiện giảm nghèo như sau:
- Năm 2016: Toàn huyện giảm 670 hộ nghèo đến 804 hộ nghèo. - Năm 2017: Toàn huyện giảm 679 hộ nghèo đến 815 hộ nghèo. - Năm 2018: Toàn huyện giảm 688 hộ nghèo đến 825 hộ nghèo. - Năm 2019: Toàn huyện giảm 697 hộ nghèo đến 836 hộ nghèo. - Năm 2020: Toàn huyện giảm 706 hộ nghèo đến 847 hộ nghèo.
90
Giảm nghèo bền vững, hạn chế tối đa tỷ lệ tái nghèo. 100% hộ nghèo có nhu cầu và đủ điều kiện được vay vốn tín dụng ưu đãi từ ngân hàng chính sách xã hội. Đến hết năm 2015 không còn xã có tỷ lệ hộ nghèo trên 10% .
- 100% người nghèo khi ốm đau được khám chữa bệnh miễn phí tại các cơ sở y tế công lập (khoảng 200.000 lượt người).
- 5.000 lượt người nghèo được hỗ trợ các hoạt động dịch vụ khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư, được chuyển giao kỹ thuật và hướng dẫn phát triển kinh tế hộ gia đình.
- 100% học sinh thuộc hộ nghèo được miễn giảm học phí và các khoản đóng góp xây dựng theo quy định.
- 100% người nghèo được miễn giảm học phí học nghề.
- 2.000 lượt cán bộ tham gia làm công tác giảm nghèo ở các cấp được tập huấn nâng cao năng lực, hướng dẫn phương thức sản xuất tiến bộ, trong đó 100% là cán bộ xã, thị trấn, thôn, buôn, tổ dân phố.
3.1.2. Phương hướng, mục tiêu hoạt động của PGD NHCSXH huyện Krông Năng giai đoạn 2015 - 2020. huyện Krông Năng giai đoạn 2015 - 2020.
Thực hiện tốt chương trình cho vay hộ nghèo và các chương trình cho vay khác theo kế hoạch tỉnh giao, tập trung cho vay những xã có tỷ lệ hộ nghèo, cận nghèo cao, phấn đấu hoàn thành 100% kế hoạch tín dụng tỉnh giao, huy động tiết kiệm từ hộ nghèo thông qua Tổ tiết kiệm và vay vốn đạt 100% số hộ vay vốn đều có số dư tiết kiệm, mức huy động tối thiểu 30.000 đồng/hộ/tháng, phấn đấu hoàn thành 100% kế hoạch tỉnh giao; huy động tiết kiệm thị trường đạt 100% kế hoạch tỉnh giao, nợ quá hạn khống chế dưới 0,3% và hoàn thành 100% kế hoạch.
Nâng cao năng lực, chất lượng hoạt động, cũng cố BĐD HĐQT huyện để chỉ đạo các Chính quyền địa, phương ban ngành đoàn thể phối hợp với
91
NHCSXH thực hiện tốt nhiệm vụ cho vay phát triển kinh tế xoá đói giảm nghèo trên địa bàn.
Phối hợp các đơn vị nhận ủy thác Hội đoàn thể cấp huyện, cấp xã cần thực hiện tốt sáu công đoạn ủy thác, Giám sát giải ngân cho vay đúng đối tượng thụ hưởng chính sách tín dụng, thực hiện biện pháp kiểm tra đối chiếu sau khi cho vay, rà soát đối chiếu 100%, để phát hiện rủi ro do cho vay không đúng đối tượng, không đủ điều kiện vay vốn và lợi dụng tín nhiệm xâm tiêu chiếm dụng để có biện pháp xử lý kịp thời.
Tổ chức tuyên truyền các chính sách tín dụng ưu đãi của Chính phủ để người dân tiếp cận được vốn của NHCSXH. Tập huấn cho ban quảm lý tổ, cán bộ giảm nghèo, hội đoàn thể nhận uỷ thác cấp xã.
Hướng dẫn và giám sát sinh hoạt Tổ TK&VV họp định kỳ một tháng/lần để thu lãi, huy động tiết kiệm đồng thời tuyên truyền các chính sách tín dụng ưu đãi của Chính phủ để người dân tiếp cận được vốn của NHCSXH. Đồng thời chấm điểm phân loại tổ tiết kiệm và vay vốn, đồng thời đánh giá lại tổ tốt, khá, trung bình, yếu kém để đào tạo, tập huấn hoặc tổ chức họp củng cố kiện toàn lại Ban quản lý Tổ TK&VV. Tiếp tục thực hiện ra soát, lập hồ sơ xử lý nợ xấu, nợ rủi ro theo Quyết định 15/QĐ-HĐQT ngày 27/01/2011 của Chủ tịch Hội đồng quản trị.
3.2. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PGD NHCSXH HUYỆN KRÔNG NĂNG - ĐĂK LĂK TẠI PGD NHCSXH HUYỆN KRÔNG NĂNG - ĐĂK LĂK
3.2.1. Hoàn thiện và củng cố mạng lưới hoạt động và xây dựng điểm giao dịch xã kiểu mẫu điểm giao dịch xã kiểu mẫu
Điểm giao dịch lưu động tại các xã: Mọi hoạt động như giải ngân, thu nợ, thu lãi, trả hoa hồng tổ, phí ủy thác, thù lao cho cán bộ XĐGN xã đều thực hiện tại điểm giao dịch xã, vì vậy cần tạo tất cả mọi điều kiện thuận lợi. Mọi chính sách vay mới đều phải công khai kịp thời tại điểm giao dịch. Tăng
92
số cán bộ ngân hàng để rút ngắn thời gian vào ngày giao dịch. Hiện tại PGD NHCSXH chọn xã Phú Lộc, EaPuk, Phú Xuân để xây dựng điểm giao dịch kiểu mẫu, để làm cơ sở nhân rộng lên điểm giao dịch toàn huyện.
Phải đầu tư cho việc xây dụng trụ sở, trang bị cơ sở vật chất ban đầu cho bộ máy hoạt động có hiệu quả. Do vậy cần phải tính toán đầu tư từng bước, từng giai đoạn như thế nào cho phù hợp với khả năng vốn để vừa đảm bảo yêu cầu của hoạt động vừa tiết kiệm tránh được lãng phí.
Hoạt động của NHCSXH chủ yếu dựa vào vốn Nhà nước hoặc phát hành trái phiếu có đảm bảo của Nhà nước nên khả năng phát triển có thể bị hạn chế vì nguồn lực của NSNN còn hạn hẹp; Cần có một cơ chế huy động vốn thích hợp để đảm bảo sự phát triển ổn định và lâu dài.
Do thực hiện cho vay ưu đãi nên cần sự hỗ trợ của Nhà nước về vốn, có cơ chế tài chính riêng: Miễn giảm các loại thuế và các khoản đóng góp, chế độ xử lý nợ rủi ro bất khả kháng, có chính sách tiền lương hợp lý để cán bộ công nhân viên yên tâm hoạt động và có kế hoạch bù lỗ những năm đầu hoạt động của NHCSXH.
3.2.2. Tăng trưởng và phân bổ nguồn vốn đảm bảo đủ vốn cho hộ nghèo, tổ chức tập huấn nghèo, tổ chức tập huấn
Kịp thời tham mưu với Ban đại diện NHCSXH huyện Krông Năng để có quyết định phân bổ nguồn vốn phù hợp với nhu cầu thực tế của các xã. Trên cơ sở đó các cán bộ tín dụng địa bàn tham mưu với UBND xã phân vốn về các thôn buôn, cho vay đúng đối tượng, đúng mục đích và kịp thời với thời vụ cây trồng, vật nuôi.
Tăng cường nguồn vốn từ kênh NSNN trung ương và các địa phương cho mục tiêu XĐGN vào NHCSXH: Để nguồn vốn của NSNN chi cho các mục đích liên quan trực tiếp hoặc gián tiếp với chương trình XĐGN không phân tán và chồng chéo, cấp đúng đối tượng phải được chuyển về một mối,