8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2.1. Đa dạng hóa danh mục cho vay nhằm phân tán rủi ro
Đa dạng hóa lĩnh vực đầu tƣ giúp NH phân tán đƣợc RRTD, nguồn tiền của NH đƣợc đầu tƣ vào nhiều lĩnh vực, ngành nghề khác nhau, có định hƣớng phát triển đầu tƣ theo hƣớng mở rộng cho vay đối với lĩnh vực công nghiệp, dịch vụ.
từng nhu cầu của DN, nhằm phân tán rủi ro. Chi nhánh phải đánh giá đầy đủ về nguồn vốn, tính chất và khả năng khai thác các nguồn. Cần phải đặt ra các câu hỏi khi muốn thực hiện đa dạng hóa sản phẩm: Thực hiện đa dạng hóa sản phẩm liệu Chi nhánh có phải đầu tƣ thêm không, hay là đầu tƣ mới; liệu kết quả thực hiện đa dạng hóa sản phẩm có bù đắp đƣợc chi phí hay không?
Chi nhánh nên cho vay với nhiều loại thời hạn khác nhau để đảm bảo sự cân đối giữa số vốn cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, đảm bảo cho sự phát triển vững chắc và hạn chế đƣợc rủi ro tín dụng do sự thay đổi lãi suất thị trƣờng.
Chi nhánh nên tạo lập một tỷ lệ thích hợp giữa cho vay bằng đồng Việt Nam và cho vay bằng ngoại tệ sao cho vẫn đảm bảo đáp ứng đƣợc nhu cầu vay vốn của khách hàng và hạn chế đƣợc rủi ro tín dụng do sự thay đổi tỷ giá hối đoái.
Đa dạng hóa khách hàng: NH mở rộng cho vay đối với các thành phần kinh tế, cho vay nhiều đối tƣợng KH thay vì cho vay nhiều đối với một KH. Chi nhánh cũng không nên dồn vốn đầu tƣ vào một hoặc một số khách hàng. Cho dù một khách hàng kinh doanh hiệu quả hay có quan hệ lâu năm với ngân hàng thì rủi ro vẫn có thể xảy ra nếu khách hàng gặp rủi ro, ngân hàng cũng sẽ chịu tổn thất lớn.
Sau khi đã cân nhắc đầy đủ các yếu tố cần thiết, Chi nhánh có thể nghiên cứu triển khai các sản phẩm dịch vụ mới, độc đáo, chuyên biệt theo đề xuất của Hội đồng tƣ vấn, áp dụng trên địa bàn, từ đó góp phần nâng cao hình ảnh của ngân hàng, thu hút thêm KH và gia tăng lợi nhuận cho NH giảm thiểu đƣợc rủi ro.
Chi nhánh cũng cần đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng, các hình thức cho vay nhƣ: cho vay theo hạn mức, cho vay thấu chi, cho vay theo món, cho
vay đồng tài trợ, tín dụng thuê mua,cho vay trả góp, cho vay dự án đầu tƣ…. Điều này có tác dụng phân tán rủi ro theo danh mục tài sản, giảm thiệt hại xảy ra khi có rủi ro đối với một vài loại tài sản nhất định. Mặt khác, việc đa dạng hóa các hình thức cho vay sẽ giúp đảm bảo việc phù hợp với mục đích sử dụng vốn, khả năng tài chính của khách hàng, từ đó mà việc sử dụng vốn của khách hàng sẽ trở nên hiệu quả và thuận tiện hơn.